«Семейный автомобиль»: льготная программа покупки автомобиля

Когда в семье появляются дети, потребности возрастают. Если с одним ребенком еще можно куда-то ездить на общественном транспорте, то с двумя и более становится значительно сложнее. Встает вопрос о покупке автомобиля. Для помощи таким семьям правительством РФ была создана госпрограмма “Семейный автомобиль”.

Скрыть содержание

• Чем регламентируется проект?
Сроки проведения     Размеры скидок от государства    
• Условия участия семей с двумя несовершеннолетними детьми и многодетных
Возрастные ограничения     В семье есть приемный ребенок     Муж и жена в разводе     Ограничения    
• Какие машины подходят для получения льготы?
Список моделей и требования к авто     Банки-участники     В каких городах можно приобрести машину с господдержкой?     Обязательно ли страхование жизни?    
• Пошаговая инструкция
Необходимые документы     Порядок действий, не оставляющий у читателя вопросов    
• Требуется ли уплата НДФЛ?
• Что делать если в салоне говорят, что проект у них не действует?
• Частые вопросы и ответы
• Плюсы, минусы и подводные камни

Чем регламентируется проект?

Больше о том, какие существуют госпрограммы на покупку автомобиля, какой порядок их оформления, налогообложения и о других нюансах, читайте здесь.

Реализуется проект в крупных городах Российской Федерации. Размер компенсации зависит от региона – везде она составляет 10%, а на Дальнем Востоке – 25%. Регулируется программа Постановлениями Правительства № 808 и № 870.

Сроки проведения

Программа стартовала в 2015 г и действовала до 2017 г. Далее вышло постановление Правительства № 870, согласно которому участвовать в проекте “Семейный автомобиль” теперь можно с 30.07.2018 по 2020 г. В 2019 г проект начал работу с 1 марта.

Размеры скидок от государства

В рамках программы государство оплатит заявителю часть первоначального взноса.

Важно, что размер субсидии высчитывается от начальной цены автомобиля, максимум стоимости авто на 2019 год составил 1 млн. руб.

• На Дальнем Востоке скидка составляет 25%, соответственно, максимальная скидка – 250 тыс. руб.
• В других регионах действует скидка в размере 10%, соответственно, ее максимальная сумма в рублях – 100 тыс. руб.

Условия участия семей с двумя несовершеннолетними детьми и многодетных

Участие может принять любой гражданин России, соответствующий нижеуказанным требованиям:

1. У заемщика есть 2 или больше несовершеннолетних детей, т.е. не достигших возраста 18 лет.
2. Имеются действующие водительские права.
3. Дети должны быть указаны в паспорте заемщика в соответствующем разделе, в их свидетельствах о рождении заемщик должен быть вписан как отец/мать.
4. Не должно быть автокредитов за последние 2 года.
5. Заемщику должно быть 18 – 65 лет (так как это кредит, с лицами старше или моложе банки не работают).
6. Необходим паспорт российского гражданина и наличие прописки.
7. Заемщик должен быть трудоустроен официально и работать не менее 4 мес. в данной организации.
8. Проживание в городе, участвующем в проекте “Семейный автомобиль”.

Возрастные ограничения

Возрастные ограничения от 18 до 65 лет объясняются тем, что для выдачи автокредита заемщик должен быть совершеннолетним, иметь стабильный доход и постоянное место работы.

Возраст детей не должен превышать 18 лет, но если один из них обучается в высшем учебном заведении на дневном отделении, допускается возраст до 23 лет. Служба ребенка старше 18 в армии тоже дает возможность продлить участие в программе “Семейный автомобиль”.

В семье есть приемный ребенок

В списке требований к Заемщику указано наличие двоих и больше детей до 18 лет, они могут быть как родными, так и усыновленными. Если в семье есть приемный ребенок, это лишь увеличит количество собираемой для программы документации, обязательно понадобится свидетельство об усыновлении. Не принимаются в расчет дети на опекунстве – так как их содержит государство.

Муж и жена в разводе

Процедура участия в программе “Семейный автомобиль” для разведенных родителей двоих и более детей ничем не отличается. Единственное — нужно доказать, что несовершеннолетние находятся на содержании у заемщика, поэтому кредит, скорее всего, одобрят тому родителю, который непосредственно проживает с отпрысками. Но препятствием к участию в программе развод не является.

Ограничения

Ограничения для участия в программе заключаются в несоответствии критериям участия (даже если не соответствует хотя бы один критерий, в получении права воспользоваться программой будет отказано). Поэтому не участвуют:

• семьи с одним ребенком или взрослыми детьми;
• лица до 18 лет и старше 65;
• те, у кого нет российского гражданства, водительских прав, официальной работы или уже есть машина, приобретенная в кредит.

Какие машины подходят для получения льготы?

Чтобы получить субсидию на авто в кредит в рамках проекта “Семейный автомобиль”, нужно не только соответствовать критериям заемщика. Отбор машин также проводится по определенным критериям: ограничен выбор марок и банков, работающих с данным видом кредитов.

Список моделей и требования к авто

Каким критериям должен соответствовать автомобиль, чтобы его можно было приобрести по программе “Семейный автомобиль”:

1. ПТС датированное от 01.12.2017 и позднее.
2. Наличие устройства вызова экстренных оперативных служб от ГЛОНАСС (требуется не в каждом банке).
3. Масса машины не более 3500 кг.
4. Цена не превышает 1 млн. руб.
5. Автомобиль новый, на учете в ГАИ не состоит.
6. Сборка осуществлялась на предприятии, находящемся в России.

Какие марки участвуют:

• Хендай (Солярис, Элантра, Туксан);
• Киа (Рио, Церато);
• Рено (Дастер, Логан, Сандеро, Сандеро Степвей);
• Мазда (6, СХ-5);
• Ниссан (Альмеро, Террано);
• Форд (Фокус, Мондео, Фиеста);
• Шкода (Октавия, Йети, Рапид);
• Тойота (Камри, RAW4);
• Лифан (Смайли, Солано);
• УАЗ (Пикап, Хантер, Патриот);
• Лада (Веста, Калина, Гранта, Ларгус);
• Шевроле Нива;
• Ситроен.

Банки-участники

В госпрограмме принимают участие банки:

1. Русфинанс.
2. Сетелем (дочерний от Сбербанка).
3. ВТБ-24.
4. Юникредит Банк.
5. Радиотехбанк (только для Нижнего Новгорода).
6. САРОВБИЗНЕСБАНК.
7. Совкомбанк.

Ставка во многом зависит от размера первоначального взноса. Если он:

• до 30% стоимости авто – около 13,5% годовых;
• от 30 до 50% – 12,5%;
• более 50% – 11,5%.

В некоторых банках можно снизить ставку на 1%, предъявив справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию.

В каких городах можно приобрести машину с господдержкой?

Города, в которых действует программа, должны иметь региональные офисы банков-партнеров. Участвовать в программе можно на территории:

1. Москвы.
2. Санкт-Петербурга.
3. Казани.
4. Н. Новгорода.
5. Самары.
6. Ростова-на-Дону.
7. В других крупных областных центрах.

Обязательно ли страхование жизни?

Страхование жизни не включено в перечень требований к Заемщику, указанный в 364 Постановлении Правительства. Если банк или автосалон отказывает в услуге при отсутствии страховки — это незаконно.

Пошаговая инструкция

Покупка авто по программе осуществляется в несколько этапов:

1. Выбор машины в автосалоне с помощью менеджера.
2. Расчет кредита, информирование об условиях и сроках – проходит в офисе банка-партнера. Можно обратиться в несколько банков и после сравнения выбрать тот, где условия наиболее выгодные.
3. Сбор пакета документов, регистрация заявки.
4. Вынесение решения банка после проверки кредитной истории и предоставленной документации.
5. Если кредит одобрен – заполняется договор купли-продажи.
6. Оформление полиса страхования КАСКО.
7. Уплата первого взноса.
8. Оформление договора о кредите.

Необходимые документы

Необходимый пакет документов:

1. Паспорт заемщика с пропиской.
2. Действующие водительские права.
3. Справка 2-НДФЛ (на усмотрение банка).
4. Трудовой договор/книжка (на усмотрение банка).
5. Документы супруга/иного поручителя (на усмотрение банка).

Порядок действий, не оставляющий у читателя вопросов

После того, как на семейном совете принято решение о покупке авто по программе “Семейный автомобиль”, нужно приступать к действиям.

Алгоритм простой:

1. Выбираем банк. Подразумевается просмотр сайтов, обращение в банк с целью ознакомления с условиями кредитования по данной программе или выбор кредитной организации из тех, с которыми сотрудничает выбранный автосалон.
2. Выбираем машину. Нужно прийти в автосалон и информировать менеджера о желании участвовать в программе. Он представит на выбор соответствующие модели. Заявку на кредит можно подать в самом автосалоне через их партнерский банк.
3. Собираем и оформляем пакет документов (паспорт, справка 2-НДФЛ и о составе семьи, ПТС, свидетельства о браке и рождении детей, ИНН, СНИЛС, проект договора купли-продажи, заявка на КАСКО и/или ОСАГО).
4. Оформление сделки. После одобрения заявки, в автосалоне подписывается договор. Заемщик получает авто, полис, ПТС и гарантию сервисного обслуживания. Машину ставят на учет.

Участник программы может пойти 2 путями: сначала выбрать авто и подать заявки в банки или обратиться в отделение банка и с уже одобренным лимитом пойти в автосалон-партнер (этого банка).

Требуется ли уплата НДФЛ?

С ноября 2017 льгота от государства в рамках данной госпрограммы налогом не облагается.

Что делать если в салоне говорят, что проект у них не действует?

Автосалон может отказать в приобретении автомобиля по следующим причинам:

1. Выбранный автомобиль не соответствует требованиям программы “Семейный автомобиль”.
2. Исчерпана квота на текущий период (в 2018 она составляла 55000 машин).
3. Получен отказ от банка в предоставлении кредита.
4. Плохая кредитная история заемщика/ недостаточный уровень доходов.
5. В числе банков-партнеров автосалона нет тех, которые участвуют в программе.

Частые вопросы и ответы

Ответы на эти вопросы регламентированы законом.

• Как получить скидку без оформления кредита? В рамках программы государство обеспечивает субсидией только тех, кто покупает автомобиль в кредит.

  Наиболее удобным вариантом в таком случае будет внесение первого взноса 80-85% от цены машины, к ней по программе будет прибавлена субсидия в размере 10%. Оставшиеся 5-10% можно внести в ближайшее время. Тогда переплата будет минимальной.

• Можно ли купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль», а затем сразу же погасить автокредит? Да, можно. Возможность досрочного погашения предоставляется сразу, поэтому кредит можно выплатить в течение нескольких дней. Проценты будут начислены только за время использования средств банка.
• Можно ли воспользоваться льготой «Семейный автомобиль», не имея прав? Нет, нельзя. В требованиях к заемщику, согласно Постановлению Правительства №364, указано наличие у него водительских прав. Несоответствие даже одному из критериев исключает возможность участия в программе.
• Можно ли воспользоваться утилизацией и программой «Семейный автомобиль»? В нормативно-правовой базе госпрограммы “Семейный автомобиль” нет сведений о том, что пользоваться программой утилизации нельзя. Если автосалон участвует в программе утилизации, никаких препятствий нет.

  Для банка будет иметь значение окончательная стоимость автомобиля, льгота будет рассчитываться из нее. Подробнее лучше уточнить в офисе банка-партнера.

• Можно ли воспользоваться программой, если гражданину уже досталось транспортное средство по наследству или в дар? Можно. Наличие автомобиля, полученного в дар, не является ограничением к участию в программе.

  К участию не допускаются только лица, купившие машину в кредит в течение последних 2 лет.

Плюсы, минусы и подводные камни

Минусов больше:

1. Выбор моделей авто существенно ограничен.
2. Стоимость авто ограничена – 1 млн. руб.
3. В проекте участвует небольшое количество банков, которые есть не во всех городах России.
4. Действие данного проекта в текущем году ограничено объемами его финансирования.
5. Льгота распространяется только на приобретение авто в кредит, а не за наличные.

Некоторые подводные камни:

1. Банки не одобряют кредит на машину без КАСКО, а оплачивать его придется из своего кармана за наличные средства или включая в сумму кредита.
2. Оплата услуг банка осуществляется за счет заемщика.
3. Страхование жизни не обязательно, но некоторые банки могут незаметно включить его в договор – а это расходы.
4. Программа не действует на машины, на которые в автосалоне уже есть скидки – такая сделка будет мошеннической, т.к. субсидия рассчитывается исходя из первоначальной стоимости авто.
5. Учитывается не только марка и модель авто, но и комплектация – подробности есть в нормативно-правовой документации.

Программа “Семейный автомобиль” – неплохой выход для тех, кому важно потратить как можно меньше средств из семейного бюджета на автомобиль. Она подойдет даже тем, кто находится в разводе, имеет приемных детей, уже получил машину в дар.

Также она будет интересна тому, кто подходит под условия и хочет сэкономить на покупке машины. Главное, перед участием тщательно изучить все условия и выбрать наиболее выгодный для своей семьи вариант.