Автокредит – это, в первую очередь, целевое использование займа на покупку машины, которая станет залогом на протяжении всего срока кредитования. Если с автотранспортом что-либо случится (повреждение или угон), то страховая кампания выплатит полную компенсацию.
В соответствии со Статьей 353 ГК РФ, на период действия договора залог должен быть застрахован в пользу кредитора от рисков повреждения и утраты. Это хорошо как для банка, так и для заемщика. Но за такое удовольствие нужно платить будущему должнику, поэтому и возникает вопрос: а можно ли оформить автокредит без страховки?
Скрыть содержание
- Обязательна ли страховка?
- Сколько стоит полис?
- Автокредит без КАСКО
- Что грозит в случае нарушений законов?
- Подведем итоги
Обязательна ли страховка?
В некоторых банках оформление полиса не является необходимым условием.
Внимание! Выбирая такой вариант займа, можно забыть о выгодном кредитовании потому, что годовые ставки будут значительно увеличены.Банки все равно возьмут свое, зато Вы останетесь с повышенным годовым процентом и без КАСКО. Читайте дальше – ниже будут цифры. Если не переубедитесь, то помните, что отказ совершается перед сделкой. О том, как отказаться от страховки КАСКО и в каких банках есть займы без этой услуги, мы рассказывали в этой статье.
Сколько стоит полис?
Главная роль ценового образования отводится марке авто, году выпуска и техническому состоянию. Возраст и стаж водителя, его история по количеству убытков в предыдущих добровольных и обязательных страховках, а также регион нахождения тоже имеют немаловажную роль. Хорошую скидку на стоимость КАСКО можно получить при оформлении франшизы – определенной суммы потерь, при превышении которой наступает страховой случай.
Благодаря такому разнообразию коэффициентов расчета, разница в цене КАСКО очень большая и варьируется в пределах 5-25% от стоимости автомобиля. В основном, средняя цена страховки составляет около 10%.
Автокредит без КАСКО
Условия
Если учитывать только те банки, которые дают кредит без страхования, то можно получить сумму от 100 000 до 5 млн. рублей с годовой ставкой от 19 до 38 % при первоначальном взносе от 0 до 30% и сроком от года до семи лет.
К заемщикам по такой программе выдвигаются более жесткие требования по официальному доходу и увеличиваются процентные ставки, в остальном – все то же самое, что и при обычном автокредитовании.
Общие требования:
- Возраст – 22-65 лет.
- Стаж – от 6 месяцев.
- Справка 2-НДФЛ с официального места работы.
- Размер ежемесячного дохода должен составлять не меньше 50% от суммы кредитных платежей по № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».
Более подробно о том, обязательно ли Каско при автокредите, мы писали здесь.
В какой банк обратиться?
Справка! В большой конкурентной борьбе банки становятся все более благосклонны к своим будущим клиентам, и стараются создать предложения согласно спросу.Особенно лояльны новые, недавно открывшиеся банки, поэтому стоит поискать именно такие кредитные организации, если не устраивают условия ниже указанных. Мы рассмотрим только те банки, которые предоставляют автокредит без КАСКО.
- Русфинанс банк выдает 50 000-750 000 руб. под 26-38,5 % годовых на срок 2-5 лет, при этом требует взнос 30%.
- Росбанк – выдает 300 000-5 000 000 руб. под 21-21,5 % годовых на срок 2-5 лет, а взнос не превышает 20%.
- ВТБ – 24 100 000—1 500 000 руб. под 19,5-26 % на 1-5 лет, первоначальный платеж 20%.
- Юникредитбанк – 100 000-1 500 000 руб под 18,5-23,3 % на 1-7 лет, первоначальный платеж 15%.
- Альфа Банк – 100 000-3 000 000 руб. под 21,49 % на 1-5 лет, взнос 10%.
- Плюс Банк – 30 000 – 800 000 руб под 21-27,9 % на 1-5 лет без взноса (0%).
- Ай Мани банк – 100 000 – 3 000 000 руб. под 19-28 % на 3-5 лет без взноса (0%).
- Банк «Авангард» – сумма кредита – не ограниченная, от 23% годовых при взносе от 30%.
- Банк Союз – 3 000 000 рублей, при ставке 23% до 5 лет.
- Московский кредитный банк – 1 500 000 рублей под 20% до 5 лет.
Необходимые документы
Точный список документов может сказать только работник банка, когда Вы туда позвоните. В каждом финансовом учреждении есть свой индивидуальный перечень документов, но основа остается неизменной, которую мы и приведем ниже. Основной список документов:
- паспорт;
- документ на выбор клиента (водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и пр.);
- справка 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книги.
Предоставление вышеперечисленных документов должно быть достаточным практически во всех банках.
Способы оформления
Для начала, Вы выбираете банк, который согласен оформить автокредит без полиса КАСКО. После предоставления всех необходимых документов и получения согласия, оформляется договор купли-продажи, а денежные средства переводятся в автосалон. Вам остается только забрать свой новенький авто. Либо, деньги переводятся на Ваш счет для самостоятельной покупки машины.
Важно! После приобретения, нужно предоставить банку документы, подтверждающие этот факт.Еще один из вариантов оформления – нецелевой потребительский кредит. В этом случае, при большой ссуде, банк может потребовать поручителя. Процентные ставки, скорее всего, окажутся выше, зато Вы будете вольны в выборе места покупки и марки машины, а не довольствоваться вариантами, предложенными банком.
Что грозит в случае нарушений законов?
Если Вы оформили автокредит в банке, где обязательным условием является КАСКО, но его не оплачиваете, Вам могут быть наложены штрафные санкции в виде увеличения процентной ставки. Могут быть предприняты и более серьезные методы: требование погасить весь кредит в срок не более 1 месяца, досрочное расторжение договора.
А в случае, если Вы не гасите ежемесячные платежи по автокредиту, то есть не соблюдаете обязательства со своей стороны, по Гражданскому кодексу РФ (статья 404 “Основания ответственности за нарушение обязательства” и статья 814 “Целевой заем”) предусмотрена ответственность по выплате неустойки. Банк может подать иск в суд с требованием изъятия автомобиля, оплаты всех штрафов по договору и дополнительных затрат, связанных с судопроизводством. Но такое случается не часто.
Обычно кредитные организации стараются договориться с должником, пойти ему на уступки.
Но, чаще всего, банки предлагают увеличить срок займа на несколько лет, благодаря чему уменьшается ежемесячный платеж.
Следует учесть еще один момент – срок давности кредита, который составляет 3 года. По истечению срока давности, банк не сможет подать иск в суд. Отсчет периода срока давности может быть разным. Например, с момента окончания действия договора, либо с даты внесения последнего платежа, либо с даты первого уведомления должника о неуплате.
Справка! В случае подтвержденных финансовых затруднений, банк может дать “кредитные каникулы”, во время которых оплачиваются только проценты по кредиту. Или наоборот, приостановить начисление процентов.После осознания ответов на эти вопросы, становится понятно, что долг платежом красен, либо жизнью в прекрасном девственном лесу без благ цивилизации в течение 5-10 лет, в зависимости от срока кредита.
Возможно, вам будет интересно прочитать наши статьи на такие темы:- КАСКО при автокредите: можно ли не платить на второй год?
- Автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО.
Подведем итоги
Есть некоторые банки, которые дают возможность получения автокредита без Комплексного Автомобильного Страхования. Но условия займа ставятся более жесткими и менее выгодными. Обсудив в статье этот вопрос, можно сделать вывод, что заемщику, несмотря на исключение из его затрат страхования, все равно приходится платить такую же цену, как и при оформлении кредита с КАСКО.
