Как проверить подлинность полиса ОСАГО по номеру по базе РСА и что делать, если он фиктивный?

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности – неотъемлемы атрибут любого водителя. Управлять транспортным средством без него можно только очень непродолжительный срок после покупки автомобиля. Далее забытая дома, просроченная или фиктивная страховка – основание для привлечения к административной, а в случае выявления поделки бланка, возможно, и уголовной ответственности.

Как соблюсти все требования Федерального Закона №40 «Об ОСАГО», не попасться на уловки страховых мошенников и контролировать сроки действия страхового свидетельства.

Скрыть содержание

• Зачем нужна проверка страховки на достоверность?
• Что означают цифры нумерации на документе?
• Пошаговая инструкция: как узнать, действительна ли страховка на авто?
• Что делать в случае недействительности?
• Видео по теме

Зачем нужна проверка страховки на достоверность?

Вы выбрали солидную страховую компанию, с достойным офисом и приветливым персоналом. Заключили договор, внесли средства и получили на руки современный красивый и защищенный бланк. Разве не пора счесть формальности выполненными, положить полис в бардачок и забыть о нем на год? Нет, как бы того ни хотелось большинству автомобилистов.

По действующему законодательству, ключевой критерий правомочности полиса ОСАГО – наличие информации о нем, включая сведения о самом автомобиле, его владельце и водителях, допущенных к управлению, в базе Российского союза автостраховщиков (РСА).

Согласно п.7 ст. 15 закона №40-ФЗ от 25.04.2002, страховщик обязан внести соответствующие данные в единую базу в течение рабочего дня с момента заключения договора. Если этого не произошло – полис де-факто не действителен, даже если документ оформлен на подлинном бланке Гознака.

Свидетельство, выполненное не на бланке строгой отчетности, кроме распечатанных копий электронного полиса, поддельное, что влечет за собой комплекс правовых и материальных проблем:

1. Отсутствие поддержки от страховой компании в случае ДТП. Если владелец поддельного полиса сам виноват в аварии, компенсация потерпевшему полностью возлагается на него. Если он не виновен – взыскивать возмещение со второго участника придется самостоятельно.
2. Штраф 800 рублей по п.2 ст. 12.37 КОАП РФ за управление автомобилем без действующего полиса ОСАГО.
3. Уголовная ответственность по п.3 ст. 327 УК РФ, если будет доказано, что вы намеренно использовали заведомо подложный документ. Санкции статьи предполагают штраф до 80 тысяч рублей, арест на срок до 6 месяцев или до 2 лет исправительных работ.

Вне зависимости от места, условий и способа страхования, подлинность полиса ОСАГО следует проверить по базе РСА в течение суток после покупки (о том, как проверить полис по базе РСА и с помощью QR-кода, мы писали в отдельной статье).

Что означают цифры нумерации на документе?

Закон устанавливает единый бланк полисов ОСАГО для всех участников страхового рынка. Как и другие бланки строгой отчетности, страховые свидетельства выпускаются государственным акционерным общество «Гознак» с рядом защитных мер и с уникальными серией и номером. Они указаны на каждом документе вверху, прямо под названием.

Серия представляет собой трехбуквенный код, номер состоит из 10 цифр. Это одновременно и дополнительная защита от подделок, и способ идентификации. Серия и номер полиса вносятся в договор о страховании и базы данных самого страховщика и РСА. По реквизитам прослеживается полный путь бланка от фабрики до страховой компании и конкретного водителя.

Электронные полисы ОСАГО имеют такие же реквизиты, что и купленные офлайн. Фактически, при покупке е-ОСАГО вы резервируете бланк, который компания переводит в статус «находится у страхователя». Документ числится за владельцем и не может быть использован в другом договоре, вне зависимости от того, пожелаете ли вы забрать аутентичный бланк позже, или ограничитесь распечаткой с цифрового носителя.

Пошаговая инструкция: как узнать, действительна ли страховка на авто?

Кому бы ни понадобилось выполнить онлайн проверку полиса на подлинность, а также удостовериться, что в страховку внесены корректные сведения о владельце и транспортном средстве, то это будет сделать не сложно по информационной базе данных РСА, которая принадлежит Российскому союзу автостраховщиков. Проверка онлайн полиса ОСАГО по номеру полиса в РСА осуществляется бесплатно.

Рассмотрим, как проверить подлинность полиса ОСАГО по номеру онлайн способом, используя базу РСА. В разделе «Сведения для страхователей и потерпевших» представлен ряд сервисов, позволяющих проверить подлинность полиса:

1. По реквизитам страхового свидетельства.Как пробить полис по номеру? Перейдите на страницу сайта, выберите из списка нужную серию, впишите 10 цифр номера и пройдите проверку безопасности (капчу). Результаты поиска будут представлены в таблице, содержащей название страховой компании, статус бланка – у страхователя или у страховщика, дату продажи и срок действия.
2. По данным авто.На странице портала можно ввести регистрационный номер автомобиля или серийные номера узлов и агрегатов, указанные в техпаспорте. О том, как проверить полис по номеру авто, читайте здесь, а тут вы узнаете, как сделать это по вин-коду.
3. По данным водительского удостоверения.При запросе сведений для расчета КБМ (коэффициента бонус-малус) на странице сервиса система дополнительно сообщает сведения о страховке – ее наличие, название компании, срок действия.

Отсутствие сведений на сайте союза автостраховщиков или нахождение бланка на балансе страховщика свидетельствуют о том, что вам продали подделку.

В 2023 году у автовладельцев есть еще один быстрый онлайн-способ проверить подлинность полиса. Новая форма бланков содержит дополнительное поле для QR-кода, который содержит прямую гиперссылку на запись о конкретном полисе в реестре РСА (о проверке полиса по РСА и QR-коду написано тут).

Графический код считывается через камеру смартфона или планшета. Полнота информации зависит о того, когда в компании принято наносить соответствующую маркировку – на фазе получения партии чистых бланков или при заключении каждого договора.

Опция проверки по QR-коду доступна только в случае с приобретением традиционных бумажных полисов. На бланки е-ОСАГО графические ссылки не ставятся.

Офлайн проверить подлинность страхового свидетельства можно такими способами:

1. Осмотр бланка. Полисы нового образца имеют сложную цветовую гамму, с преобладающим розовым и цветовой растяжкой от желтого до сиреневого. На просвет в центре виден автомобиль, на металлизированной нити надпись «полис».Кроме того:
   • документ должен быть выполнен на специальной бумаге с хорошо различимыми дополнительными вол
     окнами;
   • качественная печать не размазывается и не пачкает пальцы;
   • размер превышает стандартный лист А4 на 9-10 мм;
   • бланк защищен водяными знаками, в том числе и по краям.
2. Обращение в страховую компанию.Если опасаетесь, что приобрели полис не у официального представителя компании, посетите один из ее офисов. При предъявлении паспорта сотрудник при вас выполнит проверку и сообщит статус и прочие данные полиса. Также можно направить страховщику запрос по почте, приложив копии удостоверения личности, проверяемого документа и адрес, на который следует направить ответ.
3. Обращение в ГАИ.Попросить проверить подлинность купленной страховки можно наряд на стационарном посту Госавтоинспекции. Сотрудники полиции имеют необходимые для этого технические средства и, скорее всего, не откажут. Не стоит подъезжать к посту за рулем, так как если страховка окажется недействительной, вас немедленно оштрафуют за управление автомобилем без полиса ОСАГО.

О том, как проверить действительность полиса ОСАГО, мы писали в этом материале, а тут рассказано о том, можно ли сделать это по фамилии.

Предлагаем посмотреть полезное видео о том, как проверить полис ОСАГО по базе РСА онлайн:

Что делать в случае недействительности?

Алгоритм действий при обнаружении подделки следующий:

1. Оформление легального страхования – без него придется либо не пользоваться машиной, либо рисковать получить штраф или попасть в ДТП без страховки.
2. Обращение в правоохранительные органы. Статья 327 Уголовного кодекса РФ устанавливает наказание в виде лишения свободы на срок до 2 лет за изготовление или сбыт поддельных документов, в том числе, и бланков строгой отчетности.Чем быстрее обратитесь и подробней расскажете о лице или компании, продавшей вам поддельный полис, тем больше шансов на успех. Обратите внимание, что привлечь по данной статье можно только аферистов, продающих контрафактные бумажные свидетельства. Подделка е-ОСАГО под санкции данной статьи не попадает.
3. Взыскание ущерба с недобросовестного страхователя, в случае привлечения его к ответственности правоохранительными органами.

Убытки от покупки поддельного полиса зависят от того, насколько быстро автовладелец распознал обман. Если вы воспользовались нашим советом и сразу же проверили подлинность полиса, максимальные потери – стоимость официального страхования. Если подделку выявили сотрудники ГИБДД, к необходимости приобрести полис прибавится штраф.

Наихудшая ситуация – обнаружение подделки при ДТП:

• вне зависимости от роли в аварии, будет выписан штраф за отсутствие страховки;
• виновник ДТП с поддельным полисом самостоятельно несет материальную ответственность;
• потерпевший без страховки имеет право востребовать компенсацию со страховой компании виновника аварии, но нередки случаи, когда компании отказывают сторонним частным лицам под формальными предлогами;
• обращение в страховую компанию за возмещением ущерба по поддельному полису может быть расценено, как попытка мошенничества – статья 159 УК РФ.

Чтобы не стать жертвой мошенников, тщательно подходите к выбору страховой компании. Не пользуйтесь услугами мобильных точек или одиночных дилеров в торговых центрах и подобных многолюдных местах. Заранее узнайте расположение офисов официальных представителей и ориентировочную стоимость полиса.

Предложения, акции и скидки, предлагающие оформить ОСАГО на 30-50% дешевле среднерыночных условий, скорее всего, исходят от мошенников. Все легальные страховые компании рассчитывают стоимость своих услуг согласно базовому тарифу, который устанавливает Центробанк России.

Видео по теме

Предлагаем посмотреть полезное видео о том, как отличить настоящий полис от поддельного и что делать в случае, если ваш полис оказался фиктивным, а также каковы последствия приобретения поддельного полиса: