Каковы особенности ОСАГО на 1, 3 и 6 месяцев и как рассчитать стоимость полиса?

Читать: 6 минут Добавить в закладки

Обязательное страхование ОСАГО обычно заключается на год. Это прописано в пункте 1 статьи 10 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Однако из этой нормы, как и из любого правила, есть исключения.

Во-первых, существует несколько случаев, когда срок договора о страховании может быть меньше года. Во-вторых, в годовом полисе ОСАГО может быть указан ограниченный период использования транспортного средства. Далее вы узнаете в том числе, как рассчитать стоимости полиса на 1, 3 и 6 месяцев.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 204-27-75. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Полис на 1 месяц

Заключить договор ОСАГО на период в 1 месяц и меньше могут:

  • собственники транспортных средств, оформленных в другом государстве и временно находящихся в пределах России;
  • лица, которые приобрели автомобиль в одном регионе, а собираются зарегистрировать его в другом населённом пункте (ОСАГО приобретается на время перегонки машины);
  • владельцы, следующие к месту проведения техосмотра.

Особенности

Особенности данного вида страхования:

  1. Наименьший период страхования составляет 5 дней.
  2. При отсутствии диагностической карты полис ОСАГО на время проведения технического осмотра даётся максимум на 20 дней.
  3. При перемещении транспортного средства из одного пункта в другой для совершения регистрационных действий максимальный срок договора также составляет 20 дней.
  4. Гражданская ответственность владельца иностранного автомобиля имеет право приобретать ОСАГО на любое время нахождения ТС на территории РФ: и на несколько дней, и на 1, 2, 3, 4 и т.д. месяцев (но не менее 5 дней).
  5. Заключить договор ОСАГО ровно на 1 месяц вправе только владелец машины, зарегистрированной в другой стране.

Расчёт

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается как произведение базовых ставок и коэффициентов. Предельные размеры базовых ставок и значения коэффициентов регламентированы Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У. Существует 2 вида коэффициентов, зависящих от периода:

  • КС – коэффициент, зависящий от срока использования автомобиля в течение года;
  • КП – коэффициент, зависящий от срока страхования.

КС применяется в тех случаях, когда автомобилист желает воспользоваться правом, прописанным в статье 16 Закона об ОСАГО. Нормы указанно статьи позволяют страхователям указывать в договоре ограниченный период эксплуатации машины в течение года и платить за страховку меньшую сумму.

Важно! Однако минимальный срок ограниченного использования соответствует 3 месяцам, поэтому при расчёте ОСАГО на 1 месяц КС не может применяться.

Для определения стоимости ОСАГО на 1 месяц и меньше может быть использован только КП. Приведём значения данного показателя:

  • 0,2 при сроке страхования от 5 до 15 дней;
  • 0,4 при сроке от 16 дней до 1 месяца.

Ровно на 1 месяц можно застраховать только иностранное транспортное средство. В этом случае, согласно пункту 3 Приложения № 4 к Указанию центрального банка от 19 сентября 2014 года № 3384-У, некоторые коэффициенты страховых тарифов не зависят от обстоятельств, а их величина является строго регламентированной:

  1. коэффициент места использования (КТ) равен 1,7;
  2. коэффициент безаварийности (КБМ) равен 1;
  3. коэффициент возраста и стажа (КВС) соответствует 1,7;
  4. коэффициент количества водителей (КО) соответствует 1.

Коэффициенты, которые не применяются для расчёта цены ОСАГО на срок от 5 до 20 дней в случае следования к месту осмотра или регистрации машины:

  1. коэффициент территории (КТ);
  2. коэффициент бонус-малус (КБМ);
  3. коэффициент ограниченного периода страхования (КС).


В таблице ниже указаны размеры коэффициентов, необходимых для расчёта стоимости ОСАГО на 1 год, 1 месяц и меньше для легкового автомобиля категории В и ВЕ, принадлежащего физическому лицу.

Наименование коэффициента Срок ОСАГО
на 1 год для ТС, следующих к месту регистрации или осмотра для иностранных ТС, находящихся временно в РФ
на 5-15 дней на 16-20 дней на 5-15 дней на 16 дней – 1 месяц
по территории эксплуатации (КТ) согласно п. 1 Приложения № 2 не используется не используется 1,7 1,7
бонус-малус (КБМ) согласно п. 2 Приложения № 2 не используется не используется 1 1
по количеству допущенных к управлению лиц (КО) согласно п. 3 Приложения № 2 согласно п. 3 Приложения № 2 согласно п. 3 Приложения № 2 1 1
по возрасту и стажу (КВС) согласно п. 4 Приложения № 2 согласно п. 4 Приложения № 2 согласно п. 4 Приложения № 2 1,7 1,7
по мощности мотора (КМ) согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2
по наличию прицепа (КПр) не используется не используется не используется не используется не используется
ограниченный период использования (КС) согласно п. 7 Приложения № 2 не используется не используется не используется не используется
по сроку страхования (КП) не используется 0,2 0,2 0,2 0,4
по наличию грубых нарушений (КН) согласно п. 9 Приложения № 2 не используется не используется согласно п. 9 Приложения № 2 согласно п. 9 Приложения № 2

Чтобы произвести расчёт ОСАГО на короткий срок, следует определить страховой тариф с учётом всех коэффициентов.

Цена

Рассмотрим, какова цена такого полиса, и как она отличается от цены стандартной годовой страховки. Для примера возьмём автомобиль Mercedes-Benz Vito с мощностью 114 лошадиных сил, владелец которого старше 22 лет, имеет значительный водительский опыт и проживает в Краснодарском крае.

Цена ОСАГО будет разной в зависимости от обстоятельств:

  1. Когда владелец берёт страховку на стандартный срок, равный году, её стоимость составит 5 354 руб.
  2. Когда владелец страхует свою ответственность на 15 дней в связи с перемещением ТС к месту регистрации или осмотра, цена ОСАГО равна 824 руб.
  3. Если полис приобретается на время перегонки машины на 20 дней, цена ОСАГО также будет равна 824 руб.; Несмотря на то, что КП на срок 16 дней – 1 месяц выше, чем на период 5-15 дней, в этом случае всё равно применяется КП, соответствующий периоду 5-15 дней. Такая особенность указана в примечании к пункту 8 Приложения № 2 к Указанию Банка России.
  4. Если гражданин покупает страховку на иностранное транспортное средство на срок 15 дней, то цена ОСАГО будет равна 2 380 руб.
  5. В том же случае, но со сроком 20 дней или 1 месяц, цена повысится до 3 571 руб.
Справка! Таким образом, обязательный полис на машину, зарегистрированную за рубежом, дороже, чем полис на отечественный автомобиль.

На 3 месяца

На основании части второй пункта 1 статьи 16 Федерального закона об ОСАГО владелец автомобиля ( только физическое лицо) имеет право оформить страховой полис на 1 год, но с ограниченным периодом использования в размере не менее 3 месяцев. Это значит, что водитель предполагает, что будет ездить за рулём только в определённые месяцы в году. Чтобы не переплачивать за годовую страховку, он может указать, в какие периоды он будет ездить, и платить только за них.

Таким образом, страховку на 3 месяца могут сделать:

  • все водители-физические лица, которые собираются управлять машиной только 3 месяца в году;
  • водители, эксплуатирующие автомобиль, зарегистрированный в другой стране, и находящиеся в России в течение 3 месяцев.

Характеристика

Для данного полиса действительны следующие характеристики:

  1. Условие ограниченной эксплуатации ТС в течение 3 месяцев предполагает не только использование автомобиля в течение 3 месяцев подряд, но и в периоды, не следующие друг за другом.
  2. При езде с ограниченным полисом не в указанный период можно получить штраф в размере 800 руб.
  3. При наступлении аварии по вине водителя в сроки, не указанные в договоре ОСАГО, страховая компания на законных основаниях переложит обязанность по выплате страхового возмещения на водителя.
  4. Как следствие наступления страхового случая в период, отличный от указанного в договоре, при оформлении полиса ОСАГО в последующих годах будет применяться коэффициент КН= 1,5.
Обратите внимание на другие полезные публикации наших экспертов, посвященные расчетам и стоимости ОСАГО:

Есть ли отличия в формуле?

При определении стоимости ОСАГО на 3 месяца с использованием автомобиля применяются правила, аналогичные расчёту цены страховки на 1 месяц. Исключение составляет коэффициент КП. Он будет равен 0,5.

При расчёте страховой премии за ограниченное ОСАГО применяются общеустановленные правила использования коэффициентов. При этом КС = 0,5, а КП не применяется.

Стоимость

Рассмотрим пример из первого пункта с Mercedes-Benz Vito. Цена обязательной страховки на 3 месяца будет равна:

  • при ограниченном сроке страхования – 2 677 руб. (ровно в 2 раза меньше годовой);
  • при страховании иностранной машины – 5951 руб. (в 2,2 раза выше, чем при ограниченном сроке.

На полгода

Согласно части третьей пункта 1 статьи 16 Закона об ОСАГО юридические лица так же, как и физические лица, имеют право приобрести полис на ограниченный срок. Однако период не может составлять срок меньше 6 месяцев.

Соответственно, сделать ОСАГО на 6 месяцев имеют право:

  • предприятия, имеющие на балансе транспортное средство, используемое в течение 6 месяцев в году;
  • граждане, эксплуатирующие машину 6 месяцев в году;
  • лица, передвигающиеся на автомобиле, оформленном за рубежом.

Особенности

Особенности данного полиса:

  1. Транспортными средствами предприятий, используемыми ограниченно в течение года, могут быть машины для уборки снега, поливочные машины, сельскохозяйственные комбайны.
  2. Такой вид страхования подходит для так называемых «подснежников», то есть граждан, которые не ездят за рулём зимой и в плохую погоду.
  3. Стоимость полугодового ОСАГО составляет 70% от годовой страховки.

Расчёт

При расчете цены ОСАГО за 6 месяцев для физических лиц и иностранных автомобилей, следует применять те же правила, что и для расчёта стоимости ОСАГО на 1 и 3 месяца. При этом необходимо учитывать следующее:

  • КП по иностранным машинам равно 0,7.
  • КС для остальных владельцев также равно 0,7.

В отношении организаций всегда применяется КО = 1,8.

Цена

Стоимость полугодового ОСАГО для Mercedes-Vito из первого примера составит:

  • 3 747 руб. для физических лиц (70% от стандартного полиса);
  • 5 557 руб. для юридических лиц;
  • 8 331 руб. для автомобилей, оформленных в другом государстве (на 40% больше, чем страховка на 3 месяца).

Справка! ОСАГО на 6 месяцев для предприятий значительно выше стоимости полиса для граждан. Это связано с тем, что коэффициент ограничения периода для организаций всегда равен 1,8.

Однако если бы физическое лицо делало страховку также с неограниченным перечнем лиц, допущенных к управлению машины, то её цена оказалась бы 6 744 руб., что выше цены для юридических лиц.

Такая разница образовывается из-за того, что базовая ставка страхового тарифа отличается по размерам для физлиц и юрлиц (подробнее о расчете ОСАГО, его ставках и коэфициентах для юридических лиц, узнаете здесь). При этом для предприятий она ниже, чем для граждан. В данном примере ставки составляют 3 432 руб. и 2 573 руб. соответственно.

В заключение важно отметить, что при оформлении краткосрочной страховки, например, с ограниченным использованием ТС, в последующем период можно изменить. Если приобрести ОСАГО на 6 месяцев и заплатить 70% стоимости, а потом продлить период до года, то потребуется доплатить всего 30%. Таким образом, в конечном итоге переплаты не будет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (495) 204-27-75 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

  1. Владимир

    ОСАГО конечно нужно хотя бы по тому что без его на штрафы и зарплаты может не хватить. Я круглый год автомобилем не пользуюсь и по этому оформил ОСАГО на 6 месяцев, и для меня это довольно выгодно во первых в цене и тем что 6 месяцев можно разбить на любое время, тоесть на любые месяцы в году, в другие месяцы конечно ездить нельзя иначе можно и штрафы схлопотать. При расчёте стоимости , на колкуляторе на конечную цену полиса влияет именно время пользования автомобилем.