Как правильно в базе РСА сделать проверку КМБ по полису ОСАГО, и для чего она нужна?

Читать: 5 минут Добавить в закладки

В процессе оформления полиса ОСАГО для автомобилистов с хорошими показателями вождения предусмотрены скидки. Начисление скидки происходит за каждый год без аварий, по-другому такая скидка называется «коэффициент бонус-малус» (КБМ).

Относительно данной программы привилегий законодательством закреплены нормы и правила, в результате чего страховые компании не предоставляют скидку в произвольном порядке.

При оформлении ОСАГО каждый водитель и страховщик должен знать методы формирования коэффициента, а также все параметры, которые оказывают влияние на снижение или повышение КБМ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

      

Что такое коэффициент бонус-малус?

КБМ полиса ОСАГО – это коэффициент бонус-малус, который представляет собой скидку при оформлении или при продлении срока договора обязательного страхования ответственности автомобилистов. Данная опция не является ключевым фактором, который влияет на финальную стоимость страховки.

Формирование КБМ всегда осуществляется исходя из показателя аварийности, вследствие чего стоимость продукта страховки может, как снижаться, так и увеличиваться.

За каждым КБМ закрепляется соответствующий класс водителя. Информацию о коэффициенте бонус-малус можно получить из единой базы АИС РСА (Автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков). В случае, если данные водителя еще не отражены в базе, коэффициент бонус-малус равняется единице.

Опция КБМ была введена в 2003 году. Экспертная комиссия страховой компании использует несколько понятий, которые влияют на расчеты и тип КБМ:

  • Водительский – данный коэффициент определяется для каждого водителя, имеющего право управлять транспортным средством до начала процедуры страхования, в отдельном порядке.
  • Коэффициент собственника – тип КБМ в отношении собственника транспортного средства.
  • Расчетный – этот тип коэффициента используется при вычислении окончательного размера страховой суммы по договору ОСАГО.

Помимо трех вышеперечисленных типов КБМ, существует максимальный и минимальный коэффициент бонус-малус, проще говоря, это максимальный и минимальный порог действующей скидки. После минимального показателя скидки следует нулевое значение бонус-малуса, а вслед за ним показатель подорожания.

Информацию о величине скидки и зависимости в формировании КБМ можно получить из таблицы, которая представлена ниже.

Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Все действия страховщиков регулируются в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Внесение данных о водителе в единую базу АИС РСА является обязательным параметром при заключении договора ОСАГО между страховой компанией и владельцем транспортного средства, даже если страховая история клиента была сформирована в другой компании.

Применение коэффициента бонус-малус регламентируется пунктом 2 статьи 9 ФЗ-40 в редакции от 26.07.2017, в статье закона прописаны правила использования и особенности расчета КБМ.

Организация «Российский Союз Автостраховщиков»

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) – общественная организация страховых компаний, реализующих полисы ОСАГО. РСА был организован в 2002 году наиболее крупными страховыми компаниями Российской Федерации для взаимодействия в работе по организации процесса страхования согласно Федеральному Закону №-40.

РСА несет ответственность за снабжение клиентов страховых компаний полисами ОСАГО, а в случае банкротства определенной компании возмещает материальные убытки перед водителями. На март 2018 года в Российском Союзе Автостраховщиков числятся 112 организаций. РСА является некоммерческим образованием, финансирование которого осуществляется посредством взносом компаний-участниц.

РСА – это первое страховое объединение, чей статус закреплен в законодательстве РФ.

В обязанность РСА входит выплата компенсации за причиненный ущерб для водителей в ситуациях, когда обычная выплата по ОСАГО не может быть осуществлена. Компенсация за ущерб жизни или здоровья выплачивается, если страховая компания виновника дорожно-транспортного происшествия была лишена лицензии, либо прекратила свое существование.

Помимо этого, ущерб возмещается, если виновник аварии скрылся с места преступления, либо не был застрахован по договору ОСАГО. Имущественный ущерб возмещается только при банкротстве, либо отсутствии лицензии у страховщика.

Единая база данных РСА содержит сведения о КБМ всех водителей. При подписании соглашения ОСАГО страховые компании используют данные о страховой истории водителей, хранящиеся в базе РСА, а также вносят изменения коэффициента бонус-малус в соответствии с аварийной историей автомобилиста.

Все жалобы относительно незаконного поведения страховых компаний необходимо направлять в Российский Союз Автомобилистов. При необоснованном отказе в предоставлении ОСАГО, попытке мошенничества со стороны страховщика, водитель представляет доказательства в службу РСА, после чего факт нарушения фиксируется и дело рассматривается в соответствии с законодательством РФ.

От чего зависит размер скидки?

Главным фактором, который влияет на КБМ, является отсутствие аварий и ДТП в течение периода действия текущего коэффициента. КБМ присваивается согласно предыдущему полису ОСАГО, действие которого истекло больше года назад.

Полисы, срок действия которых исчислялся временным промежутком меньше года, не будут учтены страховой компанией. В таких ситуациях водителям вменяется третий класс, для которого значение КБМ принимается за единицу.

Помимо прочего, на величину скидки по КБМ влияет класс опыта вождения автомобилиста. Собственник автомобиля и водители, допущенные к вождению транспортного средства, рассматриваются в отдельном порядке. Класс водительского опыта закрепляется за водителем один раз в год на время действия полиса ОСАГО.

Скидка по КБМ сохраняется при продлении договора страхования, как у текущего страховщика, так и в случае заключения нового договора ОСАГО в другой компании.

Зачем бывает нужно ее проверять?

К сожалению, часто возникают ситуации, когда информация относительно КБМ, пропадает из базы данных РСА, это может произойти, как по вине страховщика, так и из-за автомобилиста. По этой причине водителям рекомендуется каждый год проверять показатель бонуса-малуса, для того чтобы сохранить скидку на ОСАГО.

Возможности организации

База РСА предоставляет возможность проверки КБМ для водителей.

Для осуществления проверки КБМ онлайн, в специальной форме на ресурсах РСА требуется ввести следующие данные:

  • Статус собственника транспортного средства (физическое или юридическое лицо).
  • Сведение о полисе ОСАГО (содержит договор ограничения или нет). О том, как проверить КБМ по номеру ОСАГО, рассказано здесь.
  • Персональные данные водителя (ФИО, дата рождения).
  • Серия и номер водительского удостоверения (о том, как проверить КБМ по правам или полису ОСАГО, читайте тут).
  • Дата начала действия договора.

После ввода информации в окно программы, результаты поиска будут показаны в соответствующей графе на ресурсе.

Если в процессе проверки сведений по КБМ, система РСА не дала результата, значит, введенная информация отличается от имеющейся в базе, либо записи о данном водителе отсутствуют в базе данных.

Нередко ошибка при проверке информации по КБМ свидетельствует о недобросовестной работе сотрудников страховой компании. После заключения договора ОСАГО данные о водителе просто не были отражены в базе.

О том, как проверить скидку по ОСАГО за безаварийную езду, написано в этой статье.

Всем водителям важно помнить о том, что очень часто на стадии внесения информации в базу данных РСА сотрудники страховых компаний допускают ошибки. Для того чтобы сохранить скидку по КБМ в договоре ОСАГО необходимо использовать услуги проверенных и надежных страховщиков, управлять транспортным средством только в трезвом состоянии и избегать дорожно-транспортных происшествий.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 703-38-65 Москва +7 (812) 309-96-87 Санкт-Петербург