На заметку владельцам авто. Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за полис?

У каждого ответственного автомобилиста есть ОСАГО, ведь без него нельзя садиться за руль. Однако может возникнуть ситуация, когда нужды в таком полисе уже нет, но срок действия его еще не истек. Как же следует поступить в этом случае.

Разберемся подробно в том, когда именно возникает нужда в расторжении договора обязательного страхования и что нужно сделать для того, чтобы избежать самых распространенных ошибок.

Скрыть содержание

• Причины и основания расторжения документа страхования
• Необходимые документы
• Можно ли осуществить расторжение и как получить обратно финансы за страховку?
• Расчет возвращаемой суммы
• Пошаговая инструкция
• Срок выплат
• Интересное видео

Причины и основания расторжения документа страхования

Для выяснения возможных причин и оснований расторжения полиса ОСАГО следует обратиться к действующему законодательству. В данном случае это “Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, утвержденное Банком России 19.09.2014 №431-П.

Согласно данному законодательному акту, можно выделить три группы случаев расторжения договора досрочно.

1. Расторжение договора вследствие наступления определенных обстоятельств. К таковым относятся:
   • смерть лица (собственника авто или его страхователя);
   • ликвидация страхователя, если тот является юридическим лицом;
   • ликвидация страховщика;
   • обстоятельства, повлекшие фактическую гибель (утрату) застрахованного автомобиля.
2. Прекращение договора досрочно страхователем, в случае:
   • отзыва лицензии страховщика;
   • замены собственника застрахованной машины.
3. Прекращение договора досрочно страховщиком, в случае:
   • обнаружения ложных или недостоверных сведений, предоставленных страхователем для оформления полиса;
   • эти сведения играют существенную роль при определении степени страхового риска.

Подробнее о том, в каких случаях возможно расторжение договора и возврат средств за неиспользованную страховку, мы рассказывали в этой статье.

Кто такие страховщик и страхователь? Страховщик – это ваша страховая организация, в которую вы обратились для оформления полиса ОСАГО. Страхователь же – это лицо, непосредственно заключившее со страховщиком соответствующий договор.

Если интересы представляет стороннее лицо (представитель), то следует предъявить нотариальную доверенность с правом расторжения договора страхования.

Необходимые документы

Пакет документов, требующихся для расторжения договора, варьируется в зависимости от причины такого расторжения. По общему правилу вам потребуется предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (как правило, это паспорт);
• оригинал полиса ОСАГО;
• если задействован представитель – удостоверяющий его личность документ и оригинал доверенности;
• если сохранилась – квитанция об оплате полиса (не является обязательным требованием);
• полные банковские реквизиты счета, куда вам вернут деньги за полис (лицевой счет, БИК, ИНН, корреспондентский счет;
• свидетельство о смерти (если договор прекращается досрочно из-за смерти страхователя или собственника);
• документ, подтверждающий смену собственника – копия паспорта автомобиля, свидетельства о регистрации, договора купли-продажи и т.п. (в случае замены собственника авто);
• копия заключения технического эксперта, ликвидационного акта, копия о пожаре, о проведении проверки по факту хищение транспортного средства и прочее(если транспортное средство фактически утрачено).

Можно ли осуществить расторжение и как получить обратно финансы за страховку?

Закон предусматривает возможность вернуть деньги, уплаченные за полис ОСАГО. Однако перечень таких случаев строго ограничен. Рассчитывать на возвращение своих кровных вы можете в случае:

• смерти лица (собственника транспортного средства или страхователя);
• ликвидации страховщика;
• наступления обстоятельств, повлекших фактическую гибель (утрату) застрахованного автомобиля;
• отзыва лицензии страховщика;
• замены собственника застрахованной машины (о том, как вернуть средства за страховку при продаже автомобиля, читайте здесь).

А в каких же случаях деньги вернуть не удастся? Не стоит надеяться на возврат средств, если:

• произошла ликвидации юридического лица – страхователя;
• обнаружены ложные или недостоверные сведения, предоставленные страхователем для оформления полиса, и они играют существенную роль при определении степени страхового риска;
• во всех иных случаях.

Договоры страхования ОСАГО, заключенные на срок следования к месту регистрации, расторжению не подлежат!

Расчет возвращаемой суммы

Для расчета суммы, на которую вы можете рассчитывать в случае досрочного прекращения договора страхования ОСАГО, существует стандартная формула.

Все эти данные не придумал страховщик, они определены в п.6 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Разберемся подробнее. Откуда же берутся 23% для страховщика? Они складываются из 20%, которые он оставляет себе в качестве компенсации за текущие расходы, и 3%, которые направляются в РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Эти 3% в дальнейшем составляют резервный фонд, из которого идут компенсационные выплаты автолюбителям. То есть эти 23% расходов компания понесет в любом случае, расторгнете вы договор досрочно или же нет.

Оставшиеся 77% являются так называемой нетто-ставкой, суммой, которая как раз и идет на выплаты при наступлении страхового случая. От этой суммы и количества дней, которые остались до истечения срока действия вашего полиса, и будет зависеть сумма, которую вы в итоге сможете вернуть.

Кроме того, важно как можно скорее обратиться в страховую компанию, если у вас есть намерение расторгнуть договор. Это обусловлено тем, что срок оставшегося действия полиса ОСАГО исчисляется с момента вашего обращения в страховую компанию, а не с момента фактической утраты имущества, гибели собственника или продажи машины. Поэтому в ваших же интересах не откладывать и как можно скорее обращаться к своему страховщику с просьбой о расторжении договора досрочно.

Пошаговая инструкция

Подводя итог вышесказанному, еще раз уточним, как нужно поступить, чтобы получить деньги за полис ОСАГО и сдать документ:

1. Вам следует обратиться в офис страховой компании (заранее изучите ее сайт – некоторые страховщики предусматривают функцию подачи документов через Интернет) лично или через своего представителя, наделенного соответствующими полномочиями нотариальной доверенностью.
2. Нужно иметь при себе весь необходимый пакет документов, причем как оригиналы, так и их копии (копии у вас заберут, но для их подтверждения могут потребовать предъявить оригинал). Обязательны документы, подтверждающие наличие причины, по которой вам обязаны вернуть деньги!
3. Написать заявление установленной формы на возврат денежных средств (его вам выдадут на месте либо бланк может быть размещен на сайте страховой компании) с указанием причины расторжения.
4. Указать, желаете ли вы получить расчет наличными или на банковский счет (чаще возврат производится безналичным способом), приложив при этом свои реквизиты счета.

Срок выплат

Причитающиеся вам денежные средства страховщик обязан вернуть в течение 14 дней с момента написания заявления на возврат. Но это теория, а на практике, как известно, все может быть иначе. Если по истечению двухнедельного срока деньги на ваш счет так и не поступили, следует:

1. Для начала позвонить в страховую компанию и узнать через бухгалтерию, делали ли они перечисления на ваш банковский счет.
2. Если да, то обращаемся в банк и узнаем, прошла ли данная операция. Часто бывает, что деньги «зависают» между отправителем и получателем, особенно, если речь идет о крупной сумме.
3. В случае, если 2 недели истекли, а страховая компания отказывается вернуть вам деньги – их действия неправомерны.
   Для начала можно направить заявление в Российский Союз Автостраховщиков, с приложением копий всех документов и указанием вашей проблемы. Данная организация имеет воздействие на страховщиков и может вам помочь.

   Параллельно стоит обратиться к руководству офиса страховой компании, где вы заполняли заявление, предупредить, что в случае неисполнения ими своих обязательств вы будете вынуждены защищать свои права в судебном порядке. Если же и после этого страховая компания твёрдо стоит на своем – обращайтесь в суд.

Исчисление неистекшего срока действия договора исчисляется со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия ОСАГО.

Расторжение договора ОСАГО не рядовая процедура. Однако если вы отнесетесь к ней с должной степенью ответственности, подготовите все необходимые документы и своевременно обратитесь в страховую компанию – добросовестный страховщик обязательно вернет вам деньги, ведь в данном случае закон полностью на вашей стороне.

Интересное видео

Предлагаем посмотреть видео о том, как вернуть деньги за ОСАГО: