В 2002 году в Российской Федерации был принят закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», призванный защитить право потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств.
Несмотря на то, что прошло уже более 15 лет с момента принятия этого закона и вступления его в законную силу, все также актуальны вопросы возмещения вреда/ущерба по полису ОСАГО. Это вызвано тем, что закон постоянно корректируется, часто не исполняется или исполняется ненадлежащим образом. В этой статье мы поможем разобраться в основных положениях закона об ОСАГО и разберемся, как все же получить возмещение в полном объеме от страховой компании.
Возмещение убытков по ОСАГО – это возмещение всех затрат на восстановление имущества (как правило), поврежденного в результате ДТП. Производится такое возмещение страховыми компаниями в случае причинения вреда в пределах, установленных соответствующим законом об ОСАГО. В статье можно узнать, что это такое – возмещение убытков по ОСАГО, какие затраты входят в страховое возмещение и как оформить документы.
Скрыть содержание
- Какой ущерб входит и как происходит его оценка?
- Куда обращаться за выплатой и с какими документами?
- Как взыскать деньги за ущерб по страховке – подробная инструкция
- Сроки взыскания и расходы
Какой ущерб входит и как происходит его оценка?
В перечень подлежащего возмещению вреда входит:
- непосредственно ущерб, причиненный имуществу или здоровью потерпевшего в результате ДТП;
- утрата товарной стоимости в случае, если автомобилю менее 5 лет (в отношении иномарок) или 3 лет (в отношении отечественных автомобилей);
- расходы на проведение независимой автотехнической экспертизы в случае несогласия с результатами проведенной страховой компанией экспертизой.
В случаях, когда потерпевшему приходится обращаться за взысканием убытков по ОСАГО через суд, возмещению также подлежат расходы на привлечение юриста, если таковой привлекался (судебные расходы и расходы на оплату услуг представителя), а также подлежит взысканию штраф за несоблюдение страховой компанией своих обязательств в добровольном порядке и моральный вред в зависимости от причиненных моральных и физических страданий.
Стоимость подлежащего возмещению ущерба определяется исходя из результатов проведенной автотехнической экспертизы либо страховой компанией, в случае согласия с ее результатами, либо исходя из результатов проведенной независимой экспертизы.Как определить размер ущерба по таблице нормативов выплат по ОСАГО, читайте здесь, а в этой статье рассказано о максимальной выплате компенсации.
Куда обращаться за выплатой и с какими документами?
Для того, чтобы получить от страховой компании страховое возмещение необходимо после совершившегося ДТП и получения по нему необходимых документов (постановления ГИБДД о ДТП) обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в срок, не превышающий 5 (пять) рабочих дней лично или через Почту России (направлять ценным письмом с уведомлением о вручении).
Для получения возмещения в страховую компанию необходимо представить документы:
- постановление ГИБДД о совершенном ДТП (ранее необходимо было предоставление еще и справки о ДТП, однако это положение было отменено с 20.10.2017 года);
- извещение о ДТП;
- полис ОСАГО;
- документы, подтверждающие право собственности на автомобиль (ПТС, СТС);
- паспорт собственника ТС и/или паспорт потерпевшего не собственника;
- непосредственно заявление;
- реквизиты счета, на который будет выплачиваться возмещение.
Указанные документы в комплекте (копии) сдаются в страховую компанию, предоставляется на проведение экспертизы (оценки) стоимости восстановительного ремонта автомобиль, по результатам проведенной экспертизы страховая компания выплачивает возмещение.
Как взыскать деньги за ущерб по страховке – подробная инструкция
Все эти положения установлены законом об ОСАГО и при наступлении страхового случая страховая компания обязана выплатить возмещение ущерба в полном объеме. Однако на практике в девяноста процентах случаев полное возмещение реально получить только посредством обращения в соответствующий суд, так как страховые компании зачастую задерживают выплаты, платят только часть или результаты экспертизы, проведенной страховой компанией, существенно занижают реальную стоимость восстановительного ремонта для пострадавшего авто.
В таком случае необходимо провести самостоятельно экспертизу у независимого оценщика и направить в адрес страховой компании претензию о взыскании возмещения по страховке, ссылаясь на результаты независимой экспертной оценки. Для этого необходимо лично (хотя лучше Почтой России ценным письмом с уведомлением о вручении) направить в страховую компанию претензию с приложениями копий всех документов, что были приложены к заявлению о выплате возмещения, а также копию экспертного заключения.
В случае, если страховая компания не реагирует на направленную претензию или выплатила только часть от требуемого возмещения, необходимо обращаться в суд за защитой своих прав. Для такого обращения, конечно, лучше всего обратиться к автоюристу, который поможет правильно составить иск, не ошибиться в выборе статей, на основании которых убытки будут подлежать взысканию, а также поможет взыскать судебные расходы, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и моральный вред соответственно.
Сроки взыскания и расходы
Каков порядок выплаты возмещения? Процедура возмещения убытков в целом проста, но отнимает много времени и средств. Как правило, загвоздка в выплате возмещения состоит в его размере, то есть экспертиза, проведенная страховой компанией существенно занижает стоимость восстановительного ремонта. Поэтому приходится обращаться к независимым экспертам, что в среднем стоит от 6 до 20 тысяч рублей в зависимости от региона обращения. И времени занимает около 2-3 недель.
После получения результатов независимой экспертизы на обращение с претензией уйдет от 10 рабочих дней до месяца и расходы на ее составление и направление составят от 3 до 7 тысяч рублей (цифры все примерные, поскольку адекватных статистических данных по стране нет).Далее, в случае, если страховая компания все еще не выплатила возмещение следует обращение в суд. Займет судебное разбирательство около 2-3 месяцев (за исключением сложных случаев, необходимости проведения судебной экспертизы). Расходы по нему могут быть как небольшими, если юрист только напишет иск, а участвовать решите самостоятельно, так и огромными за счет участия юриста в процессе.
Суд, как правило, принимает решение в пользу истца (потерпевшего в ДТП) и взыскивает весь ущерб, а также произведенные расходы, моральный вред и штраф. Будьте готовы к тому, что расходы на представителя, моральный вред, штраф будут существенно занижены относительно заявленных.
После принятия судом решения о взыскании убытков еще месяц придется ждать вступления его в силу и выдачу исполнительного листа для принудительного взыскания выплаты со страховой компании (это если не будет апелляции, хотя обычно такие решения страховая не оспаривает). И еще примерно месяц, хотя, скорее, больше для исполнения приставами обязанности по принудительному взысканию.Получение возмещение от страховой компании – процесс не быстрый и в большинстве случаев без суда не обходится. Но процесс этот конечный – возмещение страховая компания все равно выплатит.
