Преимущества страхового полиса: скидка ОСАГО по базе РСА

Все автомобилисты с опытом вождения понимают, что цена страхового полиса ОСАГО напрямую зависит от водительского стажа и количества дорожно-транспортных происшествий, случившихся по их вине (при учете того, что пострадавший получил компенсацию ущерба от страховой компании).

Чтобы получить скидку по страховке ОСАГО за аккуратное вождение, применяют коэффициент КБМ. В практике страхования этот коэффициент является единственной возможностью значительно сократить стоимость полиса. Такая стратегия поощрения водителей способствует их привлечению в страховые организации.

Скрыть содержание

• Что это такое?
• Кто и когда имеет право на бонус?
• Таблица класса водителя
• Расчет
• Восстановление утраченного коэффициента
• Как проверить свой коэффициент бонус-малус по базе данных РСА?

Что это такое?

Коэффициент бонус-малус представляет собой величину, которая способна значительно уменьшить или увеличить стоимость автомобильного страхования. При расчете размера скидки за безаварийное вождение учитывают именно его. Кроме того, создана соответствующая классификация и страховщик имеет право присвоить владельцу транспортного средства определенный класс.

По закону все данные о классе водителя должны быть внесены в АИС РСА. Если же при заключении договора страховая компания не обнаружила сведений о классе водителя в единой базе, то автоматически присваивает клиенту КБМ равный единице, и использует этот коэффициент при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Этот способ расчета стоимости автострахования работает более 10 лет. Единая информационная структура РСА предоставляет точные данные по страховкам и страховым случаям с 2011 г.

Скидка КБМ не действует либо приравнивается к единице лишь в паре случаев. Если заключается договор на автострахование с автомобилями, которые зарегистрированы за границей, то скидку не применяют. Так же поступают в случаях, когда владельцу транспортного средства необходим транзитный страховой договор.

В современном автостраховании существует несколько разновидностей коэффициента бонус-малус:

• Коэффициент, установленный для каждого лица, имеющего право на вождение ТС, называется КБМ для водителя.
• КБМ для собственника ТС представляет собой уровень владельца автомобиля, подлежащего страхованию.
• Когда показатель данного коэффициента определяют во время страхования, он считается начальным. Это в основном относится к водителям новичкам.
• Расчетный коэффициент КБМ является величиной, которую применяют для вычисления конечной суммы страхового платежа.

Кто и когда имеет право на бонус?

Право на присвоение бонуса КБМ имеют водители, у которых не было страховых случаев, то есть они не становились причиной аварии. Эти сведения получают из предыдущей страховки ОСАГО, при условии, что действие полиса прекратилось не больше года назад. Если страховка отсутствует, то присваивается начальный КБМ, который равен 1.

Значение нового КБМ учитывают только если предыдущий полис составлял год. Имеется в виду, что в случае досрочного расторжения договора величина КБМ уже не будет учтена. Период использования ТС совершенно не влияет на коэффициент, имеет значение только безаварийность.

Заработанная скидка всегда сохраняется при смене страховой организации. Информационная база РСА предоставляет страховщикам все данные о предыдущем КБМ.

Только те водители, которые покупают новую страховку сразу по истечению срока действия старого безаварийного полиса, имеют законное право на скидку.

Расчет скидки в ограниченном и неограниченном полисах имеют свои особенности:

1. Для страховки с ограниченной ответственностью скидку рассчитывают для конкретного лица, а не для ТС. Если поменяется шофер, то скидка все равно останется.
2. Расчет делают, используя данные каждого водителя вписанного в полис.
3. Повышение коэффициента в результате ДТП действует только для виновного в аварии.
4. Недостаток заключается в том, что цена полиса с ограниченной ответственностью рассчитывается по водителю с самым низким классом, хотя у каждого из прописанных в страховке сохраняется собственное значение этой классификации.
5. Если же владелец ТС по окончании периода действия неограниченной страховки оформляет новый полис в статусе водителя, то страховая компания должна внести в договор понижающий КБМ, а коэффициент для собственника превращается в показатель водителя.
6. Что касается страхования с неограниченной ответственностью, то класс водителя получает собственник ТС. Значение коэффициента КБМ рассчитывают только при условии, что прошлый договор тоже не имел ограничений. В обоих полисах собственником автомобиля должно являться одно и то же лицо.

Таблица класса водителя

Таблица расчета КБМ содержит информацию о классе, значении коэффициента, соответствующего конкретному классу, и показывает, как количество аварий за год влияет на класс ОСАГО.

Ячейка Подорожание/скидка указывает на то, какой уровень скидки предусмотрен для определенного значения коэффициента. Например, когда у шофера КБМ равен 0,7, то его скидка составит 30%. Если же КБМ водителя равен 1,55, то цена страховки возрастет на 55%. Снижение и увеличение стоимости рассчитывается, как обычно, от базовой цены полиса.

Расчет

Как считается КБМ по таблице легко понять по примеру:

Если владелец ТС имел КБМ равный 0,9 (при классе 5) и стал причиной ДТП, то на следующий страховой период он получит КБМ 1, а его класс упадет до 3. Если же за год водитель не попал в аварию, то класс повышается до 6, а коэффициент составит 0,85.

Графа КБМ показывает на какую скидку может рассчитывать водитель, имея определенный класс. Когда показатель КБМ опускается ниже единицы, то скидка по страховке возрастает и наоборот. Если КБМ равен 0.9, то можно купить полис ОСАГО на 10% дешевле.

Один страховой случай включает в себя всю сумму выплат, которые осуществил страховщик в результате одной аварии. Не имеет значения, сколько было пострадавших, все возмещения по страховке в случае ДТП вносятся в реестр как одна выплата.

Желающим выяснить свой КБМ на будущий страховой период, нужно знать, что наибольшее значение коэффициента равно 0,5 (13 класс). Если шофер отличается безаварийным вождением, то имеет возможность получить 50% скидки, приобретая страховой полис.

Все данные о том, происходили ли ДТП по вине определенного водителя, легко найти в общей системе, которой занимается РСА. В этой базе данных находится информация по договорам ОСАГО. Вся информация достоверная, она заносится страховыми компаниями напрямую. Если же данные водителя отсутствуют в базе, нужно написать претензию страховой компании, оформлявшей договор.

Восстановление утраченного коэффициента

Если значение КБМ утрачено или водитель считает, что показатель неверный, то его можно восстановить.

Чтобы изменить коэффициент поступают следующим образом:

1. Обращаются в страховую компанию за справкой, в которой укажут правильные данные.
2. В базе РСА имеется бланк заявления для возврата КБМ. Его нужно скачать и заполнить.
3. Чтобы сделать запрос в РСА туда отсылают заявление, копии действующего и предыдущего страховых полисов, сканированную копию ВУ. Если несколько водителей допущены к управлению, то прилагается копия паспорта владельца ТС.
4. Время рассмотрения может длиться от 3 до 4 месяцев.
5. Получив ответ, клиент пишет заявление в свою страховую фирму. На основе информации полученной из РСА, страховщик обязан сделать перерасчет. Копию ответа из Союза Автостраховщиков нужно приложить к своему заявлению.
6. После возвращения коэффициента владельцу авто следует переоформить страховой договор ОСАГО и получить переплаченную сумму обратно.

• Скачать бланк заявления в РСА для возврата КБМ
• Скачать образец заявления в РСА для возврата КБМ
• Скачать бланк заявления в страховую компанию для возврата КБМ
• Скачать образец заявления в страховую компанию для возврата КБМ

Подробнее о том, что делать, если пропала скидка по ОСАГО, читайте здесь.

Как проверить свой коэффициент бонус-малус по базе данных РСА?

Для пользования таблицей расчета КБМ нужно знать свой класс.

Если же необходимые данные отсутствуют или с определением коэффициента по таблице возникли трудности, то можно воспользоваться сервисом РСА.

1. На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков в главном меню выбирается вкладка ОСАГО.
2. В окне ОСАГО есть пункт, содержащий данные для страхователей и пострадавших в ДТП, войдя в который нужно найти раздел для расчета КБМ.
3. После того, как поставлена галочка в поле, где требуется согласие на обработку персональных данных, появится форма запроса на расчет скидки по КБМ. В соответствующие поля вводят данные:
   • Записывают ФИО владельца ТС.
   • Дата рождения выбирается в календаре.
   • Вносятся данные ВУ (серия, номер).
   • В календаре выбирается дата начала действия страховки ОСАГО.
   • Затем нужно подтвердить, что запрос оформлен человеком, для этого ставят галочку и нажимают «Поиск».

Сервис выдаст значение скидки для действующего договора буквально за минуту. Помимо этого система предоставит дополнительную информацию по данному полису. Подробнее о том, как узнать свой КБМ по ОСАГО онлайн, читайте тут, а в этой статье рассказано, как определить скидку по водительскому удостоверению.

Скидка для ОСАГО рассчитывается по показателю КБМ, который зависит от класса водителя. Страхователь имеет возможность рассчитать скидку на ОСАГО с помощью таблицы или воспользовавшись онлайн-сервисом РСА. Самое большое преимущество скидки заключается в том, что ее возможно восстановить.