Каковы особенности ОСАГО на 1, 3 и 6 месяцев и как рассчитать стоимость полиса?

Обязательное страхование ОСАГО обычно заключается на год. Это прописано в пункте 1 статьи 10 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Однако из этой нормы, как и из любого правила, есть исключения.

Во-первых, существует несколько случаев, когда срок договора о страховании может быть меньше года. Во-вторых, в годовом полисе ОСАГО может быть указан ограниченный период использования транспортного средства. Далее вы узнаете в том числе, как рассчитать стоимости полиса на 1, 3 и 6 месяцев.

Скрыть содержание

Полис на 1 месяц

Заключить договор ОСАГО на период в 1 месяц и меньше могут:

  • собственники транспортных средств, оформленных в другом государстве и временно находящихся в пределах России;
  • лица, которые приобрели автомобиль в одном регионе, а собираются зарегистрировать его в другом населённом пункте (ОСАГО приобретается на время перегонки машины);
  • владельцы, следующие к месту проведения техосмотра.

Особенности

Особенности данного вида страхования:

  1. Наименьший период страхования составляет 5 дней.
  2. При отсутствии диагностической карты полис ОСАГО на время проведения технического осмотра даётся максимум на 20 дней.
  3. При перемещении транспортного средства из одного пункта в другой для совершения регистрационных действий максимальный срок договора также составляет 20 дней.
  4. Гражданская ответственность владельца иностранного автомобиля имеет право приобретать ОСАГО на любое время нахождения ТС на территории РФ: и на несколько дней, и на 1, 2, 3, 4 и т.д. месяцев (но не менее 5 дней).
  5. Заключить договор ОСАГО ровно на 1 месяц вправе только владелец машины, зарегистрированной в другой стране.

Расчёт

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается как произведение базовых ставок и коэффициентов. Предельные размеры базовых ставок и значения коэффициентов регламентированы Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У. Существует 2 вида коэффициентов, зависящих от периода:

  • КС – коэффициент, зависящий от срока использования автомобиля в течение года;
  • КП – коэффициент, зависящий от срока страхования.

КС применяется в тех случаях, когда автомобилист желает воспользоваться правом, прописанным в статье 16 Закона об ОСАГО. Нормы указанно статьи позволяют страхователям указывать в договоре ограниченный период эксплуатации машины в течение года и платить за страховку меньшую сумму.

Важно! Однако минимальный срок ограниченного использования соответствует 3 месяцам, поэтому при расчёте ОСАГО на 1 месяц КС не может применяться.

Для определения стоимости ОСАГО на 1 месяц и меньше может быть использован только КП. Приведём значения данного показателя:

  • 0,2 при сроке страхования от 5 до 15 дней;
  • 0,4 при сроке от 16 дней до 1 месяца.

Ровно на 1 месяц можно застраховать только иностранное транспортное средство. В этом случае, согласно пункту 3 Приложения № 4 к Указанию центрального банка от 19 сентября 2014 года № 3384-У, некоторые коэффициенты страховых тарифов не зависят от обстоятельств, а их величина является строго регламентированной:

  1. коэффициент места использования (КТ) равен 1,7;
  2. коэффициент безаварийности (КБМ) равен 1;
  3. коэффициент возраста и стажа (КВС) соответствует 1,7;
  4. коэффициент количества водителей (КО) соответствует 1.

Коэффициенты, которые не применяются для расчёта цены ОСАГО на срок от 5 до 20 дней в случае следования к месту осмотра или регистрации машины:

  1. коэффициент территории (КТ);
  2. коэффициент бонус-малус (КБМ);
  3. коэффициент ограниченного периода страхования (КС).


В таблице ниже указаны размеры коэффициентов, необходимых для расчёта стоимости ОСАГО на 1 год, 1 месяц и меньше для легкового автомобиля категории В и ВЕ, принадлежащего физическому лицу.

Наименование коэффициента Срок ОСАГО
на 1 год для ТС, следующих к месту регистрации или осмотра для иностранных ТС, находящихся временно в РФ
на 5-15 дней на 16-20 дней на 5-15 дней на 16 дней – 1 месяц
по территории эксплуатации (КТ) согласно п. 1 Приложения № 2 не используется не используется 1,7 1,7
бонус-малус (КБМ) согласно п. 2 Приложения № 2 не используется не используется 1 1
по количеству допущенных к управлению лиц (КО) согласно п. 3 Приложения № 2 согласно п. 3 Приложения № 2 согласно п. 3 Приложения № 2 1 1
по возрасту и стажу (КВС) согласно п. 4 Приложения № 2 согласно п. 4 Приложения № 2 согласно п. 4 Приложения № 2 1,7 1,7
по мощности мотора (КМ) согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2
по наличию прицепа (КПр) не используется не используется не используется не используется не используется
ограниченный период использования (КС) согласно п. 7 Приложения № 2 не используется не используется не используется не используется
по сроку страхования (КП) не используется 0,2 0,2 0,2 0,4
по наличию грубых нарушений (КН) согласно п. 9 Приложения № 2 не используется не используется согласно п. 9 Приложения № 2 согласно п. 9 Приложения № 2

Чтобы произвести расчёт ОСАГО на короткий срок, следует определить страховой тариф с учётом всех коэффициентов.

Цена

Рассмотрим, какова цена такого полиса, и как она отличается от цены стандартной годовой страховки. Для примера возьмём автомобиль Mercedes-Benz Vito с мощностью 114 лошадиных сил, владелец которого старше 22 лет, имеет значительный водительский опыт и проживает в Краснодарском крае.

Цена ОСАГО будет разной в зависимости от обстоятельств:

  1. Когда владелец берёт страховку на стандартный срок, равный году, её стоимость составит 5 354 руб.
  2. Когда владелец страхует свою ответственность на 15 дней в связи с перемещением ТС к месту регистрации или осмотра, цена ОСАГО равна 824 руб.
  3. Если полис приобретается на время перегонки машины на 20 дней, цена ОСАГО также будет равна 824 руб.; Несмотря на то, что КП на срок 16 дней – 1 месяц выше, чем на период 5-15 дней, в этом случае всё равно применяется КП, соответствующий периоду 5-15 дней. Такая особенность указана в примечании к пункту 8 Приложения № 2 к Указанию Банка России.
  4. Если гражданин покупает страховку на иностранное транспортное средство на срок 15 дней, то цена ОСАГО будет равна 2 380 руб.
  5. В том же случае, но со сроком 20 дней или 1 месяц, цена повысится до 3 571 руб.
Справка! Таким образом, обязательный полис на машину, зарегистрированную за рубежом, дороже, чем полис на отечественный автомобиль.

На 3 месяца

На основании части второй пункта 1 статьи 16 Федерального закона об ОСАГО владелец автомобиля ( только физическое лицо) имеет право оформить страховой полис на 1 год, но с ограниченным периодом использования в размере не менее 3 месяцев. Это значит, что водитель предполагает, что будет ездить за рулём только в определённые месяцы в году. Чтобы не переплачивать за годовую страховку, он может указать, в какие периоды он будет ездить, и платить только за них.

Таким образом, страховку на 3 месяца могут сделать:

  • все водители-физические лица, которые собираются управлять машиной только 3 месяца в году;
  • водители, эксплуатирующие автомобиль, зарегистрированный в другой стране, и находящиеся в России в течение 3 месяцев.

Характеристика

Для данного полиса действительны следующие характеристики:

  1. Условие ограниченной эксплуатации ТС в течение 3 месяцев предполагает не только использование автомобиля в течение 3 месяцев подряд, но и в периоды, не следующие друг за другом.
  2. При езде с ограниченным полисом не в указанный период можно получить штраф в размере 800 руб.
  3. При наступлении аварии по вине водителя в сроки, не указанные в договоре ОСАГО, страховая компания на законных основаниях переложит обязанность по выплате страхового возмещения на водителя.
  4. Как следствие наступления страхового случая в период, отличный от указанного в договоре, при оформлении полиса ОСАГО в последующих годах будет применяться коэффициент КН= 1,5.
Обратите внимание на другие полезные публикации наших экспертов, посвященные расчетам и стоимости ОСАГО:

Есть ли отличия в формуле?

При определении стоимости ОСАГО на 3 месяца с использованием автомобиля применяются правила, аналогичные расчёту цены страховки на 1 месяц. Исключение составляет коэффициент КП. Он будет равен 0,5.

При расчёте страховой премии за ограниченное ОСАГО применяются общеустановленные правила использования коэффициентов. При этом КС = 0,5, а КП не применяется.

Стоимость

Рассмотрим пример из первого пункта с Mercedes-Benz Vito. Цена обязательной страховки на 3 месяца будет равна:

  • при ограниченном сроке страхования – 2 677 руб. (ровно в 2 раза меньше годовой);
  • при страховании иностранной машины – 5951 руб. (в 2,2 раза выше, чем при ограниченном сроке.

На полгода

Согласно части третьей пункта 1 статьи 16 Закона об ОСАГО юридические лица так же, как и физические лица, имеют право приобрести полис на ограниченный срок. Однако период не может составлять срок меньше 6 месяцев.

Соответственно, сделать ОСАГО на 6 месяцев имеют право:

  • предприятия, имеющие на балансе транспортное средство, используемое в течение 6 месяцев в году;
  • граждане, эксплуатирующие машину 6 месяцев в году;
  • лица, передвигающиеся на автомобиле, оформленном за рубежом.

Особенности

Особенности данного полиса:

  1. Транспортными средствами предприятий, используемыми ограниченно в течение года, могут быть машины для уборки снега, поливочные машины, сельскохозяйственные комбайны.
  2. Такой вид страхования подходит для так называемых «подснежников», то есть граждан, которые не ездят за рулём зимой и в плохую погоду.
  3. Стоимость полугодового ОСАГО составляет 70% от годовой страховки.

Расчёт

При расчете цены ОСАГО за 6 месяцев для физических лиц и иностранных автомобилей, следует применять те же правила, что и для расчёта стоимости ОСАГО на 1 и 3 месяца. При этом необходимо учитывать следующее:

  • КП по иностранным машинам равно 0,7.
  • КС для остальных владельцев также равно 0,7.

В отношении организаций всегда применяется КО = 1,8.

Цена

Стоимость полугодового ОСАГО для Mercedes-Vito из первого примера составит:

  • 3 747 руб. для физических лиц (70% от стандартного полиса);
  • 5 557 руб. для юридических лиц;
  • 8 331 руб. для автомобилей, оформленных в другом государстве (на 40% больше, чем страховка на 3 месяца).
Справка! ОСАГО на 6 месяцев для предприятий значительно выше стоимости полиса для граждан. Это связано с тем, что коэффициент ограничения периода для организаций всегда равен 1,8.

Однако если бы физическое лицо делало страховку также с неограниченным перечнем лиц, допущенных к управлению машины, то её цена оказалась бы 6 744 руб., что выше цены для юридических лиц.

Такая разница образовывается из-за того, что базовая ставка страхового тарифа отличается по размерам для физлиц и юрлиц (подробнее о расчете ОСАГО, его ставках и коэфициентах для юридических лиц, узнаете здесь). При этом для предприятий она ниже, чем для граждан. В данном примере ставки составляют 3 432 руб. и 2 573 руб. соответственно.

В заключение важно отметить, что при оформлении краткосрочной страховки, например, с ограниченным использованием ТС, в последующем период можно изменить. Если приобрести ОСАГО на 6 месяцев и заплатить 70% стоимости, а потом продлить период до года, то потребуется доплатить всего 30%. Таким образом, в конечном итоге переплаты не будет.

Оцените статью
UrAvto.com
Добавить комментарий

  1. Владимир

    ОСАГО конечно нужно хотя бы по тому что без его на штрафы и зарплаты может не хватить. Я круглый год автомобилем не пользуюсь и по этому оформил ОСАГО на 6 месяцев, и для меня это довольно выгодно во первых в цене и тем что 6 месяцев можно разбить на любое время, тоесть на любые месяцы в году, в другие месяцы конечно ездить нельзя иначе можно и штрафы схлопотать. При расчёте стоимости , на колкуляторе на конечную цену полиса влияет именно время пользования автомобилем.

    Ответить