Необходимо купить полис ОСАГО. Где лучше застраховать автомобиль?

Читать: 5 минут Добавить в закладки

ОСАГО – обязательный вид страхования, призванный обеспечить финансовую защиту водителей в случае причинения ими вреда другим участникам дорожного движения. Каждый автомобилист сталкивается с необходимостью покупки полиса. Однако, несмотря на большое количество страховщиков на рынке «автогражданки», выбрать подходящую компанию зачастую непросто.

Мы расскажем в статье, где застраховать авто, какие компании выдают полис ОСАГО, можно ли страховаться в фирмах-помощниках, где лучше заключить договор регионам.

Скрыть содержание

Зачем выбирать, где страховать автомобиль?

Многие водители не понимают, почему нежелательно покупать ОСАГО у первого попавшегося страховщика, ведь при наступлении страхового случая выплата будет произведена не тому, кто оплатил полис, а потерпевшему. Однако выбор подходящей компании важен по нескольким причинам:

  • Прямое урегулирование убытков.

    Общение с фирмой по ОСАГО не ограничивается только покупкой полиса. При оформлении ДТП по Европротоколу посетить офис своего страховщика придется не только потерпевшему, но и виновнику. 

  • Экономическая выгода.

    Многие компании отказываются принимать на страхование автомобили без покупки дополнительных полисов, например страхования жизни или имущества. Тем автолюбителям, кто не хочет переплачивать за навязанную страховку, придется поискать фирму, где добровольное страхование при заключении договора ОСАГО не обязательно.

  • Возможность застраховаться для некоторых категорий водителей.

    Не все фирмы готовы застраховать людей с повышенной рисковой нагрузкой: молодых водителей до 22 лет со стажем менее 3 лет, владельцев такси или старых автомобилей, тех, кто уже был виновником ДТП, а также жителей других регионов. Часто при изъявлении своего желания купить полис такие автомобилисты получают отказ. Однако следует знать, что это не является законным.

    Согласно ст. 1 ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ОСАГО является публичным договором. Страховая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения договора, и обязана продать полис на любой автомобиль, есть у страхователя есть законный интерес в защите данного транспортного средства.

Все советы по выбору страховой компании, а также где и как производится оформление полиса ОСАГО, вы можете узнать в этой статье.

Какими критериями нужно руководствоваться при выборе?

Выбирая компанию для покупки полиса «автогражданки», следует обратить внимание на важные аспекты:

  1. Наличие действующей лицензии.

    В случае, если она отозвана или приостановлена, страховая фирма не имеет права заключать договоры ОСАГО, а все проданные полисы признаются недействительными. Список компаний с действующей лицензией можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

  2. Рейтинг надежности.

    Рекомендуется выбирать для заключения договора компанию с высоким рейтингом надежности А+ или А++, информацию можно найти на сайте агентства Эксперт РА. В случае, если страховая фирма закроется, обращаться за прямым урегулированием убытка придется в РСА, это лишнее время и нервы. Подробный рейтинг страховых компаний по ОСАГО вы найдете в другой статье.

  3. Народный рейтинг.

    Нелишним будет почитать отзывы действующих клиентов компании, это позволит узнать об адекватности производимых выплат, частоте отказов и количестве судебных разбирательств со страховщиком. 

  4. Доступность офисов

    Большинство мелких аварий оформляются по Европротоколу – это значит, что за получением выплаты придется идти в отделение компании. ДТП – не единственный повод, в случае внесения изменений или расторжения договора также необходимо обращаться в офис страховщика, он должен быть не слишком удаленным и иметь удобный график работы.

  5. Наличие СТО.

    Если в качестве способа получения компенсации указано направление на ремонт, у страхователя есть возможность выбрать один из СТО-партнеров страховщика. Лучше, если он будет находиться не слишком далеко и оказывать услуги надлежащего качества. Некоторые страховые фирмы сотрудничают с официальными дилерами марок, что является преимуществом для владельцев новых машин. Уточнить список СТО можно в офисе компании или на сайте.

Можно ли оформить у фирмы-помощника?

Многие автомобилисты не желают тратить время на поиск подходящего варианта, обзвон или личное посещение отделений нескольких страховщиков с целью подбора оптимальных условий. Некоторые предпочитают обратиться в мелкие фирмы, сотрудничающие одновременно с несколькими страховыми компаниями, которых много около отделений ГИБДД или авторынков. Однако следует понимать, что у таких «специалистов» велика вероятность переплатить или приобрести поддельный ОСАГО. Где дешевле застраховать машину и как узнать базовые тарифы компаний можно прочитать в другом материале.

За покупкой полиса лучше обратиться к страховому брокеру.

Эти фирмы по закону подлежат лицензированию, им присваивается рейтинг надежности подобно страховым компаниям. Брокеры действуют в интересах страхователя и получают от него плату за свои услуги, они сопровождают договор на протяжении всего срока действия, оказывая помощь и консультации не только при подборе оптимальных вариантов страхования, но и при наступлении ДТП. Некоторые компании даже предоставляют помощь аварийного комиссара.

Выбирать брокера требуется так же тщательно, как страховщика. Рекомендуется пользоваться услугами фирмы по предоставлению помощи, которая давно существует на рынке, с высоким рейтингом надежности. Нелишним будет почитать отзывы клиентов компании, проверить, где она находится, съездить в офис понравившегося брокера и уточнить, какие еще услуги кроме подбора страховой компании он готов оказать.

Топ-10 страховых брокеров Москвы:

  • Абсида;
  • Автоиншуренс;
  • Рамира;
  • Автокаскин;
  • Профессионал;
  • Мастер;
  • КупиПолис;
  • Инселия;
  • Маниматика;
  • Еврогарант.

Страхователям, которые сталкиваются с необоснованным отказом в приобретении полиса или заниженными выплатами по ОСАГО, можно обратиться к автоюристу. Выбор такого специалиста не должен быть случайным. Лучше, если это будет представитель крупного агентства, которое отвечает за свою репутацию и заинтересовано не только в получении денег от клиента, но и в положительном исходе дела.

Рекомендации друзей, знакомых, коллег также могут многое сказать о том или ином профессионале. Юрист поможет грамотно составить иск к страховой компании, взыскать недополученные средства на ремонт автомобиля и будет представлять интересы страхователя в суде, однако и услуги его стоят недешево.

Если же вы сами решили заключить агентский договор или открыть свой филиал по страхованию автогражданки, то рекомендации наших экспертов помогут вам разобраться в этом вопросе. Все особенности профессии для активных людей вы найдете в этих материалах:

Куда обращаться за «автогражданкой» на машину?

По закону, полис «автогражданки» можно купить в той компании, которая имеет действующую лицензию на данный вид страхования. Поскольку ОСАГО регулируется ФЗ-40, то тарифы одинаковы во всех страховых фирмах, и заключить договор можно по идее в любой из них.

На практике большинство страховщиков навязывает покупку дополнительных полисов добровольного страхования жизни или имущества, притом не важно, хочет ли клиент заключить договор в офисе или обращается к агенту. Кроме того, некоторые отказывают в приобретении ОСАГО молодым водителям без стажа, хозяевам старых автомобилей или такси, побывавшим в ДТП водителям, а также тем, кто желает купить полис не в регионе своей регистрации.

Где лучше получить договор регионам?

Чаще всего с отказами в заключении договора сталкиваются жители Москвы и Санкт-Петербурга, которые имеют прописку в другом субъекте федерации. Это связано с тем, что стоимость полиса для автовладельца с московской пропиской отличается от аналогичного полиса для водителя с региональной регистрацией в 2-3 раза. Кроме того, в некоторых городах убыточность больше, и страховщики таким путем стараются минимизировать собственные выплаты.

По закону, договор ОСАГО является публичным, это значит что страховая компания не имеет права отказывать в заключении договора при наличии всех документов и законного имущественного интереса в защите данного транспортного средства. Эксперты рекомендуют приезжать сразу в центральный офис компании, покупать электронный полис или обратиться к брокеру.

В Москве и Подмосковье заключить договор ОСАГО иногородним можно в компаниях:

  • Альфа страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ЭРГО;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах.

В Санкт-Петербурге это фирмы:

  • Страховой дом ВСК;
  • Югория;
  • Интач;
  • Ренессанс.

Как это сделать без дополнительных страховок?

Если с проблемой покупки «автогражданки» для иногородних сталкиваются в основном жители обеих столиц, то навязывание полисов добровольного страхования встречается по всей России в большинстве крупных фирм.

Когда клиенту очень хочется купить ОСАГО в конкретной компании, а страховщик отказывается продавать его без покупки другого продукта, выход – согласиться на предлагаемые условия и приобрести добровольную страховку, а затем в течение 5 дней в центральном офисе компании расторгнуть договор и получить обратно затраченные средства. Однако это лишняя трата времени и денег.

Лучше сразу обратиться в фирму, которая не будет навязывать дополнительные услуги:

  • Иногосстрах;
  • Интач;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Согласие;
  • МАКС.

Черный список

В черный список страховщиков попадают те компании, лицензия на ОСАГО которых была отозвана из-за неоднократных грубых нарушений действующего законодательства. Полный список можно посмотреть на сайте РСА. Наиболее известные:

  1. ООО «Страховая группа «Корона»;
  2. ОАО «ГСК «Скиф-Тверь»;
  3. ОАО СК «Ростра»;
  4. ОСАО «Россия»;
  5. ООО СК «Северная Казна»;
  6. ООО «СК «Оранта»;
  7. ОАО «СК «МРСК»;
  8. ООО «СГ «Компаньон»;
  9. ПАО железнодорожная страховая компания «ЖАСКО».

Реалии современного страхового рынка России таковы, что все больше автолюбителей сталкиваются с различными препятствиями при заключении договора ОСАГО. По данным ГИБДД, почти каждый пятый водитель ездит вовсе без полиса, надеясь на счастливое стечение обстоятельств. Однако подобное пренебрежение законом грозит не только штрафом, но и серьезными материальными проблемами в случае ДТП.

Выбирая фирму для покупки ОСАГО, следует обратить внимание на наличие действующей лицензии, рейтинг надежности, отзывы клиентов компании, а также возможность заключить договор без дополнительной страховки.

Удобное расположение офисов и график работы также важны, ведь при наступлении страхового события именно туда нужно обратиться за выплатой возмещения. Для потерпевших-владельцев новых автомобилей выгоднее будет получить направление на ремонт – им перед приобретением полиса необходимо уточнить список станций ТО, с которыми сотрудничает страховщик и где можно будет пройти техосмотр. Для заключения договора ОСАГО можно обратиться к брокеру.

Стоит помнить: те, кто решил сэкономить время и средства на покупке полиса, могут потерять гораздо больше при наступлении страхового события.

Спасибо!
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Игорь

    Стоит все же отметить, что современное руководство что СК, что РСА публика довольно алчная и, по всей видимости, свои аппетиты не сбавит, пока их немного не попрессуют за нарушения правоохранетители — почему-то пока последние не берут их громкими делами, хотя за что — есть. То, что у многих автовладельцев был вал сложностей с электронным оформлением это лишь видимая часть айсберга, навязывание тех же дополнительных страховок — это как раз давление руководства на своих работников, несмотря на ежегодные сухие цифры — выплат по ОСАГО по-прежнему в два раза меньше, чем сборов.