Стоимость КАСКО на 12 месяцев, в том числе в рассрочку: подсчет цены, средние параметры полисов и поправочные коэффициенты

Читать: 4 минуты Добавить в закладки

Полис добровольного страхования КАСКО на сегодняшний день — это гарантия безопасности для владельца транспортного средства. Многие автовладельцы уже не мыслят свою жизнь «за рулем» без полиса КАСКО, однако остались и те, кто еще не познал всей выгоды от его приобретения.
В рамках этой статьи будут разобраны особенности страхования машин на добровольной основе на такой срок, приведены примеры цен и раскрыты некоторые нюансы.

Скрыть содержание

Особенности страховки, взятой в рассрочку на 12 месяцев

Приобретение страхового полиса КАСКО на год является расширенным страховым продуктом для владельцев транспортных средств. Он отлично дополняет ОСАГО, защищая страхователя не только от ошибок других водителей, но и от ошибок самого держателя страховки (о том, для чего нужно страхование КАСКО, подробно рассказано тут). Также в течение всего периода, полис добровольного страхования финансово защитит автомобиль от противозаконных действий третьих лиц.

Сколько в среднем выходит по деньгам?

Стоимость страхового полиса КАСКО определяется по сложной формуле, которая имеет множество параметров. Сколько стоит, можно рассчитать вручную, зная формулу и зная значения переменных, которые использует конкретный страховщик.

Но, в целом, можно использовать упрощенный способ расчета: процент от рыночной стоимости машины. Так, узнать сколько в среднем по рынку, нужно изучить рынок. На сегодняшний день стоимость страхового полиса КАСКО варьируется от 6 до 8% на новые автомобили и до 20% на поддержанные авто (о том, как рассчитать стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль читайте здесь, а в этой статье вы можете узнать о ценах на страхование авто старше 10 лет).

Важно! В 2017 году стоимость полисов КАСКО серьезно увеличилась, в некоторых компаниях на 40-50%. Это привело к тому, что в некоторых компания тариф на новые машины вырос до 10%.

Причины удорожания цены

По информации, представленной страховыми компаниями, серьезное повышение цен на страхование транспортных средств на добровольной основе, связано с двумя группами событий:

  1. Множественные судебные решения, которые обязали страховщиков выплачивать страховые компенсации по случаям, которые нарушали условия договора:

    • Угон автомобиля с ключами и документами.
    • Выплаты по авариям, когда за рулем был не вписанный водитель.
    • Выплаты по договорам, проданным в рассрочку на 12 месяцев, по которым была просрочка платежа.
  2. Участившиеся факты мошенничества со стороны страхователей:

    • неофициальные станции технического обслуживания, выдающие завышенные сметы;
    • «самоугоны»;
    • независимые экспертные оценщики, выдающие лживые заключения с завышенным ущербом.

Средние параметры полисов

Как уже говорилось выше, тариф КАСКО в большинстве компаний на большинство моделей машин находится в пределах от 6 до 8 процентов. При этом, средний тариф по добровольному страхованию новых автомобилей находится на уровне 7,2%. Нужно понимать, что это средняя цена для всех страховщиков и всех моделей, если же сегментировать рынок по предложениям, то в разных компаниях будет различные средние показатели.

Так, в «Росгосстрах», после повышения цен, появились тарифы равные 10% от стоимости транспортного средства, при этом, страховщику удалось сохранить среднерыночный показатель по всему спектру предлагаемых тарифов КАСКО: 7,2%. В страховой компании «Альфа-страхование» также повысились цены на некоторые марки и модели машин, но страховщик смог сохранить свой главное конкурентное преимущество: средний тариф ниже рынка, в этой компании он составляет 6,78%.

Зависимость от моделей машин

Покупка нового автомобиля – это большое события для подавляющего большинства граждан. С каждым годом, все большое их число понимает, что КАСКО – это необходимая финансовая защита.

Справка! Планируя приобрести новую машину, люди стараются заранее узнать, во сколько им обойдется добровольное страхование.

К сожалению, свести в удобную и читаемую таблицу все популярные модели с учетом всех нюансов, невозможно, поэтому ниже будет приведен расчет для некого среднего страхователя. Исходные данные: мужчина в возрасте 37 лет приобретает автомобиль. Он женат, у него двое детей. Общий стаж вождения составляет 12 лет. Машина покупается за наличные деньги. Ранее КАСКО страхователем не оформлялась.

Теперь приведем таблицу цен на договора добровольного страхования на популярные модели, которые мог бы покупать мужчина из нашего примера, в разных регионах. Все цены взяты на основе одной из самых продаваемых программ добровольного страхования авто: «Антикризисное КАСКО» от Росгосстраха.

Модель автомобиля Цена в Москве Цена в Санкт-Петербурге Цена в Московской области Цена в Ленинградской области Цена в Новосибирской области Цена в Самарской области
Шевроле Авео 41000 43000 38000 37000 30000 37000
Шевроле Круз 47000 46000 43000 43000 33000 42000
Дэу Матиз 27000 27000 26000 27000 24000 27000
Дэу Нексия 44000 40000 38000 38000 43000 40000
Хендай Солярис 43000 44000 40000 40000 33000 36000
Киа Спортейдж 63000 63000 69000 59000 58000 58000
Лада Гранта 35000 34000 34000 33000 33000 32000
Лада Калина 30000 30000 30000 29000 29000 29000
Лада Ларгус 39000 38000 37000 38000 39000 39000
Лада Приора 42000 40000 41000 40000 39000 38000
Мерседес С-класс 120000 111000 99000 104000 97000 95000
Ниссан Кашкай 88000 82000 83000 83000 81000 84000
Ниссан Альмера 68000 58000 60000 56000 52000 53000
Рено Логан 42000 37000 42000 36000 29000 32000
Рано Дастэр 54000 53000 50000 50000 44000 47000
Шкода Октавиа 65000 63000 58000 58000 56000 60000
Тойота Камри 132000 124000 127000 116000 105000 100000
Тойота Королла 65000 65000 65000 65000 63000 61000
Тойота Хайлендер 76000 77000 76000 76000 66000 73000
Фольксваген Тигуан 84000 84000 78000 77000 75000 74000
Фольксваген Джетта 68000 72000 66000 69000 65000 64000

Поправочные коэффициенты

Поправочные коэффициенты – это некоторые переменные величины, которые применяются страховщиками для уточнения расчета стоимости договора добровольного страхования. Данные параметры могут как увеличивать, так и снижать стоимость страхового полиса КАСКО. Ниже представлены наиболее значимые их них:

  1. Год выпуска транспортного средства.
  2. Марка транспортного средства и его модель.
  3. Текущее техническое состояние машины (особенно важно для машин старше 5 лет).
  4. Общий стаж и безаварийный стаж вождения всех водителей, которые допускаются по полису к управлению транспортным средством.
  5. Режим использования автомобиля: личное пользование, служебный транспорт или такси.
  6. Условия хранения машины.
  7. Франшиза (некоторая минимальная сумма, которую не покрывает страховая компания, обычно от 3 до 10% от стоимости автомобиля).
  8. Регион страхования конкретного автомобиля (количество угонов конкретной модели, длительность зимнего периода и так далее).
  9. Скидки и акции страховых компаний (переход от другого страховщика, рассрочка платежа и так далее).

Где купить?

Как видно из таблицы приведенной выше, на многие модели стоимость договора страхования машин на добровольной основе может быть весьма существенна. В связи с этим, многие владельцы машин рассматривают варианты приобретения КАСКО в рассрочку.

На страховом рынке Российской Федерации не очень большой выбор таких программ, а действительно достойных и вовсе можно выделить всего два:

  1. Страховая компания «РЕСО-Гарантия». Данный страховщик не только предоставляется полис добровольного страхования в рассрочку, но и готов предоставить клиенту возможность 1 раз за срок страхования не вовремя внести платеж: с отсрочкой в 15 календарных дней. Также, у данного страховщика есть 2 вида рассрочки:

    • 2 равных платежа с интервалом в 6 месяцев;
    • 4 равных платежа с интервалом в 3 месяца.
  2. Страховая компания «Ренессанс-страхование». Главным преимуществом КАСКО у данного страховщика, является предложение рассрочки на условиях 12 равных платежей с интервалом в 1 календарный месяц. Это уникальное предложение на страховом рынке, которому нет аналогов.

Рейтинг страховых компаний КАСКО вы можете найти в этой статье.

В целом, КАСКО на 12 месяцев, особенно купленное в рассрочку – это удобный и полезный финансовый инструмент, защищающий интересы страхователя в процессе эксплуатации им автомобиля. Конечно, для многих может показаться, что стоимость страховки высоковата, но нужно понимать, что плата делается за защиту финансовых интересов страхователя и при наступлении страхового случая, держателю страховки придется потратить куда меньше времени и сил на восстановления его транспортного средства.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.