Страховка ОСАГО: ее стоимость, из чего складывается, как оформить дешевле?

Желая оформить полис ОСАГО, многие автовладельцы интересуются стоимостью данной услуги. При этом зачастую приблизительную цену можно рассчитать самостоятельно, имея на руках тарифы страховщика, а также характеристики транспортного средства и водителя.

Итак, настоящая статья поможет ответить на вопрос – сколько стоит страховка ОСАГО, почему данный вид услуги может быть таким дорогим у одних компаний и относительно дешевым у других?

Скрыть содержание

• От чего зависит?
• Как рассчитать сколько будет стоить страховой полис на автомобиль?
• Повышение стоимости
• Предельные значения в России
• Почему сумма страхования разная в разных компаниях?
• Как повлиять на ее размер?
• Как оформить дешевле?

От чего зависит?

Как известно, стоимость автогражданки является величиной регулируемой со стороны государства. При этом ее размер формируется исходя из набора тарифов и коэффициентов, предельное значение которых установлено Указанием Банка РФ от 19.09.14 года № 3384-У.

По каким же параметрам определяется размер оплаты страховки по ОСАГО?

Стоимость автогражданки зависит от следующих факторов:

• Категории, к которой относится транспортное средство (А, В, С и т.д.).
• Территории, на которой используется авто.
• Количества аварий, виновником которых стал водитель.
• Количества лиц, допущенных к управлению конкретным транспортным средством.
• Возраста водителя и стажа вождения.
• Мощности автомобиля.
• Наличия либо отсутствия прицепа.
• Срока, на который приобретается страховка.

Как рассчитать сколько будет стоить страховой полис на автомобиль?

Существует 2 способа расчета стоимости страховки ОСАГО:

• Вручную – для того, чтобы воспользоваться данным способом, необходимо знать страховые тарифы, установленные страховой компанией.

  Пример. Предположим, необходимо рассчитать стоимость открытой страховки для легковой машины мощностью 100 л.с., используемой в городе Москва. Возраст водителя составляет 27 лет, стаж вождения – 4 года. Ему присвоен 6 класс безаварийной езды (Кбм=0,85). К управлению допущено 1 лицо. Прицеп отсутствует. Страховка приобретается на год.

  Расчет: Для начала необходимо определить значения каждого коэффициента, участвующего в расчете:

  1. ТБ =3432;
  2. Кт = 2,0;
  3. Кбм=0,85;
  4. Ко=1;
  5. Квс=1;
  6. Км=1,1;
  7. Кпр – отсутствует;
  8. Кс = 1.

  Стоимость ОСАГО =3432*2,0*0,85*1,0*1,0*1,1*1,0 = 6418 рублей.

• Рассчитать стоимость полиса при помощи онлайн-калькулятора – такая опция есть на сайте каждой страховой компании и РСА.

  Пример. Продемонстрируем порядок расчета стоимости ОСАГО через онлайн-калькулятор страховщика «Абсолют Страхование»:

  1. Необходимо зайти на официальный сайт страховой компании.
     Важно. В виду участившихся случаев мошенничества, ссылку на страховую компанию рекомендуется брать с официального сайта РСА.
  2. Нажать вкладку «Купить полис», а затем выбрать раздел «Расчет ОСАГО».
  3. На экране появится анкета, которую следует заполнить (территория использования машины, мощность двигателя, срок действия страховки и т.д.)
  4. После заполнения анкеты необходимо нажать на слово «Рассчитать» и на экран будет выведена стоимость автогражданки для конкретного автомобиля.

Рассчитав, сколько будет стоить открытая страховка ОСАГО для вас, можно сейчас же на сайте оформить ее покупку. После оплаты, полис высылается на электронную почту покупателя.

Повышение стоимости

Выше были перечислены основные факторы, под действием которых стоимость автогражданки может повышаться либо уменьшаться.

Итак, повышение стоимости ОСАГО может произойти в результате увеличения значения следующих показателей:

• Базового тарифа (ТБ) – повышается в зависимости от категории транспорта. (Например, для транспортного средства категории Тб максимальный тариф равен 3370 руб, в то время как для ТС категории А всего лишь 1579 руб, для квадроциклов (категория В1) – еще дешевле.).
• Коэффициента территории (Кт) – чем оживленнее город, регион, тем, соответственно, выше значение данного показателя (например, для города Москва Кт = 2,0, а для Симферополя – 0,6).
• Коэффициента безаварийной езды (Кбм) – чем больше ДТП, виновником которых стал водитель, тем дороже для него стоимость автогражданки (например, если в первый год езды, водитель по своей вине попал в два ДТП, то покупка автогражданки на следующий год подорожает для него на 145%).
• Коэффициента лиц, допущенных к управлению (Ко) – если машиной управляет несколько человек, то Ко увеличится на 0,8.
• Коэффициента возраста и стажа (Квс) – чем моложе и неопытнее автовладелец, тем выше значение Квс (например, для водителя в возрасте 20 лет со стажем вождения 2 года данный показатель увеличится на 0,8). При этом минимальное значение коэффициент принимает в случае, если водитель старше 22 лет и управляет машиной более 3 лет (Квс=1).
• Коэффициента мощности машины (Км) – чем мощнее транспортное средство, тем выше данный показатель (например, для автомобиля с мощностью более 150 л.с. Км увеличится на 1,0).
• Коэффициента Кпр – если водитель использует прицеп, то в расчете стоимости автогражданки также будет принимать участие Кпр, значение которого находится в диапазоне от 1 до 1,40 (зависит от категории транспортного средства).
• Коэффициента использования машины (Кс) – если страховка приобретается стандартно на 1 год, то Кс примет максимальное значение равное 1,0 (при оформлении на 3 месяца данный показатель будет равен 0,5).

Предельные значения в России

Зачастую некоторых автовладельцев интересует вопрос – какая максимальная, минимальная и средняя сумма стоимости по ОСАГО? Это не сложно рассчитать.

Используя предельные значения коэффициентов, установленных вышеупомянутым Указанием Банка РФ от 19.09.14 года № 3384-У, рассчитаем минимальный и максимальный размер стоимости ОСАГО по РФ для легкового автомобиля:

• Минимальная цена = 3432*0,6*0,5*1,0*1,0*0,6*0,5 = 309 рублей.
• Максимальная цена = 4118*2,0*2,45*1,8*1,8*1,6*1,4*1,0 = 146 445 рублей.

Однако следует понимать, что на практике аналогичное сочетание значений всех показателей едва ли возможно. Так или иначе, один коэффициент будет ниже, а другой выше.

Почему сумма страхования разная в разных компаниях?

Сделав сравнение стоимости ОСАГО у различных страховых компаний, можно заметить, что у разных страховщиков она отличается. Этому есть свое объяснение.

Как известно, стоимость автогражданки является регулируемой величиной. Ни один страховщик не имеет право устанавливать ее на свое усмотрение. Однако страховые компании имеют право выбирать размер базового тарифа в рамках ценового коридора, утвержденного Банком РФ. Например, минимальное значение Тб для машин категории «В» составляет 3432 рублей, а максимальное – 4118 рублей. Таким образом, страховщик может избрать свой страховой тариф, не превышая или не занижая установленные границы.

Следует отметить, что при формировании базового тарифа различные страховые компании используют свои подходы для определения стоимости, которые основаны на анализе рисков, данных статистики, оценках экспертов и т.д. Именно поэтому зачастую, если сравнить цены автогражданки на один и тот же автомобиль у разных страховщиков, они могут отличаться.

Как повлиять на ее размер?

Несмотря на то, что стоимость автогражданки цена фиксируемая, вместе с тем водитель может определенным образом повлиять на ее размер.

Так, можно выделить несколько факторов, посредством которых можно оказывать воздействие на цену автогражданки:

• возраст и стаж водителя, на которого оформляется автострахование;
• качество управления транспортным средством (тут имеется в виду соблюдение либо игнорирование ПДД);
• количество людей, вписанных в полис.

Механизм влияния данных факторов на цену страховки ОСАГО более подробно описан в следующем пункте.

Как оформить дешевле?

Несомненно, каждый автовладелец заинтересован в том, чтобы как можно больше сэкономить на покупке страховки. При этом такая возможность действительно существует.

Есть несколько способов, позволяющих снизить стоимость ОСАГО:

1. Приобретение транспортного средства, имеющего небольшую мощность двигателя – данный способ является менее популярным, так как при выборе машины едва ли водитель станет задумываться о том, насколько она экономична с точки зрения покупки автогражданки.
2. Регистрация машины на территории, для которой предусмотрено пониженное значение Кт – такой вариант актуален для лиц, проживающих на границе двух регионов.
3. Оформление страховки на водителя, чей возраст превысил 22 года и который имеет стаж вождения не менее 3 лет – как уже было сказано выше, чем старше и опытнее водитель, тем меньше для него значение Квс.
4. Строгое соблюдение ПДД – следует отметить, что Кбм является показателем, который в наибольшей степени оказывает влияние на конечную стоимость ОСАГО. Так, при аккуратной езде можно получить скидку в размере 50%.
   Внимание. Следует помнить, что Кбм закрепляется за автовладельцем, а не за машиной. Это означает, что при смене автомобиля сохранится как скидка на стоимость страховки (при ее наличии), так и повышенный коэффициент безаварийной езды (если водитель оформляет страхование после аварий).
5. Ограничение количества лиц, которых планируется вписать в полис – в случае если машиной управляет несколько человек, то при расчете стоимости ОСАГО применяется максимальное значение Квс. При этом если в полис будет вписан только один человек, то это снизит конечную цену страховки.

Таким образом, в отличие от КАСКО, узнать стоимость автогражданки может любой водитель, не выходя из дома. Информацию о базовых тарифах можно взять на официальном сайте страховщика и приступить к расчёту. Также можно просто воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого понадобятся только личные сведения водителя и данные транспортного средства.