Водителю на заметку: как правильно рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Страховая организация самостоятельно решает сколько будет стоить ее электронный полис ОСАГО. Действуют страховые компании опираясь на значения, которые устанавливает Центральный банк России.

Водителю лишь остается обратить внимание на некоторые моменты, которые могут помочь ему провести процедуру правильно. чем меньше ошибок будет допущено в процессе оформления, тем быстрее и менее хлопотно будет решено это дело.

Существует множество нюансов и подводных камней, о которых не каждый автовладелец знает. На стоимость влияют несколько факторов, о которых подробно рассказано в данной статье.

Скрыть содержание

• От чего зависит страховая сумма на авто?
• На что обратить внимание?
• Формула формирования цены
• Что означают аббревиатуры?
Тариф базовый     Коэффициенты к тарифу     Территориальный     Бонусный     Возраста и стажа     Ограничивающий     Мощности     Сезонности     Нарушений     Срока страхования    
• Критерии при выборе компании
• Как самому посчитать размер полиса на автомобиль?
• Купить полис на машину самостоятельно
Необходимые документы для покупки через интернет     Экономия средств    
• Вычисление по калькулятору
• Выводы

От чего зависит страховая сумма на авто?

Каждый пункт, описанный ниже, формирует стоимость полиса. Исходя из них и собственных критериев, каждый владелец авто может узнать, какой получится итоговая стоимость полиса.

• Мощность авто. Если машина куплена маломощная до 50 л.с., то расчет страхового полиса будет производиться по коэффициенту 0,6. Если единицы мощности выше 50 л.с., то коэффициент составит 0,9. Поэтому самая дорогая страховка у владельцев мощных автомобилей. Показатели более 150 л.с. имеют самый высокий коэффициент, он равен 1,6.
• Регион, где автомобиль зарегистрирован. Это пункт следует учитывать, так как регионы Российской Федерации имеют свои коэффициенты. В городах-миллионерах есть больший риск попасть в ДТП, отсюда и завышенные цифры коэффициентов.
  Внимание! Чем меньше регион и концентрация ДТП, тем меньше будут цифры коэффициента.

  Например, в Москве он один из самых высоких по России, там он ровняется 2. В этот же список входят: Казань, Челябинск, Пермь, Якутск. Малые города обычно имеют малый коэффициент.

• Стаж вождения и возраст автовладельца. Ограничений касающихся максимального возраста водителя, не существует. Но коэффициент становится меньше с увеличением возраста и стажа вождения автомобилиста. Молодой двадцатилетний водитель с годичным стажем управления авто имеет большие риски попасть в аварию. Его коэффициент будет равняться 1,8.

  Цифра снижается уже с возрастом 23 лет. Водитель, которому есть больше 22 лет имеющий стаж вождения более чем 3 года, получает коэффициент – 1.

• Количество аварий за время вождения. Аккуратное вождение поощряется. Если время страховки истекло, а вы за этот период не попали в аварию и организация вам не оплачивала страховку, то вы получаете скидку в 5% за каждый год без аварии. Максимальная сумма скидки не может превышать 50% за 10 лет водительского стажа.
• Число водителей у одного автомобиля. При разрешении управлять вашим транспортным средством кому-то еще, придется платить. Когда вы не ограничиваете количество пользователей вашего авто, это обозначается в страховом документе. Платиться за это по коэффициенту 1,8. Если число водителей конкретное и они все числятся в полисе, то коэффициент равен единице.
• Срок действия полиса. Если полис выдается на короткий период (3-9 месяцев), коэффициент применяется пониженный (от 0,5 до 0,95). Это не относится к стоимости транзитного автострахования, ее необходимо рассчитать по-другому.
  Если процедура продления полиса происходит каждые три или шесть месяцев, то идет явная переплата страховой компании. Самый выгодный вариант страховки авто, это срок от 10 месяцев и выше. В этом случае показатель коэффициента равен единице.

На что обратить внимание?

Оформление страхового документа важная и серьезная процедура для водителя. Если у автовладельца он не будет оформлен правильным образом, то в перспективе из-за этого могут возникнуть трудности.

Какие действия стоит проделать до оформлении страхового полиса, чтобы все прошло максимально успешно:

1. Сбор информации. Пообщайтесь со знакомыми, которые уже проходили через эту процедуру. Изучите рейтинги страховых организаций. Например, одна из самых больших баз отечественных страховщиков есть у российского агенства «Эксперт РА». С помощью этого рейтинга, вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант страховки.
2. Проверка полномочий. Полис ОСАГО должен обязательно оформляться по адресу, который есть в бланке. Надпись в документе располагается в верхнем левом углу. Если же он оформляется в другом месте, в торговом павильоне вдоль дороги, или еще где-то, то скорее проверяйте наличие полномочий. К ним относятся агентский договор представителя страховой компании и доверенность. Также вы можете позвонить в компанию по координатам, которые должны быть указаны в полисе.
   Важно! После звонка в компанию уточняйте, имеет ли право представитель выписать вам страховой документ. На это нужно обратить особое внимание, так как региональные страховщики зачастую не имеют у себя достаточное количество бланков ОСАГО.

   Известны многочисленные случаи, когда водителю просто предлагались хорошие подделки.

   По факту, лицензии страховых компаний уже были отозваны и подготовленный полис ничего не значил. Такой документ вполне защищал от штрафов ГИБДД, но в случае ДТП не имел абсолютно никакой практической пользы.

3. Определите стоимость страховки. Тарифную ставку на ОСАГО регламентирует Правительство РФ. Так что стоимость в любой из страховых организаций должна быть на одном уровне. Практика показывает, что это не всегда происходит таким образом. Самое популярная проблема, это сохранность скидки. Чтобы подтвердить наличие скидки у страховщика следует воспользоваться одним из трех способов:
   • застраховаться в этой же компании;
   • проследить размер вашей скидки через единую базу РСА;

   • взять справку в утвержденной форме, в той компании, где вы страховались до этого, при страховании в новой организации – предъявить эту справку.

4. Внимательно слушайте страховщика. Поскольку стоимость ОСАГО едина для всех регионов, резких колебаний по цене возникать не должно. Если агент говорит, что «прошло повышение тарифа» или какие-либо другие похожие тезисы, вполне вероятно, что в нагрузку к ОСАГО, вас пытаются застраховать от несчастного случая или предложить еще какую-нибудь дополнительную услугу.

   Касаемо ОСАГО, регламент четкий – полис продается гражданину по единой цене для всех регионов, а значит не предполагается каких-либо дополнительных скидок и услуг, бонусных оплат, подарков и пр.

5. Отследите, будет ли агент предлагать вам карточку технического обслуживания. Помимо дополнительных услуг и прочих бонусов, агент может предложить карточку технического обслуживания, ни в коем случае не приобретайте ее, в случае ДТП, компания будет знать, что ТО вы не проходили. Так что получения такой карточки бессмысленно.
6. Обращайтесь в официальный офис компании. Оформляя документы в официальном представительстве, вы можете рассчитывать на надежность всей процедуры. Например, компания без лицензии, скорее всего откажет автовладельцу, если он работает на своей машине в такси или водит автобус.
   Справка. Страховая компания с лицензией, просто не имеет право отказать в регистрации полиса, если вы как таксист или владелец междугороднего автобуса и предъявили все необходимые документы.
7. Требуйте подтверждение оплаты взноса. На руки водителю должен достаться документ, который подтверждает оплату взноса. Это оформленная квитанция по форме А7. Форма документа подтверждена МинФином. Товарный или кассовый чек не будут в случае чего, являться доказательством оплаты процедуры.

Формула формирования цены

Как же рассчитывается стоимость полиса ОСАГО, как подсчитать быстро размер страховки? Детальнее о расчете стоимости полиса по новым тарифам самостоятельно и с помощью онлайн-калькулятора читайте тут.

Несколько лет назад страховые тарифы были сложнее и окончательную сумму высчитать было не так легко, как сейчас. Тарифы изменились, стали понятнее. Сейчас они стали более простыми и высчитать тариф можно за несколько минут. Формула выглядит следующим образом:

Общие показатели таковы: самая дорогая покупка полиса ожидает молодых водителей с малым стажем вождения, из крупных городов с мощными автомобилями; самая бюджетная стоимость полиса выходит у водителей со стажем 10 лет, без аварий, в убыточных регионах РФ.

Что означают аббревиатуры?

Тариф базовый

Базовый тариф всегда имеет аналогичную стоимость во всех регионах. Это неизменное правило.
Страховые компании не могут менять тариф. Число меняется только в связи с видом транспортного средства. То есть разные транспортные средства будут иметь разные базовые тарифы (мотоциклы, автобусы, грузовой транспорт и т.д.).

Также различия затрагивают принадлежность транспорта. Если машина принадлежит частному лицу, то стоимость тарифа будет ниже, чем у юридического лица. Авто, которое предназначено для таксомоторных перевозок имеет самый дорогой тариф.

Коэффициенты к тарифу

Территориальный

Чем больше город, чем больше риски ДТП, тем выше этот коэффициент. Малый город имеет небольшой коэффициент. Это снижает общую стоимость полиса.

Бонусный

Бонус для аккуратного водителя. Присваивается за долгую безаварийную езду.

• минимальная скидка – 5%;

• максимальная скидка – 50% – дается водителю, который проездил без аварий 10 лет.

Когда договор оформляется в самый первый раз, водителю присваивается 3-й класс езды, где коэффициент равен единице. Это означает, что 1 год без аварий равен 5% скидки.

Скидка уменьшается, если владелец автомобиля с большим стажем аккуратного вождения вписывает молодого и неопытного водителя. Тогда расчет идет не в пользу водителя и считается стоимость страховки на автомобиль по минимальной скидке, как водителю без стажа.

Возраста и стажа

Большой стаж и возраст играют решающую роль по показателям этого коэффициента. Здесь важны пограничные цифры возраста и стажа вождения.

• Водитель до 22 лет; стаж вождения до 3-х лет: коэффициент 1,8.
• Неограниченное количество водителей: коэффициент 1.

Детальнее о том, почему следует знать стаж вождения для ОСАГО и как считается этот параметр страховщиками, читайте в нашей статье.

Ограничивающий

Этот коэффициент имеет два показателя:

• автомобилем управляет кто-то из членов семьи: жена, дочь, сын и т.д; если вносить в ОСАГО имена потенциальных водителей, то имеется лимит в 5 человек, если вы укладываетесь в него, то стоимость страховки не меняется;

• автомобилем может управлять любой человек, без ограничений; коэффициент равен 1,8.

Необходимо понимать, что этот коэффициент и предыдущий могут быть взаимосвязаны.

Мощности

Мощность авто прописана в техническом паспорте. Мощность обычна указывается киловаттах.

1 кВт = 1,35962 л.с

Сезонности

Если ОСАГО оформляется на малый срок, то у водителя есть возможность экономии.

Коэффициент – 1, отсчитывается от срока в 9 месяцев.

Нарушений

Федеральный закон «Об обязательно страховании» гласит:

Водителю присваивается коэффициент 1,5, если:

• гражданин дает ложные сведения в ГИБДД;
• умышленно совершает ДТП;
• был пойман на вождении в нетрезвом состоянии;
• покинул место ДТП;
• имя водителя, находящегося за рулем, не вписано в полис ОСАГО.

Срока страхования

Показатели от 0,2 до единицы. Рассчитывается при транзите либо при управлении транспортом иностранным гражданином.

Критерии при выборе компании

На страховом рынке перемены происходят быстро. И если раньше водитель мог ориентироваться только на цену, то теперь этого недостаточно. Ему следует учитывать и остальные критерии, кроме цены. Критерии отбора помогут водителю не остаться без выплат по страховке и выбрать более выгодные условия.

1. Выбирайте в пользу крупных компаний. С 2015 года к региональным компаниям относятся с большим скепсисом. Из-за постоянных рыночных кризисов, они находятся не в самом выгодном положении. А Центральный банк постепенно вводит для региональных средних и малых компаний, новые правила касаемо бухгалтерского учета.

   Из-за изменений, некоторые компании свернули свою деятельность.Не исключено, что доля страховых организаций будет сокращаться. Так что водителям, у кого полисы ОСАГО находятся в таких компаниях следует задуматься о смене своего страховщика.

2. Смотрите рейтинги компаний. Поручитесь рейтингами в СМИ. Часто тематическая пресса публикует списки компаний, с наилучшими условиями. Таких рейтингов достаточно много, но изучив хотя бы несколько можно сопоставить результат. На официальном сайте Центрального банка есть рейтинг из страховых компаний. Это один из самых подробных списков по страховщикам. Но нужно быть готовым, там много отчетной информации и на ее поиск может понадобиться достаточно много времени.
3. Не обращайтесь в компании, где дешевое КАСКО. В 2014 году, еще можно было ориентироваться на недорогое предложение по КАСКО. Последние 2-3 года, начиная с 2015, когда рубль стал падать, у страховых компаний больше нет финансовых маневров. Услуги сейчас везде одинаково дорогие.
   Важно! Если у компании есть предложение по приобретению КАСКО со скидкой от 30%, то это недобросовестная организация. В страховании нужно очень осторожно относиться к большим скидкам и отказываться от больших дисконтов.

Как самому посчитать размер полиса на автомобиль?

Можно ли самому рассчитать стоимость страховки на ОСАГО и как это сделать?
Все показатели можно определить по вышеуказанной формуле. Вариант самостоятельной покупки может быть, как в онлайне, так и в оффлайне. Здесь выбор остается за автовладельцем. Покупка в оффлайне в целом понятная процедура, требуется выбрать страховую компанию и направиться туда для оформления всех документов.

Покупка полиса в онлайне тоже допустимый вариант. Водители имеют право покупки документов через интернет с 2015 года. Этот способ простой и быстрый, при оформлении данного полиса будут учитываться аналогичные факторы, как и при покупке в офисе, но разберем ситуацию поподробнее.

Процедура покупки через интернет поэтапно:

1. Выбор страховой компании.
2. Водителю нужно пройти на официальный сайт страховой компании и указать всю информацию о себе, автомобиле и т.д. в специальной форме.
3. Сайт компании должен выдать стоимость страховки; ее показания можно проверить на калькуляторе.
4. Водитель оплачивает полис.
5. На электронную почту водителя приходит документ. Его рекомендуется распечатать, чтобы бумага была в физическом облике.

Купить полис на машину самостоятельно

Стоимость самостоятельной покупки от классического офисного оформления полиса не должна отличаться. Вы также можете заказать доставку документа курьерской службой страховой компании.

Необходимые документы для покупки через интернет

Документы:

• Паспорт гражданина.
• Паспорт страхователя, если он не собственник автомобиля.
• Удостоверение собственника, либо все удостоверения тех лиц, которые будут управлять автомобилем.
• ПТС.
• Диагностическая карта автомобиля.

Экономия средств

У многих автовладельцев, особенно на первых порах, возникает вопрос об экономии средств при оформлении полиса. Сократить бюджет на эту процедуру можно, если принять к сведению некоторые факторы:

1. Выбирая себе авто, задумайтесь над тем, нужна ли вам слишком мощная машина. Оптимальный вариант приобрести автомобиль средней мощности. Это сэкономит расходы на полис.
2. Если вы проживаете в приграничной зоне двух областей. Ориентируйтесь на то, в какой из них коэффициент ниже. Там регистрируйте автомобиль.
3. Чем больше ваш водительский стаж – тем дешевле будет стоить полис.
4. Не нарушайте ПДД. Грубая езда не играет вам на руку. При аварийных ситуациях следующий полис стоит дороже на 50%.
5. Не указывайте слишком много людей в полисе. Чем меньше в нем фигурирует имен, тем дешевле стоит полис.
6. Оптимальный срок рассчитать стоимость покупки ОСАГО на 1 год. Если срок меньше, то стоимость страховки выше.

Вычисление по калькулятору

Водитель может выбрать два способа сосчитать во сколько обойдется ему страховка. Оба способа просты и быстры в своем исполнении.

1. Расчет производится вручную по вышеуказанной формуле.
2. Рассчитать стоимость полиса для авто можно и в онлайне на сайтах страховых компаний, структура расчета интуитивно понятна:
   • Зачастую нужно просто перевести бегунки на сайте в нужное положение, чтобы скорректировать показатели автовладельца и автомобиля. Либо просто вбить показатели вручную в форму, которая дана на сайте.
   • Затем нажать кнопку «рассчитать» и сайт предоставит вам стоимость полиса.

Выводы

Главные тезисы, которые следует запомнить при покупке ОСАГО:

• Формируют стоимость ОСАГО несколько факторов. Изучив их заранее вы будете подкованы в ценообразовании.
• Базовый тариф – фиксированный и везде одинаков. Он отличается только у разных видов транспорта.
• Изучите рынок. Выявите компании, которые гарантируют выгодные условия. Работайте с проверенными страховыми организациями.
• Попробуйте самостоятельно посчитать стоимость, чтобы точно знать, что вас ждет.
• Обращайтесь в официальные представительства компании. Если вы сомневаетесь в компании, лучше найдите другую.
• Купить полис можно разными способами – онлайн или оффлайн.
• Лучше не пользоваться услугами компании, если она предлагает большие скидки.
• На ОСАГО можно сэкономить. Пользуйтесь этой возможностью.