Простым языком о действующей редакции правил ОСАГО. Что изменилось для автовладельцев?

Читать: 6 минут Добавить в закладки

Основные правила страхования ОСАГО должен знать каждый автовладелец. Эта информация способна облегчит жизнь, так как оформление полиса автогражданской ответственности является обязательным для всех владельцев транспорта (ФЗ №40 от 25.04.02).

В закон об ОСАГО регулярно вносятся изменения, а с 2014 г. корректировки произошли по многим пунктам. В данной статье вы найдете актуальную на 2018 г. информацию о порядке оформления полиса, проведения техосмотра, обращении к страховщику после ДТП и т.д.

В статье подробно рассмотрена действующая редакция правил ОСАГО.

Скрыть содержание

Зачем нужно обязательное страхование?

Любой человек, оказавшись за рулем машины, рискует попасть в аварию.

Для урегулирования взаимных претензий между сторонами ДТП была придумана программа обязательного страхования гражданской ответственности или, проще говоря, ОСАГО.

Согласно программе страхования компания виновника аварии возместит потерпевшему причиненный ущерб. «Зачинщик» ДТП не получает никакой компенсации.

Что изменилось в действующей редакции?

Внесенные изменения в закон «Об ОСАГО» помогли адаптировать правила «автогражданки» под нужды обычных людей. Было внесено много полезных пунктов. Ниже приведен перечень основных изменений, о которых нужно помнить автовладельцам:

  • Если сумма ущерба, нанесенного при аварии, в пределах 50 тыс. руб., тогда стороны могут оформить европротокол. Это значит, не нужно вызывать инспектора для регистрации происшествия. Страховое возмещение будет выплачено на основании европротокола.
  • Страховая не может требовать предоставить дополнительные документы от водителя по европротоколу. Исключением являются только те документы, которые составлялись при ДТП.
  • Выплаты по европротоколу осуществляются согласно суммам, прописанным в договоре.
  • Страховщик не может отказать в покупке полиса ОСАГО, иначе ему грозит штраф в размере 50 тыс. руб.
  • Водитель должен в течение 5 рабочих дней уведомить страховую об оформлении европротокола.
  • Получить компенсацию можно как в денежном, так и в натуральном эквиваленте (ремонт машины).
  • Досудебные разбирательства претензий по поводу причитающейся суммы между страховой компанией и клиентом ограничивается подачей жалобы в СК (2 раза).
  • Просрочка страхового платежа чревата последствиями для страховой. Размер штрафа будет зависеть от ситуации. Суммы колеблются от 0,05 до 50% от страховой суммы.
  • РСА может исключить страховую из своего общества и даже отозвать лицензию при нарушении правил.
  • Появился «тарифный коридор» ОСАГО. Это максимальный и минимальный предел тарифов, которые может применять страховщик.
  • Приостановили страхование прицепов по определенным контрактам.
  • При оформлении ОСАГО должен использоваться коэффициент бонус-малус, указанный на сайте РСА, а также другая информация с данного ресурса.
  • СК обязаны оплачивать все полисы кроме похищенных.
  • Оценка ущерба осуществляется по единой схеме.
  • Появилась единая база страховой истории водителей.
  • Оформить новый полис можно, не выходя из дома, через интернет.

В июле 2018 г. планируется внесение коррективов в порядок приобретения электронных полисов.

Основные положения новой автогражданки для физических лиц

Для лучшего понимания прав и обязанностей водителей в отношении страхования, рассмотрим более подробно изменения по основным пунктам автогражданки.

Оформление

Страховой договор по ОСАГО заключается ровно на 1 год. После покупке машины у владельца есть 10 дней, чтобы ее застраховать (ФЗ №40 от 25.04.02 г.).

По состоянию на 2018 г. каждый страховщик дол жен предоставить водителям возможность оформить полис в онлайн режиме. За автомобилистом остается право выбора заключать договор через интернет или же воспользоваться услугами на месте. Для этого нужно будет при себе иметь такие документы:

  1. Паспорт.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Техпаспорт ТС.
  4. Диагностическая карта техосмотра.
  5. Если круг лиц, у которых будет доступ к управлению ТС, ограниче, тогда необходимы оригиналы и копии их водительских удостоверений.
  6. Доверенность (ели есть в наличии).

Расчет стоимости страховки производится по специальной формуле. В ее состав входит множество коэффициентов, которые отражают водительскую историю, регион регистрации, состояние машины и прочие показатели. После заключения договора у водителя на руках должны остаться:

  • Страховой полис.
  • Оплаченная квитанция.
  • Правила страхования.
  • 2 бланка извещения об аварии.

Оформить страховку можно даже в последний день действия талона техосмотра. Если же страховщик отказывает в предоставление услуг, тогда нужно взять у него письменный отказ-справку. Ее можно использовать в суде.

Существует ряд ситуаций, когда можно обойтись без техосмотра:

  1. Срок эксплуатации авто менее 3-х лет.
  2. Страховка нужна на период перегона машины к месту регистрации.
  3. ТС необходимо доставить к месту проведения техосмотра.

Водитель обязан постоянно при себе иметь страховой полис, иначе ему грозит штраф. Если заключенный договор электронного типа, тогда его нужно распечатать и возить с собой.

Расчет по регионам

Расчет стоимости полиса производится по следующей формуле:

П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП где,

  • П – цена.
  • ТБ – основной тариф (устанавливается Центробанком ежегодно в апреле).
  • КТ – территориальный коэффициент.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус, который зависит от безаварийной езды.
  • КВС – показатель, зависящий от возраста и стажа водителя.
  • КО – количество людей, допущенных к управлению.
  • КМ – мощность ТС.
  • КС – период эксплуатации авто.
  • КН – количество нарушений.

Коэффициент территории колеблется от 0,6 до 2,1.

Каждому региону страны на законодательном уровне присвоен свой показатель (ст. 9 ФЗ №40, Указания Банка России №3384-У).

Расчет принимается на основании статистических данных:

  • Загруженности дорог.
  • Количества аварий в данной локации.

Территориальный коэффициент присваивается водителю в зависимости от места регистрации, указанного в паспорте.

Проведение технической экспертизы

Согласно правилам, действующим в 2018 г., автовладелец должен предоставить машину страховщику для оценки понесенного ущерба. Техническую проверку осуществляет экспертное бюро, с которым страховая заключила договор.

Если клиент желает провести проверку у независимого эксперта, тогда ему необходимо предварительно согласовать данный вопрос со СК. В ином случае страховщик вправе не принимать к рассмотрению такого рода заключения.

Расторжение договора

Быть инициатором расторжения страхового договора могут обе стороны. Но основания для его совершения у них разнятся. Страховая компания вправе разорвать договор из-за ложной информации, которая была предоставлена клиентом при оформлении полиса. Произойти расторжение может в любой момент с момента заключения договора. При этом на возврат денег обратно клиент может не рассчитывать. Согласно главе 6 Правил ОСАГО страхователь вправе расторгнуть договор и даже получить возврат страховых взносов.

Причины возврата страховых взносов:

  1. Машина была продана.
  2. Произошел угон.
  3. Умер владелец ТС.
  4. Полученные повреждения нельзя устранить и авто сдано на металлолом.

Во всех остальных случаях возврата средств не будет. Чтобы расторгнуть договор нужно написать заявление и приложить к нему:

  1. Паспорт.
  2. Полис.
  3. Квитанция об оплате.
  4. Техпаспорт.
  5. Справка из ГИБДД о снятии с учета.
  6. Договор купли-продаже (авто продали).
  7. Доверенность (сделка совершалась через посредника).
  8. Свидетельство о смерти владельца ТС.
  9. Банковские реквизиты, куда должны быть перечислены деньги.

Возмещение ущерба

Страховая компания выплачивает денежную компенсацию потерпевшим в результате ДТП, в случае:

  1. Получения травм.
  2. Имущественного ущерба.
Владелец пострадавшей машины решает самостоятельно выбрать ему денежное возмещение или осуществить ремонт у СТО-партнера страховой. Что же касается страховых выплат по травмам, то здесь сумма зависит от степени тяжести.

С 2017 г. в стране действуют определенные лимиты на компенсацию:

  • До 400 тыс. руб. для устранения имущественных повреждений.
  • До 500 тыс. руб. на восстановление здоровья после ущерба, причиненного в результате ДТП.

Если же сумма для устранения нанесенного вреда превышает эти цифры, тогда потерпевший вправе взыскать недостающую сумму с виновника аварии через суд.

Отказ от выплаты

Если страховая отказывается производить выплату по страховому случаю, она должна уведомить об этом страхователя в течение 20 дней с момента подачи заявления на получения компенсации. За каждый день просрочки ей будет начисляться штраф 0,05% плюс 50% за нарушение потребительских прав. Взыскание за просрочку страховки производится по решению суда.

Главное, чтобы были соблюдены все нюансы досудебного разбирательства.

При отказе первое что, нужно сделать это подать письменную претензию на имя руководителя компании. Срок ее рассмотрения 5 рабочих дней. Если письмо было проигнорировано, к СК будут применяться материальные санкции – 0,5% за каждый день задержки.

При этом после судебного разбирательства она должна возместить все издержки – оплату автоюриста и адвоката, другие судебные расходы. Страхователь вправе подать отдельный иск по возмещению морального вреда, полученного в результате бездействия страховой компании.

Если страховая игнорирует решение суда, тогда приставы направляют соответствующее уведомление в Банк России и РСА. Данная процедура закончится тем, что у компании отберут лицензию ОСАГО. А это уже колоссальная потеря прибыли для страховщика.

Для юридических лиц

Правила ОСАГО для юридических лиц аналогичны перечню рекомендаций для физических лиц. Разнятся лишь несколько пунктов:

  1. На каждую единицу автопарка составляется отдельный полис с индивидуальными расчетами. Это же правило касается прицепов.
  2. Максимальный срок страховки 6 месяцев.
  3. Страховой договор неограничен в количестве лиц, имеющих право на управление ТС.
  4. Территориальный коэффициент соответствует месту регистрации авто.
  5. КБМ начисляется на авто, а не на водителя.

Для заключения договора потребуется следующая информация:

  1. Название и ИНН предприятия.
  2. Свидетельство регистрации фирмы.
  3. Доверенность и приказы на лиц, уполномоченных страховать ТС.
  4. Диагностические карты.
  5. Паспорт ТС или свидетельство прав собственности на авто.
  6. Предыдущие договора ОСАГО.

Как правильно застраховать автомобиль?

Для упрощения понимания процедуры оформления ОСАГО приведен нижеописанный шаблон действий:

  1. Готовим документы:

    • паспорт;
    • ПТС или СТС;
    • водительские права на всех лиц, которые будут фигурировать в договоре, действующая диагностическая карта;
    • доверенность при необходимости.
  2. Выбираем страховую.
  3. Пишем заявление о заключение договора.
  4. Оплачиваем полис.
  5. Проверяем полученные документы (полис; квитанция об оплате; 2 извещения о ДТП;свод правил).
  6. Если авто новое, тогда едем в ГИБДД для регистрации.

Предлагаем посмотреть видео о том, как оформляется полис ОСАГО:

ОСАГО регулируется на законодательном уровне – ФЗ №40 от 25.04.02 г. В этот закон многократно вносились поправки. Изменения вносятся для соответствия системы страхования авто требованиям современных автомобилистов. Так появились е-ОСАГО и европротокол. Что ждет в будущем владельцев ТС пока неизвестно, главное следить за новостями, чтобы знать свои права и обязанности.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.