Понятие страхового случая по КАСКО. Как получить положенные выплаты?

Добровольное страхование автомобилей является менее понятным финансовым продуктом, нежели традиционный ОСАГО. Люди, которые не покупали новый автомобиль, а всегда брали «с рук» и вовсе смутно представляют, что это такое.

Это очень большая проблема, ведь на самом деле, КАСКО – это удобный продукт, который защищает от большинства рисков, связанных с эксплуатацией транспортного средства. Ниже будет рассмотрено, от чего именно защищает КАСКО и на что может рассчитывать покупатель такого страхового договора.

Скрыть содержание

• Что это такое?
• Срок рассмотрения
• Перечень документов для выплат
Если без ДТП     Повреждения бампера    
• В каких случаях страховка не выплачивается?

Что это такое?

К страховым случаям по договорам добровольного страхования транспортных средств относятся следующие события:

1. Любое дорожно-транспортное происшествие, без учета виновной стороны.
2. Угон или хищение транспортного средства страхователя (о цене на КАСКО от угона и о размерах выплат по этой страховке читайте здесь).
3. Повреждения, полученные автомобилем в результате действий третьих лиц с умыслом или по неосторожности.
4. Повреждения, полученные машиной в результате воздействия на нее стихии.
5. Повреждения транспортного средства, в результате столкновения с животными или птицами.
6. Ущерб, полученный автомобилем, в результате падения на него тяжелых предметов.
7. Механические повреждения автомобиля, полученные на автомобильной стоянке или в гараже.

Что входит в эти понятия? К ним должны быть отнесены: разбои, грабежи и кражи. Это связано с тем, что если в договоре прописан только угон, а уголовное дело заведено по статье №158 Уголовного кодекса Российской Федерации – кража, то страховая вправе отказать в признании такого события страховым случаем.

Срок рассмотрения

Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает срок рассмотрения страхового случая. Обычно он находится в пределах 10-15 рабочих дней. При этом, срок рассмотрения обращения гражданина по закону, а именно, согласно главе №48 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может превышать 30 календарных дней.

Поэтому, если по какой-то причине в договоре прямо не указан срок рассмотрения обращения по страховому случаю или этот срок превышает 30 календарных дней, гражданин имеет право подать судебный иск на страховую компанию, ссылаясь на Гражданский кодекс Российской Федерации.

Перечень документов для выплат

Что делать, если произошло событие, которое можно трактовать как страховой случай?
Страхователь должен осуществить действия, прописанные в страховом договоре. Каждый страховщик вправе самостоятельно указывать любой порядок и состав действий, если они не противоречат законодательству Российской Федерации.

При этом, на 2023-ый год, имеется сложившаяся практика, которая определяет порядок действий по договорам КАСКО всех страховых компаний, отличия могут быть только в незначительных нюансах. Порядок действий, согласно этой практике, состоит в следующем:

1. Оповестить страховую компанию о страховом случае.В договоре КАСКО должен быть указан телефон, по которому требуется обратиться при наступлении страхового случая. Если такого телефона нет или договора не оказалось с собой, то можно обратиться на горячую линию страховщика, откуда клиент будет перенаправлен в нужный отдел. В сообщение стоит указать:
   • Фамилия, имя и отчество страхователя.
   • Номер договора добровольного страхования транспортного средства.
   • Марку, модель и государственный номер машины.
2. Подать заявление с пакетом документов.В установленный договором срок, обычно от 3 до 7 рабочих дней, обратиться в территориальный офис страховой компании и написать заявление установленного данным страховщиком образца. Форму такого заявления можно получить в офисе, у менеджера компании (как правильно заполнить и подать такое заявление в СК, мы рассказывали в этом материале). К заявлению требуется приложить:
   • Копии документов на автомобиль.
   • Копии документов подтверждающих личность страхователя.
   • Документы, подтверждающие факт происшествия, повлекшего наступление страхового случая.
   Важно! Если не подать документы в страховую компанию вовремя без уважительной причины, есть вероятность остаться без страховой компенсации.
3. Представить поврежденный автомобиль уполномоченному лицу страховщика.Необходимо представить поврежденный автомобиль представителю страховой компании в день подачи заявления, причем сделать это нужно под офисом компании. Если автомобиль не может самостоятельно передвигаться, то представитель компании должен выехать на место фактического нахождения транспортного средства.

Если без ДТП

Сборка документов при ДТП, у страхователей практически не возникает вопросов. Это связано с уже сложившейся понятной практикой оформления страховых случаев по ОСАГО. А вот повреждения, полученные вне аварий, для большинства в новинку. Ниже представлены основные виды ущерба и документы, которые нужны для их подтверждения:

• Возгорание транспортного средства не поддающееся контролю.Для подтверждения факта возгорания, потребуется справка из подразделения пожарной части, сотрудники которого тушили машину.
• Взрыв.При взрыве автомобиля потребуется справка из полиции, если причина взрыва связана с действиями третьих лиц или из пожарной части, если в результате взрыва произошло воспламенение автомобиля.
• Воздействие природных катаклизмов на автомобиль.Если транспортное средство получило повреждения в результате воздействия стихии, то для оформления страхового случая потребуется справка из гидрометеорологической службы.
• Ущерб автомобиля получен от действий третьих лиц.В этом случае потребуется справка из полиции, о возбуждении уголовного или административного дела по факту порчи имущества.
• Угон или хищение машины.В этой ситуации потребуется справка из полиции о возбуждении уголовного дела по факту совершения преступления. В остальных случаях, достаточно будет подробно описать происшествие и представить автомобиль на осмотр сотруднику компании. Если у страховщика возникнут сомнения о причинах полученных повреждений, он самостоятельно проверит свои догадки, назначив соответствующую экспертизу.

Повреждения бампера

Повреждения бампера – это одна из самых распространенных проблем связанных с мелкими повреждениями автомобилей. Существует 2 возможные разновидности данной ситуации:

1. Повреждение бампера произошло из-за столкновения с другой машиной. Это будет трактовать, как обычное ДТП.
2. Водитель повредил бампер при парковке об бордюр. В этом случае о ДТП придется также сообщать ГИБДД и фиксировать правонарушение.
   Как получить выплату, если водитель сам разбил бампер?В отличие от стандартной аварии с участием другого автомобиля, в этом случае компания может отказать в возмещении ущерба, сославшись на халатность. Единственный нюанс: сделать это страховщик сможет только через суд, доказав факт халатности.

Отдельно стоит отметить ситуацию, когда повреждения бампера произошли по вине страхователя, но не связаны с нарушением правил дорожного движения. В таких случаях следует руководствоваться страховым договором. Обычно, если стоимость полиса не снижалась за счет особых условий и по нему не была оформлена франшиза, получить выплату по ремонту разбитого бампера можно без справки.

В каких случаях страховка не выплачивается?

Практика использования страховых полисов КАСКО показала, что ряд страховых событий могут трактоваться страховщиками как не являющиеся таковыми. Что не является страховым случаем?

• Происшествие случилось, когда за рулем автомобилям был человек, который не вписан в страховой полис.
• На момент страхового случая, водитель не имел действующего водительского удостоверения: закончился срок действия, лишен за нарушение ПДД.
• Во время происшествия, водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
• Ущерб автомобилем был получен во время управления им водителя, находящегося под воздействием медицинских препаратов, которые официально несовместимы с вождением.
• Происшествие произошло в результате движения автомобиля, не поставленного на ручной тормоз, в ситуации когда это необходимо.
• Неосторожное обращение с огнем внутри автомобиля, приведшее к возгоранию.
• Автомобиль получил ущерб в результате движения вне официальной автомобильной дороги.
• В конструкцию автомобиля внесены изменения, которые не согласованы с ГИБДД.
• Страхователь умышлено нанес повреждения автомобилю.

В целом, если не нарушать закон и правила страхования, КАСКО защитит автовладельца от всех возможных рисков, связанных с автомобилем. Главное, выбрать крупного надежного страхователя, который в погоне за краткосрочной выгодой не составит договор с «лазейками» для себя.