Среди приемов мошенников появилась новая уловка – продажа залоговых машин. Таким образом, новый владелец лишается новой покупки и не сможет вернуть за нее деньги. Чтобы не попасться на крючок, нужно знать, чем опасна такая покупка и как избегать подозрительных продавцов.
Скрыть содержание
- Автомобиль в банковском залоге – что это?
- Как правильно купить залоговую машину?
- Организации, занимающиеся продажей
- Как избежать мошенничества?
Что делать, если приобрели такой транспорт по незнанию?Автомобиль в банковском залоге – что это?
Неприятные ситуации случаются с теми, кто не видит разницы между понятиями “машина в кредит” и “залоговый автомобиль”.
- Машина находится в залоге, если выступает гарантией выплаты кредита банку или другому физическому лицу, а также, если машина находится в автокредите.
- Транспортные средства, купленные в кредит, приобретаются у банков и посреднических организаций. В таком случае, авто может быть в залоге или нет, если гарантом выступает другое имущество. Узнать больше о купле-продаже ТС в кредит можно здесь.
Покупать можно и нужно, главное быть подкованным в этом вопросе. Чтобы не стать жертвой мошенника, лучше перепроверить все документы на авто.
Риски и случаи мошенничества — истории из жизни
Залогодержатель всегда оставляет за собой право вернуть имущество в свои руки, если не будут происходить выплаты по кредиту. Больше всех здесь страдает новый владелец, который уже и деньги отдал и нового имущества может лишиться.
Мой товарищ приобрел транспортное средство за 500 тысяч рублей и стал его вторым собственником. Ошибкой его стало то, что он не проверил машину на “чистоту”. Через определенный период к нему пришли сотрудники банка с намерениями конфисковать авто, так как оно является собственностью банка. Первый владелец перестал гасить кредит и банк был намерен забрать авто. Так, покупателю пришлось заплатить чужой долг в размере 300 тысяч рублей.
Сделки с залоговыми авто — для людей, которым не страшен риск. Даже если вам продает машину банк, он может делать это, не имея достаточных оснований. Если прежний владелец докажет недостаточность оснований через суд, ему вернут машину, даже если вы за нее уже заплатили. Такие ситуации крайне редки, но возможны.Еще одна страшная уловка: потенциальный покупатель гасит долг по кредиту владельца, а последний отказывается от сделки. Вернуть крупную сумму назад будет непросто. Финансовая структура вернула свои деньги и не станет с ними снова прощаться. Чтобы такого не произошло, нужно выбирать только надежных партнеров и брать с них расписку. Важно, чтобы это был документ, заверенный нотариусом, согласно которому обе стороны обязуются выполнить обещанное.
Страшнее всего – купить автомобиль по поддельным документам. Так вы не узнаете, что машина — собственность банка. Транспорт объявят в розыск и сотрудники ГИБДД конфискуют его в определенный момент. Найти человека, с которым вы совершали сделку, будет трудно. Если автомобиль продают слишком дешево — это повод задуматься.
Если решились на рискованную покупку, делайте это, не пренебрегая проверками и участием юристов в вашем деле. За мошенничество такого вида предусмотрен штраф в размере 120000 рублей или лишение свободы сроком до 2 лет.
Выгода для покупателя
Покупать автомобили, конфискованные банком у заемщика в судебном порядке за неисполнение кредитных обязательств, выгодно.
- Во-первых, никакого риска: автомобиль изымается только после того, как суд официально заявил, что бывшему владельцу было отказано в его правах на автомобиль. Соответственно, машина будет безупречна в отношении документов. Когда банк продает транспортное средство, он тщательно проверяет юридическую чистоту.
- Во-вторых, смешная цена. Такие машины – лакомый кусочек, потому что машина абсолютно новая и с минимальным пробегом. Владельцу просто деваться некуда, потому что долг растет, как снежный ком.
Правда ли, что покупка становится выгоднее? Во многих случаях да, так как транспортная цена ниже среднерыночной. Когда заемщику нужно быстро погасить долг, разумнее потерять 15-30% от стоимости, чем копить пеню в банке.
- В-третьих, сделка будет совершена, даже если у вас нет полной суммы на руках. У вас есть возможность выкупить кредит и переоформить его на свое имя. Банк заинтересован в этом, потому что у него появляется платежеспособный клиент. Эта сделка выгодна всем сторонам.
Больше о купле-продаже конфискованных автомобилей мы рассказывали в отдельной статье.
Как правильно купить залоговую машину?
Правильнее всего совершать сделку с банком. Тогда вы просто выбираете на официальном сайте финансовой организации автомобиль и покупаете. Но будет правильнее пошагово рассмотреть покупку транспорта у должника.
План действий очень прост:
- Покупатель вместо заёмщика гасит за него кредит, а остаток суммы отдает ему лично в руки.
- Подписываются договора, машина переоформляется и все.
В таких ситуациях и попадаются на крючки.
- Поиск авто. На бесплатных рекламных сайтах полно информации о продаже транспорта. Для более широкого поля выбора можно заглянуть в некоторые разделы СМИ: вы сможете найти объявления о продаже залоговых авто там же, где продают обычные.
При выборе машины важно ее качественно осмотреть.В этой ситуации не стоит никому верить на слово. Подробный осмотр убережет вас от нежелательной покупки. Повод насторожиться — низкая цена или отсутствие документов.
- Подача заявления на досрочное погашение кредита. Если обе стороны придут к соглашению и сойдутся в цене, должнику нужно предоставить в банк заявление с желанием досрочно погасить задолженность. Сделать это нужно за месяц до предполагаемой даты сделки. Иногда досрочная выплата требует определенного процента, который нужно будет оплачивать покупателю.
- Подписание договора купли-продажи. Для данной процедуры требуется разрешение банка, иначе сделка будет считаться незаконной. Владелец обязан указать полную сумму сделки в договоре.
- Оплата задолженности. Важно погасить все тело кредита, чтобы бывший хозяин машины получил справку о том, что банк не имеет к нему никаких финансовых претензий. Долг не будет закрыт, если вы остались должны даже 3 рубля. Покупатель вносит деньги от своего имени и открыто заявляет о том, что покупает этот автомобиль. Такая сделка основана на доверии, ведь сначала покупатель отдает деньги — поэтому так важно брать расписку.
- Получение ПТС и передача остатка суммы. Когда долг выплачивается, банк выдает ПТС на руки хозяину, тот отдает его покупателю и получает остаток суммы за автомобиль. Дальше новый владелец должен поставить автомобиль на учет в ГИБДД и застраховать авто.
Организации, занимающиеся продажей
Банк Специфика ВТБ 24 Обслуживает физические и юридические лица. Залоговые автомобили реализуются прямыми продажами или оформлением кредита. Кредит сроком до 7 лет. Ставка – 20%. Сбербанк Возможность прямой покупки или оформление кредита с учетом первого взноса — 10% от стоимости. Русфинанс Банк Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов населению. Приобретение авто прямой покупкой или оформление кредита – от 10,3%. Как избежать мошенничества?
- Обращайтесь к нотариусу. Все услуги будут стоить денег. Но лучше переплатить несколько тысяч, чем в итоге потерять сотни. Расписка, которую вам необходимо взять у продавца, должна быть нотариально заверена, иначе она не будет иметь никакой юридической силы.
- “Чистые” бумаги. Чтобы не было проблем с документами на машину, лучше всего совершать сделки с банком. Такие структуры отдают все силы на проверку документов автомобиля. Также вероятность покупки исправного авто возрастает в таком случае. Банки работают с партнерами и исправляют все дефекты в машине.
- Проверка по базам. Существует несколько сервисов, которые помогут вам самостоятельно узнать все о предполагаемой покупке.
- Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – база данных обо всех кредитах. Здесь можно найти всю информацию о залогах на машину.
- База данных БКИ (бюро кредитных историй) — за пользование сервисом нужно будет заплатить. Поиск облегчен возможностью найти по ПТС.
Ежедневно продаются и покупаются тысячи машин. Чтобы сделка прошла успешно и на самых выгодных условиях, рекомендуем прочитать наши статьи о купле-продаже ТС по генеральной доверенности, программе трейд-ин, конфискованных, комиссионных, аварийных и после ДТП, а также в рассрочку, кредит и лизинг.Что делать, если приобрели такой транспорт по незнанию?
По статье 460 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ), продавец обязан передать покупателю товар, свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.Люди, попавшие на крючок мошенника, узнают об этом только в день, когда к ним приходят судебные приставы с целью арестовать ее. Важно вести себя очень корректно, чтобы не преступить закон.
- Сведения. Нужно получить информацию об аресте от должностного лица. Вам будут обязаны предъявить информацию о кредиторе и клиенте, копию постановления суда.
- Действовать по закону. Не нужно пререкаться с представителями банка. Дайте им выполнить свою работу.
- Переговоры. Нужно попробовать связаться с продавцом и предложить аннулировать сделку.
- Суд. Подать иск в суд по месту регистрации ответчика. Далее нужно просто подождать, пока судья сам признает сделку недействительной.
- Возврат средств. Рано или поздно вы получите свои средства, но также вы вправе взыскать компенсацию, согласно статье 151 ГК РФ (Компенсация морального вреда).
Если вы желаете сэкономить на покупке транспорта, то покупка от банка или от должника – неплохой способ. Но идти на такой риск нужно обдуманно.
