Порой возникают ситуации, когда в срочном порядке необходимо получить денежные средства, но банковский кредит по каким-либо причинам не выгоден. В таком случае можно заключить договор займа под залог транспортного средства. О том, как правильно это сделать, узнаете из нашей статьи.
Скрыть содержание
- Понятие и правовое регулирование
- Зачем нужен такой документ?
- Кто может заключить?
- Правила составления
Стороны, предмет и установленный срок Порядок передачи транспортного средства Права и обязанности Условия обращения взыскания Ответственность Основания для расторжения Разрешение споров Форс-мажор Адреса и реквизиты- Нюансы при заключении между физическими лицами
- Приложения в обеспечение займа
- Срок и место хранения
Понятие и правовое регулирование
При заключении договора займа в качестве гарантии выплаты денежных средств может выступать транспортное средство. В этом случае между сторонами сделки заключается договор залога автомобиля, не являющийся самостоятельным документом, но выступающий продолжением договора займа.
По сути договор залога авто – гражданско-правовой договор, на основании которого кредитор в случае неисполнения заемщиком (залогодателем) своих финансовых обязательств имеет право возврата денежных средств за счет реализации заложенного автомобиля.Понятию, основаниям возникновения залога, содержанию и использованию залогового имущества, а также порядку обращения на него взыскания посвящен параграф 3 главы 23 части 1 Гражданского кодекса РФ.
Виды соглашения
Существует 2 разновидности соглашения о залоге ТС:
- С передачей заложенного имущества залогодержателю. В таком случае пункт о передаче автомобиля кредитору должен быть прямо прописан в самом документе об обеспечении сделки по предоставлению займа.
- С оставлением транспортного средства у залогодателя. В соответствии со статьями 338, 343, 346 ГК РФ, если в законе или в договоре не установлено, что предмет залога (транспортное средство) переходит к залогодержателю (кредитору), то он остается у залогодателя (собственника ТС), который вправе им пользоваться, получая доходы от его использования. Однако отчуждать транспортное средство без согласия кредитора собственник не может.
Статья 338 ГК РФ. Владение предметом залога
- Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.
- Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.
Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).
- Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.
Зачем нужен такой документ?
Соглашение о залоге ТС не является самостоятельным видом сделки. Оно заключается после оформления между кредитором и заемщиком (собственником автомобиля) документа о предоставлении займа денежных средств. Автомобиль в данном случае выступает гарантом исполнения финансовых обязательств со стороны заемщика. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по возврату денежных средств, кредитор вправе вернуть их за счет реализации залогового имущества.
Обязанности по передаче транспортного средства в обеспечение исполнения обязательства при получении займа законом не предусмотрено. Однако заемщик в таком случае не может рассчитывать на большую сумму кредитных средств, а также на меньшую процентную ставку по договору займа.
Оформление соглашения о залоге ТС не влечет за собой перехода права собственности на него к залогодержателю (статья 346 ГК РФ).
Кто может заключить?
Сторонами соглашения об использовании ТС в качестве обеспечения займа являются:
- залогодержатель (кредитор), то есть лицо, предоставившее денежные средства;
- залогодатель (заемщик), являющийся собственником транспортного средства.
В роли залогодержателя могут выступать:
- граждане, то есть физические лица, независимо от наличия у них статуса индивидуального предпринимателя;
- юридические лица любой формы собственности.
Статья 339 ГК РФ говорит о том, что при отсутствии договоренности сторон или требования закона о нотариальной форме сделки, соглашение о залоге заключается в простой письменной форме.
Нотариальное удостоверение может потребоваться в том случае, если сделка заключается между двумя юридическими лицами, при этом транспортное средство было внесено в качестве доли или ее части в уставный капитал юридического лица.
Обращаться к нотариусу для заверения типового договора залога не требуется, это можно сделать по желанию сторон. Но если основной документ, в качестве обеспечения исполнения которого выступает ТС, оформлен у нотариуса, то и производное соглашение об обеспечении сделки должно быть нотариально удостоверен.Правила составления
Законодательно форма соглашения о залоге не установлена, то есть оформляется оно в письменном виде в произвольной форме. Документ должен содержать нижеизложенные сведения.
Стороны, предмет и установленный срок
- В документе указываются ФИО, паспортные данные сторон, информация о месте их регистрации и пр.
- В обязательном порядке должен быть указан предмет соглашения, т. е. прописаны сведения о передаваемом в обеспечение займа транспортном средстве, включая его регистрационные данные, технические характеристики, информацию об установленном на ТС дополнительном оборудовании, данные об оценке ТС и пр.
Срок соглашения не может превышать срок основного документа о займе.
Порядок передачи транспортного средства
При заключении соглашения об обеспечении обязательства с передачей залогового имущества кредитору в договоре должен быть указан способ передачи (обычно ТС доставляется залогодержателю собственником). Сама передача авто оформляется актом приема-передачи имущества.
Права и обязанности
Залоговое имущество может оставаться в пользовании заемщика, а может быть передано на хранение кредитору. Сторона, у которой фактически находится автомобиль:
- обязана застраховать имущество;
- должна принимать меры по обеспечению его сохранности;
- обязана уведомлять вторую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения авто;
- имеет право пользоваться и распоряжаться автомобилем (за исключением права на его отчуждение без согласия залогодержателя);
- не вправе совершать действия, способные ухудшить состояние ТС;
- имеет право документально и фактически проверять состояние ТС.
Условия обращения взыскания
Если залогодатель не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату суммы займа, кредитор вправе обратить взыскание на ТС, являющееся залоговым имуществом. Документ должен содержать сведения о способе обращения взыскания, который может быть:
- судебным;
- внесудебным (путем выставления на публичные торги или продажа третьему лицу).
В документе должен быть указан срок неисполнения обязательств, по истечении которого на ТС будет обращено взыскание.Кроме того, должно быть указано, что при сумме неисполненного обязательства менее определенного процента от стоимости предмета залога, установленной сторонами, либо при времени просрочки менее определенного количества дней/месяцев, взыскание на ТС обращено быть не может.
Ответственность
В соглашении необходимо указать, что стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей по заключенному договору в соответствии с его условиями, а также законодательством РФ.
Основания для расторжения
Помимо истечения срока, документ об обеспечении займа может быть расторгнут в случае досрочного исполнения обязательства заемщиком, при утрате ТС, по соглашению сторон.
Разрешение споров
В соглашении следует прописать досудебный, т. е. претензионный порядок разрешения споров, включая адрес и способ направления претензии, срок ее рассмотрения.
Форс-мажор
Указываются основания освобождения сторон от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий соглашения, возникшее по причине форс-мажорных обстоятельств (непреодолимой силы, наводнения, землетрясения и т. п.).
Адреса и реквизиты
В договоре должны быть указаны юридический и фактический адреса, расчетные счета при их наличии, ФИО полностью, а также дата и подпись сторон. В соглашении о залоге должна быть отсылка к документу о займе денежных средств, в обеспечение исполнения которого оно оформляется.
Скачать образец бланка договора залога транспортного средства (автомобиля)
Нюансы при заключении между физическими лицами
Сторонами соглашения могут выступать физические лица. Документ между ними составляется в простой письменной форме и не требует в обязательном порядке нотариального оформления.
Скачать образец бланка договора залога автомобиля между физическими лицами
Приложения в обеспечение займа
В качестве приложений к соглашению о передаче ТС в обеспечение займа выступают следующие документы (их копии):
- паспорта сторон;
- ПТС автомобиля;
- свидетельство о регистрации ТС;
- диагностическая карта авто.
Кроме того, поскольку документ о залоге является производным от соглашения о предоставлении займа, то он дополняется следующими приложениями:
- договором займа;
- графиком погашения задолженности;
- актом об оценке ТС;
- актом приема-передачи автомобиля (если авто передается на хранение кредитору).
На нашем сайте вы найдете и другие материалы, посвященные залогу автомобиля, из которых сможете узнать о том, чем опасно такое ТС и что делать, если вы купили залоговый автомобиль, а также как можно проверить машину на залог через интернет.Срок и место хранения
Соглашение о залоге ТС составляется в 2 экземплярах, один из которых хранится у залогодержателя, второй – у залогодателя.Срок залогового соглашения равен сроку основного документа о предоставлении займа. Однако в ряде случаев возможно досрочное прекращение отношений сторон:
- при досрочной выплате заемщиком суммы долга;
- в случае утраты или разрушения авто;
- при реализации ТС способом, обозначенным в соглашении (в судебном или внесудебном порядке);
- при расторжении договора по соглашения сторон.
Договор залога транспортного средства является продолжением документа о предоставлении займа денежных средств, который может заключаться как между физическими, так и между юридическими лицами, и обеспечивает его исполнение. Зная об особенностях оформления залоговых правоотношений, вы можете самостоятельно решать возникшие финансовые затруднения.
