Выплаты по ОСАГО и цена полиса после ДТП, а также как рассчитать у автомобиля потерю товарной стоимости?

Сегодня, любому водителю необходимо заключать договор об обязательном автостраховании, перед тем как выехать на дорогу. При наступлении страхового случая, владелец машины должен быть осведомлен о своих правах и факторах, которые влияют на размер выплат, расчеты и товарную стоимость автомобиля.

Еще в данной статье рассказано, как увеличивается цена страховки для водителя, если он был признан виновником в одной аварии и на сколько повышаться КБМ за год езды без ДТП, а также будет ли в этом случае полис стоить дешевле.

Скрыть содержание

Что такое дорожно-транспортное происшествие и автогражданка?

Определение дорожно-транспортному происшествию (ДТП) дает ст.2 Федерального закона “О безопасности дорожного движения” от 10.12.1995 № 196-ФЗ (далее № 196-ФЗ), в котором ДТП подразумевает собой событие, возникающее в результате передвижения транспортного средства (ТС) с его непосредственным участием. Результатом происшествия может стать гибель или нанесение увечий людям, повреждение автомобилей, сооружений, грузов либо причинение другого материального ущерба.

Значение термина ОСАГО содержит Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 № 40-ФЗ (далее № 40-ФЗ).

ОСАГО – это договор обязательного страхования владельцев ТС, согласно которому страховщик обязуется возместить ущерб, причиненный другому автомобилю, жизни или здоровью людей, чужому имуществу, в случае наступления страхового случая. Страховое возмещение осуществляется в пределах суммы, зафиксированной в договоре. Документ является публичным и составляется согласно установленным требованиям и условиям № 40-ФЗ.

От чего зависит цена страховки?

Указания Центробанка РФ № 3604-У от 20 марта 2015 года регулируют цены на базовый полис, в частности показатели различных коэффициентов от которых будет зависеть итоговая цена.

Каждая страховая компания (далее СК) производит самостоятельные расчеты, придерживаясь рекомендаций и правил, установленных Центробанком.

Для определения стоимости необходимы следующие показатели:

  1. Коэффициент мощности автомобиля, который определяется уровнем лошадиных сил в двигателе. Минимальная ставка начинается для ТС, в которых количество лошадиных сил составляет 50.
  2. Территориальный показатель. Здесь учитывается место прописки владельца машины. Коэффициент зависит густонаселённости местности, принимая во внимание риск происшествий на дорогах, и, исходит из загруженности дорог и количества автомобилей для конкретной территории.
  3. Возраст и стаж водителя. Наивысший показатель будет назначен в случае, если водителю менее 22 лет, а его стаж составляет менее 3-х лет.
  4. Количество водителей, имеющих право управления ТС. Показатель будет зависеть от количества вписанных в полис человек. Максимальная ставка назначается, когда количество водителей неограниченно.
  5. Срок действия страховки. Документ может быть оформлен от 3-х месяцев до года. Чем меньше период действия ОСАГО, тем выше будет коэффициент.
  6. Количество ДТП. Владелец машины может получить скидку на страховку, если его страховочный год прошел без ДТП по его вине. При наличии столкновений, коэффициент может быть увеличен.

Для получения скидки на полис, документ должен быть оформлен не менее чем на 1 год. Скидка является накопительной и составляет 5% за указанный период. Максимальный процент скидки может составить 50% в течение 10 лет.

Наши эксперты подготовили и другие публикации о правилах получения выплат по ОСАГО после ДТП из которых вы сможете узнать о нюансах компенсации по Европротоколу, о перечне необходимых документов, а также как грамотно составить заявление в СК о наступлении страхового случая.

Влияние одного дорожно-транспортного происшествия на цену

Информация о наличии или отсутствии аварий в течение годового периода является обязательной для расчета стоимости страховки на предстоящий год.

Такая информация называется коэффициентом «бонус-малус» (КБМ), данный показатель, как и все другие, устанавливает и регулирует ст.9 Закона № 40-ФЗ.

Внимание! Основной целью функционирования данной системы является повышение интереса автовладельцев к аккуратной, безаварийной езде. Помимо этого, система учитывает индивидуальные риски водителя, чтобы каждый страхователь мог платить страховую премию, которая соответствует частоте его страховых случаев.

КБМ присваивается не автомобилю, а конкретному водителю и рассчитывается исходя из класса, который присваивает СК. Классы варьируются от 1 до 13, чем выше класс, тем меньше будет коэффициент.

В случае, если водитель в течение годового периода ездит без совершения ДТП, ему начисляется скидка в размере 5% за год, которая может повышаться ежегодно и достигать 50% за 10 лет безаварийной езды.

При совершении аварии или ряда аварий, в которых страхователь был признан виновным, КБМ будет повышен, а класс для водителя понижен, что отразится на дальнейших расчётах стоимости полиса.

Получить скидку по полису можно в случае, если новый полис вступит в силу не раньше предыдущего и, если с момента окончания действия не прошел 1 год. Понижение скидки при наступлении страховых выплат будет действовать не зависимо от даты вступления в силу нового полиса.

Ухищрения водителей для повышения КБМ, обращаясь при необходимости в другую СК, чтобы скрыть факты своего участия в ДТП сегодня уже не действуют.

Автоматизированная система (АИС), позволяющая учитывать происшествия по вине водителя начала действовать в России только в 2011 году, хотя использование «бонус-малуса» было заявлено с начала действия Закона об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств. СК обязаны вносить все данные о ДТП и выплатах, которые по ним осуществлялись для каждого страхователя.

О повышающем коэффициенте КМБ после ДТП и о его влиянии на стоимость полиса мы более подробно рассказывали в отдельном материале.

Сколько будет стоить полис, если была авария?

Многих волнует вопрос – на сколько стоимость полиса станет дороже, после аварии и зависит ли удорожание ОСАГО от количества подобных инцидентов?

Страховая история учитывается в единой базе, доступной и обязательной для всех страхующих компаний.

В случае, когда водитель оказался виновником ДТП, на следующий год, стоимость его страховки может возрасти на 30%, при наличии скидки, она упраздняется. Если же владелец стал виновником аварии два раза, стоимость полиса возрастет до 80%.

Максимальная стоимость ОСАГО может составить 15 523 рубля.

В случае, когда страхователь оказался участником ДТП, но был признан пострадавшей стороной, стоимость страховки не изменится, а коэффициент «бонус-малус» не будет аннулирован.

Повышающий коэффициент распространяется только на водителей, совершивших ДТП.

Потеря товарной стоимости автомобиля

Возмещение по страховому договору включает в себя компенсацию убытков, причиненных в следствии аварии, но сумма включает в себя как характеристики автомобиля, так и его рыночную стоимость.

Утеря товарной стоимости автомобиля (УТС)– это уменьшение рыночной стоимости машины после ее попадания в ДТП. Утрата товарной стоимости определяется по определенным формулам, и при этом зависит от оценки причиненных повреждений и состояния машины в целом.

УТС относится к реальному ущербу, а страховые компании обязаны производить соответствующие выплаты пострадавшей стороне, о чем говорится в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 58 от 26.12.2017 г.

Начисление потери товарного вида автомобиля по ОСАГО осуществляется в отношении деталей, агрегатов и узлов, которые влияют на внешний вид машины и ее эксплуатационные качества.

Единой методики расчетов потери товарного вида для автомобилей не было установлено на законодательном уровне, сумму можно высчитать приблизительно. Для осуществления калькуляции необходимо учитывать следующее:

  • износ ТС отечественного производства не должен превышать 40%, а возраст быть более 3-х лет;
  • износ машины иностранного производства также не может составлять более 40%, возраст может составлять при этом до 5-ти лет;
  • за период эксплуатации (возраст) машина не была в ДТП.

Расчеты СК вероятно не будут превышать 20% от реального ущерба.

При возникновении сомнений касательно калькуляции СК, допустимо провести независимую экспертизу в сторонней компании.

Выплата УТС по страховке возможна только в случае, когда страхователь не является виновником аварии.

Осведомленность обо всех нюансах касательно аварий и дальнейших действий в отношении страховых компаний значительно упростит жизнь любому водителю. Аккуратность и внимательность позволит сохранить не только здоровье и автомобиль, но и получить бонусные скидки для оплаты следующего полиса.

Оцените статью
UrAvto.com
Добавить комментарий