Вашей машине предстоит ремонт по КАСКО? Подробно разбираем эту процедуру

Добровольное страхование – это финансовый продукт, который защищает страхователя от рисков повреждения транспортного средства в процессе эксплуатации. Риски, от которых подразумевается защита по КАСКО, имеют разную природу: пожар, действия третьих лиц, хищение машины или ее запчастей, аварии, буйства стихии и несчастные случаи. В большинстве случаев, если не произошла полная конструктивная гибель машины, у страхователя имеется опция или даже обязанность (в зависимости от условий договора) получить возмещение в виде ремонта.

О том, что представляет собой ремонт по КАСКО и какие нюансы имеются у этого вида страхового размещения, будет рассказано ниже.

Скрыть содержание

• Восстановление машины – что это такое?
• Ответственность за качество
• Сроки ремонтных работ
• Инструкция: как отремонтировать авто?
Подача заявления в страховую компанию в письменной форме     Шаг 2. Предоставление транспорта на осмотр оценщику     Получение направления на СТО     Предоставление автомобиля мастеру     Возврат    
• Что делать, если работы произведены некачественно?
• Можно ли обойтись без справок?
• Подменный транспорт на время
• Как получить деньги вместо технического восстановления?
• Как оформить финансовую выплату?
Самостоятельно отремонтировать машину     Каким образом можно взыскать страховую компенсацию за нарушение сроков на гарантийный автомобиль?    

Восстановление машины – что это такое?

Восстановление машины по договору страхования на добровольной основе на станции – это страховая компенсация, которая выдается в натуральном выражении. Это значит, что страховщик выдает страхователю направление на ремонт в конкретном сертифицированном СТО или на станции технического обслуживания официального дилера (в зависимости от обстоятельств конкретного случая и условий конкретного договора). Согласование стоимости и сроков ремонта в такой страховой компенсации ложится на плечи страховой компании.

Ответственность за качество

Согласно общему законодательному положению, ответственность за качество произведенных ремонтных и восстановительных работ несет станция технического обслуживания автомобилей. Это определено в статье №313 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако, после принятия Федерального закона №4015-1, перед страхователем ответственность за качество ремонтных работ стали нести СК. Это связано с тем, что ч.2 статьи №2 этого федерального закона, ремонт автомобиля по КАСКО, является альтернативной выплатой и ответственность за ее добросовестное исполнение несет именно страховщик.

Благодаря писанным выше изменениям, проблем у страхователей становится меньше, ведь теперь не нужно «искать виноватых», за все отвечает компания, продавшая полис добровольного страхования транспорта.

Сроки ремонтных работ

Согласно «Закону о защите прав потребителей», страховые компании вправе самостоятельно устанавливать сроки ремонтных работ и закреплять их в договоре. При этом, эти сроки не могут превышать 45 календарных дней.

Инструкция: как отремонтировать авто?

Для получения возмещения ущерба по КАСКО в форме ремонта транспортного средства, необходимо выполнить ряд последовательных действий, которые будут описаны ниже.

Подача заявления в страховую компанию в письменной форме

Заявление в страховую компанию подается в установленный договором срок: от 3 до 5 дней. Форма заявления свободная, но в ней обязательно должны присутствовать следующие данные:

1. Куда подается заявление.
2. От кого подается заявление.
3. Подробное описание страхового случая и его последствий.
4. Перечень прилагаемых документов.
5. Дата подачи заявления.
6. Подпись и расшифровка подписи заявителя.

К заявлению нужно приложить пакет документов. Их условно можно разделить на базовые документы и специализированные, состав которых зависит от причины наступления страхового случая.

К базовым документам относится:

• бланк полиса добровольного страхования машины;
• документ, подтверждающий постановку автомобиля на государственный учет;
• водительское удостоверение страхователя;
• диагностическая карта транспортного средства.

Со всех описанных выше документов в офисе страховщика буду сняты копии, а оригиналы возвращены страхователю.

К специализированным документам относится:

1. При страховом случае, наступившем в результате дорожно-транспортном происшествии:
   • справка из ГИБДД по форме №12;
   • справка из ГИБДД по форме №748;
   • копия протокола о возбуждении административного разбирательства или копия отказа от возбуждения административного разбирательства.
2. При страховом случае, наступившем в результате действий третьих лиц:
   • уведомление из ОВД о подаче страхователем заявления;
   • справка из ОВД по форме №3;
   • копия протокола о возбуждении уголовного разбирательства или копия отказа от возбуждения уголовного разбирательства.
3. При страховом случае, наступившем в результате природных катаклизмов: справка из гидрометеорологической службы.
4. При страховом случае, наступившем в результате пожара:
   • копия акта фиксации факта пожара;
   • справка в свободной форме от противопожарной службы, о причинах и последствиях пожара.

Ознакомиться с подробным перечнем документов, которые понадобятся для оформления полиса и получения компенсации по КАСКО, можно в этом материале.

Шаг 2. Предоставление транспорта на осмотр оценщику

После подачи документов, страховой агент назначит дату, время и место осмотра автомобиля экспертным оценщиком компании. Этот специалист выдаст заключение о том, какие ремонтные действия нужно произвести, чтобы восстановить транспортное средство.

Получение направления на СТО

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, в течение 30 календарных дней, если меньший срок не установлен страховым договором, страховая компания обязана выдать страхователю направление на ремонт по КАСКО. Если этого не произошло, следует написать запрос на причины задержки и в случае получения неудовлетворительного ответа или при отсутствии ответа, обратиться с иском в суд.

Стоит отметить, что в общем случае, страховая компания направляет машину на ремонт на СТО, которые сертифицированы этим страховщиком или на СТОА официального дилера, если машина находится на гарантии. При этом, в договоре могут быть описаны другие условия, которые нужно уточнять в каждом отдельно взятом случае.

Предоставление автомобиля мастеру

После получения направления на ремонт, страхователь должен связаться с мастером на СТОА и согласовать даты передачи машины.

После приема машины, в течение 14 календарных дней мастер проводит калькуляцию стоимости ремонта и согласовывает со страховщиком, после чего начинаются сами ремонтные работы.
На ремонт авто станции технического обслуживания отведено определенное количество времени, которое регламентируется законами.

Возврат

По истечении срока ремонта, который согласно «Закону о защите прав потребителей» не может превышать 45 календарных дней, страхователь должен забрать свою машину со станции технического обслуживания и подписать акт приемки работ или же составить акт разногласий по качеству проведенных работ, который послужит причиной досудебного спора, а если он ни к чему не приведет и судебного разбирательства.

Что делать, если работы произведены некачественно?

Как уже говорилось выше, у страхователя есть право не согласиться с качеством выполненных работ. Если в процессе осмотра отремонтированного автомобиля обнаружились недочеты, то страхователю необходимо:

1. Составить претензию к станции технического обслуживания автомобилей о некачественном ремонте. В ней нужно подробно описать все выявленные недочеты и потребовать повторный ремонт. Такая претензия составляется в двух экземплярах: одна остается на СТОА, а вторая, с отметкой мастера принявшего претензию, остается у страхователя.
2. Если претензия не была принята или был получен отказ в проведении повторного ремонта, необходимо провести независимую экспертизу проведенных ремонтных работ и получить заключение об их качестве. Это заключение, вместе с претензией требуется направить в страховую компанию.
3. Если страховая компания не удовлетворила претензию или проигнорировала ее, то через 20 рабочих дней, страхователь вправе подать судебный иск.
   Внимание! Выбор суда для иска основывается на размере иска: до 50 тысяч рублей – мировой суд, 50 тысяч рублей и более – районный суд.

О том, когда следует обращаться в суд относительно выплат компенсаций по полису и сколько составляет срок исковой давности по делам, которые связанны с КАСКО, мы рассказывали в отдельной статье.

Можно ли обойтись без справок?

Для упрощения процедур страховых выплат, ряд страховых компаний подразумевают в договоре добровольного страхования возможность получить выплаты без предоставления справок из компетентных органов. Есть ли такая возможность, нужно уточнять в договоре.

При этом, есть сложившаяся практика, о которой нужно знать:

1. Все страховые компании ограничиваются количество возможных ремонтов без справок 1-2 случаями.
2. Все страховые компании ограничивают максимальный размер стоимости ремонта в пределах 2-5% от страховой стоимости машины или одной деталью кузова.
3. Подавляющее большинство страховщиков не осуществляет ремонт стеклянных люков авто без справок.
4. Выплата по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии, где страхователь признан потерпевшим, без справок не производится. Это связано с необходимостью взыскать сумму затраченную на ремонт со страховщика виновника аварии.
5. Выплата без справок, не значит, что не нужно вообще представлять документы. Выше был описан базовый набор документов, которые должны быть приложены к заявлению о наступлении страхового случая, именно он должен быть подан в страховую в рассматриваемых обстоятельствах.

Если водитель не разбирается в стоимости ремонтных работ или сомневается, укладывается ли он в границы ремонта без справок, то лучше собрать полный пакет документов и подать с заявление в офис страховщика. В противном случае, страховая компания может вовсе отказать в выплатах.

Подменный транспорт на время

Подменный автомобиль выдается в случае проведения ремонта на СТО официального дилера. При этом, в «Законе о защите прав потребителя» очень размыто описана процедура получения подменного автомобиля и условия в которых он должен быть выдан.

В данном случае лучше руководствоваться сложившейся практикой: подменный автомобиль выдается на время ремонта по КАСКО, если срок ремонта не может быть определен или если он превышает разумные сроки: 30 календарных дней.

Как получить деньги вместо технического восстановления?

Выбор между ремонтом и прямой финансово компенсацией строится на основе логики и здравого смысла.

При этом нужно учитывать, что страховая выплата, скорее всего, будет занижена и придется вложить свои личные финансы и уже после, в рамках судебного разбирательства взыскивать со страховой компании недостачу и неустойку.

Если же автомобиль лишь средство дополнительного комфорта, то для сбережения собственных нервов, лучше выбрать компенсацию в виде ремонта, хотя это и не гарантирует на 100% отсутствии каких-либо проблем с восстановлением машины.

Особняком стоят договора, которые изначально предполагают компенсацию только в виде ремонта. В данном случае можно получить прямую финансовую выплату, только если страховщик сорвет договорные и законные сроки восстановления транспортного средства или неверно оценил повреждения машины.

Как оформить финансовую выплату?

Существует два законных способа получить прямую финансовую выплату по КАСКО, даже если договор этого не предусматривает.

Самостоятельно отремонтировать машину

Чтобы получить финансовую компенсацию для самостоятельного ремонта автомобиля, потребуется делать несколько последовательных действий:

1. Получить заключение экспертного оценщика страховщика.
2. Получить заключение независимого экспертного оценщика.
3. Если независимый эксперт оценил ремонт автомобиля дороже, то на основе его заключения провести ремонт за свои деньги.
4. На основе независимой экспертизы и заказа-наряда, направить претензию в страховую компанию с требованием возмещения понесенных затрат.
5. Если страховщик не удовлетворил претензию, обратиться с аналогичным иском в суд.

Каким образом можно взыскать страховую компенсацию за нарушение сроков на гарантийный автомобиль?

Чтобы получить прямую финансовую компенсацию вместо ремонта по договору добровольного страхования транспорта, можно воспользоваться несоблюдением страховщиком сроков ремонта. Для взыскания выплат потребуется:

1. Направить претензию в страховую компанию о несоблюдении договорных обязательств и получение денег в качестве страховой компенсации.
2. Если страховщик не удовлетворит претензию, направить иск с аналогичным требованием в суд.

В целом, ремонт автомобиля по КАСКО – это удобный и современный инструмент, который потенциально должен снимать кучу проблем со страхователя, но так происходит не всегда, да и не всегда это оправдано. Поэтому, основываясь на описанных выше фактах и процессах, в каждом отдельном случае страхователь должен самостоятельно решать, ремонтировать ему автомобиль силами страховой компании или самостоятельно подбирать подрядчика для выполнения ремонтных работ.