Обязательное страхование ОСАГО обычно заключается на год. Это прописано в пункте 1 статьи 10 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Однако из этой нормы, как и из любого правила, есть исключения.
Во-первых, существует несколько случаев, когда срок договора о страховании может быть меньше года. Во-вторых, в годовом полисе ОСАГО может быть указан ограниченный период использования транспортного средства. Далее вы узнаете в том числе, как рассчитать стоимости полиса на 1, 3 и 6 месяцев.
Скрыть содержание
- Полис на 1 месяц
- На 3 месяца
- На полгода
Особенности Расчёт ЦенаПолис на 1 месяц
Заключить договор ОСАГО на период в 1 месяц и меньше могут:
- собственники транспортных средств, оформленных в другом государстве и временно находящихся в пределах России;
- лица, которые приобрели автомобиль в одном регионе, а собираются зарегистрировать его в другом населённом пункте (ОСАГО приобретается на время перегонки машины);
- владельцы, следующие к месту проведения техосмотра.
Особенности
Особенности данного вида страхования:
- Наименьший период страхования составляет 5 дней.
- При отсутствии диагностической карты полис ОСАГО на время проведения технического осмотра даётся максимум на 20 дней.
- При перемещении транспортного средства из одного пункта в другой для совершения регистрационных действий максимальный срок договора также составляет 20 дней.
- Гражданская ответственность владельца иностранного автомобиля имеет право приобретать ОСАГО на любое время нахождения ТС на территории РФ: и на несколько дней, и на 1, 2, 3, 4 и т.д. месяцев (но не менее 5 дней).
- Заключить договор ОСАГО ровно на 1 месяц вправе только владелец машины, зарегистрированной в другой стране.
Расчёт
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается как произведение базовых ставок и коэффициентов. Предельные размеры базовых ставок и значения коэффициентов регламентированы Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У. Существует 2 вида коэффициентов, зависящих от периода:
- КС – коэффициент, зависящий от срока использования автомобиля в течение года;
- КП – коэффициент, зависящий от срока страхования.
КС применяется в тех случаях, когда автомобилист желает воспользоваться правом, прописанным в статье 16 Закона об ОСАГО. Нормы указанно статьи позволяют страхователям указывать в договоре ограниченный период эксплуатации машины в течение года и платить за страховку меньшую сумму.
Важно! Однако минимальный срок ограниченного использования соответствует 3 месяцам, поэтому при расчёте ОСАГО на 1 месяц КС не может применяться.Для определения стоимости ОСАГО на 1 месяц и меньше может быть использован только КП. Приведём значения данного показателя:
- 0,2 при сроке страхования от 5 до 15 дней;
- 0,4 при сроке от 16 дней до 1 месяца.
Ровно на 1 месяц можно застраховать только иностранное транспортное средство. В этом случае, согласно пункту 3 Приложения № 4 к Указанию центрального банка от 19 сентября 2014 года № 3384-У, некоторые коэффициенты страховых тарифов не зависят от обстоятельств, а их величина является строго регламентированной:
- коэффициент места использования (КТ) равен 1,7;
- коэффициент безаварийности (КБМ) равен 1;
- коэффициент возраста и стажа (КВС) соответствует 1,7;
- коэффициент количества водителей (КО) соответствует 1.
Коэффициенты, которые не применяются для расчёта цены ОСАГО на срок от 5 до 20 дней в случае следования к месту осмотра или регистрации машины:
- коэффициент территории (КТ);
- коэффициент бонус-малус (КБМ);
- коэффициент ограниченного периода страхования (КС).
В таблице ниже указаны размеры коэффициентов, необходимых для расчёта стоимости ОСАГО на 1 год, 1 месяц и меньше для легкового автомобиля категории В и ВЕ, принадлежащего физическому лицу.
Наименование коэффициента Срок ОСАГО на 1 год для ТС, следующих к месту регистрации или осмотра для иностранных ТС, находящихся временно в РФ на 5-15 дней на 16-20 дней на 5-15 дней на 16 дней – 1 месяц по территории эксплуатации (КТ) согласно п. 1 Приложения № 2 не используется не используется 1,7 1,7 бонус-малус (КБМ) согласно п. 2 Приложения № 2 не используется не используется 1 1 по количеству допущенных к управлению лиц (КО) согласно п. 3 Приложения № 2 согласно п. 3 Приложения № 2 согласно п. 3 Приложения № 2 1 1 по возрасту и стажу (КВС) согласно п. 4 Приложения № 2 согласно п. 4 Приложения № 2 согласно п. 4 Приложения № 2 1,7 1,7 по мощности мотора (КМ) согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2 согласно п. 5 Приложения № 2 по наличию прицепа (КПр) не используется не используется не используется не используется не используется ограниченный период использования (КС) согласно п. 7 Приложения № 2 не используется не используется не используется не используется по сроку страхования (КП) не используется 0,2 0,2 0,2 0,4 по наличию грубых нарушений (КН) согласно п. 9 Приложения № 2 не используется не используется согласно п. 9 Приложения № 2 согласно п. 9 Приложения № 2 Чтобы произвести расчёт ОСАГО на короткий срок, следует определить страховой тариф с учётом всех коэффициентов.
Цена
Рассмотрим, какова цена такого полиса, и как она отличается от цены стандартной годовой страховки. Для примера возьмём автомобиль Mercedes-Benz Vito с мощностью 114 лошадиных сил, владелец которого старше 22 лет, имеет значительный водительский опыт и проживает в Краснодарском крае.
Цена ОСАГО будет разной в зависимости от обстоятельств:
- Когда владелец берёт страховку на стандартный срок, равный году, её стоимость составит 5 354 руб.
- Когда владелец страхует свою ответственность на 15 дней в связи с перемещением ТС к месту регистрации или осмотра, цена ОСАГО равна 824 руб.
- Если полис приобретается на время перегонки машины на 20 дней, цена ОСАГО также будет равна 824 руб.; Несмотря на то, что КП на срок 16 дней – 1 месяц выше, чем на период 5-15 дней, в этом случае всё равно применяется КП, соответствующий периоду 5-15 дней. Такая особенность указана в примечании к пункту 8 Приложения № 2 к Указанию Банка России.
- Если гражданин покупает страховку на иностранное транспортное средство на срок 15 дней, то цена ОСАГО будет равна 2 380 руб.
- В том же случае, но со сроком 20 дней или 1 месяц, цена повысится до 3 571 руб.
Справка! Таким образом, обязательный полис на машину, зарегистрированную за рубежом, дороже, чем полис на отечественный автомобиль.На 3 месяца
На основании части второй пункта 1 статьи 16 Федерального закона об ОСАГО владелец автомобиля ( только физическое лицо) имеет право оформить страховой полис на 1 год, но с ограниченным периодом использования в размере не менее 3 месяцев. Это значит, что водитель предполагает, что будет ездить за рулём только в определённые месяцы в году. Чтобы не переплачивать за годовую страховку, он может указать, в какие периоды он будет ездить, и платить только за них.
Таким образом, страховку на 3 месяца могут сделать:
- все водители-физические лица, которые собираются управлять машиной только 3 месяца в году;
- водители, эксплуатирующие автомобиль, зарегистрированный в другой стране, и находящиеся в России в течение 3 месяцев.
Характеристика
Для данного полиса действительны следующие характеристики:
- Условие ограниченной эксплуатации ТС в течение 3 месяцев предполагает не только использование автомобиля в течение 3 месяцев подряд, но и в периоды, не следующие друг за другом.
- При езде с ограниченным полисом не в указанный период можно получить штраф в размере 800 руб.
- При наступлении аварии по вине водителя в сроки, не указанные в договоре ОСАГО, страховая компания на законных основаниях переложит обязанность по выплате страхового возмещения на водителя.
- Как следствие наступления страхового случая в период, отличный от указанного в договоре, при оформлении полиса ОСАГО в последующих годах будет применяться коэффициент КН= 1,5.
Обратите внимание на другие полезные публикации наших экспертов, посвященные расчетам и стоимости ОСАГО:
- Как самостоятельно он-лайн узнать размер компенсации при ДТП?
- Цена полиса по новым тарифам.
- Сумма неустойки, если СК не выполняет свои обязательства, а также сколько можно вернуть за страховку при продаже автомобиля?
- Единая методика определения страховой компенсации.
Есть ли отличия в формуле?
При определении стоимости ОСАГО на 3 месяца с использованием автомобиля применяются правила, аналогичные расчёту цены страховки на 1 месяц. Исключение составляет коэффициент КП. Он будет равен 0,5.
При расчёте страховой премии за ограниченное ОСАГО применяются общеустановленные правила использования коэффициентов. При этом КС = 0,5, а КП не применяется.
Стоимость
Рассмотрим пример из первого пункта с Mercedes-Benz Vito. Цена обязательной страховки на 3 месяца будет равна:
- при ограниченном сроке страхования – 2 677 руб. (ровно в 2 раза меньше годовой);
- при страховании иностранной машины – 5951 руб. (в 2,2 раза выше, чем при ограниченном сроке.
На полгода
Согласно части третьей пункта 1 статьи 16 Закона об ОСАГО юридические лица так же, как и физические лица, имеют право приобрести полис на ограниченный срок. Однако период не может составлять срок меньше 6 месяцев.
Соответственно, сделать ОСАГО на 6 месяцев имеют право:
- предприятия, имеющие на балансе транспортное средство, используемое в течение 6 месяцев в году;
- граждане, эксплуатирующие машину 6 месяцев в году;
- лица, передвигающиеся на автомобиле, оформленном за рубежом.
Особенности
Особенности данного полиса:
- Транспортными средствами предприятий, используемыми ограниченно в течение года, могут быть машины для уборки снега, поливочные машины, сельскохозяйственные комбайны.
- Такой вид страхования подходит для так называемых «подснежников», то есть граждан, которые не ездят за рулём зимой и в плохую погоду.
- Стоимость полугодового ОСАГО составляет 70% от годовой страховки.
Расчёт
При расчете цены ОСАГО за 6 месяцев для физических лиц и иностранных автомобилей, следует применять те же правила, что и для расчёта стоимости ОСАГО на 1 и 3 месяца. При этом необходимо учитывать следующее:
- КП по иностранным машинам равно 0,7.
- КС для остальных владельцев также равно 0,7.
В отношении организаций всегда применяется КО = 1,8.
Цена
Стоимость полугодового ОСАГО для Mercedes-Vito из первого примера составит:
- 3 747 руб. для физических лиц (70% от стандартного полиса);
- 5 557 руб. для юридических лиц;
- 8 331 руб. для автомобилей, оформленных в другом государстве (на 40% больше, чем страховка на 3 месяца).
Справка! ОСАГО на 6 месяцев для предприятий значительно выше стоимости полиса для граждан. Это связано с тем, что коэффициент ограничения периода для организаций всегда равен 1,8.Однако если бы физическое лицо делало страховку также с неограниченным перечнем лиц, допущенных к управлению машины, то её цена оказалась бы 6 744 руб., что выше цены для юридических лиц.
Такая разница образовывается из-за того, что базовая ставка страхового тарифа отличается по размерам для физлиц и юрлиц (подробнее о расчете ОСАГО, его ставках и коэфициентах для юридических лиц, узнаете здесь). При этом для предприятий она ниже, чем для граждан. В данном примере ставки составляют 3 432 руб. и 2 573 руб. соответственно.
В заключение важно отметить, что при оформлении краткосрочной страховки, например, с ограниченным использованием ТС, в последующем период можно изменить. Если приобрести ОСАГО на 6 месяцев и заплатить 70% стоимости, а потом продлить период до года, то потребуется доплатить всего 30%. Таким образом, в конечном итоге переплаты не будет.
ОСАГО конечно нужно хотя бы по тому что без его на штрафы и зарплаты может не хватить. Я круглый год автомобилем не пользуюсь и по этому оформил ОСАГО на 6 месяцев, и для меня это довольно выгодно во первых в цене и тем что 6 месяцев можно разбить на любое время, тоесть на любые месяцы в году, в другие месяцы конечно ездить нельзя иначе можно и штрафы схлопотать. При расчёте стоимости , на колкуляторе на конечную цену полиса влияет именно время пользования автомобилем.