При заключении договора на полис ОСАГО огромное значение приобретают такие показатели, как классы и коэффициенты. Для того чтобы знать, каким образом на стоимость полиса влияют сопутствующие процедуре страховки параметры, необходимо разбираться в ситуации.
Подробнее о классах и коэффициентах ОСАГО будет рассказано в данной статье. Из нее вы узнаете, что представляет коэффициент по ОСАГО, как он влияет на стоимость полиса и найдете таблицу взаимоотношений этих величин.
Скрыть содержание
- Что это такое?
- Таблица
- Расшифровка
Класс водителя Коэффициенты и тарифыЧто это такое?
Водительский класс в формулировке специалистов по страхованию представляет собой определенную величину, которая обозначается цифрами от 0 до 13, а также символом «М». Максимальный класс, который может быть причислен водителю 13, минимальный – соответственно «М». Также класс, присуждаемый автомобилисту, называется классом страхователя.
Сам по себе класс страхователя влияет на цену страховки путем воздействия на коэффициент бонус-малус (КБМ). В свою очередь КБМ способен увеличивать и снижать стоимость ОСАГО.
После того, как правительством РФ был одобрен Федеральный закон «Об ОСАГО» в 2003 году класс страхователя был привязан к транспортному средству, а не к автовладельцу. Данная опция была невыгодна водителям, которые приобретали новый автомобиль и лишались накопленных бонусов. Однако с 2007 года ситуация вокруг классов изменилась, в результате чего их стали привязывать к конкретному водителю. Как итог, показатели КБМ остаются неизменными при перемене средства передвижения.
При подписании соглашения по обязательному автострахованию впервые, каждому водителю присваивается 3 класс страхователя. При благоприятных условиях езды на протяжении действия договора (1 год) в следующем страховом периоде автомобилист получает 4 класс (на одну позицию выше), что соответствует КБМ – 0,95, который позволяет воспользоваться правом на скидку по ОСАГО в размере 5%. К примеру, 8 класс ОСАГО соответствует коэффициенту 0.75; 13 класс дает возможность получить максимальную выгоду при оформлении страховки (50% скидка). Подробнее о том, как устанавливаются классы водителя, читайте тут.
Все данные относительно классов страхователя находят отображение в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). При оформлении страховки на автомобиль все сведения заносят единый региональный реестр.Располагая информацией о собственном классе, владелец ТС имеет возможность посчитать стоимость полиса самостоятельно.
Принимая во внимание большое количество недобросовестных компаний на рынке ОСАГО, процедура самостоятельного вычисления стоимости полиса позволяет избежать нежелательного сотрудничества с мошенниками.
Обязательное автомобильное страхование предполагает конкретное число классов страхователя, за каждым из которых закреплен определенный КБМ. Сведения о классах и КБМ находят отображение в спец. таблице, которая также является единой для всех страховщиков и страхователей.
Совокупность класса и коэффициента бонус-малус играет большую роль при заключении соглашения по страхованию ТС. При помощи связки КБМ и водительского класса автомобилист, не совершающий аварий на протяжении 13 лет, способен снизить стоимость своего полиса ровно в два раза. Далее будет приведена упомянутая выше таблица классов и КБМ, действующая в пределах российских регионов.
Таблица
Класс вначале текущего периода страховки Коэффициент Класс при завершении срока страхования продолжительностью 12 месяцев с учетом фактических страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования 0 компенсационных выплат 1 выплата компенсации 2 выплаты компенсации 3 выплаты компенсации 4 и более компенсационных выплат М 2,45 0 М М М М 0 2,3 1 М М М М 1 1,55 2 М М М М 2 1,4 3 1 М М М 3 1 4 1 М М М 4 0,95 5 2 1 М М 5 0,9 6 3 1 М М 6 0,85 7 4 2 М М 7 0,8 8 4 2 М М 8 0,75 9 5 2 М М 9 0,7 10 5 2 1 М 10 0,65 11 6 3 1 М 11 0,6 12 6 3 1 М 12 0,55 13 6 3 1 М 13 0,5 13 7 3 1 М Расшифровка
Класс водителя
Как было упомянуто ранее, оформляя ОСАГО впервые автомобилист приобретает 3 класс. В таблице данный пункт отмечен синим цветом. При таком положении дел КБМ (во втором столбике, показан красным) равняется 1 и не оказывает воздействия на стоимость страховки.
Если допустить, что первый страховой период для водителя завершился благополучно и без единой аварии, нужно посмотреть на столбец «0 компенсационных выплат», где значение КБМ равно 4. При таких обстоятельствах в наступающем страховом периоде автомобилист перейдет на класс выше (4), коэффициент которого 0,95. Данный параметр позволит снизить стоимость ОСАГО на 5% от общей суммы.
В ситуации, когда за текущий год водитель с КБМ=1 принял участие в двух авариях в качестве виновного и получил компенсацию в виде 2 выплат от своего страховщика, стоимость ОСАГО увеличится до максимально возможного значения 145% (КБМ=2,45), и автомобилисту будет присвоен класс «М». Данная закономерность отмечена желтым цветом в таблице выше.
О том, как узнать класс водителя по ОСАГО разными способами, рассказано здесь.
Коэффициенты и тарифы
Помимо основного коэффициента, оказывающего значительное влияние на цену страховки обязательной автогражданской ответственности, существуют дополнительные показатели, воздействующие на страховку. Далее будет приведена таблица основных коэффициентов по ОСАГО с их расшифровкой.
Стоимость полиса обязательного автострахования определяется в соответствии с формулой:
С = Т х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН х КП,где
- Т – базовый тариф, устанавливаемый на законодательном уровне;
- КТ – коэффициент региона, где осуществляется регистрация ТС;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КВС – коэффициент, зависящий от совокупности возрастных показателей водителя и его стажа;
- КО – параметр, отражающий число лиц, допущенных к управлению конкретного ТС;
- КМ – коэффициент мощности двигателя страхуемого автомобиля;
- КС – значение, показывающее сезонность использования средства передвижения;
- КН – показатель, использующийся в отношении автомобилистов, которые совершали наиболее грубые нарушения ПДД;
- КП – коэффициент, который зависит от продолжительности страхового периода.
Ценовые параметры основного тарифа закреплены в диапазоне от минимальной до максимальной стоимости полиса ОСАГО. Каждый коэффициент, представленный в таблице, может изменяться в пределах всей территории страны (зависит от региона), однако все изменения ограничиваются доступным диапазоном цен, который формируется на законодательном уровне (что такое повышенный коэффициент?).
О том, как узнать свой коэффициент ОСАГО, читайте в этой статье.
Оформляя договор на ОСАГО у определенного страховщика, следует учитывать особенности предоставления класса и КБМ, а также региональные отличия базового тарифа и прочих коэффициентов, влияющих на цену страховки. Грамотно соблюдая все условия, можно избавиться от лишних растрат и заключить договор на наиболее выгодных для автомобилиста условиях.