Страхование автогражданской ответственности в России является обязательным. Но как быть, если по каким-то причинам нет возможности, необходимости или желания обслуживаться в страховой компании, где был приобретен полис ОСАГО?
Необходимо расторгнуть договор. Рассмотрим подробно как это сделать грамотно, а также какие необходимы при этом документы.
Что это такое?
Расторжение договора автогражданки – это законодательно установленная возможность аннулирования соглашения раньше установленного срока.
Условия и причины
В тексте ФЗ от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ предусмотрена возможность досрочного расторжения договора ОСАГО. Основания для этого перечислены в Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств утвержденных Банком России 19.09.2014 №431-П:
- Смерть владельца транспортного средства.
- Наличие у автомобиля повреждений, исключающих возможность восстановления;
- Отзыв лицензии у страховой компании.
- Смена владельца автомобиля.
Правилами предусмотрены так называемые другие законные случаи, к которым, согласно п.2 ст.958 ГК РФ, могут относиться случаи отказа от страховки в любой момент, без объяснения причины. На практике, страховые компании крайне неохотно соглашаются расторгать договор по прихоти страхователя, выискивая всевозможные способы отказа. В таком случае на вашей стороне может оказаться суд, хотя примеров таких обращений совсем немного.
Если вам ещё предстоит оформление полиса, первично или повторно, то рекомендуем ознакомиться с некоторыми подробностями и нюансами, касающимися процесса:
- Заявление на заключение договора и другие необходимые документы.
- Из чего складывается стоимость страховки и как её купить дешевле?
- Оформление ОСАГО не на владельца авто по доверенности.
- Заключение договора в другом регионе и при временной регистрации.
- Покупка полиса без дополнительных услуг, в том числе без страхования жизни.
Какие документы нужны?
Если необходимо расторгнуть договор ОСАГО, понадобится пакет соответствующих документов:
- Заявление на расторжение договора.
- Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность.
- Оригинал полиса ОСАГО.
- Квитанция об уплате страхового взноса (при наличии).
- Реквизиты банковского счета, если возврат страховой премии осуществляется безналичным путем.
- Документ, подтверждающий причину досрочного аннулирования.
В зависимости от основания расторжения список бумаг может меняться. Так, например, понадобится доверенность от страхователя, если документы на расторжение подает не он сам. Полный список документов, необходимых в Вашем конкретном случае лучше уточнить у представителя страховой компании, например, по телефону.
Что необходимо при продаже автомобиля?
Если владелец продал автомобиль, т.е. произошла смена собственника – наличие страховки ОСАГО становится бессмысленным. Согласно правилам ОСАГО, данная ситуация является законным основанием для досрочного прекращения договора с выплатой неиспользованной части страхового взноса.
Внимание! Исключением являются случаи продажи транспортного средства по генеральной доверенности, когда, по сути, собственник не меняется. В этом случае есть возможность вписать фактического владельца в страховой полис.
Страховой компании потребуется подтверждение смены собственника. В большинстве случаев достаточно будет предъявить оригинал вместе с копией договора купли-продажи. Некоторые страховщики требуют дополнительных подтверждений, например свидетельство о регистрации ТС с указанием нового собственника или ПТС с уже вписанным новым собственником.
Данное требование можно расценивать как незаконное. Для расторжения ОСАГО, договора купли-продажи или справки-счета бывает достаточно. Если ваш страховщик настаивает на предъявлении дополнительных документов, а Вы категорически не хотите этого делать – попросите оформить письменный отказ в принятии Вашего заявления. Дальше в суд.
При условии продажи авто, в интересах страхователя как можно скорее посетить офис страховой компании для написания заявления на расторжение договора ОСАГО. Связано это с тем, что деньги возвращаются с момента подачи заявления, и не имеет никакого значения, когда был заключен договор купли-продажи.
Инструкция по заполнению
Заявление можно написать в офисе страховой или прийти с уже заполненным заявлением. Бланк заявления обычно бывает представлен на официальном сайте СК, откуда его можно скачать. Обычно, каждая страховая использует свой типовой бланк, а так как утвержденной формы у данного документа нет, можно написать его в свободной форме.
- Заполнение заявления следует начать с «шапки», где необходимо отразить следующие сведения:
- данные страховщика (официальное наименование, номер лицензии, юридический адрес);
- личные данные застрахованного лица (ФИО, адрес, телефон, серия и номер паспорта);
- данные по страховке (номер и срок действия полиса).
- По тексту заявления необходимо указать:
- основание для досрочного расторжения договора (смерть владельца, ликвидация СК, смена собственника, угон/уничтожение автомобиля);
- желаемый способ получения части страховой премии (на банковский счет, почтовым переводом, наличными);
- реквизиты счета (при безналичном переводе средств).
- Далее следует по пунктам перечислить прилагаемые документы (свидетельства, квитанции, справки, договора).
- Внизу документа ставится дата, подпись. Необходимо проследить, чтобы сотрудник СК поставил визу о приеме заявления с указанием даты.
- Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО
- Скачать образец заявления на расторжение договора ОСАГО
Где брать документы и куда подавать?
Если основанием досрочного расторжения страховки является смена собственника и понадобится договор купли-продажи – он остается на руках после совершения сделки.
- В случае утилизации, соответствующую справку можно получить в пункте приёма металла, либо в специальном пункте утилизации.
- При угоне авто, справку выдают в территориальном подразделении МВД.
- В случае смерти собственника предоставляется свидетельство о смерти, выдаваемое отделением ЗАГСа.
Оригинал заявления вместе со всеми документами необходимо отнести в страховую, себе лучше сделать несколько копий, они могут пригодиться. Если нет возможности явиться в офис страховой лично, можно отправить заявление заказным письмом. Уведомление о вручении в этом случае будет гарантией, что документ принят на рассмотрение.
Сроки и расходы
Страховая компания в течение пяти рабочих дней с момента подачи заявления принимает решение по выплате, либо отказывает, объясняя причину.
Возможность возврата части страховой премии, и сумма возврата зависят от причины, по которой досрочно аннулируется договор ОСАГО. Так, согласно п. 33 Правил ОСАГО, часть страховой премии должна быть возвращена компанией в случае ее банкротства или ликвидации, но это только теоретически. На деле, как показывает практика, такая ситуация совершенно нереальна.
[rek_custom2]
Если СК принято положительное решение по выплате, получить причитающуюся часть денежных средств можно в течение 14 дней со дня подачи заявления на расторжение договора ОСАГО. Если страховой не соблюдены сроки, то она обязана выплатить пеню размером в 1% за каждый день просрочки.
Следует учитывать, что страхователю возвращают деньги только за оставшийся период действия договора. Плюс, из положенной суммы вычитаются средства на покрытие расходов компании – 23%. Связано это со страховой структурой, которой утверждены следующие тарифы:
- нетто-ставка в размере 77%, предназначенная непосредственно для выплат;
- 20% на нужды компании для осуществления своей деятельности (сопровождения страхового полиса, покупки бланков, выплаты зарплаты сотрудникам и другие рабочие расходы);
- отчисления в фонд союза автостраховщиков 3%, на резерв текущих компенсационных выплат 2%, в резерв гарантий – 1%.
Страховщики считают удержание этих 23% правомерным, так как расходуются они в любом случае – остается ли клиент на весь период страхования или аннулирует договор до окончания срока. А случаи снижения или невыплаты страховщиком оставшейся части средств, в связи с тем, что по страховке производились выплаты – не законны. Средства за неиспользованный период, должны быть возвращены в стандартном порядке без учета произведенных выплат.
Досрочное расторжение договора ОСАГО возможно по основаниям, предусмотренным законодательством РФ. Основной список документов, необходимых для этого отражен в Правилах ОСАГО. На практике могут возникнуть затруднения, так как многие обстоятельства досрочного аннулирования договора законом определены не четко, и трактовать их можно по-разному. Доказать свою правоту можно в судебном порядке либо предъявив досудебную претензию в адрес страховой.