Как проверить действительность полиса ОСАГО? Все возможные способы

Читать: 4 минуты Добавить в закладки

Каждый законопослушный автовладелец обязан подтвердить автогражданскую ответственность наличием страховых документов. Покупка недействительных, поддельных страховых полисов – это моральное неудовлетворение, потеря денег, иногда – ответственность перед законодательством. Избежать неприятностей можно, если проверить действительность ОСАГО до его приобретения.

Необходимо знать, на что обращать внимание, поскольку количество подделок на рынке РФ возросло в 20 раз. Узнать, как отличить подделку, и что делать, если приобретен недействительный полис, можно из статьи.

Скрыть содержание

Действительность страховки

Подлинный полис ОСАГО дает финансовую поддержку в случае ДТП, а также освещает картину истории вождения автовладельца. Действительность полиса – это подтверждение его годности, достоверности, подлинности. Подлинность устанавливается по внешнему виду, проверкой по базе утраченных / похищенных документов, выявлением наличия полномочий у страховщика и другими инструментами.

Действительность полиса – возможность возместить страховые выплаты после ДТП. Настоящим документом не может быть отпечатанный самостоятельно в типографии бланк. Действительность полиса, согласно ст.10 ФЗ №40 (п.1), длится 1 год с момента заключения договора со страховщиком.

Важно! Отсутствие документа у водителя ТС, согласно ст. 12.37 (часть 2) в Кодексе административных правонарушений, наказывается штрафом.

Зачем нужна проверка?

Учитывая, что купля-продажа чего бы то ни было связана с деньгами, эта область привлекает аферистов. Доступность, относительная простота заработка обманом, торопливость и доверчивость людей – факторы, из-за которых число мошенников растет.

Недействительный полис не имеет юридической силы, поэтому при ДТП компенсация ущерба ляжет на автовладельца. Чтобы избежать этого, нужно вовремя проверить полис ОСАГО, воспользовавшись сервисом РСА и другими способами, о которых речь пойдет ниже.

Если автовладелец сознательно приобретает фальшивый документ, он становится соучастником мошенничества, может быть привлечен к ответственности. Любые исправления, помарки в действительном полисе аннулируют его. Проверять полис нужно до покупки и после заполнения данных, оплаты.

Как узнать, действителен ли документ?

Существует несколько способов, как узнать, настоящий полис или нет, проверить его наличие. Из всех существующих самых простых 5. Это проверка по РСА, визуальная оценка документа, проверка доверенности и лицензии страховщика, изучение отзывов о репутации компании, оформляющей полис автогражданского страхования.

Как пробить свой документ по базе РСА?

Каждый автовладелец может посетить сайт РСА, где бесплатно представлены данные по страховщикам и можно осуществить проверку действия полиса в базе. Для этого в базе можно ввести номер страховки без серии (10 цифр), и через несколько секунд система выдаст результат о дате заключения договора, принадлежность страховой компании.

Также можно проверить ОСАГО по номеру авто, чтобы узнать, числится ли заключенный договор о страховании в базе. Система выдаст ответ по статусу страхования, сроке действительности полиса. Чтобы получить актуальные данные, пользователь вводит VIN номер автомобиля, 2 последних цифры номера (указывающие региональную принадлежность), дату запроса.

Подробнее о том, как проверить подлинность ОСАГО по вин-коду автомобиля, мы рассказывали тут, а здесь вы узнаете, можно ли осуществить проверку по фамилии владельца.

Из видео узнаете как проверить полис ОСАГО на подлинность по базе РСА:

С начала 2018 года автовладельцам доступна проверка полиса ОСАГО на подлинность через мобильное приложение РСА по QR-коду. О том, как это сделать, читайте в нашей статье.

Каким образом определить подлинность бланков визуально?

До заполнения бланка страховки нужно внимательно его осмотреть. Есть ряд внешних признаков, по которым определяется подлинник.

Обращать внимание следует на следующее:

  1. Фактура бумажного носителя. Для изготовления полиса используют ту же бумагу, что для государственных банкнот. Наощупь ощущается, как ткань. В составе волокон есть полимеры, которые светятся под УФ-лампой. Металлизированная нить должна быть вплетенной в волокна бумаги, а не наклеенной сверху.
  2. Наличие государственных знаков. Если посмотреть на полис у окна напротив света, через весь документ просвечивается логотип – знак РСА. Еще один знак, который можно увидеть – логотип «Гознака». На данном логотипе указываются даты печати, номер партии, реквизиты.
  3. Размеры. Бланк ОСАГО на 1 см больше А4.
  4. Печать страховой компании. Штамп должен быть четким, а реквизиты оттиска – разборчивыми.
  5. Уникальный код. На каждом бланке есть уникальный номер, нанесенный методом углубленной печати. Это видно невооруженным взглядом, ощущается наощупь.
  6. Качество краски. Если потереть пальцами подлинный документ, то подушечки остаются чистыми.
  7. Стоимость ОСАГО. Один из главных критериев действительности документа – его цена. Она фиксированная, не может быть ниже определенных границ. Чтобы примерно узнать, сколько стоит ОСАГО, нужно воспользоваться калькулятором онлайн. Полученная сумма будет эталоном, с которым можно сравнить цену, предложенную страховщиком.

Проверка лицензии

Перед тем, как подписывать с кем-либо договор, нужно получить информацию о лице, предлагающем сделку. Подозрения возникают, если сотрудник страховой компании не дает информацию о лицензии, номерах полисов, цене услуги. Когда сотрудник предлагает приобрести ОСАГО за полцены или со скидкой – это должно вызвать сомнения.

Обязательно нужно проверить полис по РСА, если выявлены расхождения в данных, занесенных в документ. Уважающие себя страховщики демонстрируют лицензию, сразу после оформления предлагают проверить активность ОСАГО по РСА. Это бесплатная услуга, требовать за нее деньги страховщик не вправе.

То же касается ОМС, КАСКО – владелец ОСАГО не обязан заключать одновременно и другие договора.

Есть ли доверенность у агента?

Перед тем, как начать разговор с представителем страховой компании, нужно убедиться, что у него есть определенные полномочия. Автовладелец вправе затребовать документы, которые подтвердят, что страховщик находится в реестре РГА.

То же касается лицензии на осуществления страховой деятельности, ее срока действия. Также сотрудник должен представить доверенность, где указывается, что он является официальным представителем компании. В доверенности нужно проверить паспортные данные человека, название страховой компании, типы договоров.

Изучение отзывов о репутации компании

Собираясь заключить договор с посредником страховой компании, нужно поискать о нем отзывы в интернете. Известная компания, не первый год работающая на рынке, обязательно освещается в СМИ – на тематических форумах, сайтах и т.д. Если отзывов достаточно, и большинство из них положительные, можно иметь дело с этой компанией.

Что делать, если подлинность страховки не подтвердилась?

Если после заключения договора проверка онлайн показала, что полис недействительный, придется смириться с потерей денег. Далее нужно отправиться в полицию и составить заявление о мошенничестве. Одновременно стоит приобрести настоящий полис ОСАГО, чтобы избежать штрафных санкций со стороны автоинспекторов.

Если оставить все без изменений, можно ожидать следующих осложнений:

  • Поддельный полис в случае ДТП не даст право на страховые выплаты. Значит, все расходы берет на себя владелец поддельного ОСАГО.
  • Езда на ТС с фальшивым полисом нарушает законодательство, за это предусмотрено наказание согласно ст. 327 УК РФ.

Каким образом не попасться мошенникам?

Избежать покупки фальсификата поможет обращение в известную страховую компанию.

Даже если она находится далеко, цены высокие, это не повод прибегать к услугам сомнительных страховщиков. Чтобы с комфортом купить ОСАГО, можно заключить сделку онлайн.

Это займет немного времени – нужно выбрать известного страховщика, заполнить форму заявки, взяв данные из своего паспорта, техпаспорта на машину и прав. Заполнив заявку, нужно перепроверить данные, т.к. документ с ошибками считают недействительным. Готовый полис можно получить за неделю. Предварительную стоимость можно подсчитать на калькуляторе онлайн.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно следовать таким правилам:

  • Оформлять договор в страховой компании.
  • Сотрудничать с крупными, известными страховщиками.
  • При возникающих сомнениях проверить паспорт, доверенность агента.

Если завести привычку проверять документы на действительность, можно забыть о проблемах с ними в будущем. Это касается не только ОСАГО, но любых других официальных бумаг.

Полезное видео

Смотрите видео о том, как проверить полиса ОСАГО на подлинность, какие последствия езды с таким документом и другие моменты. Комментарии адвоката:

Спасибо!
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Екатерина

    Добрый день! ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Управлять транспортным средством без наличия страхового полиса запрещено. Обязательно нужно проверять ОСАГО после его получения, иначе это обернется нарушением и с вашей стороны.

  2. Игорь

    Стоит все же подчеркнуть, что актуальность данной статьи несколько относительна, т.к. риск подделки имеет вполне научное обоснование — это зависит от цены вопроса, т.е. для криминала также работают свои рыночные законы. Иными словами, чем больше страховые компании продавят стоимость полиса ОСАГО, тем выше будет становиться запрос на их подделку, что криминальный мир с удовольствием предоставит.