Мы знаем, как оценивают ущерб по ОСАГО, и расскажем об этом вам

Читать: 4 минуты Добавить в закладки

Главной целью обязательного автострахования является возмещение ущерба гражданам, потерпевшим от действий застрахованного лица при эксплуатации ТС.

Страховая компания при наступлении страхового случая берет на себя обязательства по возмещению вреда, причиненного застрахованным лицом другим людям в ходе эксплуатации им транспортного средства.

Размер компенсации может варьироваться даже в аналогичных случаях. Зависит это от множества факторов, влияющих на итоговую сумму, в первую очередь, от честности страховой компании (СК) в процессе оценочной деятельности.

Скрыть содержание

Каких видов бывает урон при аварии?

Ущербом по ОСАГО могут считаться только те виды ущерба, которые описаны в страховом договоре и составляют по нему страховые случаи.

К ним относятся:

  • вред здоровью и жизни;
  • материальный ущерб.

Причиненный водителю

Ущербом здоровью считается практически любой вред, причиненный потерпевшему в ходе ДТП. То есть независимо от тяжести полученных травм Вы имеете право на компенсацию по страховке ОСАГО.

Единственным ограничением является законодательно установленная максимальная сумма выплат при компенсации ущерба здоровью – 500000 рублей.

На максимальную сумму выплат при этом могут рассчитывать только те, кто в результате ДТП получил тяжелые травмы, повлекшие инвалидность.

При определении суммы компенсации учитываются:

  • тяжесть повреждений;
  • понесенные затраты на лечение,медикаменты;
  • необходимость в дополнительном оплачиваемом уходе;
  • санаторно-курортная реабилитация.

В случае смерти гражданина в результате ДТП, выплаты по страховке имеют право получить члены его семьи, причем сумма делится между ними в равных долях. Кроме того, на выплаты могут рассчитывать и посторонние люди, взявшие на себя заботу о погребении погибшего.

ВАЖНО! Получить страховую компенсацию в случае смерти можно только по подаче заявления в страховую компанию.

Законодательной базой по возмещению вреда здоровью потерпевшему являются:

  1. Постановление Правительства от 15.11.2012 N1164.
  2. Постановление Правительства РФ от 21.02.2015 N 150. Согласно вышеназванным законам была введена фиксированная сумма выплаты при каждой конкретной травме. При этом в зависимости от тяжести последствий, потерпевший может рассчитывать на дополнительную компенсацию свыше фиксированной.

Нанесенный автомобилю

Одно из распространенных заблуждений относительно материального вреда и выплат по нему заключается в том, что по ОСАГО страхуется только транспортное средство. На самом деле, страхуется ответственность за имущество гражданина, которое может пострадать при эксплуатации ТС:

  • транспортное средство;
  • личные вещи, одежда;
  • грузы.

Все это касается только потерпевших в ДТП, виновник происшествия оплачивает понесенный ущерб сам.

Как его оценивают?

При оценке ущерба учитывается множество факторов, которые влияют на стоимость ремонта, восстановления или лечения и т.д.

При вреде здоровью

Регламент расчета размера компенсации содержится в Приложении к Постановлению Правительства РФ от 15.11.2015 N1164. В нем подробно указаны:

  • зона повреждения (отделы организма человека);
  • характер повреждения (диагноз);
  • максимальная сумма выплат (500000);
  • фиксированный норматив выплат по каждому диагнозу (в процентах от максимальной суммы).

Кроме фиксированного норматива выплат на окончательный размер компенсации влияют следующие факторы:

  • необходимость покупки дополнительных медикаментов (свыше суммы компенсации);
  • оплата специалистов, обеспечивающих дополнительный уход;
  • реабилитация;
  • протезирование;
  • утрата заработка (рассчитывается из размера заработка потерпевшего на день аварии).

Однако, окончательная сумма компенсации не будет превышать 500000 в любом случае. Оценка ущерба при этом основывается на заключениях врачей, на медицинской документации, которая должна быть подтверждена и обоснована.

При материальных повреждениях

При оценке вреда имуществу потерпевшего используется специальная экспертиза, которая учитывает:

  • износ транспортного средства, его частей и деталей;
  • стоимость поврежденных деталей на момент ДТП;
  • целесообразность ремонта ТС;
  • стоимость ремонта и восстановления.

Страховые компании чаще всего навязывают своим клиентам услуги экспертов, которые находятся с ними в договорных отношениях. При этом страховая компания не требует оплаты «независимой» экспертизы, которая определит сумму, которую нужно возместить. Соответственно, такой эксперт стремится занизить фактическую стоимость ремонта или замены запчастей. По этой причине рекомендуется обращаться в независимую экспертизу, никак не связанную с СК, что повышает шансы получить объективную оценку вреда.

Законодательной базой регулирующей процедуру независимой оценки ТС является Положение Банка России «О правилах проведения независимой технической экспертизы ТС» от 19.09.2014 N 34212-П.

Порядок

При оценке вреда здоровью процедура заключается в следующем:

  1. проведение медицинского обследования после ДТП;
  2. получение заключения врача с печатями и подписями, включающего в себя список полученных повреждений, предписания по лечению, госпитализации и т.д.;
  3. предоставление заключения в страховую компанию;
  4. в ходе лечения при выявлении осложнений или необходимости дополнительных медикаментов и услуг необходимо составлять отдельные заключения по каждому факту.

При оценке материального ущерба установлена следующая процедура:

  1. назначение независимой экспертизы, ее даты, места проведения;
  2. о дате и месте проведения экспертизы извещаются виновник ДТП и сраховой агент;
  3. проведение экспертизы специалистами, имеющими сертификацию оценщиков;
  4. проверка исправности всех механизмов ТС, как неисправность некоторых из них могла повлиять на исход ДТП;
  5. проверка кузова, дефектовка,замеры дефектов, описание их;
  6. оценка ущерба причиненного в ходе ДТП;
  7. все дефекты и повреждения фиксируются с помощью фотоаппарата и прикладываются к заключению;
  8. выдача рекомендаций по ремонту, примерной стоимости ремонта в виде заключения.

Калькуляция размера

  1. Изучение информации о ДТП из заключения экспертов ГИБДД, включает в себя моделирование происшествия, проведение трасологической и других узкоспециальных экспертиз, для выявления виновника ДТП.
  2. Проведение независимой технической экспертизы ТС, получение предварительных выводов о сумме восстановительных работ.
  3. Определение списка необходимых работ и стоимости деталей, ремонта, восстановления.

    В настоящее время при расчетах используется единый стандарт, установленный базой РСА (Российского союза автостраховщиков), в которой находится информация:

    • о средней стоимости запчастей и деталей;
    • нормативы их износа/замены;
    • стоимость расходных материалов.

    Обязанность использования стандарта утверждена ФЗ от 25.04.2002 N40-ФЗ.

  4. Расчет рыночной цены автомобиля на момент ДТП для определения целесообразности ремонта.

    Если стоимость ремонта превосходит рыночную цену ТС, страховщику выгоднее компенсировать потерпевшему стоимость авто.

Заключение

Система ОСАГО имеет множество минусов, с которыми можно столкнуться при необходимости возместить потери, понесенные в ДТП. Однако, знание норм законодательства, своих прав согласно страхового договора и особенностей расчета компенсации поможет получить максимально возможное возмещение.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.