В РФ и некоторых других странах владелец автомобиля не может управлять транспортным средством, не оформив предварительно договор о страховании гражданской ответственности. Это достаточно затратная, но в целом полезная мера, которая позволяет сделать вождение автомобиля более безопасным и обеспечить водителям финансовые гарантии в случае ДТП. У процесса оформления такой страховки существуют свои тонкости. Вы узнаете подробности заключения соглашения, а также нужно ли направлять письмо в страховую компанию с целью заключения договора.
Скрыть содержание
- Общие положения
- Суть действия такой страховки для виновника происшествия и для потерпевшего
- Основные критерии отличия
- Что такое соглашение на переуступку прав?
- Необходимые документы
- Как заключить?
- Как правильно составить заявление?
- Сроки и расходы
Общие положения
Сокращение ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности».
Следует обратить внимание, что, вопреки существующему заблуждению, объектом страхования в данном случае является не сам автомобиль, а имущественные интересы его владельца.Иными словами, страховка распространяется только на те ситуации с участием автомобиля, в результате которых был причинен ущерб имуществу или здоровью другого человека.
Заключение договора – это основание для возникновения страховых обязательств, так как компания обязуется выплатить компенсацию пострадавшему – что в обычной ситуации, без страховки, пришлось бы делать самому владельцу автомобиля. Компенсация выплачивается в рамках страховой суммы.
ОСАГО изначально задумывалось как инструмент, повышающий безопасность дорожного движения и предоставляющий автовладельцам финансовые гарантии на случай ДТП – причем как виновникам, так и потерпевшим. В настоящее время во многих странах этот вид страхования является обязательным.
Суть действия такой страховки для виновника происшествия и для потерпевшего
Договор действует по-разному для виновника происшествия и для потерпевшего. Потерпевший для получения компенсации обращается в компанию, с которой у виновника аварии был заключен договор. Компания выплачивает компенсацию в рамках страховой суммы. Если размер ущерба превышает страховую сумму, оставшуюся часть выплачивает виновник ДТП.
Виновник ДТП, по большому счету, не делает ничего – если причиненный ущерб не превышает оговоренную в договоре сумму, компания выплачивает потерпевшему компенсацию. Обычно страховая сумма не превышает 500 тыс. рублей. Если автовладелец решит увеличить эту сумму, он может приобрести дополнительный полис ДСАГО (добровольное страхование автомобильной гражданской ответственности), страховая сумма по которому может достигать 3 млн. руб.
Виновнику ДТП никаких выплат не полагается – свой автомобиль он ремонтирует за собственный счет. Если же автовладелец желает дополнительно себя обезопасить в подобных ситуациях, он может оформить полис КАСКО – это страхование самого автомобиля от ущерба в ДТП и угона. Об отличиях полиса КАСКО от ОСАГО мы писали здесь.
Многие страховые компании предлагают автовладельцам одновременное оформление ОСАГО и КАСКО – во многих случаях это действительно оправданно.Основные критерии отличия
Договоры ОСАГО различаются по двум основным критериям. По количеству водителей, допущенных к управлению транспортным средством:
- Ограниченная страховка – подразумевает, что управлять автомобилем будут только лица, указанные в договоре.
Владелец автомобиля может изменять список этих лиц, обращаясь с письменными заявлениями в страховую компанию. Подробнее о том, как правильно вносить изменения в страховой полис, читайте тут.
Преимущество такого вида страховки – сравнительно низкая стоимость.
- Неограниченная страховка – автомобилем может управлять любое количество лиц, и сообщать о передаче права управления страховой компании не требуется.
Такой вид страховки удобней, но значительно дороже.
По продолжительности периода пользования транспортным средством:
- полная – в случае, если автомобиль используется круглый год;
- короткая – оформляется, если автомобиль используется только в определенный сезон (например, только летом).
Что такое соглашение на переуступку прав?
Договором цессии называется особое соглашение на переуступку прав на получение страховой выплаты третьему лицу. Подобный договор по ОСАГО имеет смысл заключать в следующих случаях:
- Страховая компания по каким-либо причинам отказывает в страховой выплате или затягивает процесс выплаты.
- Возникает необходимость доказывать право на получение компенсации в судебном порядке.
- Страховая компания, с которой изначально был заключен договор, обанкротилась или лишилась лицензии. В такой ситуации компенсацию необходимо получать через Союз Автостраховщиков.
Необходимые документы
Следует отметить, что договор ОСАГО необходимо заключить в течение 10 дней с момента приобретения транспортного средства.
Использование зарегистрированного транспортного средства без ОСАГО на территории РФ считается незаконным – исключения составляют только транспортные средства, развивающие скорость до 20 км/ч, а также автомобили, принадлежащие Вооруженным силам РФ.Для заключения договора необходимы следующие документы:
- заявление о заключении договора (выдается страховщиком);
- удостоверение личности владельца автомобиля;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- копия водительского удостоверения владельца, а также, в случае заключения договора на ограниченную страховку, всех лиц, допущенных к управлению автомобилем;
- документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
- диагностическую карту.
Если автовладелец прежде уже заключал подобный договор, ему также необходимо предоставить предыдущий полис ОСАГО.
Как заключить?
Процесс оформления договора предусматривает:
- Для начала автовладельцу необходимо заполнить заявление. Подробнее о том, как это правильно делать, будет рассказано ниже.
- Затем нужно предоставить страховой компании все необходимые документы.
- После этого остается только оплатить полис – и на этом процедура заканчивается.
Наибольшие трудности у автовладельцев вызывает заполнение заявления.
Как правильно составить заявление?
Заявление на заключение договора имеет четко установленную форму, и заполнять его необходимо в соответствии с определенными требованиями. Заявление состоит из двух частей.
В первой части договора требуется указать:
- личные данные автовладельца – имя, фамилия, отчество, дата рождения, паспортные данные;
- информация об автомобиле, указанная в техническом паспорте;
- личные данные тех, кто допускается к управлению автомобилем (при заключении договора ограниченной страховки);
- срок, на который заключается договор;
- личная подпись автовладельца и дата заключения договора.
Во второй части указываются следующие данные:
- максимальная сумма, предоставляемая компанией при возникновении страхового случая;
- коэффициент бонус-малус.
Также в заявление компания может при необходимости вносить дополнительную информацию.
- Скачать форму заявления на оформление договора страхования ОСАГО
- Скачать образец заявления на оформление договора страхования ОСАГО
Сроки и расходы
Прекращение договора осуществляется через один год. Однако существуют два исключения:
- «транзитные» страховки, которые заключаются для прохождения техосмотра на срок от 1 до 20 дней;
- договоры страхования автомобилей, зарегистрированных в другом государстве – они могут заключаться на срок от 5 дней до года.
Больше информации о сроках страхования ОСАГО вы найдете в этой статье.
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается согласно утвержденным страховым тарифам.На сумму влияют следующие факторы:
- тип транспортного средства;
- мощность двигателя транспортного средства;
- место регистрации автовладельца;
- возраст водителя;
- стаж водителя;
- коэффициент бонус-малус.
У разных страховых компаний стоимость ОСАГО может различаться. Рассчитать примерную стоимость полиса можно при помощи специальных онлайн-калькуляторов.
