Что такое электронный полис ОСАГО и как проверить его на подлинность по базе РСА?

Читать: 5 минут Добавить в закладки

Возможность оформить электронный полис ОСАГО у российских автомобилистов появилась относительно недавно – в 2015 году. С 2017-го опция стала обязательной для всех компаний, предоставляющих услуги обязательного страхования автогражданской ответственности.

Общие положения об электронном документе, как и о его бумажном аналоге, определены Федеральным законом № 40 от 25.04.2002 (актуальная редакция от 25.09.2017 года). Различий между формами полиса нормативно-правовая база не делает, но цифровой формат все же имеет некоторые нюансы.

Скрыть содержание

Особенности е-ОСАГО

Основное отличие электронного полиса от бумажного – удобство оформления. Заполнить заявление, заключить договор и получить полис можно в режиме онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте выбранной компании, внести в электронную форму сведения о владельце, транспортном средстве и, при необходимости, водителях, допущенных к управлению.

Получив заявку, компания производит расчет стоимости страховки и, после оплаты страховой премии, присылает полис с цифровой подписью в формате pdf на указанный e-mail клиента.

Удаленная процедура позволяет:

  • сэкономить время на визит в офис страховой компании;
  • избежать навязчивых предложений дополнительных услуг со стороны менеджеров страховщика;
  • можно не бояться потери или порчи полиса – документ хранится на любом цифровом носителе или устройстве, распечатка делается по желанию владельца.
Визуально электронный бланк несколько отличается от бумажного, так как не нуждается в полиграфических мерах защиты.

Кроме того, с начала 2018 года страховые компании перешли на новые бланки, содержащие QR-код – зашифрованную ссылку на страницу регистрации полиса в базе Российского союза автостраховщиков, где каждый пользователь может проверить подлинность полиса и указанную в нем информацию о машине и водителе. В электронном полисе такого кода нет.

Из недостатков е-ОСАГО следует отметить недоступность в случаях, когда:

  • страхуется новый автомобиль – необходим госномер;
  • машина или водитель не были застрахованы в течение последнего года – страховая не может проверить указанную в заявлении информацию;
  • за предшествовавшие 12 месяцев менялись данные паспорта, водительского удостоверения, техпаспорта и иных документов, необходимых для оформления полиса.

С конца 2017 года Российский союз страховщиков и Центробанк России, который по законодательству является регулятором рынка страховых услуг, готовят введение «временной франшизы» для е-ОСАГО. Речь идет об отсрочке вступления электронного полиса в правовую силу на срок до трех суток после оплаты. Инициаторы мотивируют решение тем, что недобросовестные водители покупают полис онлайн по факту аварии, и только затем оформляют ДТП. Пока решение не принято, но в случае его законодательного оформления, электронное ОСАГО потеряет преимущество мобильности перед бумажным, которое действительно с момента покупки.

Поддельный страховой документ – что это и как избежать его покупки?

С технической точки зрения, подделать е-ОСАГО, с одной стороны, значительно проще, чем традиционный полис в силу более простой формы бланка. Недобросовестный страхователь может создать подобное изображение с минимальными знаниями графических редакторов, но подделка будет разоблачена при первой достаточно тщательной проверке.

В зоне риска и добропорядочные автовладельцы, особенно те, кто плохо знаком с работой в сети Интернет. В поисках ресурса для оформления цифровой страховки такие автомобилисты рискуют попасться на уловки интернет-мошенников, создающих дублирующие сайты известных страховых компаний.

Страницы оформлены в корпоративном стиле, содержат всю информацию настоящего страховщика, кроме платежных реквизитов, по которым деньги уходя злоумышленникам. Зачастую подобные ресурсы предлагают куда более низкие расценки и ультра лояльный подход к клиентам с неполным комплектом документов и другими формальными трудностями. Подробнее о том, можно ли сэкономить на страховке, мы рассказывали здесь.

Чтобы избежать покупки поддельного полиса, следует соблюдать следующие правила:

  1. Обратите внимание на электронный адрес сайта – он должен начинаться с префикса «https://». Аферисты могут использовать адрес, отличающийся всего одной буквой в имени или домене. Перепроверьте само написание адреса сайта компании в сторонних источниках, например, через государственные регистрационные ресурсы, упоминания в деловых СМИ. Ресурсы крупных страховых компаний зачастую размещаются в доменных зонах первого уровня (ru, com и подобные).
  2. Перед оформлением цифрового полиса соберите информацию о стоимости страхования вашего авто. В официальных страховых компаниях она не будет значительно отличаться. Не доверяйте чрезмерно «выгодным» предложениям сторонних ресурсов и фирм с малоизвестным названием.
  3. Свяжитесь сотрудниками выбранного сервиса по телефону – он должен быть указан на сайте. Расспросите об условиях и тарифах и поинтересуетесь, сможете ли вы получить бумажный дубликат е-ОСАГО. У легальных компаний эта услуга доступна. Более того, многие из них сами предлагают владельцам цифровых полисов выбрать удобное время и заехать в офис за бланком гособразца.
Важно! По завершении онлайн оформления полиса, вместе с документом на почту должна прийти ссылка на его регистрацию в единой базе союза автостраховщиков. Ее отсутствие должно стать первым тревожным звоночком, не попались ли вы на удочку мошенников.

Что грозит за подделку?

Ответственность за цифровой контрафакт можно условно разделить на несколько уровней:

  1. Уголовный. Как ни странно, бояться его не следует. Нормы уголовного права относятся непосредственно к подделке бланков строгой отчетности. Подделка цифрового полиса или покупка поддельного по незнанию, что в глазах правоохранителей почти идентично, под нормы УК не подпадают.
  2. Административный. Управление транспортным средством без действующего полиса ОСАГО, вне зависимости от формы документа и причин его отсутствия, подпадает под санкции ч.2 ст. 12.37 Кодекса об Административных правонарушениях. Штраф составляет 800 рублей.
  3. Финансовый. Недействительный полис не дает никакой защиты от взысканий пострадавшего при ДТП. Вся ответственность лежит непосредственно на виновнике.

Необходимые данные для проверки по базе РСА

Удостовериться в подлинности страхового свидетельства можно, зная:

  • серию и номер полиса – они присваиваются цифровому страховому свидетельству согласно бланкам, находящимся у страховщика;
  • дату и реквизиты договора со страховщиком;
  • VIN-код или серийный номер кузова и шасси;
  • госномер авто.

Для проверки достаточно одной из указанных категорий данных.

Как по номеру проверить онлайн?

Проверка подлинности е-ОСАГО, корректности его содержания и срока действия проводится через базу данных Российского союза автостраховщиков. Услуга также доступна на сайтах страховых компаний и сторонних ресурсах, но все они оперируют данными именно РСА, поэтому рассмотрим действия по проверке полиса на этом ресурсе. Все доступные способы проверки собраны в разделе: «Сведения для страхователей и потерпевших» http://www.autoins.ru/osago/svedeniya-dlya-strakhovateley-i-poterpevshikh/.

  1. Чтобы проверить е-ОСАГО по номеру бланка, перейдите на страницу: «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора» – https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm. Выберите серию полиса из встроенного меню, внимательно впишите номер свидетельства и пройдите капчу.
  2. Если документа нет под рукой, воспользуйтесь проверкой по данным авто на странице – https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm. Заполните форму. Можно указать все данные из техпаспорта, можно только госномер. Обратите внимание, здесь также следует указать дату, на которую запрашиваются сведения договора ОСАГО.
  3. Получить информацию о страховщике по номеру ПТС можно по сервисам «Единый агент» (https://www.autoins.ru/osago/agent-rsa//) и «ЕГарант» (http://egarant-pts.autoins.ru/). В обеих формах вносится только номер документа. Серия не нужна.

Ответы на запросы представлены в виде таблиц.

  • В первом случае она содержит информацию о самом полисе – продан или находится у страховщика, данные страховой компании, дату продажи, срок действия.
  • Во втором случае система предоставит сведения о том, существует ли оформленный на автомобиль страховой полис, его статус на запрошенную дату и название компании страховщика. После этой процедуры можно дополнительно проверить, вписан ли в полис конкретный водитель. Для этого в новой форме следует заполнить серию и номер водительского удостоверения.
  • В третьем результат проверки сообщает о компании, с которой заключен договор, или, если такового пока нет, о рекомендованной сервисами компании.


Алгоритм проверки подлинности страховки на сайтах страховых компаний схож действиями на ресурса РСА. Изменяться могут названия разделов. Например, на сайте «Росгосстрах» сервис включен в раздел «Безопасность» и находится во вкладке «Проверка бланка строгой отчетности».

Любой из способов проверки е-ОСАГО должен свидетельствовать, что:

  • полис находится у страхователя;
  • свидетельство действительно;
  • данные полиса совпадают с паспортом владельца и техпаспортом авто.
Важно! Е-ОСАГО регистрируется в системе автоматически в момент продажи. Отсутствие сведений о таком полисе, статус «у страховщика» или «бланк не найден» – повод для обращения в страховую компанию.

Как это сделать оффлайн?

Формально, совершенно без доступа к Интернет проверить е-ОСАГО не получится, так как основной признак его правомочности – регистрация в системе РСА. Но если связи нет именно у вас, можно обратиться ближайшее отделение вашей страховой компании. Сотрудник выполнит проверку и сообщит о результатах. С собой следует взять паспорт, но писать заявление или запрос не нужно.

Или же обратитесь в компанию письменно. Для этого нужно отправить по почте обращение в произвольной форме, копии паспорта и полиса. В тексте следует указать способ уведомления о результатах – по телефону, e-mail или на почтовый адрес. Учтите, что почтовый способ проверки потребует времени, в течение которого полисом могут заинтересоваться остановившие вас сотрудники ГИБДД. Если страховка окажется фальшивой, штрафа не миновать.

Вне зависимости от того, оформили вы ОСАГО в офисе компании или через Интернет, проверить регистрацию полиса в базе РСА необходимо. В случае, если система не отображает сведений о страховке или данные не соответствуют действительности вследствие технического сбоя или ошибки при заполнении, немедленно свяжитесь со страховщиком.

Если стали жертвой мошенников, и приобрели подделку, придется повторно потратиться на полис. Вернуть средства почти невозможно, а ездить с поддельным ОСАГО чревато штрафами. Кроме того, помните, что оформление полиса онлайн возлагает на автомобилиста полную ответственность за достоверность всех внесенных в форму сведений.

Если в офисе реквизиты паспорта, водительского удостоверения или диагностической карты менеджер сверит с оригиналом и укажет на допущенную ошибку, то после оформления е-ОСАГО неточности будут стоить денег. Страховая компания имеет право даже очевидную опечатку расценить как предоставление заведомо недостоверной информации и отказать в выплате средств по ДТП.

Спасибо!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.