Как оформить полис КАСКО на мотоцикл?

Мотоцикл – это полноценное транспортное средство, на которое должен быть оформлен полис обязательного страхования ОСАГО.

При этом, ряд двухколесных транспортных средств стоят достаточно дорого и их владельцы задумываются о дополнительной финансовой защите – полисе КАСКО.

В рамках данной статьи, будет разобрано, на сколько реально оформить такую страховку, какие трудности ждут страхователя и во сколько обойдется такой полис.

Особенности страхования на добровольной основе

Если владелец мотоцикла решит застраховать его на добровольной основе, он столкнется с рядом неприятных особенностей:

1. Страховые компании ставят жесткие ограничения на двухколесные транспортные средства, которые можно застраховать по КАСКО:
   • только новые мотоциклы;
   • только дорогие мотоциклы;
   • обязательная покупка страхования квартиры, вместе со страхованием мотоцикла.

   Важно! Указанные выше ограничения страховщиков обычно используются по отдельности в разных компаниях.

2. Очень высокая стоимость страхового полиса. При полном страховании КАСКО, стоимость такого страхового договора может достигать 18% от рыночной стоимости двухколесного транспортного средства.
3. Трудности с поиском предложений по КАСКО на мотоцикл. Далеко не все страховщики готовы предложить такой вид страхования. Все дело в том, что риски настолько высоки, что даже с высокими тарифами страховщик может оказаться в убытке по такому страховому продукту.

Как видно из сказанного выше, особенностей у КАСКО на мотоцикл не много, но зато они весьма существенны и могут отпугнуть многих любителей двухколесного транспорта.

Условия в разных компаниях

Как уже было сказано, страхование КАСКО на мотоцикл не очень любимо страховыми компаниями. Из-за этого ставятся жесткие ограничения и у некоторых любителей двухколесной езды возникают трудности с подбором адекватного предложения. Ниже представлена таблица наиболее приемлемых страховых предложений среди компаний первого эшелона страхового рынка Российской Федерации.

Название страховой компании	Максимальный возраст мотоцикла/максимальный объем двигателя	Минимальный возраст водителя/минимальный стаж вождения	Тарифная ставка
Росгосстрах	10/300	24/3	20-23%
Ренессанс-страхование	8/300	25/3	15-20%
Альфастрахование	10/250	25/5	17-19%
Ингосстрах	10/250	20/3	20-30%
Согласие	7/300	20/3	20-35%
РЕСО-Гарантия	10/250	25/5	16-20%

Помимо индивидуальных, представленных в таблице выше, имеются и общие условия страховых компаний, которые справедливы в целом для всех участников страхового рынка Российской Федерации:

1. Обязательная франшиза. В зависимости от конкретной модели двухколесного транспортного средства и ее стоимости, франшиза может составлять от 15 до 50 тысяч рублей.
2. Обязательное наличие противоугонной системы.
3. Обязательное хранение двухколесного транспортного средства на платной охраняемой автомобильной стоянке.

На заметку! Ни одна страховая компания на территории Российской Федерации не страхует мотоциклы отечественного производства.
[direct3]

Сколько стоит полис?

Точную стоимость договора страхования мотоцикла на добровольной основе, можно только обратившись напрямую в страховую компанию. При этом, существуют онлайн системы расчета, которые могут дать достаточно точную информацию, по которой каждый владелец двухколесного транспортного средства может принять решение где ему застраховать свой мотоцикл и стоит ли это делать вообще.

Такие системы расчета можно найти на сайтах самих страховых компаний и сайтах страховых брокеров. Последние предпочтительней, так как показывают предложения сразу нескольких страховщиков.

Ниже представлена общая инструкция по расчету стоимости договора добровольного страхования мотоцикла.

1. Выбрать общую информацию о мотоцикле. К общей информации о двухколесном транспортном средстве относится:
   • марка и модель мотоцикла;
   • год выпуска с завода двухколесного транспортного средства;
   • рыночная стоимость страхуемого транспортного средства.
2. Заполнить информацию о водителях, допущенных к управлению мотоциклом. Информация о водителях включает в себя следующие данные:
   • общее число граждан, допущенных к управлению страхуемым двухколесным транспортным средством;
   • количество полных лет владельца мотоцикла;
   • пол владельца мотоцикла;
   • минимальный общий стаж вождения среди всех допущенных к управлению мотоциклом лиц.
3. Запустить расчет и ознакомиться с предложениями. После ввода всех необходимых данных, необходимо ввести регион, в котором будет осуществляться страхование двухколесного транспортного средства, и нажать кнопку «Рассчитать». Система выдаст предложения, которые подходят для введенных условий. В большинстве случаев можно осуществить сортировку: самые дешевые, самые полные и так далее.

На нашем сайте также есть специальные публикации, рассказывающие о страховых тарифах и о том, как правильно произвести расчет стоимости КАСКО для старых и новых автомобилей.

Вывести какие-то конкретные цифры относительно стоимостей добровольного страхования мотоциклов практически невозможно. Все дело в том, что количество марок и моделей очень велико и, в отличие от автомобилей, среди покупателей двухколесных средств передвижения нет явных предпочтений, которые бы сформировали наиболее популярные из них.

По этой причине, ниже представлены вилки стоимостей полного КАСКО на мотоцикл у разных страховщиков.

Название страховой компании	Вилка цен на договора добровольного страхования мотоциклов
Росгосстрах	от 10 до 45 тысяч рублей
Ренессанс-страхование	от 12,5 до 55 тысяч рублей
Альфастрахование	от 15 от 85 тысяч рублей
Ингосстрах	от 10 до 75 тысяч рублей
Согласие	от 9,95 до 150,5 тысяч рублей
РЕСО-Гарантия	от 10 до 80 тысяч рублей

Как оформить договор?

Оформление добровольной страховки на двухколесное транспортное средство – это более сложная процедура, нежели оформление КАСКО на машину. Это связано с завышенными требованиями страховщиков к страхователю и транспортному средству. Ниже представлена пошаговая инструкция по заключению такого договора.

1. Предварительная подготовка. Прежде чем обращаться к страховщику за добровольным страхование мотоцикла, следует произвести 2 важных действия:
   • установить современную противоугонную систему на мотоцикл на официальном сервисном центре и получить официальные документы на нее;
   • заключить договор хранения с платной охраняемой парковой.
2. Произвести онлайн-расчет. Из-за очень жестких ограничений со стороны страховщиков, следует заранее определиться, какая страховая компания готова продавать договора добровольного страхования двухколесных транспортных средств на условиях, которые имеются у страхователя.
3. Обратиться в страховую компанию с заявлением на оформление КАСКО на мотоцикл. Заявление на КАСКО на мотоцикл составляется в свободной форме. При этом, есть общие требования к нему по информации, которая в этом заявлении должна быть указана:
   • юридическое наименование страховщика;
   • фамилия, имя и отчества заявителя;
   • срок страхования;
   • перечень водителей допущенных к управлению транспортным средством и их персональные данные;
   • согласие на обработку персональных данных;
   • марка, модель и год выпуска двухколесного транспортного средства;
   • дата подачи заявления;
   • перечень документов приложенных к заявлению;
   • подпись заявителя и ее расшифровка.

   К заявлению обязательно нужно приложить ряд документов:

   • копия водительского удостоверения страхователя;
   • копия диагностической карты мотоцикла;
   • документы, подтверждающие государственную регистрацию двухколесного транспортного средства;
   • копия документов, подтверждающих факт установки на мотоцикл противоугонной системы;
   • копия договора с платной охраняемой стоянкой.
4. Согласование условий со страховым агентом. Даже грамотно и ответственно выполнив все предыдущие шаги, страхователь может столкнуться с отказом со стороны страховщика.

   В этом случае на месте, нужно прямо сказать страховому агенту, что страхователь согласен на небольшое повышение тарифа или же на заключения дополнительного страхового договора: на квартиру, машину, добровольное медицинское страхование и так далее. Часто это поможет переубедить страховщика все-таки одобрить добровольное страхование двухколесного транспортного средства.

Страховые случаи и выплаты

Страховщики редко предлагают застраховать полный перечень рисков в отношении мотоциклов. Наиболее распространенными видами страховых случаев, на которые заключаются договора, являются:

• Ущерб, вследствие дорожно-транспортного происшествия.
• Хищение двухколесного транспортного средства и угон.
• Ущерб, полученный мотоциклом, вследствие противоправных действий третьих лиц.
• Буйства стихии или другие чрезвычайные случаи.

Что выбрать из представленного выше, решает каждый страхователь самостоятельно, но на практике, наиболее распространенным является страхование от угона и хищения, как наиболее неприятный риск для страхователя и наиболее выгодный для страховщика.

Выплаты по КАСКО на мотоцикл, производятся в соответствии с условиями договора. Страхователь должен в свободной форме составить заявление о наступлении страхового случая и в срок, прописанный в страховом соглашении, подать его в территориальный офис страховой компании.

К заявлению необходимо приложить полный набор документов на мотоцикл, бланк полиса КАСКО и дополнительные документы, относящиеся к страховому случаю и подтверждающие его.

Срок выплат зависит от вида ущерба, который был понесен в результате страхового случая и также определяется в договоре. Обычно вилка сроков располагается в пределах от 5 до 20 дней, без учета праздничных и выходных дней.

Важно! Осуществление выплат в срок более 20 рабочих дней является незаконным, так как нарушает правила добровольного страхования движимого имущества, закрепленные в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Подводя итог, стоит отметить, что КАСКО на мотоцикл оформить сложно и дорого. При этом, основываясь на статистике ГИБДД, которая явно говорит о неуважении водителей автомобилей к двухколесным участникам движения, можно с уверенностью сказать, что потраченные силы, время и деньги будут стоить того.