Условия программы «Первый автомобиль». Как осуществить покупку машины со скидкой от государства?

Читать: 6 минут Добавить в закладки

Покупка первого автомобиля — мероприятие не только волнительное, но и затратное. С 2017 года банками в рамках льготного кредитования представляется помощь в покупке первого автомобиля.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

В чем суть госпрограммы и чем она регламентируется?

7 июля 2017 г. в силу вступило постановление Правительства РФ №808, которое регламентирует получение субсидий кредитными организациями на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 – 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей. Простым языком это значит, что государство частично оплачивает первоначальный взнос при приобретении первого автомобиля.

Сроки проведения

26 июля 2018 года постановлением №870 правительством РФ программа была продлена до 2020 года. Будет ли продление после окончания этого срока, неизвестно. Стратегия развития отечественного автомобилестроения находится на стадии обсуждения, решение будут принимать Правительство и Министерство промышленности и торговли.

Скидка 10 процентов от государства

Государство возмещает 10% от стоимости автомобиля в рамках первоначального взноса. Для жителей Дальневосточного округа — 25%. Конечная сумма автомобиля не должна превышать 1 миллион рублей. А это значит, что скидка будет не выше 250 тысяч рублей для жителей Дальневосточного округа и 100 тысяч рублей для остальных. Это чистая скидка. О реальной сумме чуть ниже.

Условия получения льготы

Кто может принять участие:

  1. Только граждане РФ. Лицам, имеющим вид на жительство, разрешение на временную регистрацию либо иной документ, разрешающий законное нахождение на территории РФ, будет отказано в получение скидки от государства.
  2. Лица, ранее не имевшие транспортные средства в собственности на территории РФ. Под определение о «наличии в собственности» подпадает не только приобретение автомобиля, но и собственность, полученная в наследство либо официально подаренная. Кроме того лица, имеющие автомобили, которые находятся в лизинге или в кредите до программы, тоже попадают под ограничение.
  3. Наличие водительского удостоверения РФ. Если оно получено в другом государстве, в том числе в непризнанной республике, не подходит. Гражданам, которых на законных основаниях лишили права управления транспортным средством, будет отказано.
Важно! Одно из условий программы «Первый автомобиль» — отказ от взятия любых кредитов в текущем году.

Возрастные ограничения

Программа не предусматривает ограничений, кроме наступления возраста дееспособности — 18 лет. Однако банки и кредитные организации ставят ограничение на выдачу кредита в 21 год. В некоторых случаях банк может пойти на встречу, но как показывает практика, такие случаи большая редкость.

Список моделей и требования к авто

Требования к автомобилю следующие:

  • Масса не должна превышать 3,5 тонны.
  • Транспортное средство собрано на территории РФ и имеет сертифицированные комплектующие.
  • Авто внесено в согласованный список (список дополняемый).

На 2019 год в соответствии с программой «Первый автомобиль» можно приобрести следующие марки и модели (список может дополняться):

  • Hyundai Solaris, Creta.
  • KIA Rio, X-line.
  • Nissan Almera, Terrano, Qashqai.
  • Toyota Camry, RAV4.
  • Mitsubishi Outlander, Datsun.
  • Volkswagen Polo, Jetta, Tyguan.
  • Skoda Rapid.
  • Renault Logan, Kaptur, Drive, Sandero Confort, Sandero Stepway, Duster, Dokker.
  • Chevrolet Niva.
  • Ford Focus, Fiesta, Kuga, Ecosport, Explorer, Mondeo.
  • Mazda 3.

Большая часть указанных марок и моделей, исходя из максимальной цены, могут быть приобретены только в «стоковой» комплектации. Больший выбор с комплектациями предоставляют российские и китайские марки (список может дополняться):

  • Chery Tiggo 5, Tiggo FL.
  • Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7.
  • Lifan Smily, Solano, X50, X60.
  • УАЗ Patriot, Hunter, Пикап.
  • ВАЗ (LADA) Kalina, Granta, Vesta, XRAY, Priora, Largus, 4×4.
Справка! Важно помнить, что в 2019 году приобрести со скидкой можно только автомобили не позже 2018 года выпуска.

Банки-участники

В программе участвуют следующие банки (данные могут меняться):

  1. АО «Газбанк» – годовой процент от 15%, взнос от 15%.
  2. ООО «Сетелем Банк» (дочерний банк «Сбербанка») – годовой от 10%, взнос от 20%.
  3. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус» – годовой от 12%, взнос от 40%.
  4. ПАО «ВТБ24» – годовой от 9%, взнос от 40%.
  5. ООО «Фольксваген Банк РУС» – годовой от 10%, взнос от 25%.
  6. АО МС «Банк РУС годовой» – от 10%, взнос от 20%.
  7. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» – годовой от 10%, взнос от 20%.
  8. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» – от 10%, взнос от 20%.
  9. АО «ТатСоцБанк» – от 15%, взнос от 15%.
  10. ПАО «Совкомбанк» – от 11%, взнос от 20%.
  11. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» – от 11%, взнос от 20%.
  12. АО «РН Банк» – от 15%, взнос от 10%.
  13. ООО «Русфинанс банк» – от 10%, взнос от 20%.
  14. ПАО «Плюс Банк» – от 15%, взнос от 25%.
  15. ПАО АКБ «Энергобанк» – от 10%, взнос от 20%.
  16. АО«ЮниКредит Банк» – от 15%, взнос от 25%.

Важно помнить, что большая часть банков-участников программы «Первый автомобиль» имеют социальные предложения со сниженной ставкой и 0% первоначального взноса по отдельным маркам и моделям.

В каких городах действует?

Во всех административных центрах субъектов Российской Федерации имеются банки-участники программы. В остальных городах нужно уточнять наличие аккредитованных банков.

Обязательно ли страхование жизни?

Страхование жизни не прописано в требованиях к участнику программы. Однако многие банки требуют такую страховку в обязательном порядке: такое действие является незаконным и может быть оспорено через регулятор (Центральный Банк Российской Федерации) с жалобой о принуждении к дополнительным расходам.

Другой способ избавиться от доп. затрат — правовая лазейка. От страхования жизни можно отказаться в течении 5 дней после оформления.

Прочие ограничения

Дополнительных ограничений, прописанных в программе, нет. Но их может выдвигать банк или кредитная организация. Одно из распространенных требований банка — оформление КАСКО и ОСАГО.

И если ОСАГО оформлять законодательно обосновано, то требование КАСКО вызывает сомнение в своей правомерности. Прочие требования кредиторов разнятся от организации к организации.

Пошаговая инструкция приобретения машины

Основной пакет документов включает:

  • Копия паспорта (нотариально заверенная).
  • Копия водительского удостоверения (нотариально заверенное).
  • Документ из ГИБДД, который подтверждает отсутствие факта оформления на гражданина машин.
  • Заявление об участии в программе (по форме кредитора).
  • СНИЛС.

Дополнительный пакет документов, который потребует банк или кредитная организация:

  • Нотариальное разрешение супруги/супруга (если лицо состоит в браке).
  • Разрешение кредитору проверить наличие других кредитов.
  • Справка о доходах.
  • Для мужчин копия военного билета.
  • Другие документы, которые потребуются кредитору.

Порядок действий

  1. Определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля.
  2. Обратиться к автодилеру с уточнением наличия требуемой марки и модели. Автодилера желательно выбирать крупного, с хорошей репутацией. Новые и небольшие фирмы могут иметь подводные камни.
  3. Уточнить у автодилера список банков и кредитных организаций, с которыми он сотрудничает. Из предоставленного списка выбрать для себя подходящие условия кредитования.
  4. Связаться с кредитором. Уточнить наличие специальных предложений. Многие продавцы и кредитные организации под определенные марки и модели предоставляют сниженную ставку и нулевой первый платеж.
  5. Непосредственно в банке или в кредитной организации подать документы и заявку на участие в программе. Кредитор может потребовать дополнительные документы.
  6. В течение оговоренного срока кредитор будет проводить проверку по лицу, подавшему заявление. При одобрении заявки уточнить у банка или кредитной организации о дополнительных условиях и согласовать их. Многие кредиторы при отказе от оформления КАСКО могут найти формальную причину отказать в кредите.
  7. Внимательно ознакомиться с договором. При обоюдном согласии между лицом и финансовой организацией надо подписать договор.
  8. Денежные средства гражданин на руки не получает. Перевод средств автодилеру осуществляется в безналичном расчёте.
  9. Получить от автодилера подтверждение о получении денежных средств.
  10. Забрать у продавца автомобиль. Внимательно его осмотреть на соответствие заявленным характеристикам и комплектации. Получить паспорт транспортного средства.
  11. Зарегистрировать авто в ГИБДД, получить СТС.
  12. Передать ПТС в банк или кредитную организацию на хранение до полного погашения задолженности.
  13. Получить от финансовой организации документ, подтверждающий передачу им ПТС.

Требуется ли уплата НДФЛ?

Согласно Федеральному Закону №335 от 27.11.2017 года участники программы от уплаты НДФЛ освобождены.

Частые вопросы и ответы

  • Что делать если в салоне говорят, что госпрограмма у них не действует? Не все автомобильные продавцы участвуют в программе. Автодилер должен сотрудничать с аккредитованным и имеющим лицензию банком.
  • Как получить поддержку от государства без оформления кредита? Это невозможно. Программа распространяется только на получение кредита.
  • Можно ли купить машину по госпрограмме «Первый автомобиль», а затем сразу же погасить автокредит? Это возможно. Однако выплатить кредитный процент придется.
  • Можно ли воспользоваться льготой «Первый автомобиль», не имея прав? Наличие водительского удостоверения является обязательным условием участия в программе.
  • Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» совместно? Нет. Эти программы проходят параллельно и законодательно закреплены одними и теми же правовыми актами. Лицо может выбрать, какой из программ воспользоваться. Процесс подачи документов и одобрение не будут отличаться друг от друга. По программе «Семейный автомобиль» необходимо будет добавить документы детей.
  • Можно ли воспользоваться утилизацией и программой «Первый автомобиль»? Это невозможно. Программа утилизации предполагает наличие в собственности авто. Это противоречит «Первому автомобилю».
  • Можно ли воспользоваться льготой, если гражданин приобретает машину не в первый раз, так как ему уже досталось транспортное средство по наследству или в дар? Принятие наследства или дара предполагает правовой статус собственника. Лицо, которое ранее имело или имеет автомобиль в личной собственности, не может участвовать в госпрограмме.

Плюсы и минусы

Важно! Несомненным плюсом данной госпрограммы является получение существенной скидки при приобретении первого автомобиля. Особенно значим тот факт, что погашение касается первого платежа, который зачастую наиболее неподъёмен.

Минус у данной программы один и он скрытый. Касается финансового перерасчёта суммы с учетом дополнительных затрат.

Например, автомобиль стоит ровно 1 миллион рублей. Программа погасит 10% от суммы, т.е. 100 тысяч рублей. Стоимость авто стала 900 тысяч рублей. Однако при оформлении кредита возникает необходимость оформить ОСАГО и КАСКО, а возможно и страхование жизни. В случае отказа от последнего банк может поднять кредитную ставку и лицо выплатит сумму как при страховании, если не больше.

На 2019 год средняя стоимость КАСКО (годовая) 32 тысячи рублей. ОСАГО на 3 месяца в среднем 6 тысяч рублей (годовая 24 тысячи). Страхование жизни 40 тысяч рублей (годовая). В итог получается 96 тысяч рублей. Эта сумма практически полностью поглощает скидку государства. Таким образом, дополнительные кредитные траты практически нивелируют суть программы.

Программа «Первый автомобиль» рассчитана, в первую очередь, на поддержку отечественного автопрома. Человек, решивший участвовать в программе, несмотря на заманчивое предложение, по факту выигрывает очень мало.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-38-65 Москва +7 (812) 309-96-87 Санкт-Петербург