Большинство автолюбителей не имеют представления о том, как страховые компании рассчитывают сумму ущерба по договору ОСАГО. С целью разрешения данного вопроса и сокращения случаев судебных разбирательств по страховым случаям, специалисты разработали специализированную единую методику расчета ущерба.
Подробная информация об особенностях применения единой методики будет рассказано в этой статье.
Скрыть содержание
- Единая методика
- Кто обязан ее использовать?
- Каким требованиям должен соответствовать технический эксперт?
- Таблица определения убытка
- Расчет повреждений
- С помощью базы
- Как узнать усредненную стоимость автодеталей?
- Как посчитать выплаты на онлайн-калькуляторах?
Единая методика
Как рассчитать стоимость возмещения и ущерба? Единая методика расчета ущерба (далее ЕМРУ) и стоимости услуг по восстановлению автомобиля, пострадавшего в аварии, является наиболее спорным сектором страхования автогражданской ответственности. Позиция разработчика ЕМРУ (Российский союз автостраховщиков и Центробанк) заключается в том, что единая методика служит объективным источником информации о транспортном рынке и не может быть истолкована неоднозначно. Мнение автомобилистов насчет ЕМРУ противоположно мнению разработчиков.
Единая методика расчета ущерба структурно состоит из нескольких условий, которые влияют на восстановление ТС:
- нахождение транспортного средства в одном из 13 экономических регионов РФ;
цена работ по восстановлению, автозапчастей (как можно правильно рассчитать стоимость запчастей на сайте РСА мы рассказывали в отдельном материале) .
Первое условие разделяет страну на регионы по экономическим показателям, которые напоминают федеральные округа с небольшим отличием:
- Северный.
- Калининградский.
- Крымский.
- Восточно- и Западно-Сибирский.
Волго-Вятский и Центрально-Черноземный.
Как считают специалисты РСА, прайс-лист на ремонт автомобиля зависит от степени распространенности модели ТС.
Цена на автозапчасти и ремонт является наиболее спорным моментом в ЕМРУ. Стоимостью детали автомобиля можно узнать только по оригинальному серийному номеру, который непонятно где брать. Помимо этого, ценность норм-часов не сопоставима с гаражными мастерскими и официальными поставщиками.Кто обязан ее использовать?
Пользоваться единой методикой расчета ущерба имеет право большая категория юр. и физ. лиц, в состав которой включены:
- все страховщики;
- аккредитованные экспертные оценщики (в том числе независимые);
- аттестованные технические эксперты, занесенные в государственный список специалистов;
- сотрудники страховой компании, занимающиеся осмотром повреждений автомобиля;
судебные автомобильные эксперты.
До того, как ЕМРУ была запущена, отчетность о повреждениях и стоимости ущерба могла быть составлена любым автотехником от страховой или иной компании. Сейчас, когда единая методика расчета ущерба введена в оборот, выполнение работы с автомобилем разрешено только для специально подготовленных лиц.
Каким требованиям должен соответствовать технический эксперт?
Чтобы осуществлять оценку транспортного средства, технический эксперт должен соответствовать следующим критериям:
- стаж работы в качестве автотехника не менее 12 месяцев;
- высшее образование;
спец. курсы по подготовке автомобильных экспертов (с переподготовкой каждые 5 лет).
Подробные сведения о таких экспертах можно найти на официальном портале РСА.
Таблица определения убытка
ЕМРУ представляет собой обширный документ, в состав которого включаются 7 основный глав и 10 приложений. Выглядит документ методики следующим образом:
№ Содержание главы 1 Порядок определения характера повреждений. 2 Определение обстоятельств, приведших к ДТП. 3 Расчет расходов:
- запчасти;
- материалы;
- ДТП.
4 Расчет величины износа идущих под замену деталей. 5 Расчет стоимости пригодных остатков, если ТС полностью не подлежит восстановлению. 6 Определение данных из прайса автомобиля до появления полученных повреждений. 7 Утверждение справочников с учетом экономических регионов Приложения:
№ Содержание 1 Про фотографирование объектов. 2 О типах характеристик и определениях повреждений. 3 Об объеме трудозатрат при определении геометрии кузова. 4 Об особенностях экономических регионов. 5 О коэффициентах, влияющих на износ. Дельта L и Т. 6 О коэффициентах, при обсчете особенно изношенных элементов. 7 О нулевом износе отдельных технических узлов. 8 Справочник по среднегодовым пробегам транспортных средств. 9 О временном понижающем коэффициенте К. 10 О техническом коэффициенте механических повреждений К. При произведении расчета ущерба при полном разрушении автомобиля во внимание принимают годные остатки:
- не подвергавшиеся ремонту ранее;
те, которые можно укомплектовать восстановленными деталями.
Сумма, выплачиваемая страхователю за повреждения ТС, устанавливается с учетом некоторых факторов:
- Процент износа деталей и частей автомобиля.
- Местонахождение автомобиля относительно экономического региона.
- Временной интервал дорожно-транспортного происшествия.
- Причина возникновения повреждений.
- Модель транспортного средства.
При помощи онлайн-калькулятора высчитывается примерная стоимость ущерба, однако последний вердикт выносит оценочная экспертная комиссия.
Расчет повреждений
Как рассчитывается сумма возмещений? Для примера расчета ущерба по ОСАГО возьмем автомобиль KIA Rio. Допустим, что автомобиль 2012 года выпуска с пробегом 68 000 км. В апреле 2016 года произошло ДТП.
Прежде всего, необходимо посчитать степень износа. Износ определяется с помощью спец. формулы, или онлайн-калькулятора. Независимо от метода подсчета степень износа равняется 35%.
Размер компесации (РК) по ОСАГО при ДТП определяется по формуле:
РК = (СЗ) стоимость запчастей + (СР) стоимость ремонта + (СМ) стоимость материалов.Для расчета СЗ, к примеру, это бампер и левая фара, необходимо проанализировать три сайта с ценами на запчасти и посчитать среднее арифметическое. Это будет средняя стоимость на рынке. Бампер по среднерыночной стоимость выходит 3400 рублей, фара – 3000 рублей. Сложив два значения, получим 6400. Учитывая износ, цена составит (1-0,35)*6400 = 4160 рублей.
Далее рассчитывается стоимость ремонта. Допустим, что отремонтировать необходимо только колесную арку. Среднерыночная цена нормо-часа в такой ситуации составляет 1000 рублей. В приложении ЕМРУ №3 указано, что норматив для колесной арки – 3,0. Значит СР равняется 3,0*1000 = 3000 рублей.
В завершении рассчитывается стоимость материалов. К примеру, покраска бампера и его крепления стоит по средней цене нормо-часа 1200 и 500 рублей. В приложении нормативом закреплено значение 1,0 и 0,4. По формуле СМ 1*1200 + 0,4*500 = 1400 рублей.
После всех подсчетов следует сложить все данные по формуле РК. СЗ + СР + СМ = 4160 + 3000 + 1400 = 8560 рублей (размер страховой выплаты).
С помощью базы
Существует возможность расчета ущерба по базе данных общества автостраховщиков.
Водителю нужно зайти на официальный сайт сообщества, перейти в раздел ОСАГО и выбрать один из трех вариантов:
- Средняя цена автозапчастей.
- Средняя цена нормо-часов.
- Средняя цена материалов для ремонта.
Подробнее о том, как на он-лайн калькуляторе базы РСА рассчитать ущерб и размер выплат по ОСАГО, мы рассказывали в этой статье.
Как узнать усредненную стоимость автодеталей?
Чтобы уточнить среднерыночную стоимость деталей посредством базы РСА, страхователь должен предоставить следующие сведения:
- Дата дорожно-транспортного происшествия.
- Экономический регион местонахождения из перечня.
- Модель застрахованного транспортного средства.
Номер запчасти, которая подлежит замене, из каталога.
Номер детали можно узнать из электронного каталога на сайте производителя автомобиля. Необходимо знать VIN-номер транспортного средства.
На нашем сайте есть много полезных публикаций, из которых вы узнаете как:
- формируется цена электронного полиса;
- установить сумму компенсации с учетом амортизации;
- рассчитать УТС по ОСАГО на он-лайн калькуляторе;
- установить сумму неустойки, если СК не платит вовремя.
Как посчитать выплаты на онлайн-калькуляторах?
В сети Интернет существует большое количество калькуляторов, которые подсчитывают объем ущерба по ОСАГО. Однако большинство из подобных сервисов не располагают достоверной информацией о сумме страховой выплаты (о том, как правильно пользоваться он-лайн калькуляторами, мы рассказываем в отдельном материале, а тут вы узнаете, как происходит он-лайн расчет выплаты по ОСАГО при ДТП).
Чаще всего, онлайн калькуляторы содержат сведения из базы РСА, причем не всегда актуальные. Ввиду этого, единственно верным способом самостоятельного расчета стоимости ремонтных работ является использование калькулятора на сайте РСА.Использование ЕМРУ предполагает сложную процедуру, которая не подразумевает автоматизации в ближайшее время, поскольку компьютер не может заменить человека в качестве экспертного оценщика ущерба. Однако правомерность и честность действий страховой компании и специалистов по оценке повреждений с помощью единой методики расчета ущерба может проверить каждый водитель.
