Как купить ОСАГО без страхования жизни и что делать, если навязывают лишнее?

Приобретая полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) многие автолюбители обнаруживают в данном договоре, заключенном со страховой компанией, дополнительную услугу, в виде страхования жизни. Такая услуга включается в каждый полис ОСАГО, но мало кто знает, что она относится к категории дополнительных услуг, и никак не является обязательной.

Мало кто знает, но от данной услуги можно отказаться, так как все привыкли к том, что данная услуга обязательно находится в каждом страховом полисе ОСАГО. Правомерны такие требования оформления обязательного страхования жизни и здоровья со стороны страховщика, каким образом можно от данной услуги отказаться и что грозит СК за навязывание подобного рода услуг? Обо всем этом более подробно в материале данной статьи.

Скрыть содержание

• Что это такое?
• Законно ли, если заставляют включить в страховку дополнительные услуги?
• Что делать, если при оформлении полиса навязывают страховать здоровье?
Беседа с представителем компании     Обращение в РСА      Жалоба в Центральный банк РФ     
• Как отказаться и оформить договор без дополнений?

Что это такое?

Страхование жизни – это один из пунктов договора страхового полиса, который подразумевает выплату компенсации лицам, пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия (или иного страхового случая, предусмотренного страховкой).

При причинении вреда здоровью, страховая компания возмещает ущерб потерпевшему в виде денежной компенсации. При гибели застрахованного лица, такую выплату получает один из его близких родственников.

Законно ли, если заставляют включить в страховку дополнительные услуги?

Многие автовладельцы считают, что страховка здоровья и жизни – это обязательное условие при приобретении страхового полиса ОСАГО. Именно поэтому никто не обращает внимание на включение в договор таких дополнительных услуг как:

• получение диагностической карты автомобиля путем прохождения технического осмотра только на тех СТО (автосервисах), с которыми у страховщика заключен договор;
• имущественное страхование (включая недвижимое имущество и жилье);
• предоставление эвакуатора для транспортировки транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия;
• предоставление услуги автоюриста, который будет разбираться со всеми бумагами после наступления страхового случая;
• страхование здоровья и жизни человека.

Автовладельцы бывают уверены в непогрешимости своего стиля вождения ТС, считая, что страхование жизни – это лишняя услуга, которая не должна быть включена в договор страхования ОСАГО. В данном случае отказаться от нее можно по закону, так как Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО» от 25 апреля 202 года (с изменениями и дополнениями от 25 сентября 2017 года) не включает в себя подобного дополнительного финансового обременения.

В августе 2014 года была произведена переработка законодательства об обязательном страховании имущества автовладельца при оформлении полиса. В частности, были внесены поправки в Федеральный закон № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а именно:

1. Перечислен список банковских учреждений, в которых страховщики могут хранить свои денежные средства (свободные).
2. Увеличение страховых выплат при оформлении дорожно-транспортного происшествия без участия комиссаров и сотрудников Госавтоинспекции (по Европротоколу).
3. Возмещение убытков безальтернативным способом. То есть, при возникновении дорожно-транспортного происшествия, участники могут обращаться только в свою страховую компанию за возмещением ущерба, а не в любую на свой выбор, как было раньше.
4. Определена ответственность страховщика (юридического лица, предоставляющего услуги страхования), по которой за необоснованный отказ от оформления полиса ОСАГО или навязывание дополнительных услуг, не являющихся обязательными, на данное юрлицо налагается штраф в размере 50 000 рублей.

Таким образом, отказаться от услуги навязывания страховщиком дополнительной услуги страхования здоровья и жизни можно как при продлении очередной страховки, так и при оформлении нового полиса. Страховку ОСАГО без страховки здоровья и жизни может выдать любой страховщик, работающий на российском страховом рынке.

Что делать, если при оформлении полиса навязывают страховать здоровье?

Решений такой проблемы несколько:

1. попытаться договориться со страховщиком, приведя перечень нормативно-правовых актов, доказывающих нарушение последним закона;
2. обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков;
3. подать жалобу в Центральный банк РФ, контролирующий действие страховых фирм на территории России.

Беседа с представителем компании

Изначально необходимо провести беседу с представителем компании-страховщика. Опираться в разговоре нужно на нормативно-правовые акты, которые нарушает СК при отказе в оформлении страхового полиса без страховки здоровья и жизни, а именно:

• Федеральный закон № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года (с изменениями и дополнениями от 25 сентября 2017 года).
• Федеральный закон № 135 «О защите конкуренции» от 26 июля 2006 года (с изм. и доп. от 23 апреля 2018 года).
• Федеральный закон № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года (ред. от 18 апреля 2018 года).
• Статья № 421 Гражданского кодекса РФ «О свободе конкуренции…».

Обращение в РСА

РСА представляет собой некоммерческую организацию, осуществляющую регулирование в сфере соблюдения законов СК – членами РСА. За грубое нарушение правил, Российский союз автостраховщиков может лишить СК членства в организации, после чего последняя не сможет осуществлять оказание страховых услуг на российском рынке.

При неправомерном отказе страховщика в оформлении полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) без страховки здоровья и жизни, можно обратиться в РСА, написав соответствующее заявление. Также, к заявлению необходимо приложить доказательства того, что страховщик отказал вам в оформлении подобного рода документа.

Жалоба в Центральный банк РФ

ЦБ РФ также регулирует соблюдение Законов РФ компаниями-страховщиками, поэтому альтернативным вариантом обращения в РСА будет подача жалобы в Центральный банк РФ. Это можно сделать в онлайн-режиме, на официальном сайте ведомства.

Как отказаться и оформить договор без дополнений?

Целесообразным решением данной проблемы будет подача заявления об отказе от дополнительного страхования здоровья и жизни в страховую компанию при оформлении полиса ОСАГО. Такое заявление составляется в двух экземплярах (один передается СК, другой остается на руках у страхователя). Скачать бланк заявления на ОСАГО без страхования жизни можно здесь. Порядок составления заявления выглядит следующим образом:

1. В шапке указывается: полное наименование юридического лица (страховой компании), ее адрес; личные данные заявителя (Ф.И.О., адрес проживания, контактные данные).
2. Текст заявления, в котором указывается, что во время приобретения (указать дату) полиса ОСАГО, заявителем были обнаружены дополнительные услуги, входящие в договор – перечислить какие именно (в том числе указать – страхование жизни и здоровья лица).
3. Далее пишется разъяснение, что данное требование нарушает право страхователя на свободный выбор услуг и противоречит Законодательству РФ (перечислить какие именно нормативно-правовые акты нарушаются).
4. В завершении прописывается, что на основании изложенного материала прошу заключить договор без оказания дополнительных услуг определенного числа (указать дату приобретения страховки).
5. Ставится дата составления заявления и подпись заявителя с расшифровкой.

• Скачать бланк заявления на страхование ОСАГО без страхования жизни
• Скачать образец заявления на страхование ОСАГО без страхования жизни

Обязательным условием является регистрация данного заявления страховщиком, как входящего документа. Приняв такой документ, СК в обязательном порядке должна известить об этом РСА и ЦБ РФ. В случае отказа в приеме такой бумаги, необходимо требовать предоставления письменного обоснования, которое в последующем будет являться доказательством неправомерных действий страховщика при подаче жалобы в РСА или Центробанк РФ.

Отказаться от дополнительного страхования здоровья и жизни можно как при оформлении нового полиса ОСАГО, так и после него. Но вариант отказа от уже оформленной услуги более проблематичен (в плане оформления), но возможен. Страхование жизни и здоровья при оформлении полиса ОСАГО является дополнительной, а не обязательной, как все думают услугой, от которой любой автовладелец вправе отказаться.

Страховщик может сказать”нет” водителю в получении полиса ОСАГО без услуги страхования жизни и здоровья – это будет прямое нарушение норм законодательства РФ. В таком случае необходимо писать жалобы в Российский союз автостраховщиков или Центральный банк РФ, предварительно получив доказательства (письменный отказ страховщика или запись разговора с ним).