Тонкости и нюансы оформления полиса ОСАГО

Полис ОСАГО должен быть у каждого автовладельца – это прописано в законодательстве РФ. Оформляют его на любое транспортное средство, которое передвигается по дорогам общего пользования (за исключением некоторых «льготных» категорий).

В Российской Федерации существует множество компаний, занимающихся выдачей подобного рода документов. Но, если опытные водители знают весь процесс оформления ОСАГО, а также различные нюансы, то новички, недавно ставшие (или готовящиеся стать) полноправными участниками дорожного движения, зачастую не знают, как оформить полис, где его оформить, что для этого необходимо, на какой срок его выдают и сколько он стоит и является ли страховой полис официальным документом. Обо всем этом более подробно в материале данной статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что это такое?

Полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) – это обязательный документ, который должен иметь каждый владелец автомобиля, передвигающийся по дорогам общего пользования (пункт 2.1.1 Правил дорожного движения РФ). Такой документ обязан иметь каждый водитель транспортного средства, передвигающегося по дорогам общего пользования (на основании Федерального закона № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года, с изменениями и дополнениями от 25 сентября 2017 года).

Такой документ страхует ответственность водителя перед третьими лицами при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Именно от его наличия/отсутствия у виновника аварии зависит, получит или нет компенсацию от страховой компании потерпевшая сторона. Иными словами, виновнику ДТП не придется возмещать ущерб потерпевшей стороне, если у него имеется страховка. Это сделает его страховая компания, сэкономив водителю его собственные денежные средства.

За отсутствие данного документа у автолюбителя предполагается наложение административной ответственности в соответствии со статьей № 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ. Данный Закон налагает следующие штрафы:

  • по части 1 – 500 рублей (за управление транспортным средством водителем, не внесенным в страховой полис как лицо, допущенное к управлению данным ТС);
  • по части 2 – 800 рублей (за фактическое отсутствие полиса ОСАГО у водителя (не успел продлить, не захотел приобретать, забыл оформить));
  • по части 2 – предупреждение или штраф 500 рублей (при отсутствии страховки в момент проверки инспектором (забыл дома, потерял и т.д.), но она оформлена и действует).

Как выглядит?

Данный документ выпускается «Гознаком», и имеет довольно простой, скомпонованный внешний вид, но имеет довольно серьезную защиту от подделок:

  1. Всю площадь документа покрывает сетчатый орнамент красно-фиолетового цвета. Так называемая «сетка», опутывает всю площадь документа, плавно переходя из одного в другой цвет. Такой узор используется на денежных купюрах и его невозможно подделать без специального оборудования.
  2. Водяные знаки – еще одна из степеней защиты. Через просвет полиса можно рассмотреть силуэты автомобилей и логотип Российского союза автостраховщиков).
  3. Серия и номер полиса расположены в правом верхнем углу. Цифры напечатаны с рельефным тиснением, которое ощущается наощупь.
  4. Металлизированная нить, также заимствована от денежных знаков. Она представляет собой металлизированную полоску, расположенную по левой кромке документа и вшитую в его структуру. На нити отображено слово «Полис», переливающееся под различными углами.
  5. QR-код. Представляет собой специальный код, который можно отсканировать при помощи приложения на смартфон. По результатам сканирования, программа выдает подробную информацию о страховой компании, автомобиле, а также владельце.

Структура полиса выглядит следующим образом.

Верхняя часть (шапка)

В правой части шапки располагается номер и серия документа. Серия состоит из трех букв «MMM» или «KKK», номер – из 10 цифр. Также здесь имеется поле, в котором указывается срок действия страховки (дата действия договора со страховщиком).

В левой части шапки находится место, в котором проставляется штамп страховой компании (адрес организации, контактные данные, логотип и официальное название фирмы). В штамп входит штрих-код, который отображает подробную информацию о страховщике (считывается специальным приложением на смартфон или планшет).

Чуть ниже располагается поле «Страховой период». В нем указывается время эксплуатации транспортного средства (время, когда действуют страховые гарантии ОСАГО). Поле разделено на три подпункта – 3 периода эксплуатации ТС, которые заполняются если автомобиль эксплуатируется сезонно.

Основная часть

Данный блок пронумерован, и состоит из нескольких полей, а именно:

  • Поле № 1. Данные страхователя (Ф.И.О. человека, оформляющего страховку или наименование компании, если ОСАГО оформляется юрлицом). Ниже прописывается Ф.И.О. собственника автомобиля: страхователь и владелец могут быть разными людьми (о том, как оформить ОСАГО не на владельца, читайте здесь).
  • Поле № 2. Данные транспортного средства (модель, марка, VIN кузова, номерной знак, отсутствие/наличие прицепа, а также номер документа собственности (ПТС или СТС)).
  • Поле № 3. Лица, допущенные к управлению транспортным средством. В этом блоке отмечается: может управлять автомобилем любой человек или только определенный круг лиц. В случае последнего, прописываются данные каждого водителя (Ф.И.О., данные водительских прав).
  • Поле № 4. Информационный блок «Страховая сумма». Оно не нуждается в заполнении, представлено для ознакомления (какие суммы компенсации положены при наступлении страхового случая).
  • Поле № 5. Информационный блок «Страховой случай». Также, не требует заполнения, информирует водителя об ответственности водителя при заключении данного договора страхования.
  • Поле № 6. Информационный блок «Зона действия», в которой указывается, что полис имеет юридическую силу только на территории РФ.
  • Поле № 7. Стоимость полиса. Здесь указывается конечная стоимость ОСАГО, которая была рассчитана для автолюбителя.
  • Поле № 8. Особые отметки. В данном блоке указываются дополнительные требования с обеих сторон. Если таковых не возникает, то оно оставляется незаполненным.

Нижний блок

Эта завершающая часть документа, где проставляется дата составления страхового полиса, подписи представителя страховщика и страхователя (обязательно с расшифровкой). В данной части проставляется печать компании-страховщика.

Далее на фото показан образец страхового полиса ОСАГО:


Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail

Можно ли оформить две страховки на один автомобиль?

Многие задаются таким вопросом, так как желают полностью обезопасить свою ответственность в случае возникновения ДТП, решив застраховать свой автомобиль в двух и более компаниях.

На самом деле это невозможно. В данный момент (по состоянию на 2018 год), все страховые полиса внесены в единую базу данных РСА, поэтому при попытке оформить еще одну страховку на уже застрахованный в другой компании автомобиль, электронная система, через которую и происходит оформление, попросту выдаст сбой.

Обратите внимание! Если вам предлагают оформить еще один полис на ваше застрахованное транспортное средства, знайте – эта страховка не будет проходить по базе данных РСА, а значит она является подделкой.

Реально ли сделать страховку без прав?

Как оформить, если нет прав? Водительское удостоверение, не является обязательным документом при оформлении страховки (какие документы необходимы для полиса ОСАГО?) Застраховать автомобиль может любое лицо, даже если оно не допущено к управлению транспортным средством. А вот управлять таким ТС, имеют право только лица, которые внесены в полис, и имеющие водительское удостоверение.

Возможные проблемы

При оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, может возникнуть ряд проблем, к которым относится:

Поддельный документ

Современный интернет изобилует объемом предложений по продаже электронных версий страховых полисов (e-ОСАГО). Такой документ ничем не отличается от обычной страховки, оформленной в офисе страховщика (в плане юридической силы). Но, существует опасность получить подделку, вместо оригинального документа.

Чтобы избежать мошеннических действий, эксперты рекомендую приобретать электронные версии полисов только на официальных сайтах компаний-страховщиков. Их полный список можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (www.autoins.ru).

Навязанные дополнительные услуги

Для увеличения прибыли, страховщики часто прибегают к навязыванию дополнительных услуг, причем некоторые убедительно рекомендую включить в полис такие пункты, как: страхование жизни, услуги эвакуатора при ДТП, автоюриста и т.д. Страхователь имеет полное право отказаться от них, а если сотрудники фирмы отказываются оформлять полис без этих услуг, тогда нужно жаловаться в вышестоящие инстанции (Центральный банк РФ (www.cbr.ru)), так как страховщик нарушает закон.

О том, какими бывают допуслуги и как оформить страховку без них, читайте тут.

Увеличенная стоимость

Нередко возникают случаи, когда стоимость приобретаемого полиса увеличивается в разы (например, в 2017 году страховка стоила 3 500 рублей, а при оформлении в 2018 году ее цена составила 7 500 рублей). В данном случае проблема кроется в коэффициенте бонус-малус (КБМ), который рассчитывается для каждого владельца индивидуально. По КБМ автолюбителю предоставляется скидка на покупку ОСАГО, и она возрастает ежегодно, если страхователь не попадает в ДТП.

Иногда КБМ обнуляется (при смене ВУ или из-за системной ошибки в РСА). В случае возникновения такой ситуации, следует подавать жалобу в Центробанк, с просьбой о восстановлении КБМ.

О том, как рассчитать стоимость ОСАГО и каким образом лучше ее проверить, вы узнаете из отдельной статьи.

Из отдельных статей на нашем портале вы узнаете о нюансах оформления ОСАГО на мотоцикл и такси, на длительность в 1 год, полгода, 3 месяца и 1 месяц, а также об особенностях расторжения договора страхования.

Разрешено ли оформить документ заранее?

Нередко встречаются ситуации, когда срок действия полиса страхования подходит к концу, и именно в последние дни, когда необходимо продлевать страховку, человек будет отсутствовать (в командировке, в больнице и т.д.). В таком случае необходимо заранее оформить новый полис ОСАГО, так как такая процедура разрешена по закону (в соответствии с частью 1 статьи № 445 Гражданского кодекса РФ).

Максимальный срок, в который можно получить новую страховку, при действующей старой, составляет 30 дней. Таким образом, водитель может заранее приобрести ОСАГО на следующий год, при наличии еще действующей страховки.

Оформление полиса ОСАГО – это обязательная процедура для каждого водителя, так как такой документ должен быть оформлен постоянно (при окончании действия одного полиса, необходимо оформлять новый). По закону, приобретать полис ОСАГО может не только владелец транспортного средства (например, один из тех, кто допущен к управлению данным автомобилем (Внесен в страховку)).

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail

Приобрести несколько полисов в различных компаниях для одного транспортного средства не получится, так как ТС должно быть застраховано только в одной страховой компании. Если у собственника (иного лица) не получается продлить полис в положенный срок (когда заканчивается старая страховка), он может приобрести новый ОСАГО заранее, но не более чем за 30 дней до окончания старого.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-38-65Москва +7 (812) 309-96-87Санкт-Петербург