За последние десять-пятнадцать лет количество автомобилей на дорогах увеличилось в несколько раз. В результате чего резко возросла аварийность. А владельцы транспортных средств стали задумываться над тем, как защитить себя от расходов, связанных с проведением ремонта авто или как возместить ущерб пострадавшей в ДТП стороне.
Оптимальным вариантом для решения подобных ситуаций является оформление страховых полисов КАСКО и ОСАГО.
Скрыть содержание
- Что такое обязательное страхование автогражданской ответственности?
- Определение КАСКО
- Преимущества при ДТП
- Порядок действий в случае аварии
- Возмещение по полисам
- Заключение
Что такое обязательное страхование автогражданской ответственности?
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое обеспечивает страховую защиту здоровья и жизни пострадавших в аварии, а также защиту имущества при ДТП (ФЗ РФ №40 «Об ОСАГО»). Другими словами, при оформлении полиса ОСАГО владелец машины оберегает себя от крупных проблем и финансовых расходов, особенно если он является виновником этого происшествия.
ВАЖНО! При приобретении полиса автогражданки ущерб, который был нанесен при столкновении, выплачивается страховой компанией, которая оформляла страховку.Если же на дороге произошло «обоюдное» ДТП (в произошедшем столкновении виноваты все его участники), то страховые организации оплачивают каждой стороне только половину нанесенных повреждений.
Определение КАСКО
КАСКО – вид добровольного имущественного страхования, который позволяет получать выплаты при повреждении или угоне транспортного средства (ГК РФ ст.929). Подробнее о том, для чего нужно КАСКО и обязательно ли его оформлять, можно узнать тут.
Особенность этой страховки заключается в том, что владелец транспортного средства сам выбирает риски, от которых он собирается застраховать авто. О том, от чего страхует КАСКО, читайте здесь.
Полис страхования КАСКО может быть двух видов:
- полным;
- частичным.
При полном страховании происходит выплата ущерба от повреждений или угона, при частичном – возмещается только небольшая часть расходов. Больше нюансов о полном и частичном КАСКО можно узнать в этом материале, а здесь мы рассказывали обо всех пакетах КАСКО, которые предлагают страховщики, и о нюансах их подбора.
Оформить полис КАСКО можно на такие виды транспортных средств:
- автомобили;
- мотоциклы (как оформить КАСКО на мотоцикл?);
- автобусы;
- сельскохозяйственная техника (тракторы, прицепы);
- тягачи.
В отличие от автогражданки, по которой выплаты осуществляются в пользу других участников ДТП, КАСКО дает возможность автовладельцу защитить свое транспортное средство. Кроме того, страховой полис КАСКО позволяет получить компенсацию ущерба в пределах суммы, установленной страховой компанией. Больше нюансов об отличиях ОСАГО и КАСКО можно узнать тут.
Преимущества при ДТП
ВНИМАНИЕ! Преимуществ одного страхового полиса над другим при дорожно-транспортном происшествии не существует.Лучшим вариантом является наличие на руках у автовладельца обоих документов. Ведь при столкновении машина виновника ДТП может быть не застрахована. А значит, он не получит возмещение ущерба, а ведь его транспортное средство также может получить серьезные повреждения. Подробнее о том, зачем оформлять и ОСАГО, и КАСКО, можно узнать тут.
Из всего выше сказанного следует, что виновник аварии не только потратит немалую сумму на ремонт автомобиля, но еще и выложит кругленькую сумму за оформление ОСАГО на следующий год (коэффициент бонус-малус). Наличие страховых полисов КАСКО и ОСАГО кардинально меняет ситуацию: ведь в случае, когда машина застрахована, и вдруг попала в аварию, виновник ДТП ничего не выплачивает, а все соответствующие расходы берет на себя его страхования компания.
Порядок действий в случае аварии
Автомобиль, застрахованный по ОСАГО и КАСКО, попадает в аварию, что же в этой ситуации делать и по какой страховке выбрать выплаты? Если происшествие приравнено к страховому случаю, существует несколько вариантов возмещения ущерба:
- Владелец страховых полисов стал виновником аварии.
В этом случае потерпевшая сторона получит соответствующие выплаты по автогражданке. А сам виновник ДТП, чтобы возместить расходы на ремонт своего авто по КАСКО, обращается к своему страховому агенту.
- Владелец обоих полисов пострадавшая сторона.
В этой ситуации события могут развиваться по двум сценариям:
- Потерпевший обращается в СК виновника. Там он может получить страховые выплаты, которые будут меньше, чем реально нанесенный ущерб. Это объясняется тем, что по ОСАГО при расчете выплат учитывается амортизация транспортного средства. После этого требуется подать заявление на получение выплат по КАСКО, чтобы страховая организация возместила образовавшуюся разницу.
Пострадавшая сторона составляет заявление на получение выплат по полису КАСКО в свою страховую компанию. Кроме того, потерпевший предоставляет все необходимые документы по аварии и ее виновнике. Страхования организация выплачивает по КАСКА своему клиенту сумму в соответствии с договором.
При этом к ней переходит право востребовать от компании виновника ДТП возмещение этой же суммы ущерба. Другими словами, проведя выплаты по страховке клиенту, страховщик получит ее обратно по ОСАГО от СК второго участника ДТП.
ВАЖНО! Если пострадавшая в ДТП сторона попытается получить выплаты сразу по обоим видам страховки – это может быть квалифицированно, как мошенничество, которое повлечет за собой соответствующее наказание.Возмещение по полисам
Возмещение ущерба может осуществляться следующими способами:
- наличными средствами;
- безналичным расчетом;
- ремонтом транспортного средства на партнерской станции техобслуживания.
Если с наличным и безналичным расчетом все более-менее понятно, то ремонт на партнерской СТО скрывает множество нюансов, о которых сотрудники страховой компании могут не предупредить.
Также следует отметить, что выплаты страховки при ДТП путем ремонта автомобиля на СТО имеют ряд минусов:
- владелец транспортного средства не в состоянии повлиять на сроки выполнения ремонта, так как он проводится по очереди, которая может быть достаточно большой;
- контролировать качество проведения работ и заменяемых деталей;
- ответственность за некачественный ремонт не несет ни СТО, ни страховщик.
Поэтому, если на руках имеются оба страховых полиса, автовладельцам рекомендуется требовать возмещение ущерба наличным или безналичным расчетом, предварительно указав этот в договоре при приобретении страховки.
Заключение
Учитывая тот факт, что у КАСКО и ОСАГО разное предназначение, невозможно ответить на вопрос, какой вид страхования лучше. Полис ОСАГО требуется приобретать в любом случае, а вот страховать или нет авто по КАСКО каждый автовладелец решает сам.
