Все, что нужно знать о залоге автомобиля: заключение и регистрация договора, признание его недействительным

Читать: 6 минут Добавить в закладки

Движимое имущество обладает достаточно высокой стоимостью, а потому часто исполняет роль залога при значительных займах (кредитах). Законодательство РФ, регулирующее основные вопросы осуществления и оформления процедуры, за последние годы претерпело ряд изменений, что следует учитывать при совершении сделок. Чтобы не оказаться в руках мошенников, залог автомобиля следует осуществлять со знанием дела и законов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Чем законодательно регулируется сделка?

В настоящее время в РФ нет специального закона о залоге движимого имущества. Данная процедура проходит в соответствии с регламентом, регулирующим общий порядок. Этому посвящены ст.ст 334345 ГК РФ.

Корректировка ряда положений кодекса произведена Законом №367-ФЗ от 21.12.2013, направленным на совершенствование залоговых правил.

В каких случаях оформляется?

Жизненные ситуации нередко вызывают острую и срочную потребность в крупной денежной сумме, которой человек на данный момент не обладает. Решить проблему можно двумя способами:

  1. Заем. Деньги берутся в долг на определенных условиях. Такой вариант вполне логичен, если есть все основания, что заем будет возвращен в согласованный срок.
  2. Кредит. Значительная сумма выдается сразу, но возвращается она частями по согласованному графику с процентами.

В обоих случаях для получения денег нужны гарантии возврата, подтвержденные документами. Нередко подтверждение кредитоспособности вызывает сложности.

Собственный автомобиль помогает избавиться от бюрократии. Оформленный в виде залога, он становится гарантией погашения долга. Если деньги не будут возвращены, то движимое имущество переходит в собственность займодателя (кредитора).

Кто может участвовать в сделке с транспортом?

В роли залогодателя может выступать только собственник транспортного средства (ТС), имеющий соответствующий подтверждающий документ, дающий право отдать машину под залог. Любое другое лицо может быть стороной соглашения при наличии нотариально заверенной доверенности от собственника на право совершения сделок с имуществом.

Залогодержателем может стать официальный займодатель или кредитор. В первом случае такую функцию могут выполнять организации микрокредитования и автоломбарды, имеющие соответствующие лицензии. В качестве кредиторов обычно выступают банки.

Может ли быть заключен договор между физическими лицами?

Залог автомобиля в обеспечении займа признается законным видом гражданских правовых отношений, а значит, разрешен во взаимоотношениях физических лиц. Важно, чтобы такие сделки соответствовали ст.339 ГК РФ. Порядок действий определяется ст.807 ГК РФ.

Законодательство обязывает заключить договор на определенных условиях. Обязательное требование – письменно оформленный документ (акт, расписка) о приеме-передаче денежной суммы. Договор вступает в силу с момента передачи денег. Соглашением может предусматриваться возврат займа с процентами.

Договор займа между физическими лицами может заключаться в письменной и в устной форме. При устном соглашении должны присутствовать свидетели.

Условия и порядок

При заключении соглашения займа (кредитования), перед тем как сдать машину в залог, оговариваются основные условия. Прежде всего, выбирается форма. Возможны 2 варианта:

  1. Без права эксплуатации машины. Она отправляется на хранение к кредитору до погашения долга. Залогодержатель обязан обеспечить сохранность ТС.
  2. С правом эксплуатации. Кредитор забирает только оригинал ПТС. Сам автомобиль остается у своего владельца, который оформляет копию ПТС и может пользоваться машиной.

Что такое залоговая стоимость?

В договор включается залоговая стоимость автомобиля, т.е. его стоимость, засчитываемая при необходимости погашения долга. От нее зависит и сумма кредита или займа.

Залоговая стоимость основывается на оценочной стоимости, но не равна ей. Она учитывает все возможные издержки и физический износ ТС за время действия договора. Как правило, залоговая стоимость не превышает 90% от стоимости оценки без права эксплуатации и 60% при оставлении машины у владельца с правом использования.

Оценочная стоимость автомобиля устанавливается экспертной комиссией. В нее приглашаются независимые эксперты, представители страховой компании и кредитора. Учитывается:

  • дата выпуска ТС;
  • пробег;
  • первоначальная цена;
  • фактическое состояние.

Как оформить?

Оформление, безусловно, связано с заключением соглашения о займе, но представляет собой самостоятельную процедуру. Она осуществляется после договоренности об условиях кредитования в следующем порядке:

  1. Подготовка необходимых документов: удостоверение личности, документ о праве собственности, водительское удостоверение, полис ОСАГО, оригинал ПТС.
  2. Предоставление автомобиля для осмотра представителем кредитной организации. Вынесение решения кредитором о выдаче денег под залог данного автомобиля. Отказано может быть при плохом состоянии ТС, недостаточной стоимости автомобиля, отсутствии страховки.
  3. Проверка ТС на наличие ограничений по сделкам (база ГАИ, отсутствие иных кредитов, наличие госрегистрации и т.п.).
  4. Определение залоговой стоимости по результатам работы оценочной, экспертной комиссии.
  5. Заключение договора. Он заключается независимо от наличия договора займа (кредита). В нем перечисляются основные условия кредитного договора (сроки, порядок погашения и т.п.). Обязательно включаются такие пункты:

    • полная информация об автомобиле и его фактическом состоянии;
    • оценочная стоимость;
    • форма залога;
    • обязанности и права сторон;
    • условия ареста автомобиля при нарушении кредитного договора;
    • возможности продления сроков или досрочного прекращения действия соглашения.
  6. Передача ТС по акту при оформлении залога без права использования.
Если залог оформляется с правом эксплуатации автомобиля, то в договоре оговариваются все возможные проблемы. В частности, условия изменения оценочной стоимости при ухудшении технического состояния.

Скачать бланк договора залога автомобиля между физическими лицами

Нужно ли регистрировать у нотариуса?

Если до июля 2014 года не существовало определенных правил, то в настоящее время предусмотрена добровольная регистрация залога движимого имущества, осуществляемая согласно п.4 ст.339 ГК РФ.

Для чего проводится и кто ведет учет?

Регистрация производится в нотариальной конторе в таком порядке:

  1. Подача уведомления. Его может подавать совершенно добровольно, как залогодатель, так и залогодержатель.
  2. Регистрация уведомления нотариусом. Оплата ее в размере 600 рублей. Дополнительно нотариус имеет право запросить оплату технических услуг.
  3. Внесение документа в Реестр уведомлений.
  4. Выдача свидетельства о регистрации.

Форма уведомления о залоге установлена Приказом Минюста РФ от 17.06.2014 № 131. Документ должен содержать следующие пункты:

  1. Сведения о залогодателе и залогодержателе.
  2. Описание заложенного ТС. Для VIN-кода предусмотрено специальное поле.
  3. Информация о договоре залога (дата, номер, основание и т.п.).

Надо ли оповещать ГИБДД?

Данная организация не занимается такими вопросами, а потому и регистрация здесь не требуется.

Каковы последствия регистрации или ее отсутствия?

Данная процедура считается добровольной, но возникают определенные риски при пренебрежении ею обеими сторонами. Следует учитывать, что владелец ТС может продать его, а новый владелец не может узнать об ограничениях. Согласно пп.2 п.1 ст.352 и п.1 ст.353 ГК РФ суд может прекратить в этом случае действие договора.

Важно понимать, что реестр залогов открывает возможность проверки ТС. По нему кредиторы и покупатели узнают наличие залоговых обязательств, что устраняет мошеннические схемы, в т.ч. оформление нескольких кредитов в разных банках под залог одной и той же машины.

Как узнать об обременении?

Реестр залогов помещается в открытом доступе в Интернете (https://www.reestr-zalogov.ru/). Нужную информацию о заложенном движимом имуществе может получить любой желающий. Можно получить и официальную выписку. Она обойдется в 40 рублей за 1 страницу.

Найти нужную информацию в реестре можно по:

  • регистрационному номеру уведомления о залоге автомобиля;
  • VIN-коду;
  • госномеру автомобиля;
  • наименованию и другим данным о залогодателе.

Как быть, если купленное транспортное средство заложено?

Надо учесть, что продажа заложенного ТС не является нарушением закона. Правонарушением признается сокрытие этого факта от покупателя. Бороться с данным явлением можно следующим образом:

  1. Мирное разрешение. С продавцом надо договориться о том, что сумма долга (кредита) будет вычтена из стоимости автомобиля.
  2. Обращение в полицию. Подается заявление о мошенничестве при явном сокрытии факта залога.
  3. Судебное разбирательство. Подается иск о расторжении договора залога, по причине отсутствия его регистрации.

В любом случае придется доказывать добропорядочность покупателя, а также отсутствие информации о залоге.

Как снять обременение с машины?

После погашения кредита важно снять ТС с залога. Эта процедура подразумевает 2 этапа:

  1. Получение справки в банке. Для этого необходимо лично посетить учреждение и заполнить бланк заявления. Проверив расчеты по кредиту, банк обязан выдать справку о его полном погашении и отсутствии претензий с его стороны.
  2. Снятия с госучета. С банковской справкой следует обратиться в территориальный орган Росреестра по месту регистрации залога. Оформляется заявление, к которому прикладываются документы, доказывающие право собственности и погашение кредита. Заявление можно подать через сайт многофункционального центра госуслуг при наличии оформленной электронной подписи.

Перечень документов, необходимых для удаления с Реестра залогов:

  • удостоверение личности;
  • заявление залогодателя;
  • банковская справка или другой документ, подтверждающий выплату долга;
  • платежный документ об уплате госпошлины.

Помимо стандартной схемы, возможно внесение автомобиля в базу ГИБДД в качестве ТС с обременением. В этом случае придется обращаться с заявлением и в территориальный орган ГИБДД. На снятие с залога средний срок устанавливается порядка 7-10 дней.

Что значит недействительность договора и в каких случаях его признают таковым?

Более сложно снятие залога с купленного заложенного автомобиля. Этот вопрос может решиться только в судебном порядке путем признания договора залога недействительным.

В соответствии со ст.353 ГК РФ все обязанности по договору залога переходят на нового владельца. Однако, пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ указывает, что залог прекращается при условии, что третье лицо, вступившее в права собственности, не могло знать о наличии залоговых обязательств.

Как признать документ недействительным – пошаговая инструкция

Действия для признания договора недействительным:

  1. Обращение в территориальный орган Росреестра, и получение справки о том, что данное ТС не числится в Реестре залогов движимого имущества.
  2. Получение справки из ГИБДД об отсутствии автомобиля в их базе.
  3. Подача искового заявления в суд по месту расположения залогодержателя с приложением документов, доказывающих отсутствие регистрации залога. Оплата госпошлины.

В суде придется доказывать тот факт, что покупатель не мог узнать о существовании договора залога. Задача упрощается при наличии свидетелей утаивания залога со стороны продавца. Суд может отказать в удовлетворении иска при наличии косвенных обстоятельств, указывающих на наличие проблемы (низкая цена автомобиля, срочность продажи, подозрение на наличие сговора).

Если же суд признает невозможность получения информации о залоге, то договор залога признается недействительным и любые обременения автомобиля – незаконными.

Залог автомобиля при получении займа или кредита является вполне законным действием. Законодательство РФ регулирует порядок его оформления путем заключения договора. Регистрация залога – дело добровольное, но ее отсутствие может вызвать проблемы у обеих сторон. После полного погашения займа или кредита следует позаботиться об официальном снятии автомобиля с залога.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-38-65 Москва +7 (812) 309-96-87 Санкт-Петербург