Можно ли проверить действителен ли полис КАСКО по номеру полиса?

В последнее время участились случаи возникновения поддельных страховых свидетельств автомобиля. Проверка полиса КАСКО по номеру представляет собой процесс установления подлинности приобретенной страховки.

Данная процедура позволяет водителю удостовериться в том, что его документ является оригиналом и обладает юридической силой. О способах проверки данного страхового документа мы поговорим в данной статье.

Скрыть содержание

• Для чего нужна данная процедура?
• К чему приводит покупка фальшивой страховки?
• Внешние признаки оригинала
• Как убедиться в подлинности?
• Можно ли проверить документ в базе данных РСА?
• Что делать, если с купленным свидетельством проблемы?
Наличие ошибки     Не числится в списках     Оказался поддельным    
• Как не стать жертвой мошенников?

Для чего нужна данная процедура?

В настоящее время КАСКО представляет собой весьма распространенный вид страхования, пользующийся большой популярностью среди многих владельцев транспортных средств. Именно благодаря данной страховке, в случае если машина понесет ущерб, либо будет похищена, страховая компания возместит владельцу все расходы. Подробнее о том, от чего страхует КАСКО, можно узнать здесь.

Однако пропорционально росту популярности данного вида страхования также возрастает и количество мошенников, которые преследуют цель получить «легкие» деньги, продав владельцу машины фальшивый полис КАСКО. Данное обстоятельство и объясняет необходимость обязательной проверки приобретённой страховки КАСКО.

Существует два основных способа, как проверить подлинность полиса:

• По номеру, зафиксированному в данном документе.
• Визуально, то есть, обращая внимание на такие элементы, как водяные знаки, качество бумаги, голограммы, тиснение и т.д.

Первый вариант является более надежным и достоверным в то время, как использование второго способа требует от владельца транспортного средства наличия определенных познаний относительно того, как должен выглядеть оригинал страховки КАСКО.

К чему приводит покупка фальшивой страховки?

Каждый автовладелец должен понимать, что покупка поддельного полиса КАСКО может привести к весьма серьезным последствиям, таким как:

1. В случае наступления ДТП или причинения существенного вреда транспортному средству, водитель не сможет получить компенсацию от страховой компании, имея поддельную страховку.

Кроме того, важно отметить, что стоимость самого документа весьма велика, в связи с чем водитель не только будет лишен возможности компенсировать свой материальный ущерб, но и потеряет деньги, которые он изначально отдал за покупку страховки.

ВАЖНО: Следует знать, что даже при обращении в государственные органы власти выплату все равно нельзя будет получить. Единственное на что можно рассчитывать это на то, что в случае, если мошенник будет поймам, Вам вернут деньги, заплаченные за страховку.
2. Лицо, являющееся обладателем фальшивой страховки, могут обвинить в использовании поддельных документов, а это уже расценивается, как преступление.

В соответствии с пунктом 3 статьи 327 УК РФ за использование фальшивых документов предусмотрен штраф в размере до 80 000 рублей.

При этом доказать свою невиновность в подобной ситуации будет весьма сложно. Придется нанимать хороших адвокатов, а также собирать показания свидетелей, что потребует дополнительных денежных затрат, сил и нервов.

3. Страховая компания может обвинить страхователя, имеющего фальшивый полис, в сговоре с мошенниками, что является весьма серьёзным обвинением, которое не так уж и просто будет опровергнуть.

Изготовление, а также распространение фальшивых документов является преступлением, за которое предусмотрено наказание в виде лишения свободы или принудительных работ сроком до 2 лет (п. 1 ст. 327 УК РФ).

Внешние признаки оригинала

Для того чтобы не стать жертвой мошенников необходимо иметь хотя бы базовые представления о внешнем виде оригинального полиса КАСКО. При этом, несмотря на то, что в данном виде страхования отсутствует единый общеустановленный бланк, тем не менее, есть ряд элементов, которые в обязательном порядке должны присутствовать в любом полисе КАСКО:

• Наличие полной информации о страхователе – логотип, название, все реквизиты, место расположения, а также телефон.
• ФИО страхователя.
• ФИО лиц, которым разрешено управлять данным транспортным средством.
• Данные лица, имеющего право претендовать на страховую выплату (выгодоприобретателя).
• Максимально полная информация о транспортном средстве (мощность двигателя, государственный номер и т.д.).
• Перечень рисков, от которых страхуется лицо, покупающее полис.
• Размер страховой выплаты по КАСКО.
• Печать страховой организации и подпись лица, продавшего полис.

Кроме того, помимо вышеперечисленного в полисе также должен быть указан срок его действия, размер франшизы и другие условия, предусмотренные договором.

Также важно знать, что полис обычно подготавливается на специальной фирменной бумаге, имеющей защитные элементы (голограммы, водяные знаки и др.). Если бумага не содержит в себе подобных элементов, то это повод насторожиться.

Подробнее о том, как выглядит настоящий полис КАСКО, можно узнать тут.

Как убедиться в подлинности?

В настоящее время существует несколько способов проверки подлинности полиса КАСКО по номеру:

1. Путем прямого обращения в страховую организацию, чья страховка была приобретена у брокера. Для этого необходимо предпринять следующие действия:
   • подъехать, либо связаться по телефону со страховой организацией;
   • предоставить сотруднику страховой компании номер приобретённого полиса;
   • сотрудник страховой проверит данные и даст информацию относительно подлинности страховки.
2. Осуществить проверку страховки через интернет. В настоящее время многие, особенного крупные страховщики, располагают своим личным сайтом, где можно не только проверить, но и купить или продлить полис в режиме онлайн. Общий алгоритм действий в данном случае выглядит следующим образом:
   • Следует перейти на официальный сайт страховой организации, у которой была куплена страховка.
   • Далее необходимо зайти в свой личный кабинет (если имеется). В случае если его нет, нужно будет пройти регистрацию, либо осуществить вход при помощи одной из социальных сетей.

     Необходимость регистрации в личном кабинете является не самым удобным вариантом. Однако есть ряд страховых организаций, где для того, чтобы определить подлинность страховки авторизация не требуется (Например, «Ингосстрах», «Ресо Гарантия» и др.).

   • Осуществив вход в кабинет, в специальном окне необходимо будет ввести номер и серию полиса КАСКО.
   • Система выдаст информацию относительно подлинности страховки. Если полис окажется фальшивым, то появится сообщение о том, что данный документ не содержится в базе данных страховой организации.

Обо всех возможных способах проверки полиса КАСКО на подлинность читайте тут.

Можно ли проверить документ в базе данных РСА?

Осуществить проверку подлинности полиса КАСКО по номеру при помощи базы данных РСА (Российского союза автостраховщиков) не представляется возможным, по причине того, что она не аккумулирует в себе информацию относительно проданных страховок по КАСКО.

Так, страхование по КАСКО носит исключительно добровольный характер, в связи с чем данные относительно проданных полисов не вносятся в базу РСА. В данной базе можно проверить подлинность только страховок ОСАГО.

Больше нюансов о том, можно ли проверить КАСКО по базе РСА, можно узнать в этой статье.

Что делать, если с купленным свидетельством проблемы?

Выделяют несколько ситуаций, в результате которых полис КАСКО может не пройти проверку в базе данных по номеру.

Наличие ошибки

Иногда случаются ситуации, когда сотрудник страховой организации допускает ошибку при оформлении полиса. В данном случае система может не обнаружить его в базе. Однако это вовсе не значит, что страховка является поддельной. В большинстве случаев подобные ситуации легко разрешаются и в основном связаны только с лишними бумажными хлопотами.

Как правило, при наличии в полисе ошибки страховая компания заключает со страхователем дополнительный договор, предусматривающий замену пункта, который является ошибочным. Страховая сумма выплачивается по итогу приведения в порядок всех необходимых бумаг.

Не числится в списках

Данная ситуация возникает при покупке страховки КАСКО у посредника. Тут возможны два варианта:

1. Брокер не успел передать данные о проданном полисе в страховую компанию. Однако если наступит страховой случай, то брокер в короткий срок передаст все необходимые бумаги и выплата будет произведена. В данном случае достаточно лишь поставить его в известность о возникшей ситуации.
2. Брокер не передал полис страховой компании, разорился и ушел с рынка. Данная ситуация является более сложной. Все зависит от того, в какой момент был заключен договор:
   • Если он был заключен до того, как полис стал числиться в списке потерянных или списанных, то шанс на возмещение страховой суммы у владельца транспортного средства есть.
   • Если же страховка была продана, будучи недействительной, то на получение выплаты можно уже не рассчитывать.

Оказался поддельным

В данном случае единственным вариантом является обращение в правоохранительные органы с заявлением о наличии факта мошенничества. В данной ситуации возмещение ущерба можно требовать только с мошенника, однако его далеко не всегда удается найти, в связи с чем, владелец машины остается и без страховки и без страховой выплаты.

Как не стать жертвой мошенников?

Для того чтобы не попасться на «удочку» мошенников следует придерживаться следующих основных правил:

• Полис следует покупать напрямую в страховой организации, минуя посредников и брокеров.
• Прежде чем подписать и оплатить страховку, ее следует тщательно изучить на наличие всех необходимых элементов.
• Покупать полис КАСКО рекомендуется у крупных известных страховых компаний, обладающих высоким рейтингом. С рейтингом СК, в которых есть возможность оформить КАСКО, можно ознакомиться тут.
• Покупая страховку у мелкой страховой организации необходимо предварительно проверить наличие у нее лицензии на осуществление данного вида деятельности.

Таким образом, учитывая весьма приличную стоимость полиса КАСКО, при его покупке следует проявлять особую бдительность, так как в настоящее время развелось довольно большое количество людей, жаждущих легкой наживы. При этом соблюдая все необходимые указания, владелец транспортного средства сможет избежать неприятных ситуаций с фальшивой страховкой.