Как быстро и просто произвести расчет стоимости полиса ОСАГО вручную и с помощью калькулятора онлайн?

Сегодня любой желающий может самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Произвести данный расчет можно как вручную, так и при помощи специального онлайн — калькулятора. Механизм расчета весьма прост. Если вы решили страховать машину, то такой калькулятор без труда позволит сделать расчет суммы.

Самое главное — знать значения всех показателей, необходимых для определения конечной цены страховки. Таким образом, настоящая статья поможет детально разобраться в данном вопросе.

...

Содержание:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!

      

Коротко о страховании авто

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона РФ «Об ОСАГО» каждый автовладелец обязан застраховать свою автогражданскую ответственность, посредством приобретения страхового полиса.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности и подразумевает под собой защиту водителя от дополнительных расходов, связанных с возмещением ущерба, причиненного другой стороне в результате ДТП.

Иными словами, в случае, если страхователь станет виновником аварии, то расходы, связанные с компенсацией причиненного вреда потерпевшей стороне, возьмет на себя страховая компания. В соответствии с пунктом 1 статьи 6 обозначенного выше закона объектом обязательного страхования выступают:

  1. Вред, причиненный имуществу других лиц.
  2. Вред, причиненный здоровью или жизни потерпевшей стороны.
За эксплуатацию транспортного средства без полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

При этом если срок действия страховки истек, а водитель продолжает ее использовать, то сумма денежного взыскания составит 500 рублей (статья 12.37 КоАП РФ).

Из чего складывается стоимость страхового полиса на машину?

Прежде всего, необходимо отметить, что стоимость автогражданки является фиксированной величиной, которая регулируется Центральным банком РФ.

Так, существует Указание Банка России от 19.09.14 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которое содержит порядок определения стоимости страховки ОСАГО, а также значения всех показателей, участвующих в расчете.

Итак, стоимость автогражданки складывается из следующих коэффициентов:

  1. Базового тарифа (БТ) – его размер варьируется в зависимости от категории транспортного средства. Базовый тариф является единственным показателем, на величину которого в определенной степени может воздействовать страховая компания.

    Так, в обозначенном выше Указании Банка России, есть таблица, содержащая минимальные и максимальные значения данного показателя для различных категорий транспортных средств. В рамках данного диапазона, страховщик имеет право устанавливать свой размер страхового тарифа.

  2. Коэффициент территории (КТ) – существует 86 значений данного показателя, которые отличаются в зависимости от конкретной области или города, где используется автомобиль. Чем оживленнее местность, тем соответственно выше будет коэффициент территории.

    Для города Москва КТ = 2,0, в то время как для Биробиджана коэффициент территории составляет всего лишь 0,6.

    Данные расхождения объясняются тем, что в более крупных оживленных городах и областях РФ, существенно возрастает риск возникновения страхового случая.

    Для физических лиц территорией использования транспортного средства считается место жительства собственника, указанное в ПТС, СТС или в паспорте гражданина. Для юридических лиц – это место нахождения организации, которое указано в учредительных документах.
  3. Коэффициент бонус-малус (КБМ) – присваивается каждому водителю, оформляющему полис ОСАГО.

    Лицо, впервые покупающее автогражданку, сразу получает 3 класс, которому соответствует КБМ=1. В данном случае скидка отсутствует. Далее, если водитель ездит без аварий, то его класс с каждым годом возрастает, а значение коэффициента безаварийной езды уменьшается, что соответствует скидке в размере 5% на покупку полиса ОСАГО. Причем ежегодно данный бонус увеличивается. В конечном итоге за 11 лет безаварийной езды можно уменьшить стоимость страховки на 50%.

    В то же время, если в течение года страхователь стад виновником аварии, то его класс уменьшается, а значение КБМ увеличивается, вследствие чего стоимость автогражданки повышается.

  4. Коэффициент количества водителей, управляющих машиной (КО) – страховой полис может иметь ограниченное и неограниченное количество лиц, допущенных к управлению определенной машиной. Так, при ограниченном количестве водителей, управлять машиной имеет право только 1 человек. В данном случае КО = 1.

    В случае, если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, то тогда значение КО возрастает до 1,8.

  5. Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) – чем опытнее и взрослее лицо, управляющее машиной, тем, соответственно, ниже значение данного показателя. Для того чтобы получить самый низкий КВС, необходимо пребывать в возрасте, превышающем 22 года, а также иметь стаж вождения более 3 лет.

    Если в полис вписано неограниченное количество людей, то для определения стоимости ОСАГО используется максимальный размер КВС, который составляет 1,8.

  6. Коэффициент мощности транспортного средства (КМ) – его размер зависит от количества лошадиных сил автомобиля. Чем мощнее машина, тем выше размер КМ.

    Данные о количестве лошадиных сил отражены в ПТС или СТС.

    При этом, если в паспорте транспортного средства мощность двигателя отражена в киловаттах, то данное значение следует перевести в лошадиные силы, исходя из соотношения 1 кВт = 1,35962 л.с.

  7. Коэффициент, используемый для транспортных средств с прицепом (КПр) – данный показатель участвует в расчете стоимости полиса ОСАГО в том случае, если машина эксплуатируется вместе с прицепом.

    КПр принимает различные значения в зависимости от того, какая категория транспортного средства используется с прицепом.

  8. Коэффициент периода использования автомобиля (КС) – его размер зависит от продолжительности периода времени, в течение которого эксплуатируется транспортное средство.

Так, автовладелец может оформить полис ОСАГО со сроком действия, начиная от 3 месяцев и вплоть до года.

В дополнение следует отметить, что в отдельных случаях при расчете стоимости автогражданки, может применяться коэффициент нарушений (КН), который равен 1,5.

Данный показатель используется в следующих случаях:

  • если автовладелец заведомо предоставил страховщику ложные сведения;
  • если наступление страхового случая было заранее спланировано;
  • если вред был причинен при обстоятельствах, являющихся основанием предъявления регрессного требования.

Как рассчитать стоимость?

Прежде чем оформить полис ОСАГО, автовладелец имеет возможность предварительно узнать его стоимость. Данная процедура не составляет особой сложности и может быть произведена либо вручную, либо при помощи онлайн-калькулятора. Каков же порядок расчета стоимости автогражданки?

Определение значения всех коэффициентов

Вначале необходимо определить значения всех коэффициентов, участвующих в расчете. Размер базового страхового тарифа следует выяснить у страховой компании. Как правило, практически каждый страховщик на своем сайте размещает отдельным документом правила страхования ОСАГО, а также базовые тарифы для разных категорий транспортных средств.

Значения всех остальных показателей необходимых для расчета, можно найти в Указании Банка России, упомянутом выше.

Вычисление суммы

Собрав все данные, следует приступить к расчету.

Стоимость автогражданки определяется при помощи следующей формулы:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

  • Т – это стоимость полиса ОСАГО.
  • ТБ – базовый тариф.
  • КТ – коэффициент территории.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.
  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя.
  • КО – коэффициент количества лиц, управляющих машиной.
  • КМ – коэффициент мощности транспортного средства.
  • КС – коэффициент срока использования автогражданки.
  • КН – коэффициент нарушений.

Для наглядности, можно привести следующий пример расчета стоимости автогражданки.

Необходимо приобрести полис ОСАГО для машины с мощностью 150 лошадиных сил, эксплуатируемой в городе Ижевск. Возраст водителя составляет 27 лет, при этом стаж вождения 2 года. Машиной управляет ограниченное количество лиц.

Страховка приобретается на 12 месяцев. КБМ водителя составляет 0,9. Владелец транспортного средства не совершал нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи 9 Закона РФ «Об ОСАГО».

Вначале, на основании исходных данных, необходимо определить размер каждого коэффициента, участвующего в расчете:

  • ТБ = 4118 (за основу был взят размер страхового тарифа, установленный для транспортных средств категории «В», страховой компанией «РЕСО-Гарантия»).
  • КТ = 1,6.
  • КБМ = 0,9.
  • КВС = 1,7.
  • КО = 1,0.
  • КМ = 1,4.
  • КС = 1.

Теперь можно посчитать стоимость автогражданки, подставив значения коэффициентов в приведенную выше формулу:

Т= 4118*1,6*0,9*1,7*1,0*1,4*1 = 14 113, 2 рублей.

Что такое калькулятор цены?

В настоящее время есть отличная возможность узнать стоимость полиса ОСАГО, не выходя из дома. Данную операцию в России можно произвести в несколько кликов мыши при помощи специального калькулятора автостраховки. Для расчета необходимо иметь компьютер и доступ к интернету.

Калькулятор расчета стоимости автострахования представляет собой виртуальное устройство, куда заранее вбита формула расчета автогражданки. Данная опция есть на сайте каждой страховой компании и в основном применяется для определения стоимости е-полиса.

Однако бесплатный калькулятор можно также использовать для того, чтобы узнать, сколько стоит застраховать машину в различных страховых компаниях.

Итак, расчет автогражданки при помощи калькулятора не составляет особой сложности и включает следующий алгоритм действий:

  1. Прежде всего, необходимо выбрать страховую компанию. Полный список ссылок на страховщиков, оказывающих услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности, размещен на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков).

  2. Остановив свой выбор на конкретной страховой компании, следует перейти на ее сайт и выбрать соответствующую вкладку. Как правило, она имеет следующее название – «калькулятор ОСАГО».

  3. На мониторе появиться специальная анкета, которую необходимо заполнить, внося сведения о себе и своем транспортном средстве. Для расчета автогражданки понадобятся следующие данные:

    • информация о юридическом статусе лица, оформляющего страховку (это может быть физическое или юридическое лицо);
    • адрес проживания собственника транспортного средства;
    • мощность автомобиля, представленная в лошадиных силах;
    • отметка о наличии либо отсутствии прицепа к машине;
    • категория транспортного средства;
    • период времени, на который приобретается страховка;
    • количество водителей, вписанных в полис ОСАГО;
    • возраст и стаж водителя;
    • значение КБМ (его размер также можно определить в онлайн-режиме при помощи базы АИС РСА).

    Всю эту информацию следует взять из паспорта транспортного средства или свидетельства о государственной регистрации.

  4. После того, как все сведения будут внесены, необходимо нажать на вкладку «Рассчитать». На монитор будет выведена приблизительная стоимость страховки ОСАГО для конкретного автомобиля.

Заключение

В завершение следует отметить, что в отличие от стоимости КАСКО, определить цену на полис ОСАГО гораздо проще. При этом есть возможность сравнить предложения разных страховых компаний. Самое главное узнать размер базового тарифа (как известно, страховщик имеет определенное воздействие на значение этого показателя), все остальные данные можно взять из соответствующего нормативного документа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий