Как автомобилисту получить скидки по ОСАГО?

Читать: 6 минут Добавить в закладки

Каждый водитель знает, что передвигаться на транспортном средстве по дорогам общего пользования без страховки запрещено законом, поэтому каждый автомобилист хотя бы раз в жизни оформлял полис обязательного автогражданского страхования (за исключением тех, кто только получил права).

Оформление полиса ОСАГО – довольно хлопотный процесс, а вот разобраться в тонкостях расчета стоимости, вообще кажется нереально. Кто хотя бы раз оформлял страховой полис, мог заметить, что у одного водителя стоимость страховки одна, у другого – совершенно иная.

Все дело в скидках, которые предоставляют страховые компании клиентам, при соблюдении определенных условий. В данной статье мы подробно раскроем вопрос скидок при оформлении автогражданской ответственности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

      

Что это такое?

Всем известно, что скидка – это снижение стоимости определенного товара или услуги. Центральный Банк России ввел специальный коэффициент, который рассчитывается для каждого водителя индивидуально, и зависит от множества факторов. Базовую цену страховки умножают на данный коэффициент, после чего получают стоимость страховки для конкретного страхователя.

Помимо этого, страховые компании применяют собственные скидки, которые также выражаются в коэффициентах, применимых для постоянных клиентов, а также к водителям, которые эксплуатируют транспортные средства без аварийных ситуаций (не становятся участниками ДТП). Также, существуют различные сезонные акции и бонусы от страховщиков.

Снижение стоимости полиса при оформлении страхования

В 2014 году Банком России было выпущено указание № 3384-У, которое допускает изменение базовых тарифов по ОСАГО в пределах минимального и максимального значение, которые были установлены. Страховые компании на свое усмотрение определяют коэффициенты с таким расчетом, чтобы цена приобретаемого полиса не выходила за установленные рамки.

На скидки при оформлении автогражданской ответственности претендуют следующие лица:

  1. Водители, которые принимают участие в рекламных акциях страховщика.
  2. Постоянные клиенты страховой компании, которые постоянно пользуются услугами страховщика.
  3. Автолюбители, не попадавшие в дорожно-транспортные ситуации.
  4. Инвалиды или родители (опекуны) инвалида, которые получили транспортное средство в связи с государственной программой поддержки инвалидов.

О том, могут ли претендовать на такую скидку пенсионеры, читайте тут.

Отчего зависит?

Важно! Коэффициенты, учитываемые при оформлении полиса, могут быть больше и меньше единицы.

В случае если коэффициент меньше единицы, то стоимость страховки уменьшается, а при значении большем одному – увеличивается, то есть, скидкой его уже считать нельзя.

Базовые тарифы страхования одинаковы для всех (не зависимо от компании страховщика, места проживания страхователя и т.д.), а вот конечная стоимость ОСАГО определяется страховой компанией, которая суммируется из нескольких показателей.

Основной скидкой, которая учитывается при расчете стоимости полиса, является коэффициент бонус-малус (КБМ), который и определяет стоимость автогражданской страховки. Данный коэффициент начисляется за безаварийное управление транспортным средством, и понижается с каждым годом до определенного значения, либо до момента, когда водитель станет участником ДТП.

Еще один бонус – это льготы гражданам, которые устанавливается федеральным бюджетов. В этом случае, частичную стоимость страховки оплачивает федеральный бюджет.

Другие коэффициенты, которые учитываются при оформлении полиса. Сюда относится:

  • срок действия страховки;
  • мощность и год выпуска автомобиля (или другого ТС);
  • количество водителей, допущенных к управлению ТС;
  • водительский стаж и возраст страхователя (о скидках на ОСАГО по стажу рассказывается в этой статье);
  • регион эксплуатации транспортного средства.

Если автомобиль эксплуатирует насколько человек (вписанные в страховку), то будет учитываться наименьший коэффициент одного из водителей.

Какие снижения стоимости бывают?

Как уже упоминалось, КБМ является основным коэффициентом, который определяет скидку на покупку полиса автогражданской ответственности. Для расчета КБМ используют специальную таблицу, которой нужно уметь пользоваться.

Данная таблица состоит из пятнадцати пунктов, первые четыре из которых (№№ М, 0, 1, 2) являются повышающим коэффициентом и присваиваются водителю за участие в ДТП. Значение № 3 присваивается водителям, которые впервые оформляют страховку. Значение такого КБМ равно единице, то есть, скидки нет, но и надбавка не предусмотрена.

Сколько составляет скидка КБМ зависит от класса присвоенного водителю, от № 4 и по № 13 идет уменьшение коэффициента, а соответственно, увеличивается скидка, которая может достигнуть порога в 50 % (КБМ 13 класса = 0,5).

Достигнуть значения по бонус-малусу в 50 процентов, водитель может в течение десяти лет, если за это время он не станет участником дорожно-транспортного происшествия, в результате которого наступит страховой случай (каждый последующий год безаварийного вождения, добавляет к скидке 5 %, пока не достигнет 50 %).

Важно! Если автомобилист попадет в ДТП, то его коэффициент снижается, и для восстановления утраченного значения может потребоваться немало времени.

Как начисляются?

Такую информацию можно получить в офисе компании-страховщика, при оформлении полиса. Также, в сети интернет, существует множество сервисов, которые предоставляют подобную информацию.

Есть возможность рассчитать значение самостоятельно, опираясь на формулы, относящиеся к определенной категории транспортных средств. Они выглядят следующим образом:

  1. Для спецтехники, а также техники категорий «D», «C» и «A»: базовый тариф * территориальный коэффициент * бонус-малус * коэффициент стажа и возраста * ставку количества водителей, указанных в полисе * период страхования (полный срок действия страховки или в определенные периоды) * коэффициент наценки за различные правонарушения (предоставление ложных сведений, мошеннических действиях при ДТП и т.д.).
  2. Для автомобилей категории «B»: базовый тариф * ставка региона эксплуатации * бонус-малус * коэффициент стажа и возраста * ставку количества водителей, указанных в полисе * мощность двигателя автомобиля * период страхования (полный срок действия страховки или в определенные периоды) * наценка за различные правонарушения.
  3. Для полуприцепов и прицепов: базовый тариф * территориальный коэффициент * период действия полиса.

Каждый из коэффициентов, указанных в данных формулах, рассчитывается для водителя индивидуально. Именно поэтому, стоимость одинаковых полисов у разных водителей будет различной, также как и цена такого же полис, но в последующие годы для определенного автолюбителя.

О том, что такое КБМ, как он начисляется и как его узнать, рассказано тут.

Как получить?

При получении страховки у другого страховщика, водители часто замечают изменение КМБ, причем, он меняется не в лучшую сторону – попросту, теряет скидку за безаварийное вождение, так как она закреплена за серией и номером водительского удостоверения, прописанных в базе данных РСА (о том, как рассчитать скидку по базе РСА, написано тут, а здесь вы можете узнать о том, как выяснить размер КБМ по этой базе).

Чтобы восстановить скидку, которая была у автолюбителя до смены ВУ, первое, что необходимо сделать – это узнать коэффициент, который был у водителя до смены прав (как узнать КБМ по водительскому удостоверению?). Сделать это можно следующим образом:

  1. Найти предыдущий страховой полис. Если он утерян, то у компании-страховщика нужно узнать его номер, дату составления и срок действия.
  2. Получить в страховой компании, где был оформлен полис ранее, сведения о количествах ДТП (или их отсутствии). В случае отказа страховщика в предоставлении подобной информации, нужно написать заявление в трех экземплярах: первый остается на руках у страхователя, второй – направляется в филиал, где будет оформляться полис, третий – в центральный офис кампании. Копии заявления отсылаются через почтовое отправление с уведомлением о получении. В любом случае, компания обязана выдать такую справку автолюбителю.
  3. После получения справки, ее следует представить в страховую компанию (в оригинале), с которой в данный момент заключен (будет заключен) договор. Также, к справке прикладывается заявление на исправление начисленного коэффициента (КБМ).

После этого следует ожидать ответа от компании-страховщика, о положительном или отрицательном результате.

Срок рассмотрения заявления составляет до тридцати суток.

В заявлении на изменение коэффициента КБМ следует указать следующее:

  1. полное наименование компании-страховщика;
  2. полные данные заявителя (Ф.И.О., регистрация (прописка), контактный телефон);
  3. текст просьбы о внесении изменений в КБМ;
  4. данные действующей страховки (серия и номер);
  5. основания для внесения изменений (справка, полученная из предыдущей компании-страховщика);
  6. прочие доказательства неправильного начисления коэффициента;
  7. дата и подпись заявителя.

Почему нет льгот?

На практике, нередки случаи изменения коэффициента (КБМ) при расчете стоимости страховки. Это происходит из-за следующих обстоятельств:

  • Замены водительского удостоверения. Это может произойти по различным причинам: его утере, краже, порче или замене по истечению срока действия.
  • Ошибки в базе данных Российского Союза Автостраховщиков (из-за системных сбоев, человеческого фактора, не предоставления информации от предыдущей компании,).
  • Недействительный полис ОСАГО. Нередки случаи приобретения поддельных полисов, информация по которым не вносится в базу данных РСА.
  • Умышленного занижения скидки сотрудниками компании-страховщика. В данном случае, они могут ссылаться на невозможность получения данных о страхователе из базы данных Союза Автостраховщиков, но это незаконно.
  • Внесения страхователя в несколько страховых полисов. В данном случае, ему может быть присвоен наименьший коэффициент из всех страховок, оформленных на него.
  • Неверный расчет скидки, который может произойти из-за неточной информации при проверке бонус-малуса, неправильных подсчетов клиентом, сгорания предоставляемых бонусов (например, компания проводила акция по приобретению полиса на 10% дешевле, но эта скидка действовала в определенных срок).

При оформлении полиса ОСАГО, каждый страхователь имеет право на предоставление ему определенной скидки. Здесь учитывается множество факторов, именно от них зависит, какой будет цена полиса: больше или меньше базового тарифа, или равной ему. Надеемся, что данная статья поможет вам разобраться в этом вопросе.

Полезное видео

Подробнее узнать об ОСАГО и тонкостях подсчета скидки на полис можно из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.