Все о КАСКО для банка. Почему добровольное страхование автомобиля становится обязательным?

Читать: 4 минуты Добавить в закладки

В мире автомобилистов каждый владелец машины одновременно является носителем определенного «автомобильного языка» и для избравших «братство руля» такие аббревиатуры, как ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и другие не пустой звук, а целая система автознаний.

Автострахование делится на обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО.

Но возникает ситуация, когда добровольное страхование становиться обязательным условием получения кредита на автомобиль.

Скрыть содержание

При каких условиях и какой именно полис необходим?

Ответ на этот вопрос кроется в целях, которые преследует банк давая клиенту кредит на автомобиль. По сути, он дает в пользование свое имущество, а потому диктует клиентам требования и условия на которых они могут им воспользоваться.

КАСКО на сегодняшний день – обязательное условие автокредитования в большинстве банков. Благодаря использованию этого полиса финансовая структура практически не рискует своими ресурсами – бюджетом.

При этом банк, как заинтересованная сторона, стремиться с помощью страховки полностью покрыть расходы или их минимизировать. Такую возможность дает только полное КАСКО (больше нюансов о полном КАСКО и его отличии от частичного, можно узнать в этом материале).

Важно! Полное КАСКО – это вид страхования, который предполагает покрытие убытков по всем страховым случаям: ущерб, угон, тотальная техническая гибель.

Ущерб – данный вид страховых случаев подразумевает страховку от:

  • повреждений в результате ДТП по чьей – либо вине (даже если виновен владелец полиса);
  • причинение вреда в результате действия третьих лиц (поцарапали, побили, сняли колесо, и прочие противоправные действия);
  • природных катаклизмов;
  • техногенных катастроф;
  • аварий и повреждений по вине коммунальных служб;
  • иногда встречается страховка от террористических актов;
  • получение повреждений в результате буксировке, транспортирования автомобиля.

Это наиболее распространенные риски, от которых страхуют машину по категории ущерб.

Хищение или угон – это риск, который предусматривает страхование от похищения, разбоя и угона автомобиля.

Тотальная техническая гибель автомобиля – это полное разрушения транспортного средства с технической точки зрения, которое не подлежит восстановлению.

Также, полное КАСКО для банка может иметь несколько дополнительных условий:

  1. Отсутствие франшизы.

    Франшиза в страховании КАСКО – это определенная сумма, в рамках которой владелец полиса самостоятельно может совершать ремонт транспортного средства. Бывает статической и динамической. Если сумма нанесенного ущерба превышает франшизу, то его ремонт осуществляет страховая компания.

  2. Начисление компенсаций без учета износа деталей и автомобиля в целом.
  3. Наличие установленных систем безопасности, которые соответствуют требованиям страховой компании.
  4. Техническая помощь на дороге, эвакуатор и аварийный комиссар.
  5. Техническое обслуживание исключительно в дилерских или сертифицированных сервисных центрах.
  6. Эксплуатация автомобиля только в рамках действующего договора о страховании (использование определенных ГСМ, например).
  7. Хранение в ночное время только на охраняемых стоянках.

Причины, по которым будущим автовладельцам навязывают данный сервис

  • Банк является владельцем автомобиля, который находится в пользовании у клиента, а потому требует исполнения условий его эксплуатации.
  • Как и любое предприятие финансовые структуры стремятся свести риски потерь к минимуму.
  • Полный полис КАСКО обладает максимально обширным спектром рисков, по которым банк может получить компенсацию.
  • В таком полисе, при тотальной технической гибели автомобиля, выгодополучателю компенсируется сумма от 70% до полной страховой стоимости транспортного средства, если договор предусматривает не использовать коэффициент износа.

Из этих позиций можно сделать вывод, что использованием добровольного страхования банк стремится при любых ситуациях избежать финансовых потерь.

Вы также сможете избежать финансовых потерь, если заранее сделаете расчет стоимости полиса КАСКО и выберете подходящую СК. Представленные ниже статьи вам в этом помогут:

Можно ли отказаться?

Данным вопросом задаются многие, кто оформил кредит со страховкой и надеется снизить расходы по этой части. Но тут есть однозначный ответ – не платить КАСКО, т.е. отказаться от него можно только в случае выкупа автомобиля, когда он перейдет в собственность клиента.

Подробнее о том, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, можно узнать тут.

Использование добровольного автомобильного страхования было условием предоставления кредита на транспортное средство, а отказ выполнять условия договора может являться причиной его расторжения и изъятия автомобиля. Поэтому ответ однозначный – нет.

Как избежать оформления на второй и третий год погашения долга?

Как упоминалось выше, автомобиль находиться в залоге у банка до того момента, пока клиент полностью не внесет полную стоимость за транспортное средство. Поэтому не делать полис не получится.

Зачастую условия договора кредитования предусматривают использование добровольного страхования на протяжении всего периода кредитования. Отказаться от него досрочно можно только в случае погашения кредита заранее.

Но есть также один нюанс, за первый год клиент выплачивает определенную сумму залоговой стоимости автомобиля банку, а потому может требовать пересмотра страховой стоимости автомобиля, а это в свою очередь может снизить стоимость полиса. Но избежать платежей законным способом не существует.

Чем грозит неуплата?

Мы уже знаем, что оформление КАСКО было одним из условий подписания договора кредитования. Поэтому банк расценит отсутствие выплат по страховке как нарушения договора.

Все возможные штрафные санкции и ответные действия банка перечислены в договоре, самые распространенные из них это:

  1. введение штрафных санкций;
  2. изъятие автомобиля;
  3. досрочная выплата кредита.
Важно! В следствии неуплаты за страхование банк имеет право на основании договора совершить все действия, которые им предусмотрены.

Как дешево купить страховку для автокредита?

КАСКО – дорогостоящая услуга, поэтому многие автовладельцы стараются избежать ее оформления. К счастью, существуют банки, не требующие КАСКО в обязательном порядке, в качестве полиса подойдет ОСАГО, который стоит на порядок дешевле (более детально о том, чем отличается КАСКО от ОСАГО и что выгоднее, читайте тут). Однако при этом придется соблюсти ряд других требований, которые гарантируют сведение к минимуму рисков по этой сделке.

Дополнительными условиями кредитования без оформления полиса могут быть:

  • обязательное поручительство лица по долговым обязательствам;
  • дополнительное подтверждение платежеспособности клиента;
  • большой первый взнос по кредиту;
  • небольшой срок кредитования;
  • высокая процентная ставка.

Перечень банков, которые предоставляют кредит без КАСКО:

№ п/п Банк Стоимость авто Тыс. руб. Первоначальный Взнос по кредиту, % Срок кредитования Месс. Годовая ставка, %
1 UniCredit Bank 300-920 20 и больше 12-36 7.67
2 ВТБ24 300-920 От 20 12-36 8.9
3 РН Банк 100-1000 20 и более До 36 9.4
4 Совкомбанк До 920 От 20 и больше 6-36 9.8
5 BMW Group 135-1500 От 10 12-60 9.9-14
6 Связь Банк 100-920 От 30 6-36 10.75
7 Плюс Банк 30-1500 От 20 12-36 11.25
8 Банк Зенит 100-6500 От 15 12-84 13
9 Локобанк 250-5000 Нет взноса 12-84 13.9-25.9
10 Московский кредитный банк 120-4000 От 20 6-84 13.5-29.5

Страхование КАСКО при автокредите во многих банках является обязательным, и если уже подписан договор, который предусматривает это условие, то отказаться от выплат клиент не имеет права. Выгодополучателем в таком случае становиться банк. Для того что бы избежать КАСКО – стоит обратиться к другим банкам, или выплатить существующий кредит досрочно.

Полезное видео

Смотрим интересное видео по данной статье:

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.