Как рассчитать стоимость ОСАГО и каким образом лучше ее проверить: онлайн, по базе РСА или в страховой компании?

Читать: 4 минуты Добавить в закладки

Сегодня каждый владелец должен оформить страхование своего автомобиля, эту процедуру регулирует Федеральный закон № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г.

Самым распространенным является полис ОСАГО, и, конечно, для автовладельцев актуален вопрос о стоимости полиса и о том, по каким правилам она рассчитывается.

Скрыть содержание

От чего зависит цена?

Стоимость полиса обязательного страхования для разных машин будет отличаться, и определяется она, исходя из нескольких факторов.

Оплата зависит от:

  1. Мощности автомобиля – чем больше лошадиных сил, тем выше коэффициент. Минимальная мощность, которая берётся в расчёт – 50 л.с., применяется тариф 0,6. Если мощностью 150 и более л.с., то будет применяться максимальный коэффициент – 1,6.

  2. Места регистрации. При определении коэффициента (от 0,6 до 2,0) учитывается размер населенного пункта. Для городов-миллионников применяется тариф 2,0 (например, для г. Санкт-Петербург), для небольших населенных пунктов – городов, поселков, станиц – минимальный.

    Важно! Так как законодательно запрещено использовать автомобиль при отсутствии или истечении периода страхования, разрешено оформление полиса ОСАГО в любом регионе Российской Федерации.
  3. Возраст автовладельца, стаж вождения. Эти критерии важны и влияют на цену страхового полиса в связи с оценкой степени риска при управлении автомобилем. Чем старше водитель и дольше его стаж, тем ниже коэффициент. Минимальный – 1,0 учитывается для автовладельцев от 22 лет и старше и водительском стаже от 3 лет и дольше. Максимальный коэффициент – 1,8. В случае, если в страховой полис ОСАГО будет внесено несколько водителей, определение коэффициента по этому критерию определяется по водителю, у которого опыт вождения меньше.

  4. Количество водителей. При оформлении полиса, обязательно выбрать будет ли он ограничен по количеству водителей.

    Так, если водитель один, то тариф будет рассчитан, как базовый, т.е. 1,0. Если количество водителей, допущенных к управлению не ограничено, то тариф повышается до 1,8.

  5. Срок действия полиса. Период действия может составлять от 3 месяцев до 1 года.

    Чем он меньше, тем выше стоимость:

    • на 3 месяца тариф 0,5 (т.е. 50% от полной стоимости);
    • на 9 месяцев – 0,95;
    • на 10 месяцев и дольше – 1,0.

    Как правило, период страхования гражданской ответственности составляет один год.

  6. Остальные коэффициенты. Как видно, на указанные выше критерии довольно сложно повлиять. При этом страховыми компаниями предусмотрены и показатели, которые стимулируют водителей соблюдать правила дорожного движения и сообщать достоверную информацию при оформлении страхового полиса ОСАГО.

  7. Коэффициент при грубых нарушениях. Он всегда равен 1,5 и рассчитывается, если:

    • Водитель предоставил неверные сведения, повлиявшие на стоимость полиса.
    • Автовладелец содействовал наступлению страхового случая.
    • Был нанесен вред при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.


    Эти нарушения учитываются и применяются, если:

    • Договор заключен или продлевается на год.
    • Собственник автомобиля остался тем же.

  8. Коэффициент «Бонус-Малус». Основная цель – поощрение эксплуатации автомобиля без аварий, в этом случае страховые компании предоставляют скидку. Если водитель является виновником ДТП, то применяются повышающие коэффициенты. Максимальный размер скидки – 50% (тариф 0,5) предоставляется водителю за 10 лет безаварийной езды.

    Тариф не рассчитывается при страховании:

    • Прицепов.
    • Транзитных автомобилей.
    • Транспортных средств, чьи владельцы – иностранные граждане.

    Проверить данный показатель можно на сайте РСА и на сторонних сайтах.

Способы ее расчета

При расчёте ОСАГО используется следующая формула:

Т=ТБ*КТ*КМБ*КВС*КО*КМ*КС*КН, где:

  1. Т- полная стоимость полиса.
  2. ТБ – базовый тариф.
  3. КТ – территориальный коэффициент.
  4. КМБ – Бонус-Малус.
  5. КВС – возраст и стаж.
  6. КО – коэффициент, учитывающий количество водителей.
  7. КМ – мощность двигателя.
  8. КС и КН – коэффициент сезонного пользования и краткосрочного страхования.

Пример: Сергей из г. Ростова-на-Дону купил легковой автомобиль и планирует оформить страхование. Ему 25 лет, водительский стаж 1 год. Мощность автомобиля 101 л.с.

Необходимые коэффициенты взяты с сайта РСА:

  1. ТБ – базовый тариф – 3 462 р.
  2. КТ – территориальный коэффициент – 1.8.
  3. КМБ – Бонус-Малус 1, т.к. страхование осуществляется впервые этим водителем.
  4. КВС – возраст и стаж – 1,7.
  5. КО – коэффициент, учитывающий количество водителей – 1, т.к. полис ОСАГО будет оформлен с ограничением на 1 водителя.
  6. КМ – мощность двигателя – 1,2.
  7. КС и КН – период использования – 1.

Используя формулу Т=ТБ*КТ*КМБ*КВС*КО*КМ*КС*КН, рассчитываем стоимость полиса:

3462*1,8*1,7*1,2 *1*1=12712,46.

В настоящее время распространены «Калькуляторы ОСАГО» в сети интернет, которые позволяют рассчитать стоимость страхования при наличии всей необходимой информации. Если владелец автомобиля уже знает, где он будет оформлять полис, он может заранее узнать стоимость на сайте страховой компании.

Необходимые данные

Для определения стоимости страхования, важно указать следующие данные:

  • Владелец автомобиля физическое или юридическое лицо, также его возраст и стаж.
  • Тип транспортного средства.
  • Мощность двигателя.
  • Регион.
  • Имелись ли грубые нарушения.
  • Коэффициент Бонус-Малус.

Как определить цену полиса, подробная инструкция

Проверить, сколько стоит полис, онлайн

В интернете сейчас большое количество компаний предлагает не только оформить страховку ОСАГО, но и рассчитать стоимость, не выходя из дома.

Справка: итоговая стоимость страхования может варьироваться в разных страховых компаниях, так как Указанием Центробанка № 3384-У от 19.09.2014 г. установлен тарифный коридор. Такая система предполагает наличие минимальной и максимальной базовой ставки, в пределах которых организация может устанавливать тарифы.

Для примера, рассмотренного выше, базовый тариф варьируется от 3432 рублей до 4118 рублей.

Для уточнения информации в режиме онлайн необходимо:

  1. Выбрать компанию в поисковой системе, перейти на сайт.
  2. Указать требуемую информацию:

    • Тип транспорта.
    • Мощность двигателя.
    • Срок страхования или период использования автомобиля.
    • Количество водителей.
    • Возраст водителя и водительский стаж.
    • Тариф согласно показателю Бонус-Малус.
    • Регион.

  3. Нажать ссылку «Рассчитать».

Проверка по общей базе РСА

Для проверки информации по базе Российского Союза Автостраховщиков, необходимо:

  1. С главной страницы сайта РСА перейти во вкладку «Калькулятор ОСАГО».
  2. Выбрать из предложенных вариантов корректную информацию:

    • Кто является владельцем автомобиля – физическое или юридическое лицо.
    • Тип автомобиля.
    • Мощность двигателя.
    • Срок договора и период пользования.
    • Класс по Бонус-Малус.
    • Регион.
    • Указать, имеются ли грубые нарушения условий страхования.
    • Возраст водителя и стаж вождения.

  3. После заполнения внизу страницы появится таблица Коэффициенты, в которой можно ознакомиться с повышением или понижением показателя по каждому параметру, а также диапазон базового тарифа и страхового взноса.

Обратиться в офис страховой компании

Если по каким-то причинам водителю неудобно уточнение информации через интернет или он больше доверяет личному общению, есть возможность обратиться в офис страховой компании и уточнить стоимость полиса ОСАГО с учётом всех скидок.

Из других наших материалов вы узнаете:

Понимая, как производится расчет страхового взноса по полису ОСАГО, автовладелец может быть уверен в том, что при оформлении в страховой компании всё будет рассчитано верно. А также, если знать формулу и располагать необходимой информацией, можно заранее подготовить нужную сумму.

Спасибо!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.