Почему следует знать стаж вождения для ОСАГО и как считается этот параметр страховщиками?

При расчете стоимости ОСАГО применяются несколько коэффициентов, каждый из которых отражает ту или иную особенность эксплуатации автомобиля. Эти особенности касаются самой машины, региона, в котором она используется, страхователя.

Одним из параметров, оказывающих влияние на сумму страховой суммы, является стаж водителя. Подробнее о том, что такое стаж вождения, как он влияет на получение ОСАГО и как узнать безаварийный период для СК узнаете из этой статьи.

Скрыть содержание

Что это за понятие?

Стажем вождения при заключении договора страхования ОСАГО является количество полных лет, прошедших с момента получения водительской категории до дня страхования автогражданской ответственности.

Как оно влияет на «автогражданку»?

В формуле для расчета страховой премии присутствуют 2 коэффициента, значение которых зависит от водительского стажа страхователя:

  • Коэффициент возраст-стаж (КВС).
  • Коэффициент “бонус-малус” (КБМ).

Показатель КВС в формуле ОСАГО является комбинированным. Значение стажа применяется не самостоятельно, а совместно с возрастом водителя.

Коэффициент возраст-стаж имеет 4 значения, которые участвуют в определении суммы страховки:

  1. Стаж до 3 лет, возраст до 22 лет – 1,8.
  2. Стаж более 3 лет, возраст до 22 лет – 1,7.
  3. Стаж до 3 лет, возраст более 22 лет – 1,6.
  4. Стаж более 3 лет, возраст более 22 лет – 1.

Согласно этим значениям дороже страховой полис будет стоить для владельца автомобиля, не достигшего возраста 22 лет и имеющего стаж вождения менее 3 лет. Дешевле обойдется услуга для водителей, получившим водительское удостоверение более чем 3 года назад и уже отметившим свое 22-летие.

Второй коэффициент, для которого стаж вождения имеет значение, предназначен для повышения заинтересованности водителей к езде по правилам, т.е. без нарушений и аварий. Специалисты страховых компаний называют его «классом страхователя». Значение коэффициента “бонус-малус”, колеблется в диапазоне от 0,5 до 2,45 (всего значений 15).

Такой разброс означает, что вождение автомобиля без аварий в течение 10 лет дает страхователю право на получение 50% скидки при покупке автомобильного полиса обязательного страхования. Езда без правил станет причиной удорожания автогражданской ответственности в 2,45 раза. Значение КБМ учитывает не только период разрешенного вождения, но наличие/отсутствие зафиксированных аварий, в которых страхователь был виновником.

Рассчитать свой индивидуальный показатель классности можно, используя автоматизированную информационную систему ОСАГО на сайте Российского союза автомобилистов (АИС РСА) www.autoins.ru.

Как считается водительская выслуга при страховании?

Для определения стажа необходим один документ – водительское удостоверение. Именно в нем содержится информация о дате получения права на вождение в определенной категории. В случаях, когда права менялись и в графе «особые отметки» указан только год выдачи удостоверения, точной датой получения права на управление автомобилем нужно считать 31 декабря указанного года (комментарии пресс-службы РСА порталу ГАРАНТ.РУ).

Стаж по каждой категории открытой категории считается отдельно. Так, при наличии разрешения на управление транспортом в нескольких категориях, страхование автомобиля будет происходить с учетом той, которая соответствует автомобилю, на который оформляется полис ОСАГО.

Например, права категории B были получены гражданином в 2005 году, а категория D была открыта в 2016. При страховании легкового автомобиля в 2018 году будет принят к расчету 12-летний стаж, а при оформлении страховки на автобус стаж этого же гражданина будет составлять только 1 год. Соответственно, коэффициент возраст-стаж в первом случае равен 1, во втором – 1,7.

Значения «Стаж» и «Возраст», исчисляются количеством полных лет. Водительский стаж не учитывает периоды времени, когда водитель не управлял транспортным средством. Это относится как к сезонным перерывам, так и ко времени лишения права управления. Из водительского стажа не вычитаются сроки наказания или добровольного отказа от поездок. Фиксируется только дата получения первого водительского удостоверения и со следующего дня начинает считаться стаж.

Если права менялись, при оформлении договора страхования, следует убедиться в том, что страховщик за дату отсчета принимает дату получения категории, указанную в графе «особые отметки», а не дату получения водительского удостоверения. Отсчитывая стаж не от той даты, страховщик может значительно завысить сумму страховой премии.

Грамотный владелец транспортного средства сумеет проконтролировать начисление, зная, где может слукавить заинтересованный в крупной сумме договора страховой агент.

Ознакомившись с другим публикациями наших экспертов, вы сможете самостоятельно и грамотно производить такие расчеты по ОСАГО:

Как узнать безаварийный период для СК?

Знание безаварийного стажа крайне нужно, поскольку поощрением за управление автомобилем с соблюдением ПДД является скидка на оформление договора страхования до 50%. Показатель определяется индивидуально для каждого водителя.

В некоторых бланках ОСАГО показатель класса вписывался в отдельную графу.

Для удобства расчетов и понимания водителями своего текущего статуса в новом бланке предусмотрена таблица для указания значений всех коэффициентов, влияющих на окончательную стоимость полиса.

Текущее значение показателя КБМ можно узнать в офисе страховой компании, где был оформлен действующий договор. Для обращения в офис необходимо иметь при себе:

  • Полис ОСАГО.
  • Паспорт.
  • Водительское удостоверение.

Самостоятельно определить свой класс водителя можно, используя данные таблицы:

Правила определения безаварийного стажа следующие:

  1. Для начинающего водителя устанавливается 3 класс.
  2. Каждый последующий год при наличии страховки и отсутствии аварий – это увеличение класса на 1. Если аварии были, и пострадавшая сторона обращалась за выплатами, класс меняется в зависимости от числа аварий. Эти данные расположены в соседних графах, которые так и называются « 0 аварий», «1 авария» и т.д.
  3. Если в периоде обязательного страхования был перерыв на год, при следующем страховании водителю будет присвоен начальный 3 класс уровня вождения.
  4. Если действие договора было прекращено досрочно, например, в связи с продажей автомобиля, следующий договор будет заключен с коэффициентом, соответствующим 3 классу вождения.
  5. Если при действующем договоре страхования приобретено еще одно транспортное средство, при оформлении страхового договора для расчета коэффициента «бонус-малус» на новый автомобиль будет установлен 3 класс вождения.
  6. Обоюдная вина при ДТП расценивается страховой компанией, как и доказанная виновность, – в этом случае скидка не предоставляется, а КБМ повышает номинальную стоимость ОСАГО.
  7. Безаварийная езда ежегодно снижает значение коэффициента «бонус-малус» на 5%.
  8. Для подтверждения невиновности в аварии, участником которой стал водитель, лучшим вариантом будет справка из ГИБДД, подтверждающая эту информацию. В этом случае страховщик не будет иметь оснований для увеличения КБМ и стоимость полиса не увеличится.
  9. КБМ не учитывается при оформлении договора страхования автогражданской ответственности сроком менее года и для транзитной перевозки автомобиля.
  10. Повышающий коэффициент действует один год.
  11. При наличии в полисе ОСАГО нескольких водителей, для определения стоимости рассматриваются индивидуальные показатели каждого из них, но в расчете стоимости участвует только один – наибольший.
Полис без ограничений числа водителей, допущенных к управлению автомобилем, будет оформлен без учета повышающего коэффициента, но и скидка действовать не будет.

Сверить расчетный класс с данными, можно на официальном сайте АИС РСА, указав:

  • ФИО гражданина, создающего запрос.
  • Данные паспорта.

  • Персональные данные лица, чей класс вождения запрашивается.

Коэффициент безаварийности аннулируется, если в течение года, следующего за сроком страхования с аварией, водитель не оформлял на себя автомобильную страховку. Планировать расходы поможет знание особенностей расчета обязательного для автовладельцев платежа – обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО.

Понимание механизма формирования страховой премии позволит избежать обмана со стороны недобросовестных страховщиков и самостоятельно создать условия для минимизации стоимости договора страхования.

Оцените статью
UrAvto.com
Добавить комментарий