Порядок начисления денежной компенсации по ОСАГО в случае ДТП: сколько выплачивает страховая компания?

Читать: 4 минуты Добавить в закладки

Попадая в дорожно-транспортное происшествие не по своей вине, водитель справедливо хочет получить компенсацию за вред, который был причинен его имуществу или здоровью.

Обязательное автострахование предусматривает порядок и размер страховых выплат. При этом существует ряд нюансов, которые необходимо знать каждому водителю. На какую максимальную сумму может рассчитывать водитель и как можно повлиять на сумму выплат расскажем в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 200-62-55. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Когда полагается денежное возмещение по страховке?

ОСАГО является обязательным видом страхования для автовладельцев. Полис предназначен не для защиты владельца транспортного средства, а для защиты здоровья и имущества граждан, которые могут пострадать в результате дорожного происшествия по его вине.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (далее № 40-ФЗ) устанавливает и регулирует все нюансы, связанные с оформлением, выплатами, компенсациями и другими страховыми моментами.

Денежное возмещение по ОСАГО происходит в следующих случаях:

  1. Машина не подлежит восстановлению.
  2. Гибель потерпевшего и нежелание родственников ремонтировать автомобиль.
  3. Когда потерпевший сам выбирает денежную выплату, при наличии нанесения его здоровью тяжких или средних увечий в результате ДТП (подробнее о порядке компенсации вреда здоровью по полису мы рассказываем тут).
  4. Когда потерпевший относится к категории людей с ограниченными возможностями (1 и 2 группа инвалидности) и имеет специально оборудованный автомобиль.
  5. Страховая сумма не покрывает стоимость ремонта.
  6. Когда установлена обоюдная ответственность.
  7. Отказа потерпевшего от ремонта ТС, которое находится на гарантии в автосервисе, с которым у производителя не заключен договор.
  8. Договоренности страховой компании (СК) и пострадавшего о возмещении ущерба деньгами.
  9. При наличии запрета от Центрального банка РФ о возмещении убытков с помощью проведения ремонтных работ.
  10. Ущерб, причинён объекту, который не относится к ТС.
  11. Сумма ремонта повреждений превышает 400 000 рублей.
  12. Владелец автомобиля получил полис через международную страховую систему.

Во всех других случаях, которые расцениваются как страховые, СК производит ремонт автомобиля. Данное положение вступило в силу с действием Федерального закона №49 от 28.03.2017 г. «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Изменения устанавливает приоритет в отношении ремонтных работ перед денежной компенсацией.

Сроки, в которые выплаты должны быть осуществлены, составляют 20 дней с момента подачи заявки. Данный период исключает выходные и праздничные дни, что оговорено в 21 части 12 статьи № 40-ФЗ. Данный период используется страховщиками для изучения материалов дела, расчёта коэффициента ущерба и итоговой суммы компенсации.

О сроках и правилах осуществления выплат по ОСАГО мы рассказывали тут.

Процедура чаще всего состоит из перемещения ТС на СТО, где осуществляется дальнейший ремонт. СК оплачивает детали и стоимость работ, которые рассчитываются согласно Положению ЦБ РФ № 432-П от 19.09.2014 г.

От чего зависит размер?

Размер выплат ограничивается ставками, которые регулируются Центральным банком РФ. Полис не компенсирует моральный ущерб и утерянную выгоду, что означает необходимость виновнику аварии покрывать подобные расходы самостоятельно.

Для аккуратных водителей, которые не являются виновниками ДТП в течение года, предусмотрена бонусная система получения скидки на приобретение следующего полиса. Система работает также и в противоположном векторе – в зависимости от наличия и количества совершенных аварий, сумма ОСАГО для такого водителя будет повышаться. Система направлена на снижения количества ДТП (больше информации о повышающем коэффициенте ОСАГО после ДТП найдете в отдельной статье, а о том, возрастет ли стоимость полиса после аварии, узнаете тут).

Размер выплаты по полису рассчитывается по итогам технической экспертизы, которая показывает сумму, необходимую для восстановления, поврежденного ТС. Также учитываются данные о нанесении вреда здоровью, затратах на медикаменты и лечение пострадавшего.

Размер выплат учитывает коэффициенты, которые напрямую оказывают влияние на общую сумму предоставляемой компенсации. Определяется вся сумма в соответствии с действующим законодательством.

Как можно повлиять на сумму?

Фактически повлиять на размер выплат довольно не просто. В случаях, когда страховая компания занижает выплаты, владельцу ТС можно составить претензию при наличии соответствующих доказательств. Подобным аргументом может стать независимая техническая экспертиза.

Проведение независимой экспертизы регулирует статья 12.1 № 40-ФЗ. Для осуществления процедуры техническое состояние автомобиля должно оставаться неизменным с момента аварии. Оспорить назначенную сумму можно несколькими способами:

  1. Составить претензию в СК, приложив к претензии необходимые документы и новую оценку независимой компании. Такое обращение подается в письменном виде и должно излагать суть претензии, быть завизировано подписью и датой подачи.
  2. Обратиться в Федеральную службу страхового надзора.
  3. Составление жалобы в РСА.
  4. Иск в суд. Данный способ подойдет в случаях, когда компания отказывается принимать дополнительные документы, претензии или оценочные акты, не дает ответов на письменные заявления в установленные сроки.

В любом случае,стоит знать и отстаивать свое право на получение справедливых выплат. При решении обратиться в суд, необходимо помнить о том, что подобные процессы являются затратными и продолжительными.

Максимальные суммы и расчет компенсации

Какие же выплаты полагаются пострадавшим? Размер страховых выплат устанавливает 7 статья № 40-ФЗ, согласно которой, максимальные суммы составляют:

  • 500 000 рублей, если необходимо возместить вред, причиненный здоровью потерпевших или их жизни.
  • 400 000 рублей, если вред был причинён собственности пострадавших.
  • 50 000 рублей, если происшествие было оформлено без присутствия сотрудников ГИБДД.
  • 475 000 рублей, в случае смерти пострадавшего. Дополнительные средства в размере 25 000 могут быть выплачены на затраты, связанные с похоронами.

Расчет размера выплаты по ОСАГО производится на основе Единой методики вычисления величины затрат на восстановление поврежденного ТС с учетом износа деталей и узлов, которые подлежат замене.

Статья 7 ФЗ №40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В качестве примера может быть рассмотрен случай, в котором в результате аварии пострадало 3 автомобиля и при этом ущерб нанесен 3-м пешеходам. Сколько же выплачивает страховая компания в таком случае? После проведения всех необходимых экспертиз, было установлено, что размер выплат пострадавшим должен быть максимальным:

  • 400 000 рублей для каждого автомобиля;
  • 500 000 рублей для каждого пострадавшего человека.

Виновник ДТП не получит выплат и не может на них рассчитывать, поскольку страховка ОСАГО страхует ответственность данного водителя перед другими участниками дорожного движения (вопрос о том, выплачивается ли страховка по ОСАГО виновнику ДТП, мы более подробно рассматриваем тут).

Еще одним примером может послужить авария, в которой задействовано 2 автомобиля. Ущерб составил 31 000 000 рублей для виновника ДТП и 37 000 рублей для второго водителя. В ходе оформления документов оказалось, что СК виновника объявила себя банкротом. В таком случае, союзом автостраховщиков (РСА) для пострадавшей стороны в указанном ранее размере будут осуществлены компенсационные выплаты.

Компенсационные выплаты предусмотрены Законом № 40-ФЗ и осуществляются РСА в случае, если страховое возмещение по ОСАГО не может быть сделано страховой компанией в виду ряда причин, предусмотренных на законодательном уровне. Одной из причин является банкротство СК.

Наличие страхового полиса является обязательным для каждого водителя. Большинство владельцев ТС часто сталкиваются с занижением расчетов, проводимых страховыми агентами. Для исключения ситуаций, когда приходиться доплачивать за ремонт из собственного кармана, водителям стоит помнить о максимально допустимом размере выплат по страховке, а также наличии возможностей, как отстоять свое право на получение большей суммы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 800 200-62-55 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.