Помимо обязательного страхование ответственности за происшествия на дорогах, которое известно как ОСАГО, страховые компании разработали и предлагают страхование самого автомобиля. Это страхование носит добровольный характер и называется КАСКО.
Ниже будет рассмотрено, что дает такое страхование, каковы условия заключения таких страховых договоров и какие условия наступления страховых случаев существуют.
Скрыть содержание
- Что дает полис?
- Основные требования страхования авто
- Условия и требования в договоре
Круг рисков, от которых защищает соглашение Выплаты с франшизой Компенсация без справок 50 на 50 Принцип выдачиЧто дает полис?
Добровольное страхование автомобиля предполагает комплексную защиту транспортного средства от большинства существующих рисков. В числе рисков, от которых защищает КАСКО, числится:
- Хищение транспортного средства или его части третьими лицами.
- Дорожно-транспортное происшествие по вине как страхователя, так и противоположной стороны.
- Возгорание транспортного средства, в не зависимости от причин пожара.
- Природный катаклизм, приведший к повреждения автомобиля страхователя.
- Повреждения умышленно или случайно нанесенные третьими лицами: царапина гвоздем, упавшие на авто предметы и так далее.
Основные требования страхования авто
Основные условия страхования автомобилей в добровольном порядке, можно разделить на общие и существенные. К общим условиям страхования транспорта на добровольной основе можно отнести:
- Возраст транспортного средства не должен превышать 7 лет для автомобилей отечественного производства и 10 лет для автомобилей иностранного производства.
- Страхуемое транспортное средство должно быть оснащено противоугонной системой.
- Размер страховой выплаты устанавливается либо экспертным оценщиком, когда предполагается прямая финансовая премия, либо сотрудниками станции технического обслуживания, если предполагается оплата ремонтных работ.
- Для установления размера страховой компенсации, применяется коэффициент амортизации запчастей автомобиля.
- В ночное время суток, автомобиль должен располагаться либо в гараже, либо на территории охраняемой стоянки.
Важно! Каждая компания вправе корректировать общие условия, для создания конкурентоспособного предложения. Обычно, такие корректировки не оказывают прямого влияние на стоимость страхового договора.В отличие от общих условий, существенные условия оказывают серьезное влияние на цену договора добровольного страхования машины. К таким условиям относится:
- Страховая стоимость машины. Это условие имеет прямую корреляцию с ценой страхового договора. Это связано с тем, что страховщики устанавливают базовый тариф на добровольного страхования авто в процентном соотношении от страховой суммы (от 6 до 12%).
- Количество и перечень страхуемых рисков. Несмотря на то, что в общем случае КАСКО является комплексным продуктом, дающим полную финансовую защиту, страховщики готовы исключить некоторые из них или даже оставить только одно, например, угон.
- Дополнительные услуги. Дополнительные услуги напрямую увеличивают цену полиса добровольного страхования транспорта. К таким услугам, например, может относиться выезд аварийного комиссара.
Условия и требования в договоре
Под условиями договора КАСКО понимаются параметры, которые определяют риски, от которых защищается страхователь, процедура наступления страхового случая и получения выплат. Всего можно выделить 5 основных групп условий.
Круг рисков, от которых защищает соглашение
Многие компании предлагают выбор, от чего будет защищать договор КАСКО. К основным вариантам, представленным на рынке, можно отнести:
- Полная защита от всех видов повреждений.
- Защита от хищения транспортного средства.
- Защита от дорожно-транспортных происшествий, включая случаи наезда на препятствие.
- Также, существуют предложения, когда страхователь сам набирает список рисков, от которых хочет быть защищен, но это не всегда выгодней «пакетных» предложений.
Выплаты с франшизой
Под франшизой в договорах КАСКО понимается некоторая сумма, которую страховщик не компенсирует страхователю при наступлении страхового случая.
В зависимости от страховой стоимости машины, страховой агент может предложить франшизы от 15 до 100 тысяч рублей.
Такие договора КАСКО выгодны тем, кто хочет сэкономить на стоимости страховки и не готов собирать документы из-за каждой царапины. О том, стоит ли оформлять КАСКО с франшизой, рассказано в этой статье.Смотрим видео по теме подзаголовка:
Компенсация без справок
Данное договорное условие является противоположностью франшизе. По этому условию, при небольших повреждениях (обычно это либо 1 кузовной элемент, либо 15000 рублей ущерба, либо 3% от страховой стоимости машины) страхователь вправе запросить выплату без сбора справок и других подвергающих документов. Такое условие приводит к удорожанию страхового договора КАСКО.
Важно! Выплаты без справок ограничиваются 1-2 разами за страховой период. Сделано это против возможных мошеннических действий со стороны страхователей.50 на 50
Данное условие может стать интересным для определенного круга страхователей. Суть в том, что оплачивается только половина от полной цены такого договора.
Вторую половину придется оплатить для получения страховой выплаты при наступлении страхового случая. Это своеобразная франшиза на первый страховой случай в страховом периоде. Такие страховые договора могут помочь неплохо сэкономить, но доступны они не всем. Обычно страховщики предлагают такие договора водителям в возрасте от 25 лет и с общим стажем вождения от 5 лет.
Подробно о программе КАСКО 50 на 50 рассказано здесь.
Принцип выдачи
Существует два основных принципа выплат при наступлении страхового случая:
- Прямая финансовая выплата на реквизиты страхователя. Расчет такой выплаты осуществляется на основе заключения экспертного оценщика и единой базы Российского союза страхователей.
- Оплата ремонта автомобиля на СТО. Расчет такой выплаты осуществляет уполномоченный сотрудник аккредитованной страховщиком станции технического обслуживания.
В целом, все многообразие условий по КАСКО определяется не целью запутать страхователя, а целью предложить ему параметры, которые бы создали идеальный страховой продукт в ситуации конкретного индивидуума.
Конечно, попадаются не чистые на руку страховые агенты, которые могут постараться запутать страхователя, с целью увеличить свою комиссию, но договора составляют не они, поэтому если внимательно прочитать документы до их подписания, то никаких неожиданностей в будущем не возникнет.
