В соответствии с действующим законодательством, представители страховых компаний в установленные сроки обязаны принять на рассмотрение заявления от организаций или граждан (владельцев транспортных средств) и принять по ним необходимые решения – выполнить страховые выплаты или по каким-то объективным и объяснимым причинам отказать в этом. Если же СК не желает выполнять своих обязательств, то она должна будет возместить денежную компенсацию страхователю.
Скрыть содержание
- Что это такое?
- Как рассчитывается?
- Онлайн-калькуляторы
- Максимальный размер
- Компенсация
- Просрочка выплаты
Что это такое?
Неустойкой называется определенная сумма, взимаемая с той стороны договора, которая его нарушила (в случае с полисом автогражданского страхования речь идет о страховщике).
Различается несколько типов возмещения:
- Договорное (установленное договором, заключенным между страховой компанией и страхователем). В этом случае размер финансовой выплаты устанавливается по взаимной договоренности при подписании документа.
- Законное (установленное нормативно-правовыми актами государства).
Штрафные санкции, так или иначе касающиеся ОСАГО, относятся ко второму виду возмещения, так как их размеры и причины взыскания регулируются следующими документами:
- Гражданским Кодексом РФ.
- Федеральным законом Российской Федерации №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (от 27.11.1992г.).
- Федеральным законом РФ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (от 25.04.2002.).
Мы подготовили много полезного материала, который поможет не только рассчитать неустойку, которую СК обязана будет выплатить в случае невыполнения своих обязательств. Из наших публикаций вы узнаете, как при помощи он-лайн-калькуляторов самостоятельно можно высчитать:
- стоимость ОСАГО и рассчитать стоимость страховки по новым тарифам;
- утерю товарной стоимости и положенную компенсацию, с учетом износа автомобиля;
- размер выплаты и стоимость полиса на сайте РСА;
- размер страхового полиса, а также сумму страховки ОСАГО для мотоцикла.
Как рассчитывается?
При расчете денежной компенсации обязательно учитывается размер задолженности перед той стороной договора, которая имеет право получения страховой выплаты, и установленной действующим законодательством пени.
От какой базы начисляется?
Расчет размера неустойки за невозмещение страховой компенсации по полису автогражданского страхования, осуществляется исходя из общей суммы задолженности страховщика перед страхователем. К примеру, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб составляет 200 000 рублей.
Следовательно, базой для расчета финансового возмещения является эта же сумма (как можно самому рассчитать размер положенной компенсации по ОСАГО при ДТП мы рассказывали тут, а как посчитать полученный ущерб и размер компенсации при помощи калькулятора РСА, читайте здесь).
Если величина ущерба полученного в результате аварии составляет 100 тысяч, а СК возместила только половину необходимой суммы (т.е. 50 тысяч руб.), то штрафные санкции будут начисляться на вторую половину выплаты.
Если представители страховой компании не дают мотивированного отказа, то базой для расчета неустойки является максимально допустимая сумма компенсации 400 или 500 тысяч рублей (в зависимости от полученного в ДТП ущерба).
Формула
Чтобы самостоятельно посчитать размер компенсации, которую должна будет выплатить страховая организация при невыполнении или нарушении обязательств, прописанных в договоре страхования, следует применить формулу:
Н=СВ*Р*Д, где:
- Н – искомый размер штрафных санкций.
- СВ – база для расчета финансовой компенсации (сумма страхового возмещения).
- Р – величина неустойки (процентная ставка).
- Д – количество дней задержки выплаты.
Довзыскание выплаты по полису автогражданки осуществляется до тех пор, пока не произойдет фактическая выплата пострадавшей стороне в полном объеме.
Примеры
Рассмотрим на примерах, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО.
Первый
После дорожно-транспортного происшествия транспортному средству был нанесен ущерб в размере 150 тысяч рублей. Заявление и все необходимые для получения страховки документы были поданы 1 сентября.
В соответствии с ФЗ №40 страховая компания должна произвести выплаты до 20 сентября. Полный расчет со страхователем СК осуществила даже 30 сентября. Задержка выплаты составляет 10 дней.
Как считать? Воспользуемся формулой приведенной выше:
Н=СВ*Р*Д, где:
- СВ составляет 150 тыс.
- Р=1%.
- Д=10 дней.
Н=150 тыс.*1%*10 дней=15 000 руб.
Следовательно, страховая компания обязана возместить клиенту 15 тыс. рублей неустойки по полису автогражданского страхования.
Второй
Во время столкновения автомобиль получил повреждения. Экспертная комиссия определила ущерб в размере 120 тысяч руб. Страховщики перечислили только часть компенсации в размере 75 тыс.
Остаток суммы в размере 45 тысяч руб. не был переведен в срок.
В этом случае неустойку необходимо начислять на оставшуюся сумму. Ежедневный размер выплаты 45 тыс.*1%=450 руб. Если СК полностью рассчитается через 15 дней, неустойка составит 450 рублей*15 дней = 6750 рублей.
Третий
Страховщики не отреагировали на поступившее заявление о выплате компенсации по страховке ОСАГО. Кроме того, владельцу транспортного средства не был дан мотивированный и официальный отказ.
Ежедневный размер финансовой неустойки будет рассчитываться исходя из максимально возможной выплаты, то есть 400 тыс. руб.*0,05% = 200 рублей.
Онлайн-калькуляторы
Некоторые большие страховые организации для привлечения клиентов предлагают воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами, размещенными на их сайтах. Данные сервисы предназначены для расчета компенсации по полису автогражданки. При этом следует обратить внимание на то, что калькуляторы неустоек по ОСАГО явление редкое, так как из-за простоты формулы не сложно самостоятельно рассчитать размер штрафных санкций.
Максимальный размер
Важно! Компенсация по полису автогражданского страхования не может начисляться вечно. Поэтому действующим законодательством был установлен максимальный размер выплат для недобросовестных страховщиков.
- Если в результате дорожно-транспортного происшествия был причинен ущерб имуществу (транспортному средству) страхователя, то максимальная сумма финансового возмещения составляет 400 тысяч. руб.
- Если в аварии был нанесен вред жизни или здоровью человека, то выплата составляет 500 тысяч.
Компенсация
Выплата начисленной и утвержденной СК или судом компенсации может производиться одним из способов:
- Наличностью. В этом случае место и время выдачи денег пострадавшей стороне оговаривается заранее.
- Путем зачисления суммы на личный счет или карту потерпевшего. При такой форме оплаты страхователю требуется предоставить своему страховому агенту полные реквизиты банка.
Просрочка выплаты
Любой страховщик обязан нести ответственность за свои действия. Чаще всего она выражается в виде финансовой неустойки, которую придется выплачивать СК. Размер штрафа пострадавшая сторона может определить самостоятельно, основываясь на сумму страхового возмещения и времени просрочки.
Если СК отказывается возмещать сумму по страховке или полностью игнорирует данное требование, то пострадавшая сторона может смело отстаивать свои права через суд.
Величина неустойки по автогражданке, финансовые и штрафные санкции для недобросовестных страховых организаций достаточно подробно прописаны в ФЗ №40 «Об ОСАГО». Поэтому не в интересах страховщиков затягивать регламентируемые законодательством сроки проведения страховых выплат. Ведь знающий свои права страхователь всегда сможет оперативно защититься и получить материальную компенсацию за время и силы, потраченные на это.
Добавить комментарий
В принципе, данная статья может быть полезным пособием, если гражданин решил самостоятельно разбираться со своей СК. Т.е. вначале претензия с указанием суммы (по формуле в статье), затем исковое заявление. Но лучше всего изначально обращаться к автоюристам – в крайнем случае расходы на них потом можно будет компенсировать через возврат в полном объеме через иск и суд.