От чего зависит сумма выплаты по ОСАГО в обычных и особых случаях, как ее рассчитать?

На протяжении последних пяти лет система автострахования в нашей стране подверглась значительным изменениям, именно поэтому, данная тема очень актуальна для всех автомобилистов. Полис ОСАГО должен иметь каждый водитель, передвигающийся по дорогам общего пользования на транспортном средстве (за исключением некоторых ТС, на которых не положена страховка по закону).

Любой автомобилист может попасть в дорожно-транспортное происшествие, поэтому важно знать, сколько выплачивают по автогражданке страховые компании, как рассчитывается стоимость возмещения, что влияет на размер. Обо всем более подробно в данной статье.

Скрыть содержание

• Что это такое?
• Какие факторы влияют на размер страхового возмещения?
• Компенсация пострадавшим при ДТП
• Выплачивают ли виновнику аварии?
• Особые случаи
• Какую компенсацию выплатят, если машина не подлежит восстановлению?
• Сколько сейчас положено за бампер?
• Нюансы, если виновник ДТП пьян
• Как узнать размер возмещения по страховке?

Что это такое?

Страховая выплата по ОСАГО – это компенсация причиненного ущерба жизни и здоровью людей, а также нанесенного ущерба транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия (в каких случаях можно рассчитывать на выплату?). Выплаты осуществляются страховыми компаниями, с которыми у участников ДТП был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности (в соответствии с Федеральным законом № 40 «Об обязательном страховании автогражданской ответственности…» от 25 апреля 2002 года).

Получить выплату может то лицо, которому был причинен ущерб (на основании главы 4 Положения Банка России № 431 – П «О правилах ОСАГО» от 19 сентября 2014 года). В случае повреждения транспортного средства, получателем является только собственник авто. При причинении вреда здоровью и жизни человека, таковым является любое лицо (при смертельном исходе, выплаты получают родственники усопшего или иные лица, предусмотренные по закону).

Основные положения и правила выплат по ОСАГО вы найдете тут.

Какие факторы влияют на размер страхового возмещения?

В результате дорожно-транспортного происшествия, виновной стороной может быть нанесен ущерб потерпевшему: его жизни, здоровью и имуществу. Именно от того, насколько серьезный оказался ущерб, и что именно пострадало в результате аварии, и будет зависеть размер компенсации, положенной по закону.

В случае причинения ущерба здоровью, во внимание принимается факт степени тяжести нанесенного урона:

• При летальном исходе возмещение производится имеющим на это право лицам, в соответствии с законодательством РФ. Размер рассчитывается исходя из затрат на погребение.
• При причинении вреда здоровью, размер компенсации зависит от того:
  1. наступила или нет инвалидность в результате аварии;
  2. была ли утрачена трудоспособность;
  3. какой диагноз был поставлен пострадавшему.

При повреждении транспортного средства учитывается следующее:

• Если транспортное средство не подлежит восстановлению, то учитывается его марка, модель, год выпуска и иные параметры, так как выплата должна быть направлена на покупку нового транспортного средства.
• При нанесенных повреждениях учитываются убытки, которые были нанесены транспортному средству во время аварии. Сумма выплаты зависит от того, как сильно пострадал автомобиль, так как выплата должна быть направлена на его восстановление.

Перечень подтверждающих документов, которые необходимо предоставить страховщику, установлен Положением Банка России № 431 – П «О правилах ОСАГО» и Федеральным законом № 40 «Об обязательном страховании автогражданской ответственности…». О том, какие документы нужно подготовить и подать для получения выплат по ОСАГО, мы писали тут.

Несмотря на это, существуют лимиты в выплачиваемых суммах компенсации, которые также прописаны в вышеуказанных нормативно-правовых актах.

Компенсация пострадавшим при ДТП

Как уже отмечалось ранее, на размер компенсации влияет степень нанесенного ущерба здоровью (жизни) и имуществу потерпевшего. Ущерб определяется специалистами, компетентными в данных вопросах, а также оформляется в соответствии с законодательством РФ.

При нанесении ущерба имуществу (транспортному средству), страховщик обязан выплатить следующее:

1. оплату платной автостоянки если автовладелец прибегал к такой услуге;
2. услуги эвакуатора, который эвакуировал авто с места ДТП;
3. сумму для приобретения нового автомобиля (в случае невозможности восстановления ТС);
4. сумму восстановления ТС до состояния перед ДТП.

Максимальный лимит выплачиваемой компенсации за ущерб имуществу, составляет 400 000 рублей.

При причинении вреда жизни, страховая компания обязана выплатить компенсацию родственникам или иным лицам, имеющим на это право, следующее:

• затраты на погребение усопшего – до 25 000 рублей;
• компенсацию вреда жизни – до 475 000 рублей.

При причинении вреда здоровью, страховщик обязан выплатить следующее:

• компенсацию в связи с утратой трудоспособности (потерей заработка);
• расходы на санаторно-курортное лечение или специальное питание, необходимое для восстановления здоровья (подтверждаются медицинским заключением);
• расходы на приобретение медикаментов (в подтверждение предоставляются чеки и квитанции об оплате);
• средства, затраченные на оплату лечения (расходы подтверждаются историей болезни и чеками на оплату лечения).

Выплачивают ли виновнику аварии?

По закону, водитель, являющийся виновником дорожно-транспортного происшествия, не может претендовать на получение каких-либо компенсаций от страховой компании по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (в соответствие с Федеральным законом № 40 «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года).

При этом, если у виновной стороны имеется полис добровольного страхования автогражданской ответственности (КАСКО), то она имеет право на получение денежной компенсации по этой страховке, так как на выплаты по КАСКО не влияет: был страхователь виновником или нет.

При наличии у водителя двух полисов (КАСКО и ОСАГО) выплата может производиться только по одному из них (на выбор автовладельца).

Особые случаи

Также, следует рассмотреть особые случаи возмещения причиненного вреда. К таким относится:

1. при летальном исходе (смерти), размер выплаты не может превышать 500 000 рублей, в которые входит сумма на погребение (не более 25 000 рублей);
2. для получения компенсации на погребение, необходимо предоставить страхователю свидетельство о смерти потерпевшего, а также документы, подтверждающие расходы (чеки, квитанции и т.д.);
3. при условии, что при жизни потерпевшему лицу была осуществлена выплата компенсации причиненного вреда, при его смерти в результате ДТП, выплачиваемая сумма уменьшается на сумму ранее выплаченной компенсации;
4. страховые выплаты осуществляются в пользу лиц, которые в соответствие с законодательством РФ являются выгодоприобретателями в области гражданских отношений (например, лицам, потерявшим кормильца, в случае их отсутствия – тем, у кого он находился на иждивении);
5. возмещение по ОСАГО производится независимо от того, имеются ли выплаты по социальному обеспечению или по договору личного страхования потерпевшего.

Какую компенсацию выплатят, если машина не подлежит восстановлению?

Для расчета суммы выплаты, которую получит потерпевшая сторона, если его транспортное средство не подлежит восстановлению, необходимо из суммы стоимости автомобиля на момент аварии вычесть сумму деталей, которые можно продать (оставшиеся после ДТП). Это и будет сумма выплаты в случае полной гибели транспортного средства, но она не может превышать сумму в 400 000 рублей.

Например, гражданин Д. попал в ДТП и является потерпевшей стороной. Эксперты дали заключение, что автомобиль не подлежит восстановлению. Стоимость авто перед аварией составляла 560 000 рублей. Есть возможность реализовать ходовую часть от автомобиля и часть кузовных деталей на сумму 89 000 рублей. Получаем следующее: 560 – 89 = 471 000 рублей – это стоимость компенсации, но гражданин Д. получил от страховщика 400 000 рублей, так как это максимальная выплата по ОСАГО.

Сколько сейчас положено за бампер?

В данном случае, сумма восстановления бампера, как элемента кузовной детали, прописывается в договоре на оказание ремонтных услуг транспортного средства, заключенного между страховщиком и автосервисом (станцией технического обслуживания). Если бампер не подлежит восстановлению, то размер выплаты будет эквивалентен цене новой детали.

Нюансы, если виновник ДТП пьян

Как показывает практика, один из самых распространенных случаев – это нахождение виновника аварии в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного). В данном случае страховая компания обязана выплатить ущерб потерпевшей стороне, а уже после этого имеет право взыскать понесенные убытки с виновника дорожно-транспортного происшествия.

При этом страховщику не обязательно взыскивать убытки через судебную инстанцию, он имеет право самостоятельно осуществить это на основе регрессного требования к виновнику ДТП (в соответствие с пунктом 1 статьи 14 Федерального закона № 40 «Об ОСАГО»).

Как узнать размер возмещения по страховке?

Размер суммы компенсации определяется страховой компанией, но можно и самостоятельно произвести расчет компенсации. Для этого необходимо сделать следующее:

• Определить стоимость ремонта, суммировав стоимость (среднюю) поврежденных или уничтоженных деталей (в случае, если автомобиль подлежит восстановлению).
• Определить стоимость транспортного средства до того, как оно стало участником дорожно-транспортного происшествия (в случае, если ТС не подлежит восстановлению). Это делается при помощи независимой экспертизы.
• Стоит помнить, что от стоимости транспортного средства, определенной экспертами, следует отнять сумму деталей, оставшихся после ДТП, и которые можно продать.

Необходимо также учитывать ряд следующих моментов:

1. степень износа транспортного средства;
2. в каком регионе РФ оформлен страховой полис и зарегистрировано транспортное средство;
3. каким производителем и в каком государстве произведено ТС;
4. максимальный лимит выплачиваемой суммы при причинении ущерба имуществу – 400 000 рублей.

О том, как узнать размер выплат по таблице, написано здесь.

В случае возникновения дорожно-транспортного происшествия, потерпевшая сторона вправе рассчитывать на получение компенсации по ОСАГО, выраженной в качестве возмещения средств, потраченных на лечение, в качестве компенсации стоимости автомобиля (при невозможности его восстановления) или суммы восстановления ТС до исходного состояния (перед аварией). Для получения компенсации, у потерпевшего должны иметься на руках документы, подтверждающие факт расходов и ДТП.