Рассчитать страховой полис: онлайн калькулятор ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) в бюджете каждого владельца автомобиля занимает отдельную строку. Не имеет значения, автомобиль служит своему хозяину много лет подряд или приобретен на короткое время, – садиться за руль и начинать движение запрещено без оформленного и имеющегося в наличии страхового полиса.

Из статьи вы узнаете, что такое страховой полис на автомобиль, сколько стоит его оформление, от чего зависит цена и как ее рассчитать. А также расскажем о том, как произвести расчет стоимости ОСАГО онлайн через электронный калькулятор. И что делать в случае неисправности независимого калькулятора?

Скрыть содержание

• Что такое страховой полис на машину?
• От чего зависит стоимость страхования авто?
• Как по-новому происходит расчет для автомобиля?
• Точный бесплатный калькулятор
Посчитать через интернет и сравнить цены    
• Если электронный независимый калькулятор не работает, что делать?

Что такое страховой полис на машину?

В согласии с Федеральным законом №40 от 25 апреля 2002 года определены правила защиты интересов владельцев транспортных средств, ставших участниками дорожно-транспортных происшествий.

Законом предусмотрена материальная ответственность водителей за совершенные нарушения, приведшие к аварии. Границы этой ответственности определены обязательным к оформлению документом – страховым полисом ОСАГО.

Стоимость полиса, рассчитываемая при оформлении договора страхования, рассчитывается в соответствии с индивидуальными параметрами, – коэффициентами, на базе установленных Банком России базовых ставок. Границы значений базовой ставки установлены с целью регулирования стоимости страхового полиса компаниями, работающими на рынке страхования автогражданской ответственности.

Для водителей очевидна выгода наличия ценового коридора: конкуренция страховых компаний способствует повышению качества услуг. Водитель самостоятельно выбирает страховщика, в руководствуясь выбранными параметрами: качеством предлагаемого сервиса, стоимостью услуги, местом расположения офиса и пр.

Сервисы по расчету ОСАГО, не привязанные к конкретной страховой компании, рассчитают стоимость полиса в диапазоне, в соответствии с установленными ставками банка: минимальной и максимальной. Калькулятор, размещенный на сайте страховщика, выдаст конкретную стоимость страховой премии, исходя из базовой ставки, принятой в этой организации. Размеры показателей, участвующих в расчете стоимости, были определены после проведения расчетов и оценки возможных последствий.

В результате этих изысканий и были получены размер базовой ставки, перечень корректирующих коэффициентов. Общая стоимость полиса учитывает необходимость выплат по возникшим обязательствам и интерес страховщика.

От чего зависит стоимость страхования авто?

В первую очередь, на стоимость страховой премии оказывает влияние базовый тариф. Его размеры зависят от типа транспортного средства, его категории. Стоимость ответственности оценивается индивидуально и учитывает особенности:

1. региона преимущественного использования;
2. владельца автомобиля и лиц, допущенных к управлению;
3. автомобиля (тип).

Эти индивидуальные характеристики соответствуют значениям коэффициентов, которые используются при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Коэффициент территории (КТ) учитывает загруженность и протяженность автомобильных дорог в каждом регионе, количество аварий за предыдущий год. Значения показателя являются фиксированными для каждого региона и колеблются в диапазоне от 0,6 до 2,1.

Индивидуальный для каждого водителя показатель возраст-стаж (КВС) корректирует базовый тариф в сторону увеличения в зависимости от возраста лица, страхующего автомобиль, и его стажа вождения. Только при условии, что страхователь старше 22 лет получил права ранее, чем 3 года назад, базовый тариф останется прежним. В остальных случаях он будет повышен минимум в 1,6, максимум в 1,8 раза.

Показатель безаварийной езды, или класс водителя (КБМ), учитывает сведения об авариях, виновником которых стал страхователь в прошлом страховом периоде. Класс водителя определяется индивидуально и является скидкой, которая может составлять до 50% от номинальной стоимости полиса, а может служить материальным наказанием за езду без правил.

Максимальное увеличение стоимости полиса – в 2,45 раза, применяется, если в предыдущем периоде водитель высшего класса стал виновником 3-х ДТП. Для водителей, имеющих первоначально средний класс, достаточно 1 аварии, чтобы стоимость полиса в следующем периоде увеличилась в 2,45 раза.

Мощность транспортного средства от 50 до 70 лошадиных сил не увеличит затраты на страховку автомобиля. С ростом мощности автомобиля соответствующий коэффициент (КМ) становится повышающим и достигает максимального значения для машин, мощность которых свыше 150 л.с.

Разница в стоимости возникнет, если к управлению транспортным средством будет допущено неограниченное число лиц. В этом случае полис подорожает в 1,8 раза (коэффициент ограничений – КО).

В зависимости от того, на какой период оформляется страховой полис, меняется коэффициент сезонности (КС). Садоводы и огородники могут значительно снизить затраты по статье бюджета «на содержание авто», если оформят страховку не на весь год, а только на период дачных работ. Следует помнить, что и садиться за руль им разрешено только в тот период, на который распространяется действие полиса ОСАГО.

Коэффициент нарушений (КН) также носит индивидуальный характер и фиксирует административные нарушения, которые возникли в период вождения. Например, лишение прав, или факт нахождения водителя в алкогольном опьянении в момент совершения ДТП увеличат выплаты по ОСАГО в 1,5 раза.

Смотрите видео от чего зависит стоимость страховки:

Как по-новому происходит расчет для автомобиля?

Согласно формуле:

Методика расчета проста. Необходимо определить размеры коэффициентов, соответствующих автомобилю, водителю и региону, и последовательно умножить базовую ставку на каждый из них. По правилам математики порядок, в котором будут перемножаться значения коэффициентов, не имеет значения.

Если выбор страховой компании еще не сделан, рассчитать следует два значения: отталкиваясь от минимального базового тарифа и используя максимальный базовый тариф.

На примере определения стоимости полиса для легкового автомобиля это может выглядеть так:

Минимальная цена полиса = 3432 * 1,8 (КТ) * 0,9 (КБМ) * 1,6 (КВС) * 1,0 (КО) * 1,1 (КМ) * 1,0 (КН) = 9785,30.

Максимальная цена полиса = 4118 * 1,8 (КТ) * 0,9 (КБМ) * 1,6 (КВС) * 1,0 (КО) * 1,1 (КМ) * 1,0 (КН) = 11741,24.

В офисе любой из выбранных страховых компаний сумма, предложенная к оплате, не может оказаться вне расчетных границ: не менее 9785 рублей и не более 11741 рубля.

Точный бесплатный калькулятор

Сервисы, которые предлагают оценить стоимость страхования автомобиля в сети интернет, используют таблицы коэффициентов и данные единой автоматизированной информационной системы для получения актуальной информации об авариях, виновником которых оказался страхователь.

Запрашиваются следующие сведения о страхователе автомобиле и условиях страхования:

• физическим или юридическим лицом является владелец ТС;
• условия страхования: стандартные, транзит или иностранец;
• тип транспортного средства (от мотоцикла до трактора);
• мощность двигателя транспортного средства;
• регион, где зарегистрирован собственник автомобиля (при необходимости потребуется уточнение населенного пункта);
• срок страхования (от 3 месяцев до 1 года);
• каков список лиц, допущенных к управлению: ограниченный или без ограничений;
• возраст и стаж водителя (или минимальный показатель, если водителей несколько);
• класс водителя (показатель безаварийной езды);

• наличие нарушений условий страхования.

В помощь страхователю сервис информирует о документах, из которых можно получить нужные сведения. В соответствии с введенными данными, программа производит поиск значений коэффициентов в соответствующих таблицах и поочередно умножает базовый тариф на значение каждого из полученных коэффициентов.

На выходе онлайн калькулятор ОСАГО выдаст два расчетных значения: минимальная сумма страховки и максимальный размер затрат на автострахование ответственности. Пояснения к расчету будут указаны ниже. Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО – это быстро, легко и бесплатно.

Детальнее о новых тарифах стоимости полиса и как их рассчитать читайте тут.

Посчитать через интернет и сравнить цены

Российский Союз Автостраховщиков предлагает сервис по расчету стоимости полиса:

http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/

Более подробно о том, как рассчитать стоимость полиса на калькуляторе РСА, можно знать тут.

Другие он-лайн калькуляторы:

• https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago;
• http://kalkuljator-osago.ru/;
• https://calcus.ru/kalkulyator-osago;
• https://www.bonus-malus.ru/osago/kalkuljator.html;
• https://osago-online-kalkulyator.ru/.

Смотрите видео о расчете стоимости ОСАГО:

Если электронный независимый калькулятор не работает, что делать?

Проблемы, которые могут возникнуть при попытке узнать предварительную стоимость полиса на указанных сервисах, может быть вызваны:

1. техническими проблемами данного сервиса;
2. пересмотром значений принятых показателей и их временной недоступности;
3. процедурой обновления АИС РСА.

В любом из этих случаев следует помнить, что эти ограничения носят временный характер и следует повторить попытку через некоторое время.

Можно самостоятельно узнать стоимость страховой премии, используя формулу и применяемые коэффициенты. Как показывает практика, процесс этот не сложный, и много времени не займет.

Остается возможным и проверенный способ расчета стоимости страхования без калькулятора – посещение офиса страховой компании. Проявив знания в вопросе определения цены полиса, можно сразу дать понять агенту, что продуманных ошибок и случайных просчетов допускать не стоит.

Чтобы средство передвижения не становилось роскошью, полезно знать, сколько будет стоить ежегодное владение автомобилем мечты.

Рассчитать стоимость ОСАГО еще до покупки авто позволят многочисленные калькуляторы, которые в режиме реального времени за пару минут выдадут интересующие суммы.