Как разобраться в показателях страхования: таблица классов ОСАГО с коэффициентами

При заключении договора на полис ОСАГО огромное значение приобретают такие показатели, как классы и коэффициенты. Для того чтобы знать, каким образом на стоимость полиса влияют сопутствующие процедуре страховки параметры, необходимо разбираться в ситуации.

Подробнее о классах и коэффициентах ОСАГО будет рассказано в данной статье. Из нее вы узнаете, что представляет коэффициент по ОСАГО, как он влияет на стоимость полиса и найдете таблицу взаимоотношений этих величин.

Скрыть содержание

Что это такое?

Водительский класс в формулировке специалистов по страхованию представляет собой определенную величину, которая обозначается цифрами от 0 до 13, а также символом «М». Максимальный класс, который может быть причислен водителю 13, минимальный – соответственно «М». Также класс, присуждаемый автомобилисту, называется классом страхователя.

Сам по себе класс страхователя влияет на цену страховки путем воздействия на коэффициент бонус-малус (КБМ). В свою очередь КБМ способен увеличивать и снижать стоимость ОСАГО.

После того, как правительством РФ был одобрен Федеральный закон «Об ОСАГО» в 2003 году класс страхователя был привязан к транспортному средству, а не к автовладельцу. Данная опция была невыгодна водителям, которые приобретали новый автомобиль и лишались накопленных бонусов. Однако с 2007 года ситуация вокруг классов изменилась, в результате чего их стали привязывать к конкретному водителю. Как итог, показатели КБМ остаются неизменными при перемене средства передвижения.

При подписании соглашения по обязательному автострахованию впервые, каждому водителю присваивается 3 класс страхователя. При благоприятных условиях езды на протяжении действия договора (1 год) в следующем страховом периоде автомобилист получает 4 класс (на одну позицию выше), что соответствует КБМ – 0,95, который позволяет воспользоваться правом на скидку по ОСАГО в размере 5%. К примеру, 8 класс ОСАГО соответствует коэффициенту 0.75; 13 класс дает возможность получить максимальную выгоду при оформлении страховки (50% скидка). Подробнее о том, как устанавливаются классы водителя, читайте тут.

Все данные относительно классов страхователя находят отображение в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). При оформлении страховки на автомобиль все сведения заносят единый региональный реестр.

Располагая информацией о собственном классе, владелец ТС имеет возможность посчитать стоимость полиса самостоятельно.

Принимая во внимание большое количество недобросовестных компаний на рынке ОСАГО, процедура самостоятельного вычисления стоимости полиса позволяет избежать нежелательного сотрудничества с мошенниками.

Обязательное автомобильное страхование предполагает конкретное число классов страхователя, за каждым из которых закреплен определенный КБМ. Сведения о классах и КБМ находят отображение в спец. таблице, которая также является единой для всех страховщиков и страхователей.

Совокупность класса и коэффициента бонус-малус играет большую роль при заключении соглашения по страхованию ТС. При помощи связки КБМ и водительского класса автомобилист, не совершающий аварий на протяжении 13 лет, способен снизить стоимость своего полиса ровно в два раза. Далее будет приведена упомянутая выше таблица классов и КБМ, действующая в пределах российских регионов.

Таблица

Класс вначале текущего периода страховки Коэффициент Класс при завершении срока страхования продолжительностью 12 месяцев с учетом фактических страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 компенсационных выплат 1 выплата компенсации 2 выплаты компенсации 3 выплаты компенсации 4 и более компенсационных выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Расшифровка

Класс водителя

Как было упомянуто ранее, оформляя ОСАГО впервые автомобилист приобретает 3 класс. В таблице данный пункт отмечен синим цветом. При таком положении дел КБМ (во втором столбике, показан красным) равняется 1 и не оказывает воздействия на стоимость страховки.

Если допустить, что первый страховой период для водителя завершился благополучно и без единой аварии, нужно посмотреть на столбец «0 компенсационных выплат», где значение КБМ равно 4. При таких обстоятельствах в наступающем страховом периоде автомобилист перейдет на класс выше (4), коэффициент которого 0,95. Данный параметр позволит снизить стоимость ОСАГО на 5% от общей суммы.

В ситуации, когда за текущий год водитель с КБМ=1 принял участие в двух авариях в качестве виновного и получил компенсацию в виде 2 выплат от своего страховщика, стоимость ОСАГО увеличится до максимально возможного значения 145% (КБМ=2,45), и автомобилисту будет присвоен класс «М». Данная закономерность отмечена желтым цветом в таблице выше.

О том, как узнать класс водителя по ОСАГО разными способами, рассказано здесь.

Коэффициенты и тарифы

Помимо основного коэффициента, оказывающего значительное влияние на цену страховки обязательной автогражданской ответственности, существуют дополнительные показатели, воздействующие на страховку. Далее будет приведена таблица основных коэффициентов по ОСАГО с их расшифровкой.

Стоимость полиса обязательного автострахования определяется в соответствии с формулой:

С = Т х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН х КП,

где

  • Т – базовый тариф, устанавливаемый на законодательном уровне;
  • КТ – коэффициент региона, где осуществляется регистрация ТС;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент, зависящий от совокупности возрастных показателей водителя и его стажа;
  • КО – параметр, отражающий число лиц, допущенных к управлению конкретного ТС;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя страхуемого автомобиля;
  • КС – значение, показывающее сезонность использования средства передвижения;
  • КН – показатель, использующийся в отношении автомобилистов, которые совершали наиболее грубые нарушения ПДД;
  • КП – коэффициент, который зависит от продолжительности страхового периода.

Ценовые параметры основного тарифа закреплены в диапазоне от минимальной до максимальной стоимости полиса ОСАГО. Каждый коэффициент, представленный в таблице, может изменяться в пределах всей территории страны (зависит от региона), однако все изменения ограничиваются доступным диапазоном цен, который формируется на законодательном уровне (что такое повышенный коэффициент?).

О том, как узнать свой коэффициент ОСАГО, читайте в этой статье.


Оформляя договор на ОСАГО у определенного страховщика, следует учитывать особенности предоставления класса и КБМ, а также региональные отличия базового тарифа и прочих коэффициентов, влияющих на цену страховки. Грамотно соблюдая все условия, можно избавиться от лишних растрат и заключить договор на наиболее выгодных для автомобилиста условиях.

Оцените статью
UrAvto.com
Добавить комментарий