Как быть, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО? Практические советы автовладельцам

Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 № 40-ФЗ обязывает каждого автовладельца иметь страховой полис ОСАГО на случай дорожно-транспортного происшествия. Законом прописаны правила приобретения полиса, а также порядок осуществления страховых выплат. В статье рассмотрим, что же делать, если вы не согласны с назначенной после ДТП суммой выплаты.

Скрыть содержание

• Как формируется выплата по полису?
• Сколько она составляет?
• Как оспорить сумму, если выплата занижена и не покрывает ущерб?
• Срок обжалования
• Порядок действий по получению полного возмещения ущерба
• Заявление в суд – как составить?
• Как увеличить сумму – дополнительные советы и предупреждения

Как формируется выплата по полису?

Полис ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя по отношению к другим участникам дорожного движения. То есть в случае ДТП, ущерб, причиненный имуществу, жизни, здоровью пострадавшего, должна покрывать страховая компания, в которой был оформлен полис.

Практика применения данного вида страхования во многом себя оправдывает, ведь порой, виновник аварии не в состоянии ни оплатить лечение пострадавшим, ни возместить стоимость ремонта транспортного средства. В этом случае полис ОСАГО гарантирует пострадавшему страховую выплату.

На сегодняшний день страховая выплата по ОСАГО – это:

1. денежная компенсация, которой застрахованное лицо может воспользоваться для ремонта автомобиля, поврежденного в ДТП;
2. оплата ремонтных работ напрямую автомастерской.

Сколько она составляет?

По состоянию на 2018-й год максимально возможные выплаты составляют:

1. в части возмещение ущерба, причиненного имуществу одного потерпевшего в аварии, предельная сумма денег составляет 400 тысяч рублей;
2. в части причинения вреда жизни, здоровью потерпевшего – 500 тысяч.

Возмещение ущерба, нанесенного имуществу нескольких потерпевших, может осуществляться в отношении каждого из них, для реализации возможности покрытия расходов на ремонт автомобиля. Сумма в этом случае составит максимум 400 тысяч рублей.

В случае возникновения ДТП со смертельным исходом:

1. максимальная выплата в качестве возмещения ущерба для близких родственников составит 475 тысяч рублей, плюс 25 тысяч на погребение;
2. если расходы, связанные с погребением несут дальние родственники – им СК выплачивает 50 тысяч рублей.

Если в результате ДТП причинен вред исключительно имуществу – транспортному средству и участники аварии обоюдно приняли решение оформить Европротокол без вызова сотрудников ГИБДД, максимальная выплата по данному страховому случаю составит 50 тысяч рублей. При этом уведомить страховую компанию и предъявить необходимые документы нужно не позднее пяти дней.

Суммы выплат только на первый взгляд могут показаться внушительными, но стоит учитывать, что это максимально возможный вариант покрытия страхового риска. На деле, при получении реальных выплат, будет учитываться множество факторов, таких как износ транспортного средства, характер полученных повреждений, рыночная стоимость автомобиля и пр.

В итоге, страховые выплаты по ОСАГО значительно отличаются от обозначенных выше сумм, поэтому для того, чтобы рассчитывать на хорошую компенсацию, необходимо соблюдать все требования, предъявляемые Вашей страховой компанией.

Как оспорить сумму, если выплата занижена и не покрывает ущерб?

В связи с недавними изменениями в законодательстве, регулирующем вопросы страхования, ситуации невыплаты или выплаты не полной суммы страхового покрытия, возникают очень часто. Разрешить такой спор можно в досудебном порядке, направив претензию в страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО.

Для подготовки претензии, связанной с возмещением убытков после ДТП к страховщику, необходимо истребовать у работников страховой два документа:

1. Акт осмотра автомобиля после ДТП.
2. Акт о страховом случае при причинении вреда имуществу.

Эти документы понадобятся для выяснения суммы, на которую был причинен вред автомобилю, согласно заключению представителя страховой компании.

Если ущерб был возмещен не в денежном эквиваленте, а путем оплаты ремонта машины – необходимо получить из автомастерской заверенные копии следующих документов:

1. Заказ-наряд.
2. Акт о выполненных работах.

Получив соответствующие документы, следует сверить правильность указанных повреждений и степень ущерба. Если Вы согласны с данными, указанными в документах, не нашли никаких ошибок – обращайтесь к услугам независимых экспертов для проведения экспертизы в соответствии с имеющимися актами.

Если вы не согласны с тем, что указано в документах или, по вашему мнению, существуют какие-то неточности – проводите независимую экспертизу по новым актам. При проведении экспертизы на основании актов страховой компании, владелец имеет право распоряжаться автомобилем по своему усмотрению – продавать, ремонтировать и т.д., так как отпадает необходимость его осмотра оценщиком.

Если с актами страховой вы не согласны – за 5 дней до проведения независимой экспертизы направьте страховщику соответствующее уведомление с указанием места и времени ее проведения и просьбой обеспечить присутствие представителя страховой компании. Естественно в данном случае осмотр самого автомобиля необходим (для описи всех повреждений и оценки ущерба).

Разбираться со СК, не пускаясь в судебные тяжбы можно в случае, когда разница между выплатой и суммой, определенной независимым экспертом составляет более 10%.

О сроках подачи и рассмотрения досудебной претензии в СК читайте в этом материале.

Сама претензия в случае, если СК заплатила после ДТП меньше, чем вы ожидали, пишется в произвольной форме, но при этом должна содержать:

1. официальное наименование СК;
2. ФИО, адрес страхователя;
3. описание возникшего страхового случая;
4. требования к СК, основания для подачи претензии со ссылками на действующее законодательство;
5. реквизиты, на которые необходимо произвести выплату в случае удовлетворения претензии;
6. перечень прилагаемых документов;
7. дату и подпись.

Как правильно составить претензию в СК при занижении ею выплат по ОСАГО узнаете тут.

• Скачать бланк заявления в страховую компанию по ОСАГО если занижена выплата
• Скачать образец заявления в страховую компанию по ОСАГО если занижена выплата

Срок обжалования

Гражданским Кодексом РФ установлен общий срок исковой давности по ОСАГО, составляет он 3 года. Законом также установлено:

1. срок исковой давности по требованиям, связанным с имущественным страхованием, составляет два года;
2. срок исковой давности по требованиям, связанным с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Таким образом, срок обжалования довольно длительный, но тянуть с этим не стоит, если вы хотите покрыть свои расходы после возникшего ДТП.

Порядок действий по получению полного возмещения ущерба

В реальности, любая страховая фирма старается платить по ОСАГО как можно меньше и как можно дольше. Поэтому и требования к заполнению соответствующих бумаг предъявляются высокие – не в том месте стоит галочка – отказ, неправильно нарисована схема – отказ, участники ДТП не успели вовремя подать заявление – отказ и т.д. Что делать в подобных случаях, когда СК отказывается осуществлять выплату, мы рассказываем в специальной статье.

По факту большинство автовладельцев не знают, как правильно заполнить бланк извещения о ДТП. В результате у СК есть повод лишить Вас права получить страховую выплату по ОСАГО. Поэтому, в порядке действий по получению полного возмещения ущерба от ДТП, главное – заранее ознакомится со всеми требованиями, предъявляемыми конкретно вашим страховщиком.

Если имеется возможность повременить с починкой автомобиля, лучше дождаться выплаты от СК. Так, в случае несогласия с произведенной компенсацией, Вы сможете произвести повторную независимую оценку причиненного ущерба. В крайнем случае, хорошо бы сфотографировать повреждения автомобиля.

Если работы по восстановлению транспортного средства произведены, а страховая выплатила компенсацию, не покрывающую расходы на ремонт, необходимо требовать выдачу акта о страховом случае на руки.

Заявление в суд – как составить?

В случае мотивированного отказа в удовлетворении претензии или частичной недоплаты, если не устраивает сумма выплаты, вы имеете право обратиться в суд.

Существует ряд причин для отказа в выплате, которые бессмысленно оспаривать даже в судебном порядке, они содержатся в части 2 статьи 6 ФЗ от 25.04.2002 года № 40-ФЗ.

Перед составлением искового заявления следует проконсультироваться с грамотным юристом для оценки шансов на успех.

В зависимости от суммы компенсации, на которую Вы претендуете, необходимо обращаться:

1. в мировой суд, если цена иска меньше 50 тыс. рублей;
2. в районный суд, если цена иска больше 50 тыс. рублей.

Исковое заявление составляется в двух экземплярах в соответствии со ст. 131 ГПК РФ с обязательным указанием:

1. наименования суда;
2. данных истца (страхователя) и ответчика (страховщика);
3. требований, предъявляемых к ответчику;
4. цены иска;
5. перечня прилагаемых документов.

В иске необходимо обосновывать претензию, ссылаясь на соответствующие законодательные акты и правила договора страхования.

• Скачать бланк искового заявления в суд по ОСАГО если страховая занизила выплату
• Скачать образец искового заявления в суд по ОСАГО если страховая занизила выплату

О правилах обращения в суд по вопросам выплат ОСАГО мы рассказывали в отдельной статье, а тут вы узнаете, как грамотно составить исковое заявление.

Как увеличить сумму – дополнительные советы и предупреждения

При осуществлении оценки причиненного ущерба представителем СК, настаивайте на том, чтобы был произведен расчет утери товарной стоимости автомобиля, так как этот нюанс в полном объеме должна возместить страховая компания. Ремонтные работы лучше производить в сервисе, где выдаются чеки и квитанции.

Недоплатив по страховому случаю, СК рассчитывает на то, что 9 из 10 автовладельцев, получив неполную выплату, никуда не обращаются и добавляют на ремонт собственные средства. Но, в то же время, если суд признает, что имело место занижение выплаты, на страховую компанию будет наложен штраф 50% от недоплаты плюс пени в размере 1% от суммы недоплаты за каждый день с момента выплаты или отказа по претензии до решения суда.

Учитывая, что длительность судебного процесса может составлять 3-4 месяца, размер пени может составить до 100% недоплаты (подробнее о расчете и выплате неустойки читайте тут). Таким образом, при доведении дела до суда, для страховой компании высок риск заплатить в 2,5 раза больше, что очень невыгодно. Поэтому выплаты по претензиям осуществляются довольно активно.

Если процент износа автомобильных запчастей высок, и страховая компания занижает выплаты, ссылаясь на это, не стоит подавать в суд на страховую. В этом случае недостающую сумму на покрытие всех расходов, связанных с ремонтом транспортного средства, лучше требовать с виновника аварии.

От страховой компании возможно добиться полной страховой выплаты. Главное знать правила оформления бумаг при ДТП, не соглашаться с заниженными выплатами – оформлять досудебную претензию, а, в крайнем случае, обращаться в суд. Чем больше автовладельцев будет защищать свои права, тем меньше страховые компании будут отказывать в законных справедливых выплатах.