Страховка КАСКО на новый автомобиль: как рассчитать стоимость и оформить договор?

Читать: 4 минуты Добавить в закладки

Покупка автомобиля, тем более нового, в автосалоне, это большое событие дл большинства граждан. Стоимость машины может составлять несколько десятков заработных план покупателя.

Чтобы обезопасить такое большое вложение денег, страховые компании предлагают различные финансовые инструменты, в числе которых полиса добровольного страхования транспортных средств КАСКО.

Скрыть содержание

Обязательно ли оформлять полис?

Если машина взята в кредит

По закону, обязательств покупателя оформлять полис добровольного страхования транспортного средства не существует (о том,обязательно ли оформлять КАСКО и для чего это нужно, читайте здесь). Но на практике, ни один банк не выдаст кредит без оформления соответствующего полиса (о том, имеет ли банк право заставлять клиента оформлять КАСКО, подробно разобрано в этой статье).

Важно! При покупке машины в кредит, можно попробовать договориться с продавцом о небольшой франшизе по КАСКО, это снизит стоимость договора добровольного страхования. При определенных обстоятельствах банк может одобрить такой кредит.

При покупке авто за наличные

Как и в случае с покупкой транспортного средства в кредит, у покупателя нет обязанности покупать КАСКО, а все попытки настаивать продавца на таком виде страхования являются не более чем манипуляцией.

Сколько будут стоить разные варианты страхования?

На рынке страховых услуг по программе КАСКО, имеется множество разнообразных предложений. Ознакомившись с ними, вы сможете понять, какой именно вид страховки стоит делать на новое авто. Все предложения можно разделить на 2 большие группы по способу предоставления услуги:

  1. Полное страхование КАСКО.

    В данный вариант добровольного страхования входит большинство рисков связанных с эксплуатацией транспортного средства, включая природные катаклизмы и угон. Страховая выплата по таким полисам не снижается на износ автомобиля.

  2. Неполное страхование КАСКО.

    Данный вид добровольного страхования имеет ограничения и условия, которые предварительно согласуются между страховщиком и страхователем. К таким условиям может относиться:

    • Франшиза – размер расходов, которые берет на себя страхователь. Обычно эта сумма находится в пределах от 15 до 100 тысяч рублей.
    • Максимальный размер выплат за страховой период. Страхователь может принудительно урезать страховую сумму для снижения стоимости полиса.

      Максимальный размер выплат по КАСКО, может быть достигнут как одним событием, так и несколькими страховыми случаями.
    • Только от повреждений в ДТП. Выгодно для машин, которые хранятся на охраняемых стоянках и имеют качественную противоугонную систему.
    • Только от угона. Выгодно для машин с большим процентом хищения в регионе страхователя.

О том, частичное или полное КАСКО выбрать, подробно рассказано тут.

Какие документы нужны?

После того, как только страхователь определится с вариантом добровольного страхования транспортного средства, ему потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Копия паспорта страхователя или копия свидетельства о регистрации юридического лица (если машина оформляется на юридическое лицо).
  • Документы о государственной регистрации и постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
  • Копия договора купли-продажи транспортного средства у автомобильного салона.
  • Копии водительских удостоверений всех граждан, допущенных к управлению страхуемым транспортным средством.
  • Документы, подтверждающие наличие противоугонной системы установленной в автомобиле (при наличии).

Порядок действий при оформлении договора

После сбора пакета необходимых документов, можно переходить непосредственно к оформлению договора добровольного страхования транспортного средства. Этот процесс можно разбить на несколько последовательных шагов:

  1. Подъехать в любой удобный офис выбранной страховой компании и написать заявление на получение полиса КАСКО и приложить к нему пакет собранных документов. Заявление каждой компании имеет свои особенности, сотрудник в офисе продаж поможет его заполнить.
  2. Представить автомобиль на осмотр сотруднику страховщика. Чтобы процесс не затянулся, лучше прямо на автомобиле подъехать к страховщику. В этом случае, представитель компании сразу осмотрит автомобиль и составит акт осмотра.

    Обязательно нужно взять с собой 2 комплекта ключей и представить их представителю страховщика. Без этого акт будет не полным, что может привести либо к отказу в страховании, либо к удорожанию полиса.

  3. Ознакомиться с условиями предлагаемого договора, разъяснить с представителем компании все непонятные пункты, внести в договор условия и исключения (только при неполном КАСКО).
  4. Если все устраивает – подписать договор и оплатить его стоимость в кассу территориального офиса страховщика. После этого нужно получить полный комплект документов, который включает в себя:

    • Заполненный бланк добровольного страхования автомобилей.
    • Квитанцию, подтверждающую факт оплаты страхового полиса КАСКО.
    • Полный перечень правил страхования по КАСКО.

Во сколько обойдется: подробно о том, как рассчитать примерную стоимость полиса

Многих интересует примерная стоимость и как её правильно рассчитать. Стоимость страхового договора добровольного страхования автомобилей формируется по сложной формуле с множеством переменных:

  • ТБ – Базовый тариф, устанавливаемый каждым страховщиком самостоятельно.
  • ТК – коэффициент удорожания или удешевления в отношении конкретной местности.
  • КБМ – коэффициент за безаварийную езду.
  • КВС – средний стаж вождения всех граждан, допущенных к управлению автомобилем.
  • КМ – мощность двигателя страхуемого транспортного средства.
  • КН – коэффициент количества официально зафиксированных нарушений ПДД водителями.
  • Кпарк – количество автомобилей в автопарке (используется только для юридических лиц).
  • КФР – коэффициент франшизы КАСКО.
  • КА – коэффициент рисков по полису КАСКО на конкретный автомобиль и для конкретного страхователя.
  • КВС – количество водителей, которые допущены к управлению машиной.
  • ККР – срок страхования транспортного средства.

Вы получили ответ на вопрос: «Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль?» И как видно из списка выше, посчитать стоимость страхового полиса КАСКО вручную очень сложно. Высока вероятность допустить ошибку. Поэтому для точного расчета, в каждом отдельно взятом случае, следует узнавать стоимость КАСКО через калькуляторы на сайтах страховщиков, а при их отсутствии – путем звонка в офис компании.

Отдельно стоит отметить тот факт, что чем крупнее страховщик, тем более интересные тарифы он может предложить, но даже из этого правила есть исключения. Ниже представлены средние тарифы на новые автомобили стоимостью от 260 000 до 1 200 000 рублей в компаниях разного уровня для подтверждения указанного выше тезиса:

  1. Ренессанс страхование: 4,31% от полной стоимости машины.
  2. Росгосстрах: 7,4% от полной стоимости автомобиля.
  3. Либерти Страхование: 7,76% от полной стоимости автомобиля.
  4. МАКС: 8,07% от полной стоимости транспортного средства.
  5. Сургутнефтегаз: 16,44% от полной стоимости машины.


Помимо тарифа стандартного полиса КАСКО, всегда есть возможность снизить его стоимость. Для этого есть ряд инструментов, которые в разной степени снижают финансовую защищенность, но делают КАСКО доступным более широкому кругу лиц:

  • Уменьшение числа покрываемых рисков: угон, стихийные бедствия и другое.
  • Включение в договор КАСКО франшизы.
  • Ввод эксплуатационных ограничений: дни недели, когда действует полис, ограничение годового пробега и тому подобное.
  • Удаление из списка водителей лиц с малым опытом вождения или большим количеством ДТП.
  • Оформление электронного полиса КАСКО, а не через офис компании.
  • Покупка дополнительного страхового продукта (иногда стоимость дополнительного страхования меньше скидки на КАСКО).
  • Отказ от ряда сервисных услуг: аварийный комиссар, эвакуатор и тому подобное.

Подводя итог, стоит отметить, что страхование нового автомобиля по КАСКО – это снижение финансовых рисков, ведь далеко не все возможные ситуации, в которые может попасть страхуемый автомобиль, зависят от его владельца. Тем более, что всегда можно отказаться от дополнительных услуг о рискам, которые можно контролировать самостоятельно, а это сделает данный финансовый инструмент вполне доступным.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.