От чего зависит цена на полис ОСАГО на год? Как рассчитать стоимость?

Читать: 4 минуты Добавить в закладки

Страховой продукт ОСАГО позаимствован у европейских стран и не является уникальным открытием в России. Наличие обязательного автострахования позволило избежать множества неоправданных споров между водителями.

Система периодически совершенствуется, дополняется и регулируется со стороны законодательства. В статье рассмотрим, особенности полиса ОСАГО, также узнаем, от чего зависит стоимость и как правильно рассчитать.

Скрыть содержание

Особенности полиса

Обязательное автострахование подразумевает обязанность водителей иметь при себе полис, в противном случае это будет расценено как нарушение закона и повлечет за собой административное наказание.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (далее № 40-ФЗ) регулирует все положения страхования и дает разъяснения касательно выплат по полису.

Внимание. ОСАГО защищает не автомобиль владельца, а здоровье и имущество граждан, которые могут пострадать в дорожном происшествии по его вине.

Особенности ОСАГО на год:

  1. Возможность оформления европротокола. Данное положение помогает водителям разрешить спор при незначительном ДТП и получить выплаты, без привлечения к аварии сотрудников ГИБДД.
  2. Наличие понятия – «прямое урегулирование», которое позволяет обращаться водителю в собственную страховую компанию (далее СК) для возмещения ущерба. Данное положение распространяется на аварии, в которых задействовано не более двух транспортных средств, а также не нанесен вред здоровью людей. Обязательным условием прямого урегулирования является наличие полиса ОСАГО у обоих участников аварии.
  3. Система скидок «бонус-малус» составляет 5% за каждый безаварийный год. При этом, в случае возникновения ДТП по вине владельца транспортного средства, взнос может быть увеличен в зависимости от количества аварий за год. Бонусная система скидок является накопительной и может составлять 50%. Данное положение регулирует п.2 ст.9 № 40-ФЗ.
  4. Изменения в тарифы и правила страхования может вносить только Правительство и Центральный банк РФ.

От чего зависит цена?

Расчёт стоимости базового полиса страхования зависит от различных коэффициентов, которые устанавливают и регулируют Указания Центробанка РФ № 3604-У от 20 марта 2015 года.

Каждая СК производит собственные расчеты в пределах установленных ЦБ РФ коэффициентах и в соответствии с некоторыми факторами.

При расчете учитывается:

  1. Мощность транспортного средства (КМ). Показатель зависит от количества лошадиных сил в двигателе и варьируется от 0,6 до 1,6. Минимальная величина назначается для автомобилей с мощностью 50 л.с., от 150 и выше будет считаться по 1,6.
  2. Место регистрации (КТ). Здесь учитывается место регистрация владельца ТС и регион регистрации самой машины. Данный коэффициент рассчитывается с учетом количества транспортных средств в конкретной местности, а также вероятность совершения ДТП. Показатель может быть от 0,6 до 2. Максимальный коэффициент выставляется для населенных пунктов с большим транспортным потоком, население в которых превышает 1 млн.
  3. Стаж водителя и его возраст. Данный показатель зависит от опыта водителя и его возраста, минимальная ставка назначается водителю, возрастом старше 22 лет, стаж которого не менее 3-х лет.
  4. Количество водителей. Коэффициент снижается, если ТС управляет один водитель. В случае, если водителей несколько, СК назначает максимальную ставку.
  5. Количество аварий. В случае, когда водитель не совершает ДТП в течение периода действия полиса, государство поощряет его накопительной скидкой. Максимальная скидка может составлять не более 50% за 10 лет безаварийной езды.
  6. Срок действия полиса. Самым выгодным вариантом страхования, является оформление полиса на 10 месяцев и более.

В случае, когда в страховом полисе прописано несколько водителей, которые имеют право управлять автомобилем, коэффициент будет определён по водителю с наименьшим стажем.

Способы расчета стоимости

Базовую ставку полиса регулирует ч. 2 п. 1 ст. 9 № 40-ФЗ. При расчете стоимости во внимание принимается максимальный и минимальный предел базового тарифа, а также коэффициенты, установленные Центробанком.

Рассчитать стоимость можно самостоятельно по формуле или с помощью онлайн калькулятора.

Стандартной формулой для расчета стоимости обязательной автостраховки является умножение базовой ставки на следующие коэффициенты :

  • территория регистрации (КТ);
  • год безаварийной езды (КБМ);
  • возраст и стаж водителя (КВС);
  • коэффициент ограничения (КО);
  • коэффициент мощности (КМ);
  • период страхования (КП);
  • показатель нарушений (КН).

Категория автомобиля считается основой для базового тарифа. Например, если в собственности у человека есть легковой автомобиль (категория В), то базовый тариф для него составит от 3432 до 4118 рублей.

Территориальная принадлежность определяется пропиской человека. В качестве примера можно взять гражданское лицо, зарегистрированное в Анапе, где КТ составляет 1,3. Не смотря на то, что человек проживает постоянно в Краснодаре, где этот же показатель составляет 1,8, при оформлении полиса показатель составит 1,3. Для расчета стоимости необходимо КТ Анапы.

Расчет КБМ происходит в соответствии с классом вождения, который присваивается водителю после каждого года. Первый договор ОСАГО относит водителя к 3-му классу, через год безаварийной езды он получит уже 4-й класс и его КБМ составит 0,95.

Когда в договор внесено несколько водителей, КБМ рассчитывается для каждого из них, для расчета стоимости берется максимальный показатель. Показатели при расчете возраста и стажа варьируются от 1,8 до 1.0. Возвращаясь, к примеру, можно предположить, что возраст человека – 28 лет, а его стаж составляет 8 лет, соответственно его КВС будет 1.0.

Коэффициент ограничения зависит от количества водителей, имеющих право управлять автомобилем. Если ограничения отсутствуют, показатель составит 1.8, если же полис предусматривает ограниченный круг лиц (не более 5-ти человек), то коэффициент рассчитывается как 1.0.

В условном полисе, который выступает в качестве примера вписано 2 человека, соответственно КО составит 1.0. Коэффициент мощности варьируется в зависимости от количества лошадиных сил двигателя.

К примеру, в легковом автомобиле, мощностью от 70 до 100 л.с., показатель составит 1.0. Коэффициент пользования ТС исчисляется в зависимости от количества месяцев его использования. Классификация начинается с 3-х месяцев.

Продолжая пример, возьмем срок использования от 10 месяцев, где КП составит 1.0. Коэффициент нарушений отражает наличие грубых нарушений водителя, если у водителя они отсутствуют, соответственно КН – 1.0.

Возвращаясь к формуле:

Стоимость = 3432 – 4118 х 1.3 х 0.95 х 1.0 х 1.0 х 1.0 х 1.0 х 1.0

В данном примере, конечная стоимость ОСАГо составит 4239 – 5086.

Цена полиса в РФ

Сколько же стоит страховка на машину на год? Полис ОСАГО рассчитывается в соответствии с общими показателями и базовой ставкой, которые регламентирует Центральный Банк РФ.

Коэффициенты включают в себя стаж водителя, место его регистрации, количество лошадиных сил машины, период ее использования.

Для легкового автомобиля страховка в среднем обойдется до 6000 рублей в год, в случае если владелец является физическим лицом. Для юридических лиц и такси базовая ставка, а также показатели, используемые в формулах, отличаются. Стоимость зависит от индивидуальных составляющих и типа ТС.

Как можно повлиять на стоимость?

Значительно снизить стоимость страховки невозможно, тем не менее существую нюансы, которые могут повлиять на конечную цену.

Стоимость страховки может быть понижена, в случае:

  1. Безаварийной езды в течение года.
  2. При регистрации ТС в городе или сельской местности с низким коэффициентом территориальной принадлежности.
  3. Отсутствия в договоре водителей, возраст которых составляет менее 22 лет, а стаж вождения менее 3-х лет.
Обратите внимание на другие полезные публикации наших экспертов об оформлении полиса ОСАГО. Читайте о том, как оформить полис при временной регистрации или в другом регионе, можно ли получить страховку не на владельца авто и когда нужна доверенность, как отказаться от страхования жизни и других дополнительных услуг, что такое временная страховка, а также можно ли переоформить полис на нового владельца или другой автомобиль.

Полис ОСАГО – обязательный вид страхования. Стоимость страховки включает в себя множество показателей как для водителя, так и для автомобиля. Выбирая страховую компанию важно отталкиваться не только от выгодной стоимости, но и учитывать репутацию и период работы компании, чтобы иметь возможность пользоваться всеми бонусами и не остаться без страховых выплат.

Спасибо!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.