Интернет технологии все больше входят в жизнь рядового человека. Каждый может заказать еду с доставкой с мобильного телефона, купить билеты на самолет или в кино через один из многочисленных сервисов и так далее.
Теперь к этим онлайн услугам добавилось и добровольное автомобильное страхование – электронное КАСКО.
Скрыть содержание
- Что такое электронное КАСКО?
- Почему такую страховку можно оформить только на новый автомобиль?
- Правила подбора компании
- Как осуществляются выплаты?
- Рекомендации по сравнению программ
- Алгоритм получения полиса через Интернет
- Важные нюансы
Что такое электронное КАСКО?
Электронный полис КАСКО – это аналог бумажного полиса добровольного страхования транспортного средства. Электронная версия обладает теми же качествами, характеристиками и возможностями, что и традиционное КАСКО, выписанное на специальном бланке.
Почему такую страховку можно оформить только на новый автомобиль?
Главное проблемой для страховщиков при оформлении электронного полиса КАСКО, является невозможность проверить техническое состояние автомобиля, а это развязывает руки мошенникам. По этой причине, на территории РФ, можно приобрести электронный полис КАСКО, только для нового автомобиля находящегося в салоне (про особенности страховки КАСКО для нового автомобиля читайте тут).
В Европе и США проблему электронных КАСКО на поддержанные автомобили решили за счет франшизы. О том, что такое КАСКО с франшизой, можно узнать здесь, а в этой статье мы рассказывали, каковы плюсы и минусы страхования КАСКО с франшизой.
Правила подбора компании
Страхуя свой автомобиль по программе добровольного страхования, необходимо внимательно подойти к выбору страховщика. Это позволит избежать множества проблем в случае ДТП и сделает опыт использования полиса КАСКО положительным.
Чтобы выбрать страховую компанию для приобретения КАСКО онлайн, необходимо учитывать несколько параметров:
- Место страховщика в финансовых и народных рейтингах. Ориентироваться нужно по известным и авторитетным рейтингам, например: «АСН» и «Эксперт РА». Не стоит работать со страховыми компаниями не входящими в ТОП-100 этих рейтингов, так как высока вероятность попасть на недобросовестную компанию.
- Рейтинг надежности. Существует международный стандарт рейтингов страховых компаний. При оформлении онлайн полиса КАСКО, следует выбирать из компаний с рейтингом не ниже «А+».
- Локализация офисов компании. Электронный полис добровольного страхования автомобиля является относительно новым продуктом, по получению компенсации по нему придется обращаться в офис компании.
Поэтому, выбирая страховщика, нужно стараться подбирать компанию с удобно расположенными для конкретного страхователя офисами.
- Количество выплат через суд. В большинстве рейтингов, указывается процент выплат по страховым случаям, полученным через суд. Чем этот параметр ниже, тем профессиональней и порядочней ведет себя страховщик.
Внимание! Отзывы о страховых компаниях не могут дать адекватного понимания качества работы конкретного страховщика. Не надо тратить время на них, так как будет получено слишком мало данных для однозначных выводов.Узнать подробнее о том, на что нужно обращать внимание при выборе СК для оформления КАСКО, а также ознакомиться с различными рейтингами страховщиков можно в этом материале.
Как осуществляются выплаты?
Правила получения возмещения по автострахованию онлайн аналогичны правилам получения выплат по традиционным бумажным страховкам.
Между страховыми компаниями они также не отличаются, так как все работают в рамках Закона №4015-1 от 1992-го года с редакцией в 2015-ом году.
В общем случае, чтобы получить страховую выплату потребуется:
- Зафиксировать страховой случай. Для этого нужно либо самостоятельно, если это возможно, либо при помощи сотрудников ГИБДД, составить протокол происшествия.
- В течение установленного договором по КАСКО сроком, обратиться в офис страховщика и представить 4 документа:
- документ, подтверждающий страховой случай;
- видеоматериалы и фотографии происшествия;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- заявление, в котором должен быть указан номер электронного страхового полиса и общая информация о происшествии: угон, ДТП, природное явление и так далее (подробнее об оформлении заявления и особенностях его подачи и рассмотрения читайте тут).
Срок подачи документов – один из немногих параметров, которые страховщики могут устанавливать на свое усмотрение. Но надежные компании редко указывают в договоре срок менее 10 календарных дней.
- После рассмотрения страховщиками заявления, требуется запросить у них документ, подтверждающий полученный ущерб.
- Если сумма устраивает страхователя – страховщик переводит ее на его счет, если нет – придется обращаться в суд (о том, что делать, если страховая не платит, мы подробно рассказывали здесь).
Важно! Каждая страховая компания обязана представлять правила страхования КАСКО онлайн в открытом доступе у себя на сайте. Поэтому всегда можно заранее ознакомиться со всеми особенностями конкретной компании до заключения договора.Рекомендации по сравнению программ
Сравнение программ онлайн КАСКО требуется производить по 6 параметрам. Именно эти параметры имеют наибольшее значение в случае происшествия страхового случая.
- Страховая сумма в период действия страхового контракта. Этот параметр показывает, есть ли ограничения по максимальным суммарным выплат за год. Опытные водители скорее могут сэкономить на этом параметре, а вот новичкам лучше выбирать неагрегатную сумму выплат – без лимита.
- Начисление амортизации. Не все страховые компании начисляют амортизацию справедливо. Чтобы оценить этот параметр, требуется сравнить процент амортизации за каждый год с рыночной стоимостью транспортного средства того же возраста на вторичном рынке.
- Выплата страхового возмещения без справок. Этот параметр больше направлен на упрощение процедуры получения возмещения при незначительных повреждениях. Тут каждый страхователь должен сам определиться, насколько он готов переплачивать за комфорт. Подробнее об обращении в страховую компанию без справок можно узнать здесь.
- Эвакуатор. Для новых автомобилей параметр маловажен. Но лучше выбирать страховую компанию, компенсирующую вызов эвакуатора более 1-го раза в год.
- VIP услуги. К данным бонусным услугам относится бесплатный выезд аварийного комиссара и сбор справок страховыми агентами. Доплата за эти услуги существенна, поэтому решение нужно принимать аналогично выплатам без справок: хочется больше комфорта – платим больше.
- Срок сообщения страховщику о страховом случае. Лучше, чтобы на каждый вид ущерба давалось не менее 3-х дней, так как состояние шока, проблемы со здоровьем и другие обстоятельства могут негативно повлиять на размер выплат или даже оставить вообще без них.
Алгоритм получения полиса через Интернет
Чтобы оформить добровольное страхование автомобиля онлайн, необходимо последовательно выполнить ряд действий:
- Зарегистрировать личный кабинет на сайте выбранного страховщика. Чтобы это сделать потребуется:
- зайти в раздел регистрации новых пользователей;
- заполнить адрес электронной почты;
- войти на сайте с помощью адреса почты и присланной на нее пароля;
- сменить пароль на более удобный и запоминающийся.
- Заполнить данные в анкете. С этим шагом не должно возникать трудностей, главное внимательно читать названия полей и описания к ним. Если вы ошибетесь, то в подавляющем большинстве случаев система выдаст ошибку и подсветит поле с неверными данными красным цветом.
Все введенные данные проверяются по базе РСА. Если данные по водителю не совпадут, то придется направлять в страховую компанию сканы документов по e-mail. Список документов небольшой:
- Паспорт владельца автомобиля.
- Свидетельство о регистрации автомобиля.
- Водительские удостоверения всех водителей, которые будут допущены к управлению транспортным средством.
- Выбор услуг включенных в страховку. На этом этапе потребуется определиться, какие виды ущерба будет включать КАСКО и какие дополнительные услуги страхователь хочет получить от страховщика.
- Оплата электронного полиса КАСКО. После проверки всех данных, система выдаст финальную стоимость. Если стоимость устроит – нужно оплатить полис. Сделать это можно при помощи банковской карты.
Справка. Не стоит беспокоиться о сохранности данных банковской карты. Плата производится на стороне профессиональной финансовой организации, которая предотвращает получение данных третьими лицами, в том числе и страховой компанией.- Проверить пакет документов на электронной почте. Чтобы быть на 100% уверенным в своей защищенности, следует проверить пакет оформленных документов и ознакомиться с ним. В письме от страховой компании должно быть:
- электронный полис КАСКО в формате PDF;
- квитанция, подтверждающая факт оплаты полиса;
- памятка держателя страховки;
- правило купленной программы страхования;
- адреса офисов компании в регионе держателя страховки.
Если какого-то документа нет, лучше сразу обратиться в поддержку страховщика, для получения разъяснений и досылки пакета документов.
Важные нюансы
Рынок электронных полисов добровольного автомобильного страхования еще молод. Поэтому в процессе оформления автокаско онлайн можно столкнуться с некоторыми нюансами:
- Страховая компания не оформляет КАСКО онлайн. Электронные полиса КАСКО – это право, а не обязанность страховщика. Если вы не нашли такой программы у своей компании, то либо придется оформлять страховку в офисе, либо менять страховую компанию.
- Невозможность отказаться от некоторых услуг. Так как прямого регулирования добровольного автострахования онлайн нет, страховщики включают в полиса услуги, которые нужны не всем страхователям.
Если такую услугу нельзя отменить, то повлиять на страховую компанию не получится. Придется либо оформлять полис в офисе, либо оформлять его в другой компании.
- Нет закрепленного страхового агента. При оформлении полиса КАСКО в интернете, к вам не будет прикреплен «личный» агент. В случае наступления страхового случая он будет рассматривать в общем порядке и может попасть к любому сотруднику отдела возмещений компании.
В целом, оформление КАСКО через интернет – это удобно и просто. Но, как и со всеми молодыми продуктами, еще есть некоторый хаос среди предложений.
С одной стороны, придется больше времени потратить на поиск подходящего страховщика, с другой – высока вероятность попасть на очень выгодное предложение, созданное для привлечения клиентов, а не для заработка страховщика.
