Сегодня по «Закону об ОСАГО» ущерб потерпевшему возмещается преимущественно в натуральной форме, то есть, при прямом урегулировании дела он получает направление на ремонт, оплачиваемый страховой компанией.
При этом нужно понимать, каковы правила и условия выплат по ОСАГО, оказывается в разных компаниях они могут быть различными. Подробно о таких нюансах и пойдет речь в данной статье. Кроме того, расскажем в каких случаях возможны отказы.
Скрыть содержание
- Что такое компенсация по полису автогражданской ответственности?
- Условия для возмещения убытков
- Базовые правила компенсации
- Расхождения в практике различных страховых компаний
- В каких случаях возможны отказы?
Что такое компенсация по полису автогражданской ответственности?
Под страховой выплатой по полису автогражданской ответственности понимается денежная сумма, определяемая страховой компанией в порядке, установленном федеральным законом либо заключенным с клиентом договором страхования. Компенсация может быть выплачена как страхователю, так и иному лицу, которое по договору при наступлении страхового случая является выгодоприобретателем (п.3 ст.10 «Закона об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 No 4015-1).
Условия для возмещения убытков
Текущий закон гласит, что пострадавший в ДТП не должен обращаться в страховую компанию того, кто является его виновником, а может регулировать любые вопросы относительно выплат компенсации ущерба со своей страховой компанией. Чтобы СК возместила потерпевшему убытки, нужно соблюдение следующих условий:
- ДТП не стало причиной нанесения вреда здоровью и жизни людей.
- В аварии принимало участие не более двух машин.
- Оба участника ДТП имеют действующие полисы автогражданской ответственности.
Важно! Если потерпевший обратился в страховую компанию за возмещением ущерба, и у него после этого появись проблемы со здоровьем (к примеру, если удар при ДТП спровоцировал сотрясение, но проявилось оно не сразу), то за компенсацией причиненного вреда здоровью нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.Если дорожно-транспортное происшествие было оформлено по Европротоколу, то для получения компенсации должны быть соблюдены следующие условия:
- Количество участников ДТП не должно быть больше двух.
- Пострадавшие в аварии отсутствуют.
- Сумма ущерба составляет не более 50 000 рублей.
- Участники аварии не имеют разногласий относительно того, кто является виновником.
- И виновник, и потерпевший имеют действующие договора ОСАГО.
В остальных случаях нужно вызывать на место аварии работников ГИБДД
Базовые правила компенсации
Закон включает в себя общие правила компенсации потерпевшему в ДТП по ОСАГО:
- Получить возмещение может каждый гражданин, который пострадал в ДТП.
- Виновник ДТП не может получить компенсацию по данной страховке.
Максимальный размер компенсации в соответствии с договором составляет:
- При причинении ущерба имуществу – 400 00 рублей.
- При нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшего – до 500 000 рублей.
Получить компенсацию может и непосредственно владелец машины, и другие лица при наличии доверенности от него. Если ДТП стало причиной смерти пострадавшего, его наследники имеют право на компенсацию.
Сотрудники страховых компаний осуществляют расчет на основе поданного потерпевшим заявления. Оно должно дополняться документами, которые нужны для расчета суммы ущерба и компенсации.
Ущерб может быть возмещен и деньгами, и путем произведения восстановительного ремонта пострадавшей машины. Во втором случае страхователь может сам выбрать ремонтную компанию, но из того списка, который был предложен СК. Выплата компенсации должна быть сделана в течение 20 дней.
Если страховщик нарушает сроки, то в соответствии с договором для него возможны штрафные санкции. Если СК принимает решение отказать потерпевшему, он должен получить уведомление об этом в письменном виде. Споры о размере компенсации сначала решаются в досудебном порядке.
Обратите внимание! При нарушении страховой компанией сроков выплат либо занижении ее суммы до подачи заявления потерпевшим должна быть написана претензия на имя страховщика. Если на протяжении положенных законом десяти дней ответ от страховщика отсутствует, можно подать в суд.Расхождения в практике различных страховых компаний
Общие условия по договорам регламентируются Правилами ОСАГО, утвержденными Положением Банка России №431-П, и ФЗ №40 “Об ОСАГО”, но у различных страховых компаний правила могут быть несколько разными. Подробно ознакомиться с перечнем условий, установленных конкретной страховой компании, можно в ее офисе или на официальном сайте.
К примеру, в Россгострах пострадавшему нужно предъявить документацию на протяжении пяти дней, в Ингосстрах – шести дней, а у ВСК этот срок ограничен четырьмя днями. Также могут отличаться способы, которыми можно сообщить о наступлении страхового случая.
В каких случаях возможны отказы?
Причины, на основе которых в выплате может быть отказано, прописаны в договоре страхования. Как правило, у всех страховых компаний этот список следующий:
- Участие в ДПТ авто, которое не было указано ни в одном полисе.
- Управление транспортным средством водителя, не вписанного в страховой полис.
- Факт упущенной выгоды, который предполагает позднее обращение или же требование о моральном ущербе.
- Страховой случай при обучении вождению на автомобиле, который для этого не приспособлен и оформлен по обычному страхованию.
- Нанесение вреда в результате грузоперевозки.
- Причинение вреда какому-либо памятнику культуры либо другому архитектурному строению, которое представляет ценность.
При указании этих пунктов в договоре либо правилах страховой компании нет смысла требовать выплату, поскольку даже суд будет на стороне страховщика.
Кроме общих правил существует ряд ситуаций, при которых страховая компания также может отказать в выплате:
- Неполный пакет документов. В этом случае можно получить отказ, но после передачи недостающих бумаг дело будет возобновлено.
- Подача заявки и документов по истечении срока давности, обязательно прописанного в каждом договоре. В данном случае страховая компания полностью правомерно может отказать в компенсации.
- Банкротство. При прекращении существования страховой компании потерпевший может обратиться в РСА, после чего страховым делом начнет заниматься данная организация.
- Поддельный полис. Стоит учитывать, что если выбранная страховая компания небольшая и предлагает сниженную цену, вы рискуете оказаться жертвой мошенников и стать обладателем недействительного полиса.
- Доказанный факт мошенничества со стороны страхователя, цель которого – получить дополнительную выгоду. При этом нужно понимать, что обращение в независимую экспертизу для оценки повреждений не является мошенничеством.
- Вина двух сторон аварии. В данном случае страховщик может или целиком отказать в выплате, или существенно уменьшить сумму возмещения.
Стоит учитывать, что страховые компании всегда будут стараться найти возможности избежать выплат либо уменьшить их. Чтобы не остаться без положенной компенсации нужно максимально внимательно изучить все документы еще на этапе заключения договора, а также следить за тем, чтобы установленные страховщиком нормы и правила соблюдались.
