В чем преимущества электронного полиса ОСАГО? Как застраховать автомобиль онлайн?

Читать: 6 минут Добавить в закладки

Страхование автогражданской ответственности является одним из обязательных условий управления транспортным средством на дорогах общего пользования. Застраховать такую ответственность можно в одной из страховых компаний, работающих на российском рынке. После подписания договора, автомобилист получает на руки полис ОСАГО – документ, подтверждающий, что транспортное средство застраховано.

Раньше, получить такой полис можно было только в офисе страховой компании, предоставив необходимый пакет документов. С середины 2015 года в Федеральный закон № 40 «Об обязательном страховании автогражданской ответственности…» были внесены поправки, касающиеся оформления ОСАГО. В частности, страховщикам разрешили оформлять и продавать страховки через интернет, без личного визита к страховщику.

Как это сделать, какие положительные моменты имеет электронная версия документа, какие документы нужны, и другие нюансы в материале данной статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 204-27-75. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Нужен ли электронный полис на автомобиль?

ОСАГО – это обязательный документ, оформляемый автолюбителем для эксплуатации транспортного средства на дорогах общего пользования. Он страхует ответственность водителя перед третьими лицами в случае дорожно-транспортного происшествия (все расходы по восстановлению ТС потерпевшего и возмещения причиненного вреда жизни и здоровью берет на себя страховая компания).

С 2015 года ряд компаний начали оказывать услуги по оформлению электронной версии полиса обязательного страхования автогражданской ответственности – e-ОСАГО (как выглядит такой документ?). Такой полис ничем не отличается от привычной бумажной версии, оформляемой в офисе страховщика (в плане юридической силы).

Важно! Поэтому, чтобы законно передвигаться по дорогам общего пользования на автомобиле у водителя два выбора: получить ОСАГО у страховщика стандартным способом, лично явившись в офис компании (иди отправить туда свое доверенное лицо) или произвести оформление через интернет, получив на руки электронную версию страховки (e-ОСАГО).

В чем преимущества?

Электронная версия автогражданки имеет ряд неоспоримых преимуществ перед обычной версией, а именно:

  • Отсутствие услуг страховых агентов, которые зачастую пытаются навязать дополнительные услуги, которые попросту не нужны автолюбителю. Это делается для увеличения чистой прибыли страховой компании.
  • Процесс оформления занимает не больше 10 минут, при этом всю процедуру можно выполнить, не выходя из дома и в любое время (круглосуточно), так что не придется подстраиваться под график работы страховщика.
  • Страхователь экономит собственные силы, время и денежные средства (так как никто не навяжет ему дополнительные ненужные пункты страхования в договоре).

Больше информации о преимуществах и недостатках электронной страховки можно найти здесь.

Как выбрать компанию для страхования машины?

На сегодняшний день (по состоянию на 2018 год) подобную услугу предоставляют множество компаний, причем большинство из них – это монополисты страхового рынка, работающие на нем с момента появления страховых услуг в нашей стране. К таким компаниям относятся (наиболее популярные):

  1. РЕСО-ГАРАНТИЯ;
  2. ВСК (военно-страховая компания);
  3. ЗЕТТА-СТРАХОВАНИЕ;
  4. РОСГОССТРАХ;
  5. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ;
  6. ТИНЬКОФФ;
  7. ВТБ-СТРАХОВАНИЕ;
  8. ИНГОССТРАХ.

Перед тем как выбрать страховщика, ознакомьтесь с отзывами клиентов определенной компании (их можно найти на всевозможных форумах и тематических чатах в сети), а также с информацией, размещенной на официальных сайтах СК. Обратите внимание на следующие моменты:

  1. Какое место в рейтинге занимает СК (можно найти на официальной странице РСА (www.autoins.ru) или на другом ресурсе в интернете).
  2. Длительность работы на российском рынке (чем дольше фирма функционирует, тем лучше), старайтесь избегать компаний, которые ни так давно появились (менее 2 лет).
  3. Уставной капитал компании. На это тоже следует обратить свое внимание. Уставной капитал – это своеобразный показатель состоятельности СК, чем он выше, тем фирма надежнее.
  4. Цены на страховые полисы. Остерегайтесь страховщиков, предлагающих приобретение страховки по цене намного ниже рыночной. На практике, у всех СК практически одинаковая цена на автогражданку, так как расчет идет по единой формуле, учитывая единые коэффициенты, применяемые для определения конечной цены. Если СК предлагает сделать ОСАГО по цене ниже, чем у остальных страховщиков, то скорее всего это мошенники.


Если страховщик, с которым вы сотрудничаете на постоянной основе (несколько лет подряд оформляете у него автогражданку) еще не перешел на выдачу электронных полисов, то у вас есть выбор: остаться клиентом этого страховщика и подождать пока он перейдет на систему выдачи e-ОСАГО; перейти в другую СК, которая уже предоставляет подобную услугу на рынке, при этом вы ничего не потеряете (в плане скидок, гарантий и т.д.).

Как застраховать авто, основные правила

Перед тем, как приступить к процедуре оформления электронной версии страховки, необходимо позаботиться о наличии пакета документов, без которых застраховать транспортное средство невозможно. У автовладельца на руках должно быть следующее:

  1. паспорт гражданина РФ (или иной документ, удостоверяющий личность);
  2. водительское удостоверение (для расчета КБМ, влияющего на конечную стоимость полиса);
  3. паспорт технического средства (ПТС);
  4. диагностическая карта (для автомобилей, возраст которых более трех лет).

Помимо этого, страхователь должен иметь номер мобильного телефона и электронную почту (для регистрации личного кабинета на сайте СК), а также один из электронных способов расчета (банковскую карту, виртуальный кошелек, расчетный счет), чтобы оплатить стоимость страховки безналичным расчетом.

Справка! Страхователю не нужно предоставлять электронные копии документов в СК, достаточно только вводить данные, содержащиеся в них. Система сама проверит представленную информацию по базам данных ГИБДД, РСА и ЕАИСТО.


Чтобы оформить e-ОСАГО, необходимо соблюдать следующий порядок действий:

  1. Перейти на официальный сайт, предварительно выбранного, страховщика (адреса сайтов можно найти на портале Российского союза автостраховщиков (www.autoins.ru).
  2. Зарегистрироваться на сайте СК, прописав все необходимые данные: Фамилию, Имя, Отчество, серию и номер паспорта. После этого следует указать действующий адрес электронной почты (e-mail) и номер телефона, на который по завершению регистрации придет временный пароль для входа в личный кабинет (также, пароль могут отправить на e-mail, это будет указано по завершению процедуры регистрации).
  3. После регистрации необходимо войти в личный кабинет, используя логин (обычно это e-mail или номер мобильного телефона) и пароль. В ЛК выбрать ту услугу, которая вас интересует: оформление ОСАГО (для новых клиентов) или продление ОСАГО (для клиентов данного страховщика).
  4. Ввести все необходимые данные в появившееся поле (Ф.И.О., серию и номер ВУ, паспортные данные, VIN-номер транспортного средства и т.д.). Ничего необычного указывать не нужно, все пункты дублируют поля привычного полиса бумажного образца.
  5. После внесения всех данных в таблицу, нужно подтвердить правильность внесенных данных при помощи пароля, используемого для входа в личный кабинет (в некоторых СК одноразовый пароль присылается в СМС сообщении).
  6. Далее будет произведен расчет стоимости полиса ОСАГО. Проверка внесенных вами данных производится через АИС (автоматизированная информационная система), и если все в порядке, то в ЛК придет письмо от страховщика, с указанием стоимости автогражданки и способом ее оплаты.
  7. Производите оплату одним из указанных способов (через электронный кошелек или банковскую карту).
  8. После проведения оплаты на электронную почту (e-mail), указанную при регистрации, придет электронная версия готового полиса ОСАГО, который выписали по вашей заявке. Также он будет находиться в личном кабинете (обычно, страховка присылается в PDF-файле). Помимо этого, страхователь получает пакет документации, прилагаемой к страховке (правила действий при дорожно-транспортном происшествии, список контактов СК и т.д.).
  9. По окончанию необходимо распечатать присланный файл на принтере или плоттере, чтобы его можно было возить с собой и предъявлять сотрудникам Госавтоинспекции по требованию.
Внимание! Если у вас нет возможности или желания распечатывать e-ОСАГО, то можно заказать доставку распечатанного полиса у страховщика (по почте или курьером). Для этого нужно зайти в личный кабинет после оформления и найти соответствующий пункт.

Можно ли выбрать упрощенный вариант оформления?

Некоторые страховые компании понимают, что для многих регистрация, заполнение, подтверждение данных в интернете – это довольно тяжелый процесс (особенно, для старшего поколения), поэтому они предлагают услугу упрощенного оформления страхового полиса e-ОСАГО.

Упрощенная процедура заключается в следующем: за 7-10 дней до окончания страховки (электронного или обычного варианта), страхователю на мобильный телефон приходит SMS сообщение, содержащее предложение о продлении автогражданки через интернет, с прилагаемой инструкцией как это сделать. Порядок действий будет следующим:

  1. Перейти по ссылке, указанной в сообщении.
  2. В открывшемся окне необходимо ввести номер своего телефона и пароль, присланный в SMS сообщении, а также указать адрес электронной почты (e-mail), после чего на почту поступит пароль от личного кабинета.
  3. Войти в личный кабинет, используя номер телефона или e-mail, а также присланный пароль.
  4. Найти в ЛК уже готовый договор, составленный страховщиком, и сверить внесенные данные со старым страховым полисом (или с документами, если будет желание).
  5. Если все сведения верны, то необходимо подтвердить это путем проставления галочки ниже документа и нажать кнопку «оформить».
  6. Откроется окно, где необходимо оплатить e-ОСАГО одним из предложенных способов.
  7. По завершению оплаты на e-mail придет электронная версия полиса, а также пакет сопутствующих документов.
  8. Распечатайте e-ОСАГО на принтере (плоттере) или закажите доставку уже распечатанной версии по почте или курьером.

В каком случае невозможно заказать документ через интернет?

На практике существуют ситуации, при которых оформление электронной версии автогражданки невозможно. К таким относится следующее:

  • У страхователя отсутствует, нелегальная (не проверяется по базе данных ЕАИСТО) или просроченная диагностическая карта (технический осмотр). О том, нужен ли техосмотр для оформления электронной страховки, мы писали здесь.
  • При смене одного из документов (паспорта гражданина РФ; паспорта транспортного средства; водительского удостоверения и т.д.).
  • Если автомобиль не оформлялась страховка на протяжении последнего года (это касается как электронной, так и обычной версии ОСАГО).
  • Приобретен новый автомобиль и еще не поставлен на учет в ГИБДД (как поставить авто на учет с е-ОСАГО?).

Если что-то пошло не так

В некоторых случаях возможны трудности при оформлении страховки через интернет, при которых система даст сбой. Это возникает по следующим причинам:

  1. Системная ошибка на сервере СК. Просто необходимо немного подождать, после чего попытаться повторно оформить страховку.
  2. Неверно введены данные. Следует перепроверить всю внесенную вами информацию, а также помнить, что доверенное лицо не имеет права оформлять за вас страховку в режиме онлайн.
  3. Оплата не проходит. Скорее всего ошибка возникает на сайте банковского учреждения или СК, поэтому целесообразно будет подождать, пока техники устранят неполадку.

e-ОСАГО – это электронная версия полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, оформляемая через интернет. Полис e-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и обычная версия документа, оформляемого в офисе страховщика. Такой документ имеет ряд преимуществ, в частности – он экономит силы и время, так как для его оформления не нужно являться в офис СК, всю процедуру можно провести не выходя из дома.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Екатерина

    Добрый день! На данный млмент получить полис страхования транспортного средства через интернет довольно просто. Важно выбрать хорошую страховую компанию. Остерегайтесь страховщиков, предлагающих приобретение страховки по цене намного ниже рыночной.

  2. Лера

    Я с трудом застраховала свой автомобиль через интернет. Преимущества электронного полиса, несомненно, это удобство и он выходит дешевле, чем осуществлять страховку через посредника, широкий выбор страховых компаний. Минусов в электронном страховании для меня стало больше чем положительных моментов. Я живу в «токсичном регионе»и если будет авария, то придется ехать в офис, который находится очень далеко от моего города (примерно 500 км), система РСА часто «висит», по Горячей линии трудно дозвониться, полис находится у страхователя. Надеюсь скоро эта система страхования станет более удобной.