Ни для кого не секрет, что каждому автовладельцу необходимо оформлять страховой полис ОСАГО. Иначе за езду без страховки водитель может получить серьезный штраф.
Однако немногие знают, что деньги за оформление полиса ОСАГО можно вернуть обратно, рассмотрим как это сделать при продаже автомобиля. Ведь в некоторых случаях это действительно важно, например, при сделке купли-продажи полис попросту становится ненужным, и оплаченный срок его действия пропадает.
Скрыть содержание
- Можно ли?
- Расчет остатка или части стоимости для получения
- Какие документы нужны?
- Осуществление возврата части денежных средств за полис при переоформлении авто
- Сроки
- Отказ и его причины
Можно ли?
Рассмотрим, как вернуть денежные средства за полис страховки авто, если владелец уже продал машину или собирается это сделать. Чтобы убедиться в возможности возвращения средств за оформление ОСАГО, достаточно обратиться к существующему законодательству. В пункте 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” ясно говорится, что при определенных условиях можно расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за неиспользованный срок страховки.
Однако вернуть деньги можно далеко не всегда. Существуют следующие условия для возврата страховой премии:
- При переходе автомобиля к другому владельцу посредством договора купли-продажи.
- Если автомобиль уничтожен и сдается в утилизацию.
- При смерти владельца транспортного средства.
- При банкротстве или ликвидации страховой компании.
Расчет остатка или части стоимости для получения
Перед расчетом возвращаемой суммы нужно учесть следующее:
- Будет возвращена только часть от всей суммы.
- Эта часть должна быть пропорциональна оставшемуся сроку действия полиса ОСАГО.
Да, действительно, исходя из страховых тарифов, установленных банком России, на обеспечение подобных выплат предоставляется только 77% от стоимости полиса. Это означает что оставшиеся 23% предназначены для других целей (3% страховщик отчисляет в РСА, а 20% – затраты компании по оформлению), и вернуть их никаким образом не получится. Поэтому в начале расчета эти проценты можно сразу вычесть из стоимости страховки.
Далее нужно определить дату досрочного прекращения действия полиса.
Обратите внимание! Датой прекращения действия ОСАГО считается не день продажи автомобиля, а день обращения водителя в офис страховой компании. Поэтому дабы не терять время и средства зря, следует обращаться к страховщикам сразу же после продажи авто. В идеале — в тот же день.После определения даты нужно высчитать количество неиспользованных дней. Далее следует высчитать стоимость ОСАГО за один день — разделить цену за полис (с предварительно отнятыми 23%) на общее количество дней его действия. И для получения искомого результата полученное число нужно умножить на количество неиспользованных дней.
Например: водитель продал свой автомобиль, на который было оформлено ОСАГО стоимостью 10000 рублей сроком на один год. С даты окончания действия полиса оставалось 100 неиспользованных дней. Получается, что стоимость полиса за один день составляет 1000*(100%-23%)/365 = 7700/365 = 21,09 рублей. А предполагаемая сумма возврата будет равняться 21,09*100 = 2109 рублей.
Даже если по этому полису происходили страховые выплаты, это никоим образом не будет влиять на размер возвращаемой суммы средств.
Данные расчеты следует выполнить даже если нет никакой заинтересованности в результате. Ведь в случае если страховая компания вернет меньшую сумму, можно будет легко отстоять свои права в суде, вернув недостающее.
Какие документы нужны?
Для возврата страховки необходимо предоставить страховщику следующий набор документов:
- Сам страховой полис.
- Копия паспорта водителя.
- Квитанция об оплате полиса ОСАГО.
- И в качестве подтверждения причины расторжения страхового договора — договор купли-продажи.
Также дополнительно нужно предоставить банковские реквизиты, куда впоследствии будут переведены возвращаемые средства.
Заявление на возвращение страховки, если владелец продал машину
Заявление о возврате средств может быть составлено самостоятельно, либо при помощи страхового агента. В заявление должна быть отражена следующая информация:
- Полное название страховой компании.
- Данные о заявителе:
- ФИО;
- серия и номер паспорта;
- адрес прописки;
- и контактный телефон.
- Номер страхового полиса и его дата.
- Причина досрочного расторжения договора — продажа автомобиля.
- Сформулированная просьба о возврате средств за неиспользованный срок полиса. Необходимо ссылаться на текущее законодательство.
- Список прилагаемых документов.
- Подписи заявителя и получателя заявления.
- Дата составления заявления.
- Скачать бланк заявления на возврат денег по страховке ОСАГО при продаже машины
- Скачать образец заявления на возврат денег по страховке ОСАГО при продаже машины
Осуществление возврата части денежных средств за полис при переоформлении авто
Как уже было сказано ранее, чтобы не упустить часть средств, необходимо обратиться в страховую компанию незамедлительно — сразу же после осуществления продажи. Даже если каждый упущенный день будет стоить совсем немного денег, вряд ли кому-то захочется просто так терять их.
В целом, алгоритм возвращения средств за страховой полис при продаже авто выглядит следующим образом:
- Продавец автомобиля заблаговременно собирает все необходимые документы для возврата.
- После успешной продажи он приезжает в офис страховой компании.
- Далее он оформляет заявление об досрочном расторжении страхового договора с возвратом средств за неиспользованный срок действия полиса. Обычно во избежание ошибок сотрудник страховой компании предоставляет образец заявления, и при необходимости оказывает помощь в составлении документа.
- После заполнения и проверки заявления сотрудник принимает собранный пакет документов (иногда документы могут быть отправлены почтой вместе с заявлением).
- Все документы проверяются на подлинность.
- Сотрудник уведомляет заявителя о том, возможно ли расторжение договора или же нет.
- В случае положительного ответа будет рассчитана сумма возвращаемых средств. После расчета она будет оглашена заявителю.
- Теперь заявителю остается только получить законно возвращаемые деньги. Это можно сделать прямо в тот же день, получив наличные в кассе страховой компании, либо дождавшись перевода на банковский счет, реквизиты которого заявитель мог оставить при подаче документов.
Подробнее о том, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть уплаченные за полис деньги, можно узнать тут.
Сроки
В правилах страхования ОСАГО четко говорится, что страховые компании обязаны исполнить возврат средств не позднее чем через 14 дней после принятия заявления.
Если при подаче заявления банковские реквизиты были указаны без ошибок, и в течение двух недель средства так и не поступили на счет, то это является твердым основанием для подачи в суд. При этом суду достаточно будет предоставить копию полиса ОСАГО, квитанцию об его оплате копию заявления на возврат средств.
Отказ и его причины
Страховая компания вполне может отказать в возврате денег за ОСАГО. И в некоторых случаях отказ будет полностью правомерным. Причин, по которым страховщики отказывают после подачи документов следующие:
- Наиболее распространенная причина — банальное отсутствие некоторых документов. Обычно это происходит при пересылке почтой. Поэтому чтобы не получить отказ и потерять время, нужно заблаговременно все проверить.
- Окончание срока действия полиса. Некоторые водители по незнанию или безответственности затягивают со сроком обращения и до такой степени. И при попытке получить хоть какие-то средства ничего не получится — возврат то идет с даты обращения и возвращать к тому моменту попросту нечего.
- Мошенничество. Обычно воплощается в попытке подделки документов. Само собой разумеется что при выяснении подобных обстоятельств будет вынесен справедливый отказ, а то и привлечение к ответственности.
- Ошибка в реквизитах для выплаты. Это, конечно, не совсем отказ, однако заявителю придется по-новому проходить всю процедуру для законной выплаты, с закономерной потерей ценного времени.
Также существуют причины, по которым страховщик вовсе не будет рассматривать заявление:
- Если продажная цена автомобиля больше чем цена покупки.
- Если цена продажи больше 250 тысяч, и он у владельца в собственности по договору менее трех лет.
- При продаже автомобиля родственникам или другим взаимосвязанным лицам.
Если страховщик неправомерно отказывает в возврате средств за страховой полис, то доказать свою правоту можно при помощи суда. Также не помешает консультация юриста, чтобы не допустить ошибок.Возврат денег за страховку возможен не только при продаже автомобиля. Можно вернуть назад уплаченные средства за навязанные ДОСАГО и страхование жизни, а также переплату по страховке ОСАГО за прошлые годы.При продаже автомобиля можно вернуть часть средств за оформленный на него полис ОСАГО, если его срок еще не истек. Для этого необходимо собрать необходимые документы, и предоставить из в офис страховщика, написав заявление на возврат. И если не будет никаких поводов для отказа, то страховщик вернет деньги в течение 14 дней. Сумму возврата можно рассчитать заблаговременно, чтобы не произошло никаких ошибок или мошенничества со стороны страховой компании.
